Как купить или построить дом с помощью материнского капитала

Целевой кредит под материнский капитал

Целевой кредит под материнский капитал – это ссуда, которая выдаётся финансовым учреждением владельцу сертификата на материнский капитал. Финансовые средства с материнского капитала можно использовать для первоначального взноса за кредит или для выплаты основной части займа.

По законодательству РФ государство оказывает финансовую поддержку в виде материнского капитала семьям, в которых родился второй ребёнок. На конец 2019 года сумма финансовой помощи составляет 453 026 рублей, а с 2020 года поднимется до 466 600 рублей.

Материнский капитал

Для контроля за использованием финансовых средств выдаётся сертификат на материнский капитал. Законно получить ссуду под маткапитал можно на следующие цели:

• улучшить жилищные условия;
• заплатить за хорошее образование детей;
• обеспечить хорошей пенсией мать детей.

Всеми вопросами об использовании маткапитала и переводом финансовых средств занимается Пенсионный Фонд РФ. Если ПФ выдаст одобрение на кредитование, вопрос считается наполовину решённым – владельцем сертификата может заключаться кредитная сделка с банком.

Пока финансовую операцию не одобрит Пенсионный Фонд, она не считается законной. Выдача средств в обход этой организации невозможна, так как материнский капитал хранится на государственных счетах в ПФ. Вывести средства со счёта можно только получив разрешение самого пенсионного фонда.

В любой подобной сделке принимают участие три стороны:

1. Владелец сертификата на материнский капитал.
2. Пенсионный Фонд РФ.
3. Финансовое учреждение (банк).

Решающее слово всегда имеет пенсионный Фонд. Эта организация может ответить отказом в кредитовании просителю и финансовой компании по многим причинам: нецелевом характере займа, неправильном оформлении заявления, ошибках в документах.

Цель кредита имеет первостепенное значение. Государственные средства выдаются в большинстве случаев для приобретения, реконструкции и строительства нового жилья. Для того, чтобы вынести решение по кредитованию, пенсионному фонду может понадобиться 2-3 месяца.

Получить положительное решение по кредитованию под материнский капитал для многих семей нелёгкая задача. Свои определённые требования выдвигаются к заёмщикам не только пенсионным Фондом, но и банковскими учреждениями. Это:

• стабильный доход;
• официальная зарплата;
• безупречная кредитная история.

Когда все требования организаций выполнены, и договорённость достигнута, владельцу сертификата на материнский капитал предоставляются определённые льготы, такие как длительный срок кредитных выплат и низкие процентный ставки. В некоторых банковских организациях действуют программы, которые поддерживают многодетные семьи и выдают ипотечный и другие жилищные кредиты на льготных условиях.

Какие банки дают целевые кредиты? Крупнейшие банки, где можно взять ссуду под материнский капитал:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк.

Согласно законодательству, использовать маткапитал можно, когда ребёнок достигнет 3-х летнего возраста. Но не все знают, что пользоваться этими средствами можно раньше этого срока, если взять ипотеку или займ на приобретение или строительство жилья под материнский капитал.

Различия займа и кредита

Что такое займ и кредит? Эти слова в теории являются синонимами. Но в практике имеются некоторые различия между этими финансовыми операциями с использованием материнского капитала.

Кредит	Займ
выдаётся финансовым учреждением	может выдать МФО, частное лицо, кредитный кооператив
в кредит предоставляются денежные средства	в качестве кредитования предоставляются денежные средства и вещи
договор имеет силу только в письменном виде	договор заключается в устной форме, затем в письменном виде
договор заключён с момента его подписания	договор займа вступает в силу во время передачи предмета кредитования
погашение производится согласно договору	срок возврата задолженности обычно определяется. В случае отсутствия такового, возврат средств осуществляется в течение 30 дней
заёмщик выплачивает обязательные проценты	пользование заёмными средствами не подразумевает компенсацию процентов

Целевые кредиты под материнский капитал до 2015 года выдавались помимо банков микрофинансовыми организациями и кредитными кооперативами. Изменения были внесены после 2015 года, так как выявились злоупотребления полномочиями в небанковских организациях. Много финансовых средств шло на обналичивание, а его сложно контролировать. Теперь целевые кредиты выдают только финансовые учреждения (банки).

Получить наличные деньги с материнского капитала нельзя. Маткапитал и наличные – несовместимые понятия. Банковские учреждения, частные организации или лица, обещающие обналичить эти средства за комиссионные, нарушают законодательство. Это аферисты, которые хотят завладеть чужими деньгами.

Кредит на приобретение или строительство дома

Некоторыми банками предоставляются займы и ипотека на приобретение дома, дачи или коттеджа. Чаще всего подобные ссуды нужны жителям сельской местности или горожанам, желающим жить в собственном доме. Существует два вида кредитования на приобретение дома:

1. Выплата первоначального взноса за дом средствами маткапитала.
2. Выплата основного долга по ссуде.

