Сельская ипотека в Россельхозбанке: стоит ли брать в 2023 году

Сельская ипотека в Россельхозбанке: стоит ли брать в 2023 году

Россельхозбанк входит в число российских банков, которые выдают сельскую ипотеку. На сегодня это одна из самых выгодных государственных программ с субсидированием процентной ставки, договор заключается всего под 3%. Главное условие — покупка недвижимости, расположенной в сельской территории.

15.08.23 60541 105 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

На Бробанк.ру — вся информация о сельской ипотеке Россельхозбанка. Что это за программа, как она работает, как оформить ипотеку под рекордно низкие 3% годовых. И самое главное — какую недвижимость можно приобрести, где она может находиться.

О сельской ипотеке

Это программа жилищного кредитования, созданная государством с целью развития сельских территорий. Благодаря предельно выгодной ставке в 3% повышается спрос на недвижимость в селах. Кроме того, покупка жилья в кредит становится доступной тем гражданам, которые не могут себе позволить оформление стандартной ипотеки. В итоге и люди выгодно покупают жилье, и территории развиваются.

Сначала программа носила временный характер, но в 2022 году было объявлено, что программа стала бессрочной. Но финансирование проекта ограничено: если в текущем году оно исчерпано, выдача прекращается. Пауза длится до поступления следующего транша от государства.

Информацию об актуальности выдачи сельской ипотеки в данный момент в Россельхозбанке уточняйте у банка.

Основные условия:

• можно приобрести дом, как на первичном рынке. Если речь об опорном населенном пункте, можно купить строящуюся квартиру в доме не выше 5 этажей;
• также можно построить дом за счет сельской ипотеки, но строительство должна вести подрядная организация, возведение дома должно занять не более 2 лет;
• если приобретается дом на вторичном рынке, то при покупке у физического лица он должен быть построен не более чем 5 лет назад. Если дом продает юрлицо, объект не может быть старше 3 лет;
• расположение покупаемой недвижимости — строго в сельской местности и в пункте с населением не более 30000 человек;
• в течение полугода после покупки дома или его возведения заемщик должен в нем зарегистрироваться.

По условиям сельской ипотеки Россельхозбанка в 2023 году нельзя приобрести недвижимость, расположенную в Санкт-Петербурге, Москве и Московской области.

Параметры сельской ипотеки Россельхозбанка в 2023 году

По условиям программы есть ограничение по сумме, которая уходит в кредит. Если ссуда оформляется Ленинградской области, в Ямало-Ненецком АО или в регионах ДФО, сумма не может быть больше 5 млн рублей. В других регионах — максимум 3 млн рублей.

• наличие первоначального взноса минимум 10%;
• срок заключения договора — до 25 лет;
• процентная ставка — 3% годовых. Если это приграничная территория — 0,1%

Самое главное — покупаемый дом должен находиться в сельской территории. Ранее заемщикам приходилось бегать по органам местного самоуправления, чтобы уточнять статус того или иного населенного пункта. РСХБ упростил своим заемщикам задачу — на его ресурсе Свое Жилье можно проверить любой населенный пункт по всей России.

В форме нужно указать регион и название населенного пункта, который вас интересует:

Далее нажимаете кнопку “Проверить”, и система моментально выдает результат. Если это сельская территория, значит, дом здесь можно купить в рамках сельской ипотеки. Появляется соответствующее сообщение:

Если же территория не относится к категории сельских, система предложит изменить населенный пункт или выбрать другую ипотечную программу:

Кому дают сельскую ипотеку в Россельхозбанке

• возраст на момент подачи заявки — от 21 года, на момент погашения ссуды — 65 лет;
• предложение актуально только для граждан РФ;
• стаж на текущем месте — от 3 месяцев;
• официальный стаж за последние 5 лет — минимум 6 мес. для зарплатных клиентов и от 1 года для остальных.

Сельская Россельхоз-ипотека доступна также гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, срок деятельности — более 12 месяцев.

Для рассмотрения заявки из документов нужны паспорт, СНИЛС, для мужчин моложе 27 лет — военный билет, все документы о семейном положении. Трудоустройство подтверждается копией трудовой книжки или ее электронной версией. Также нужна справка о доходах 2-НДФЛ.

Требования к дому

• площадь дома — не менее положенного на семью заемщика нормативам;
• не более 3 этажей, причем мансарда и цоколь также считаются этажами;
• дом без дефектов, не аварийный;
• наличие электроснабжения;
• фундамент из кирпича или бетона;
• есть возможность круглогодичного подъезда, наличие дороги.

При одобрении сельской ипотеки Россельхоз укажет на все требования к дому и к земельному участку. У заемщика будут 120 дней на поиски подходящего под эти критерии объекта.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Процесс ничем не отличается от стандартного оформления ипотечного кредита. Единственное — сделка будет проверяться Минсельхозом, что увеличит срок оформления примерно на 10-14 дней.