В обоих вариантах имеется возможность полного или частичного использования средств, обеспеченных сертификатом на материнский капитал. Можно оформить кредит и для строительства дома, но получить разрешение ПФ в этом случае будет труднее. Представителей ПФ нужно будет убедить, что будущий дом строится в соответствии с требованиями по надёжности и удобству, и что выданные средства будут использоваться исключительно на строительство.

Кредит на приобретение квартиры

Ссуда на покупку квартиры – это самый распространённый вид кредитования. Множество крупных банковских учреждений охотно дают взаймы под материнский капитал в случае покупки клиентом первичного жилья.

Заёмщик вправе средствами с маткапитала произвести оплату первоначального взноса, использовать его, чтобы снизить процентную ставку или погасить долг по кредиту. В разных банках требования к заёмщику и условия кредитования могут различаться.

Поэтому владельцу сертификата можно выбрать вариант займа на приобретение квартиры с самыми выгодными для себя условиями и использовать государственную поддержку для улучшения условий проживания за счёт маткапитала.

Кредит на реконструкцию жилья

Кроме приобретения и строительства жилья, многодетные семьи имеют право использовать средства маткапитала на некоторые другие нужды:

1. Реконструировать жильё.
2. Восстановить жильё.
3. Расширить площадь дома.

Имеется в виду именно реконструкция жилья – строительные работы, которые направлены на кардинальное улучшение жилья:

• изменение габаритов помещений;
• увеличение полезной площади;
• сооружение пристроек и надстроек;
• переделка чердака в мансарду и прочее.

Использование материнского капитала на подобные работы разрешено, когда ребёнку будет три года. Хотя реконструкцию можно сделать и раньше, а затем просить компенсацию. В этом случае требуется предварительное согласование с ПФ, а все проведённые работы необходимо документально зафиксировать.

Сделать капитальный ремонт (замена сантехники, отделка фасада и внутренних помещений) на средства с материнского капитала нельзя. Законодательством не предусматривается использование маткапитала на подобные нужды.

Оформление

Видео по теме:

Оформление целевого кредита под материнский капитал отличается некоторыми особенностями. Потенциальным клиентам банка нужно их учитывать:

• оформить договор с финансовым учреждением может не только мать, но и отец ребёнка, или официальный усыновитель;
• в договоре с банком обязательно должна быть указана часть имущества, которая принадлежит ребёнку. Без этого договор не оформят.

Для успешного осуществления процедуры кредитования под залог материнского капитала следует действовать, опираясь на правила оформления подобных финансовых услуг. Владельцам сертификата на маткапитал следует с максимальной ответственностью отнестись к оформлению договора. Представители Пенсионного Фонда и кредитных организаций очень внимательно изучают предоставленные документы и строго следуют процедуре проведения сделок с материнским капиталом.

Порядок действий при оформлении кредита под материнский капитал:

Действие	Описание
Обращение в Пенсионный Фонд за разрешением на кредитование	Список документов для получения разрешения: • сертификат на материнский капитал; • паспорт, удостоверяющий личность владельца сертификата; • копия кредитного договора (если погашается уже существующий займ или ипотека); • свидетельства о рождении (или усыновлении) каждого ребёнка; • заявление на использование маткапитала под кредит (образец заявления на официальном сайте ПФ).
Выбор банка	Банковскими учреждениями предлагаются десятки финансовых операций с материнским капиталом. Владелец сертификата сможет подобрать наиболее выгодный и удобный вариант.
Составление кредитного договора с банком	Банк имеет требования к заёмщику: • наличие стабильного дохода; • официальное трудоустройство; • чистая кредитная история. Если доход заёмщика банк сочтёт недостаточным, он может требовать участие в соглашении созаёмщика (второго родителя или родственника с высоким доходом).
Страхование сделки	Большинство банковских учреждений требуют при заключении сделки обязательное страхование. Некоторые банки ограничиваются страховкой на случай потери основного источника дохода (работы). Другим банкам требуется страхование жизни владельца сертификата и страхование имущества.
Выполнение условий кредитного договора	Соблюдение условий кредитного договора и своевременные стабильные выплаты по нему являются залогом лояльности банка к заёмщику. А просрочки выплат караются начислением штрафов и пени. Лучше не использовать при погашении ссуды весь материнский капитал полностью, а оставить, например, третью его часть на тот случай, если по каким-либо обстоятельствам выплаты будут приостановлены.

В некоторых регионах (например, в Ивановской области или в Мордовии) есть возможность получить ссуду под материнский капитал на потребительские нужды. Но в большинстве регионов России потребительский кредит на средства маткапитала пока не выдают.

Что выгоднее – обеспеченный материнским капиталом кредит или ипотека

Кредит	Ипотека
срок кредитного договора чаще всего не превышает 5 лет	ипотека берётся на 15-20 лет
нарушение пунктов кредитного договора влечёт санкции банка (до аннулирования договора и взыскания досрочного погашения кредита)	если требуется сумма больше 500 тысяч рублей, то ипотека целесообразней кредита
максимальная переплата составит 50%	в связи с долгосрочным погашением долга, ипотечный кредит менее выгоден: переплата может составить 100% и даже больше
	залогом является недвижимость, поэтому до полной выплаты имеются ограничения на пользование недвижимым имуществом

Отзывы

Татьяна. Я брала ипотеку в Сбербанке. Очень выгодно, если пользоваться многими услугами банка. Подавала заявку онлайн, оформила страховку и участвую в специальной акции кредитования. Очень довольна.

Как купить или построить дом с помощью материнского капитала

Если участники сделки плохо знают условия программы, они могут получить штраф, потерять деньги или право на собственность.

Если правильно провести сделку купли-продажи, то маткапитал поможет семье обзавестись собственным домом в любой точке страны. Чтобы получить право на маткапитал, нужно только родить или усыновить ребенка. Но чтобы потратить деньги на покупку или строительство дома без ипотеки, ребенку должно исполниться три года.

Идея закона о маткапитале в том, чтобы семья получила максимальную выгоду. На маткапитал нельзя купить ветхое жилье, а кредит на его покупку можно взять только в финансовой организации, подконтрольной ЦБ: в банке или кредитном кооперативе. Но иногда семьи пытаются перехитрить государство и лишаются прописанных в законе гарантий.

Расскажу, кто и на какую сумму может рассчитывать, как получить сертификат и какие условия нужно выполнить, чтобы Социальный фонд России точно перечислил деньги на дом.

Вот, что нужно, чтобы купить или построить дом с помощью маткапитала

Рассылка Т—Ж о квартирах и домах

Лайфхаки о покупке, ремонте и съеме жилья — в вашей почте каждую неделю. Бесплатно
Подписаться
Ваша почта будет в безопасности. Детали — в политике конфиденциальности

Что такое материнский капитал

Законодательная основа. Маткапитал — это деньги госбюджета, которые государство передает в бюджет Социального фонда России — СФР, чтобы поддержать семьи с детьми.

До 2023 года эту функцию выполнял пенсионный фонд, поэтому в примерах из судебной практики прошлых лет мы будем называть фонд по-прежнему.

Эта мера стала настолько популярной и действенной, что субъекты РФ начали вводить дополнительные региональные маткапиталы. Сумма там значительно ниже, а условий, которым нужно соответствовать, больше.

Например, региональный маткапитал в Курганской области — 40 000 ₽. Эти деньги выплачивают родителю или усыновителю с доходом ниже среднедушевого по области. Или если в семье одновременно родились или усыновлены два ребенка и более. В Тюменской области за первенца или усыновленного ребенка заплатят 150 000 ₽, а за третьего и последующих — еще по 100 000 ₽.

Кому положен. Оформить сертификат на маткапитал вправе семьи, в которых:

1. после 1 января 2007 года родился или усыновлен второй ребенок;
2. после 1 января 2020 года родился или усыновлен первенец.

Семья получает право на маткапитал, если родители и сам ребенок — граждане России. Достаток, место проживания и возраст родителей не влияют на право получить выплату.

Сертификат выдают только один раз.

На что можно потратить. Социальный фонд ведет учет людей, которые имеют право на маткапитал, — у каждого из них есть лицевой счет в регистре владельцев сертификатов. Там отображается сумма, которую владелец маткапитала может потратить на определенные законом цели.

Семья имеет право потратить деньги маткапитала на одну или несколько целей:

1. купить или построить жилье;
2. оплатить образование детей;
3. сформировать пенсию мамы;
4. погасить ипотеку;
5. купить средства для адаптации детей с инвалидностью;
6. получать ежемесячные выплаты в связи с рождением или усыновление ребёнка до его трехлетия.

На три последние цели маткапитал можно пустить сразу. А в остальных случаях по правилам придется дождаться трехлетия ребенка, в связи с рождением которого у семьи возникло право на выплату.

Размер маткапитала с 1 февраля 2023 года

Когда родились или усыновлены дети	Маткапитал на первого	Маткапитал на второго
Первый — с 2020 года	586 946,72 ₽	188 681,53 ₽
Первый — до 2020 года, за него маткапитал не получали; второй — с 2020 года	775 628,25 ₽	—
Оба — с 2007 по 2019 год	—	586 946,72 ₽

Первый ребенок родился или усыновлен в 2020 году
Маткапитал на первого	586 946,72 ₽
Маткапитал на второго	188 681,53 ₽
Первый ребенок родился или усыновлен до 2020 года и за него маткапитал не получали, второй — после 2020 года
Маткапитал на первого	775 628,25 ₽
Маткапитал на второго	—
Оба ребенка родились или усыновлены с 2007 по 2019 год
Маткапитал на первого	—
Маткапитал на второго	586 946,72 ₽

Если не знаете, на какую сумму можете рассчитывать, воспользуйтесь нашим калькулятором:

Можно ли купить дом на маткапитал

Деньги маткапитала можно потратить на строительство или покупку готового дома. Для этой цели подходит любая сделка: семья может купить уже готовый дом, построить его самостоятельно или оплатить услуги строительной компании, которая возведет дом.