Подать заявку на сельскую ипотеку в 2023 году можно на официальном сайте Россельхозбанка. Большинство действий уведены в онлайн, в итоге оформление становится более быстрым и удобным.

1. Для начала изучите предложение и сделайте расчет сельской ипотеки на онлайн-калькуляторе банка. Таким образом вы поймете, на что можете рассчитывать, какой примерно будет ежемесячный платеж.
2. Переходите на форму подачи заявки, указывайте основные сведения о себе и отправляйте запрос на рассмотрение. Предварительный ответ дается быстро. Если он положительный, клиент прикрепляет к анкете фото документов. Далее анализ занимает 2-3 рабочих дня.
3. При одобрении банк сообщает сумму, указывает требования к дому и говорит, какие документы по нему нужно собрать. Если дом готовый, потребуется проведение его экспертной оценки — Россельхозбанк укажет на перечень аккредитованных агентств.
4. Заемщик передает в банк документы и ждет проверку. С учетом проверки еще и Минсельхозом, который выделяет деньги на софинансирование сделки, все займет около 2 недель.
5. После полного одобрения заемщик посещает отделение Россельхозбанка, где дом страхуется (обязательно), после заключается кредитный договор.
6. Сделка завершается тем, что заемщик посещает с документами по сделке Росреестр, оформляет залог в пользу РСХБ и документы на собственность.

Если в рамках сельской ипотеки дом будет возводиться, процесс оформления и выдачи ссуды решается индивидуально.

Когда начнут выдавать сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Это самый непостоянный продукт финансового рынка. Дело в специфике финансирования государством таких сделок. Правительство софинансирует сделку, выплачивает банку компенсацию за установление низкой ставки. На год выделяется бюджет на реализацию программы, который пропорционально распределяется по банкам, которые могут выдавать сельскую ипотеку.

И проблема в том, то каждый год происходит одна и та же ситуация — этого бюджета не хватает даже на половину срока. В итоге банки один за другим начинают объявлять о том, что прием заявок на сельскую ипотеку прекращен.

С каждым годом выделенный бюджет становится все больше, но спрос на сельскую ипотеку очень большой, поэтому его и не хватает. В итоге в сентябре 2022 года большинство банков перестали принимать заявки на этот продукт.

Но в ситуации с Россельхозбанком на октябрь 2022 года вопрос о том, когда возобновится прием заявок, не стоит. На официальном сайте организации нет информации о том, что онлайн-заявки не принимаются. Соответственно, вы можете обратиться в банк. Но лучше поспешить, так как ситуация быстро меняется, в один день может быть резко объявлено о том, что бюджет закончился.

Частые вопросы

Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке?

Если вы планируете приобретение или строительство дома в сельской местности с привлечением ипотечного кредита, сельская ипотека станет для вас лучшим решением. Что в РСХБ, что в других банках ставка по продукту — в районе 3% годовых.

Какой процент устанавливает Россельхозбанк по сельской ипотеке?

Стандартная процентная ставка — 3% годовых, но если заемщик отказывается от личного страхования, ставка может увеличиться (насколько, уточняйте при оформлении).

Будет ли Россельхозбанк выдавать сельскую ипотеку в 2023 году?

Да, этот банк остается в числе партнерских банков программы. Кроме того, сама сельская ипотека с 2022 года стала бессрочной, то есть сроков окончания программы нет.

Можно ли провести рефинансирование в рамках сельской ипотеки?
Нет, возможно только стандартное оформление ипотечного кредита.
Можно ли при оформлении сельской ипотеки использовать маткапитал?

Да, Россельхоз примет его при оформлении, так как речь идет о приобретении или строительстве жилого дома.

Источники:

1. Россельхозбанк: Сельская ипотека.

Меры поддержки

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Сумма кредита

Срок кредита

Ежемесячный платёж
Аннуитетный

График платежей Подать заявку

Расчёт параметров ипотечного кредита является предварительным

Как оформить ипотеку?

Выберите пр ограмму

Подберём наиболее выгодные условия ипотеки

Рассчитайте платёж

Ипотечный калькулятор подскажет удобный ежемесячный платёж

Подайте заявку

Загрузите документы с примерной стоимостью будущего жилья

Выберите место сделки

Выберите офис, где удобно подписать документы

Ожидайте решения

Предварительное решение от Банка придёт по смс, почте или вам позвонят

Выберите недвижимость

Определитесь с объектом и отправьте на согласование в Банк

Купите недвижимость

Дождитесь одобрения и оформите сделку

Оформите в собственность

После приобретения жилья оформите его в собственность

Подать заявку

Поддержим после получения ипотеки

Удобное решение любых вопросов после получения ипотеки — бесплатно и без визитов в банк

Ин струкция по приёмке недвижимости

расскажем, как самостоятельно проверить новое жильё

Меры поддержки и льготные ипотечные программы года от Россельхозбанка на платформе Своё Жильё

Льготные ипотечные программы и другие меры социальной помощи обеспечивают доступность жилья и способствуют развитию жилищного рынка в целом. Такие дополнительные меры позволяют гражданам РФ с разным уровнем доходов приобретать жилье, которое отвечает их потребностям и финансовым возможностям.