Деньгами маткапитала можно:

1. уплатить первоначальный взнос за ипотеку или заем;
2. погасить долг и проценты по текущему кредиту за дом;
3. расплатиться с продавцом или строительной компанией;
4. использовать деньги на самостоятельное строительство.

Маткапитал — это гарантия того, что каждый член семьи получит долю в праве собственности. Даже в случае развода и разлада в семье.

Как получить деньги. Сначала семья получает сертификат. А когда Росреестр регистрирует сделку, владелец сертификата подает заявление о распоряжении деньгами в региональное отделение СФР. Заявление рассматривают максимум в течение 10 последующих рабочих дней.

Если решение положительное, фонд переводит деньги на счет:

1. мамы или папы, если семья строит дом собственными силами;
2. строительной фирмы, которая строит дом;
3. продавца дома;
4. финансовой организации, которая выдала кредит или заем на строительство дома.

Семья может потратить маткапитал на дом пятью способами. Расскажу про каждый подробнее.

Купить дом на свои деньги

Этот способ подходит только семьям, где ребенку, на которого выделяется маткапитал, исполнилось три года на момент заявления. Иначе Социальный фонд откажет в выплате. Это должны понимать все участники сделки до того, как подписали договор.

Продавать дом может человек или организация. СФР перечислит деньги на банковский счет, который указан в договоре.

Если ребенку еще нет трех лет, то фонд не перечислит выплату, даже если сделка состоялась, а право собственности перешло к семье. В этом случае возможны такие варианты:

1. покупатель доплатит сумму по договору;
2. стороны заключат соглашение о расторжении у нотариуса и получат к нему разрешение органов опеки;
3. если стороны не договорятся, то продавцу придется расторгать договор в судебном порядке.

Если в сделке участвует маткапитал и покупатели приобретают дом на свои деньги, то продавцу лучше заранее уточнить возраст ребенка.

Например, в Енисейске мама двоих детей заключила договор купли-продажи жилого дома и земельного участка. Она указала, что часть суммы по договору выплатит за счет маткапитала.

Росреестр зарегистрировал сделку, право собственности на дом и землю перешло к семье. Но деньги продавцу не поступили: пенсионный фонд отказался перечислять их, так как второму ребенку покупательницы еще не было трех лет.

Продавец вернул покупателю остальные деньги, стороны были готовы расторгнуть сделку до суда, но у них ничего не вышло. Так как обременения в пользу продавца не было, Росреестр не принял их соглашение о расторжении договора, поскольку в сделке участвовали несовершеннолетние дети. Расторгнуть договор удалось только в суде.

Купить дом в ипотеку

В этом случае маткапитал разрешено использовать не дожидаясь трехлетия ребенка. Сделать это можно двумя способами:

1. Уплатить первоначальный взнос — тогда в договоре будет прописан пункт, что часть денег в сумме маткапитала пенсионный фонд переведет на счет продавца после того, как Росреестр зарегистрирует право собственности покупателя на дом.
2. Погасить часть долга и процентов по кредиту на дом — в этом случае в договоре не прописывают, что для расчета покупатель использует маткапитал. СФР перечислит деньги на счет для обслуживания кредита — его реквизиты указаны в договоре ипотечного кредитования.

С 29 марта 2019 года погасить маткапиталом можно только кредиты и займы, которые покупатель взял в финансовой организации из реестра Банка России. Так государство борется с мошенниками, которые обналичивают маткапитал.

Купить дом с помощью займа

Можно направить маткапитал на уплату первоначального взноса или погасить проценты и основной долг по займу, который покупатель взял не в банке, а, например, в кредитном кооперативе. О том, как это происходит, в Т⁠—⁠Ж уже была статья.

Для этого нужно выполнить такие условия:

1. Прописать в договоре условия расчетов за сделку заемными деньгами.
2. Представить подтверждающий документ о том, что заемные деньги перечислены на счет владельца сертификата или его супруга.
3. Организация, которая выдала заем, должна соответствовать законам о кредитных потребительских кооперативах, сельскохозяйственных кооперативах, организованных не менее трех лет назад, а у ЦБ не должно быть к такой организации нареканий.

Социальный фонд не направит деньги на погашение фиктивного займа — это когда договор составлен только для того, чтобы обналичить маткапитал, а заемные деньги семье не переводятся.

Построить дом на свои деньги

Это можно сделать самостоятельно или с помощью подрядчика. В обоих случаях, чтобы получить выплату, семья должна зарегистрировать участок и уведомить о строительстве.

Зарегистрировать участок нужно в собственность, аренду, безвозмездное или постоянное пользование владельца сертификата или его супруга. Это делают еще до начала строительства — строить дом на чужом участке нельзя.

Уведомить о строительстве семья должна до начала стройки. Для этого в муниципалитет, на территории которого планируется стройка, подают уведомление о параметрах дома. В нем указывают: кадастровый номер земельного участка, вид разрешенного использования земли — для индивидуального жилищного строительства, площадь дома, количество надземных этажей, высоту строения.

В ответ администрация пришлет уведомление о том, что параметры дома соответствуют строительным и санитарным нормам. В этом случае СФР перечислит деньги на постройку, а Росреестр зарегистрирует право собственности на дом, когда он будет готов.

Фонд не выдаст маткапитал на самовольную постройку. Чтобы получить выплату, семье придется доказать в суде, что дом соответствует всем нормам, а цель его строительства — улучшение жилищных условий семьи.

Например, в Астрахани женщина построила дом на участке, который принадлежит ее мужу. Семья не уведомила администрацию о начале строительства. В итоге они не смогли узаконить дом — пришлось это делать через суд.

А потом понадобилось еще раз обращаться в суд, чтобы обязать пенсионный фонд перечислить деньги маткапитала на строительство дома, который уже перестал быть самостроем.

Получить маткапитал. Если строить самостоятельно, фонд перечислит деньги на счет владельца сертификата. Это происходит в два этапа. Первую выплату, не более 50% от суммы маткапитала — до начала строительства.

Оставшуюся сумму можно запросить только через полгода. Фонд перечислит деньги, если владелец сертификата представит документ от органа местной власти о том, что на участке провели основные работы: есть фундамент, стены и кровля. Либо можно зарегистрировать право собственности уже на готовый дом и после этого подать заявление в СФР.

Если строить через подрядчиков, то нужно заключить договор строительного подряда. В этом случае можно распорядиться сразу всей суммой или оформить выплату ежемесячными платежами. По заявлению СФР перечислит деньги на счет строительной компании.

Взять ипотеку на строительство

Можно взять целевой кредит на строительство дома и погасить долг и проценты по нему маткапиталом.

Нужно быть готовым, что банк выдаст деньги только под залог имеющегося имущества или земельного участка — то есть они должны быть оформлены на заемщика. А также запросит уведомление о том, что дом соответствует нормам строительства. Этот документ получают в муниципалитете.

Других законных способов потратить маткапитал на жилой дом нет.

Обналичивание маткапитала — это уголовное преступление.

Маткапитал — это не собственность владельца сертификата, деньгами можно распоряжаться только в случаях, которые определены законом. Поэтому обналичить маткапитал — значит украсть деньги из федерального бюджета.

Это уголовное преступление. Строгость наказания за него зависит от того, кто его совершил: лицо, группа лиц или человек с использованием служебного положения, например юрист, регистратор Росреестра, нотариус или риелтор.

Минимальный штраф для мошенников — 120 000 ₽. Также можно лишиться свободы или получить часы общественных работ. Владельцы сертификата могут потерять деньги. Все зависит от обстоятельств махинации.

Например, мать двоих детей из Омской области взяла заем в финансовом кооперативе — якобы на покупку жилого дома. Там же ей составили фиктивный договор купли-продажи дома. Цена сделки была приближена к сумме маткапитала. Кооператив пообещал выдать деньги клиентке за вычетом оплаты своих услуг после того, как получит маткапитал от ПФР.

После того как пенсионный фонд перечислил деньги на счет кооператива, женщина ничего не получила. Сделки с недвижимостью тоже не было.

Подобным образом группа мошенников обналичила и украла из госбюджета 33 366 953 ₽. Ее участники получили судимости и обязанность вернуть деньги государству.

Женщина подала иск к пенсионному фонду. Она потребовала восстановить право на выплату. Но суд отклонил ее требования, так как она действовала недобросовестно: знала о незаконности мнимых сделок, но хотела получить деньги.

По делу женщина прошла свидетелем, так как не получала денег. Суд сохранил за ней право на маткапитал. Но восстановить его она сможет только тогда, когда мошенники вернут похищенные миллионы в госбюджет.

Другой случай: многодетная мать из Якутска находилась в тяжелом финансовом положении и нашла в соцсетях телефон мошенников, которые предлагали обналичить маткапитал.

Схема была такой: женщина фиктивно вступает в ЖСК и якобы вносит пай — 200 000 ₽. Кооператив выдает справку, что она должна внести еще 700 000 ₽, так как участвует в строительстве.

После она идет к нотариусу и дает обязательство переоформить дом в общую долевую собственность семьи. Затем обращается в пенсионный фонд, чтобы тот перечислил маткапитал на счет ЖСК. Выходит из кооператива, и ей отдают маткапитал наличными за минусом 60 000 ₽.