Меры социальной поддержки имеют большую популярность, но не все люди знают о них. Рассказываем, какие шаги предпринимает правительство РФ, чтобы улучшить жизнь отдельных категорий граждан и их семей, и как получить льготную ипотеку на платформе Своё Жильё от Россельхозбанка.

Общая информация о льготной ипотеке

Ипотека с господдержкой — это возможность получить кредит в Банке под сниженный процент. Ставка по таким программам льготной ипотеки ниже рыночной. При этом разница между льготной и рыночной ставкой возмещается государством. Субсидии делает возможными национальный проект «Жилье и городская среда». Такая мера направлена на улучшение жилищных условий, что является одной из конечных целей нацпроекта.

Кому положена такая ипотека?

На социальную ипотеку могут рассчитывать отдельные категории граждан, в число которых входят как военнослужащие и ли it-специалисты, так и семьи, желающие приобрести жилье за городом по льготному кредиту.

Программы и условия льготной ипотеки

На платформе Своё Жильё представлены различные программы ипотечного кредитования, в том числе для семей с детьми. Условия получения ипотечных кредитов можно узнать на сайте Банка. Рассчитайте выгодные условия с помощью ипотечного калькулятора и заполните заявку на кредит.

Меры социальной поддержки для льготной ипотеки

Существуют различные меры господдержки, которые можно использовать при получении ипотеки. Например, федеральные программы поддержки ипотечного кредитования — ставки по кредитам в рамках таких программ субсидируются государством. Так, возможность получить семейный кредит по льготной государственной ставке в Банке дает семейная ипотека же есть дополнительные меры поддержки — о них расскажем подробнее.

Субсидия для многодетных семей

Семья с тремя и более детьми может получить до 450 тыс. рублей на полное или частичное погашение ипотечного кредита. По условиям программы третий или последующий ребёнок должен родиться не ранее 2019 года. Таким образом, можно произвести списание части кредита за счет субсидии.

Имущественный налоговый вычет

При покупке квартиры можно оформить имущественный налоговый вычет с учётом лимита — 2 млн рублей. Вернуть можно 13% от этой суммы в пределах фактически потраченных на квартиру средств. Имущественный вычет также позволяет возместить 13% от уплаченной по процентам суммы — в пределах 3 млн рублей. Сегодня льготная ипотека — для государства является возможностью стимулировать экономику. Помимо прочего, кредиты с господдержкой наряду с программами социального страхования или возможностями, которые дают социальные пособия, — делают жизнь людей комфортнее и лучше.

Для покупки и сопровождения

Сервисы, которые упрощают клиентам покупку недвижимости и подсказывают, что делать дальше

Страхование жизни и недвижимости

Вопросы и ответы

Как получить ипотечный кредит?

• — Подача заявки;
• — Получение решения по кредиту;
• — Поиск объекта и одобрение Банком;
• — Подписание кредитной документации;
• — Регистрация сделки и расчёт с продавцом.

На какую сумму кредита по ипотеке я могу рассчитывать?

Размер ипотечного кредита зависит от вашего совокупного дохода. С помощью ипотечного онлайн-калькулятора вы можете рассчитать возможную сумму кредита, процентную ставку и ежемесячные выплаты.

Как я могу рассчитать и получить налоговый вычет по ипотеке?

Онлайн-калькулятор ипотеки на нашем сайте не предусматривает функцию расчета налогового вычета по кредиту. Советуем вам обратиться в ФНС.

Может ли банк изменить процентную ставку по ипотечному кредиту без моего согласия?

Да, банк может изменить процентную ставку по ипотеке в течение срока кредитования при условии, что вы нарушили условия договора.

Мне отказали в ипотеке, но не объяснили, почему. Что делать?

По действующему законодательству банки не обязаны сообщать потенциальным заемщикам причины отказа. Наш банк внимательно рассматриваем каждую заявку на ипотечное жилищное кредитование, анализируем возможные риски, а затем принимает решение. В случае отказа, можно подождать, когда истечет срок действия отрицательного решения, привлечь созаемщиков и вновь подать заявление на кредит в Банк через 45 дней. Также вы можете запросить информацию в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) и узнать, в каком бюро кредитных историй находится ваша история. Эта платная услуга: стоимость зависит от действующих тарифов региональных филиалов. После вы сможете самостоятельно заказать справку из этого бюро.