Так женщина и сделала. Мошенники получили 417 194,22 ₽ и перечислили женщине 357 000 ₽. Группу вычислили, всех ее участников осудили, в том числе владельцев сертификатов. Женщина получила два года условно.

Позже пенсионный фонд взыскал с нее 417 194,22 ₽ и госпошлину — 7372 ₽. Чтобы восстановить право на выплату, ей снова придется пойти в суд.

Чтобы купить или построить дом с помощью маткапитала, порядок действий будет такой.

Получить сертификат

Семьям, в которых ребенок родился или усыновлен с 15 сентября 2020 года, ничего делать не нужно. Сертификат сформируется автоматически и придет родителю в электронном виде в личный кабинет на госуслугах.

Это касается и граждан РФ, которые постоянно проживают за границей и не имеют на родине постоянной или временной регистрации. Главное условие — их ребенок должен получить российское гражданство.

Семьям, в которых дети появились раньше, а сертификат не оформлен, нужно написать заявление в Социальный фонд. Есть несколько способов:

1. лично в отделении Социального фонда;
2. через МФЦ;
3. через личный кабинет на госуслугах — в разделе «Семья — Выдача сертификата на материнский (семейный) капитал»;
4. через личный кабинет на сайте CФР — в разделе «Материнский (семейный) капитал — О выдаче государственного сертификата МСК»;
5. почтой России;
6. через представителя по нотариальной доверенности.

Вне зависимости от способа всем заявителям выдается электронный сертификат. Он приходит заявителю в личный кабинет на госуслугах.

Бумажная версия заявления о выдаче сертификата пока прежняя. Но в связи с тем, что два фонда объединились, ее могут заменить. Заявление может пригодиться только тем, кто воспользуется почтой. В ней указывают данные из таких документов:

1. Паспорта родителя — мамы, папы или усыновителя ребенка.
2. Свидетельства о рождении ребенка или об усыновлении.
3. Отметки или вкладыша о гражданстве детей — они нужны только тем, у кого один родитель не гражданин России и ребенок родился за пределами страны.
4. Нотариальной доверенности представителя, если за сертификатом обратился он.

Подать заявление можно сразу после того, как родился ребенок, или в любой другой период. Сертификат будет готов в течение 5 рабочих дней. Срок может быть продлен до 15 рабочих дней, если Социальный фонд по запросу не получит вовремя сведения из загса.

Найти готовый дом, строительную компанию или построить дом самостоятельно

Семья вправе выбрать любой жилой дом, даже в дачном или садовом товариществе. Главное, чтобы он находился в России и был пригоден для круглогодичного и безопасного проживания.

Расскажу подробнее о нюансах.

Требования к дому. В нем должно быть электричество и отопление. Также есть рекомендации к высоте потолка в комнатах и на кухне — не менее 2,7 м . Водопровод и канализация желательны, но не обязательны.

На маткапитал не получится купить ветхое или аварийное жилье.

Когда Социальный фонд принимает решение о выплате, он ссылается на заключение специальной комиссии. Ее создает местная администрация, чтобы проверить, что дом соответствует требованиям закона и улучшит жилищные условия семьи. Комиссия обследует дом и дает заключение о его пригодности.

В законе нет упоминания, при каком проценте износа конструкций дома его признают непригодным. Судебная практика показывает, что семьям удается обжаловать отказ в выплате на покупку даже стареньких домов — с процентом износа более 60%. Но этот вопрос находится в компетенции местной администрации.

Скорее всего, комиссия признает дом непригодным для проживания, если выявит, что у дома есть:

• дефекты и повреждения, которые снижают прочность несущих конструкций;
• разрушения или осадка фундамента;
• перекос оконных и дверных проемов;
• протечки в кровле;
• просадки пола;
• трещины на стенах.

Второй момент, который проверяет комиссия, — это вредные факторы среды, опасные для жизни и здоровья:

• опасные химические и биологические вещества;
• недопустимый уровень радиации;
• источники шума и электромагнитных полей;
• плесень на стенах, гниль.

Поэтому не стоит покупать дом рядом с вредными производствами, чтобы не получить отказ из-за производственного шума, загрязненного воздуха или радиационного фона.

Заключение комиссии — это не приговор. Можно отремонтировать дом и снова пригласить комиссию. Она его проверит и, если существенные недостатки устранены, выдаст новое заключение: о том, что помещение пригодно для проживания.

Иногда комиссия изначально выносит неверное решение. Получатели выплаты оспаривают его в суде и принуждают Социальный фонд удовлетворить заявление о распоряжении выплатой.

Например, жительница Новошахтинска купила дом, а заем на его покупку планировала закрыть маткапиталом. Она подала заявление о распоряжении средствами в пенсионный фонд.

Специальная комиссия обследовала дом женщины и пришла к выводу, что он непригоден для проживания:

• износ фундамента, чердачных покрытий и пола — 70%;
• износ стен и их отделки — 60%;
• высота потолка — 2,27 м.

ПФР отказал в выплате. Тогда женщина сходила в БТИ и взяла справку об уровне износа дома. В ней значилось, что износ составляет 43,9%. В отделении пенсионного фонда согласились снизить процент износа до 48%, но в выплате все равно отказали.

Женщина обжаловала это решение в суде. Она представила заключение оценщика. Из него следовало, что в 2018—2019 годах дом отремонтировали: наружные стены оштукатурили и обшили сайдингом. Также заменили крышу, пол, окна, электропроводку и водопровод, установили водяной насос со счетчиком воды, раковину и стиральную машину. Эксперт утверждал, что процент износа составил 37% — то есть дом был пригоден для проживания.

Суд согласился с этим заключением. Он счел, что женщина улучшила жилищные условия, и обязал ПФР перевести маткапитал, чтобы погасить заем на дом.

Маткапитал можно использовать, чтобы купить дачный дом, если комиссия признает его пригодным для круглогодичного проживания. Социальный фонд перечислит деньги, даже если дом находится в дачном или садовом товариществе.

Требования к земле. Важно, чтобы участок под домом тоже перешел в собственность владельца сертификата или его супруга. Купить дом отдельно от земельного участка, а потом оплатить сделку маткапиталом нельзя.

Требования к подрядчику. СФР не перечислит деньги на строительство дома по договору подряда с ИП. Подрядчиком должна быть только организация. Если попадется недобросовестный подрядчик, то семье через суд придется заставить его вернуть маткапитал в Социальный фонд.

Например, в Чите женщина заключила договор подряда с ненадежными строителями. Компания получила деньги из пенсионного фонда, строительство не начала и отказалась расторгать договор подряда. Женщина добилась, чтоб на директора фирмы завели уголовное дело о хищении маткапитала.

Суд обязал фирму расторгнуть договор и вернуть маткапитал в пенсионный фонд, чтобы женщина воспользовалась им снова.

Оформить сделку или заключить договор со строительной компанией

Если дом покупают на свои деньги или в ипотеку, стороны подписывают договор купли-продажи на жилой дом и земельный участок под ним. В нем прописывают, как стороны рассчитываются и подают в Росреестр заявление о переходе права собственности.

Договор составляет юрист, нотариус или стороны самостоятельно. Например, можно воспользоваться готовой формой договора купли-продажи жилого дома и земельного участка с использованием маткапитала — по нему жилье приобретается в общую долевую собственность семьи, то есть в будущем семье не придется переоформлять доли.

Если покупатель берет ипотеку, то дополнительно заключает с банком ипотечный договор. Информация о доме, его адресе и характеристиках должна совпадать в договоре купли-продажи и кредитном договоре.

Если дом строит подрядчик, то обязательно заключают договор строительного подряда. Чтобы подстраховаться, стоит прописать в договоре такие условия:

1. Сроки строительства и его отдельных этапов.
2. Перечень материалов и работ и их стоимость.
3. Паспорт будущего дома с планом и площадью постройки.

Если дом строят самостоятельно, то заключать договор со строителями необязательно, даже если они и привлекаются к стройке. Но нужно иметь на руках:

1. Уведомление муниципалитета о начале строительства.
2. Документ на земельный участок — о праве собственности, аренды или бессрочного пользования.

Зарегистрировать право собственности

Если семья строит дом, то право собственности регистрируют только на землю, а на дом — когда он будет готов и введен в эксплуатацию.

Если дом покупают, то право собственности регистрируют сразу после сделки. Есть несколько способов это сделать:

1. Через МФЦ. Сторонам сделки достаточно взять паспорта и договор купли-продажи, а сотрудник приема отсканирует документы и подаст на подпись сторонам готовое заявление о регистрации перехода права собственности.
2. На дому. Сотрудники Росреестра бесплатно приедут к ветеранам и инвалидам ВОВ, людям с инвалидностью первой и второй групп. К остальным — за отдельную плату. В каждом регионе свой тариф. Например, в Тюменской области это стоит 1020 ₽.
3. Через интернет. Заявление и сканы документов нужно подписать усиленной электронной подписью — УКЭП — и отправить любым из способов: через сервис «Домклик», портал госуслуг или личный кабинет на сайте Росреестра.

Оформить УКЭП можно двумя способами:

1. Бесплатно в приложении «Госключ». Способ подходит тем, у кого есть смартфон с NFC-модулем и загранпаспорт с чипом.
2. Платно через аккредитованный удостоверяющий центр. Цена изготовления УКЭП может различаться. Средняя цена для работы с порталом госуслуг — от 960 до 2000 ₽.

За регистрацию права собственности нужно заплатить госпошлину: на недвижимость — 2000 ₽, на земельный участок — 350 ₽.

Если собственников несколько, сумму нужно поделить на всех. Например, семья из пяти человек покупает дом. Чтобы на них зарегистрировали право собственности, нужно уплатить 2000 ₽ за всех, то есть по 400 ₽ от каждого отдельным платежом. Платить может кто-то один, но обязательно указывать плательщиком того, за кого внесен платеж.