Я человек пенсионного возраста, могу ли я рассчитывать на ипотеку?

• — На момент погашения кредита один из созаемщиков будет не старше 65 лет.
• — Самый старший участник сделки (заемщик, созаемщик) будет не старше 65 лет в момент истечения половины срока действия кредитного договора.

У меня небольшая официальная зарплата. Как увеличить шансы на получение ипотеки?

• — Погасить все действующие кредиты и закрыть кредитные карты. Это снизит вашу финансовую нагрузку.
• — Привлечь созаемщиков, у которых достаточно высокий официальный доход.

Могу ли я ежемесячно вносить на счет сумму больше указанной в договоре?

Вы можете ежемесячно платить Банку любую сумму, погашая кредит, если она не меньше установленной.
Как досрочно погасить ипотеку?

• — Через офис нашего банка;.
• — В наших системах «Мобильный банк»/«Интернет-банк»;
• — Почтой или курьером, на бумажном носителе.

Изменится ли ставка по ипотеке , если я буду погашать кредит досрочно?

Нет процентная ставка, прописанная в договоре, неизменна. Она может быть увеличена только в случае, если клиент нарушил условия договора.

Есть ли у вас льготы по ипотеке для матерей-одиночек и молодых семей без детей?

Да. Молодым родителям и семьям наш Банк предлагает сниженный размер первоначального взноса, сниженную ставку по ипотечному кредиту и льготный период по оплате основного долга.

Как я могу использовать материнский капитал для погашения ипотеки?

• — По новым кредитам в качестве первоначального взноса;
• — По действующему кредиту в счет досрочного гашения ипотеки.

Должен ли я как-то согласовывать с банком, если хочу погасить ипотеку средствами материнского капитала?

• — Обратитесь в обслуживающее отделение банка и получите справку об остатке ссудной задолженности.
• — Напишите заявление на частичное или досрочное погашение ипотеки.
• — Посетите Пенсионный фонд РФ, предъявите справку об остатке задолженности и подайте заявление о переводе средств материнского капитала по реквизитам для погашения ипотечного кредита.
• — После поступлений средств в банк, мы зачислим их в счет погашения вашего ипотечного кредита.

Как узнать свою кредитную историю?

Для начала необходимо узнать в каком бюро кредитных историй она хранится. На портале Госуслуг можно сделать запрос (раздел «Налоги и финансы», подраздел «Сведения о бюро кредитных историй»). Банк России направит ответ в личный кабинет пользователя. После Вы сможете заказать выписку о вашей кредитной истории из этого бюро.

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Нет, Россельхозбанк предоставляет ипотечные кредиты только гражданам России.
Можно ли оформить ипотеку по двум документам работающим неофициально?

Несмотря на то, что для оформления данного кредита в Банке не требуются документы, подтверждающие доход и трудовую занятость, кредит оформляется только трудоустроенным гражданам, имеющим постоянный источник дохода, подлежащий налогообложению.

Первоначальный взнос за ипотечную недвижимость надо обязательно вносить на счет в банке?

• Передать наличные продавцу квартиры и предоставить в банк расписку о получении им конкретной суммы.
• Рассчитаться с продавцом безналичным способом и предоставить в банк платежный документ о переводе средств на его счет;
• Расплатиться наличными с юридическим лицом, а затем предоставить в наш банк квитанцию к приходно-кассовому ордеру/чек.

Как происходит расчет с продавцом недвижимости?

• — Аккре дитивный;
• — С использованием индивидуальных сейфовых ячеек;
• — Безналичный.

Как погашать ипотеку?

• Чтобы не приезжать каждый раз в офис, откройте карту по тарифу «Сервисный», с бесплатным выпуском и обслуживанием. Карту удобно пополнять любым удобным способом:
• — В банкоматах Россельхозбанка;
• — Переводом с карт сторонних банков, через приложение «Мобильный банк»;
• — Через специальный раздел на нашем сайте.

Что будет, если я не смогу выплатить ипотеку?

Мы будем вынуждены продать залоговое имущество, чтобы покрыть свои финансовые потери.
Обязательна ли регистрация на сельской территории для оформления программы «Сельская ипотека»?

• После оформления кредита необходимо зарегистрироваться в приобретенном/ построенном жилом помещении в течении 180 дней с даты государственной регистрации права собственности, и предоставить документы о регистрации в обслуживающий офис Банка.

Пользователям

О нас

Россельхозбанк

По всем вопросам обращаться

• 8 (800) 100-0-100
• 7787 (МТС, Мегафон, Билайн и Tele2)

По техническим вопросам

Источник https://brobank.ru/rshb-selskaya-ipoteka/

Источник https://svoedom.ru/mortgage/mery-podderzhki-lgotnaya-ipoteka