Если мама уплачивает госпошлину со своей карты через мобильный банк, она оформит пять платежей. Все они уйдут с ее счета, но в графе «Плательщик» для каждого платежа нужно указать ФИО того, от кого эти деньги должны поступить в Росреестр.

Росреестр максимум в течение 7 дней обязан зарегистрировать изменения. Еще 2 дня отводят на пересылку документов в МФЦ, если заявление о регистрации подавали таким способом. В ЕГРН появятся записи о госрегистрации:

1. Сделки — если семья купила дом.
2. Права собственности покупателя или покупателей на дом и землю.
3. Обременения недвижимости — если есть ипотека от банка или покупатель не рассчитался полностью с продавцом.

Каждый собственник получит выписку из ЕГРН: если обращались в МФЦ — на бумаге, если подавали заявление онлайн — в электронном виде.

После того как право собственности зарегистрировано, можно обращаться в СФР за маткапиталом.

Подать заявление в СФР

Чтобы распорядиться маткапиталом, владельцу сертификата нужно подать в СФР заявление о распоряжении средствами материнского капитала.

Фонд рассмотрит его в течение 10 рабочих дней. Если заявление подали через МФЦ, то плюс еще 2 дня. Срок могут продлить до 20 рабочих дней, если фонд запросит сведения от других ведомств и не получит вовремя информацию. Например, попросит загс подтвердить сведения о рождении детей.

Если СФР примет положительное решение, деньги направят на счет заявителя, продавца, банка или строительной организации в течение еще 5 рабочих дней.

Если маткапитал полностью использовали, лицевой счет владельца сертификата будет закрыт, а Социальный фонд пришлет уведомление, что право на выплату семья реализовала.

Подать заявление в фонд можно одним из способов.

Лично в любом отделении СФР. В этом случае понадобится паспорт владельца сертификата и паспорт супруга, если он указан в договоре купли-продажи или строительного подряда.

Если с заявлением обращается представитель семьи, то ему нужны паспорт и нотариальная доверенность.

В приложении к заявлению нужно указать данные:

1. Договора купли-продажи дома.
2. Кредитного договора или договора займа.
3. Закладной.
4. О собственности из ЕГРН.

Если семья строит дом, то дополнительно понадобятся:

1. Сведения из ЕГРН о зарегистрированных правах на землю.
2. Уведомление о начале строительства, которое семья направила в местную администрацию.
3. Договор со строительной компанией, если ее привлекают.
4. Реквизиты банковского счета строительной компании либо мамы или папы, которые строят дом сами.
5. Документ от местной администрации о том, что на участке провели основные работы. Он нужен для второго транша, если семья строит сама.

Бланк приложения к заявлению на маткапитал, который используют, чтобы перечислить деньги любой организации: продавцу, строительной фирме, финансовой организации. Если семья переводит маткапитал физлицу, например себе или продавцу, то форма приложения другая

Через МФЦ. По закону, чтобы распорядиться маткапиталом, можно подать заявление через МФЦ. Но на практике не все центры их принимают, если семья направляет деньги на улучшение жилищных условий. Поэтому лучше позвонить по телефону горячей линии и узнать, примут ли заявление в конкретном МФЦ.

Через банк. Такой способ подходит, чтобы погасить маткапиталом часть долга по ипотеке. Некоторые банки принимают заявление на распоряжение маткапиталом. Последний раз Социальный фонд сообщал, что такое соглашение есть с 108 банками. Среди них — Сбербанк, ВТБ и «Газпромбанк». Чтобы узнать, можно ли подать заявление о распоряжении маткапиталом через конкретный банк, советуем обратиться в его отдел ипотечного кредитования.

Можно подать заявление через личный кабинет клиента или сходить в отделение банка с бумажными документами.

Через портал госуслуг можно подать заявление, если дом:

1. покупается за свой счет;
2. покупается с помощью ипотеки банка;
3. строится в ипотеку от банка.

В остальных случаях придется взять документы и сходить в Социальный фонд или МФЦ.

Услуга находится в разделе «Семья»

Чтобы подать заявление, сначала выбирают, каким способом семья приобрела или планирует приобрести дом

Если дом покупают за свой счет или с ипотекой банка, то подать заявление можно через портал госуслуг. Социальный фонд примет решение в течение 10 рабочих дней

Если семья строит дом самостоятельно, то придется сходить с документами в фонд или МФЦ

Через личный кабинет на сайте СФР. Авторизоваться на сайте можно через учетную запись портала госуслуг. Нужно заполнить сформированное заявление и отправить его в ведомство. Прикладывать документы на этом этапе не понадобится.

После этого в течение 5 дней в личный кабинет придет уведомление о том, что нужно подать документы в отделение социального фонда.

Подать заявление можно в личном кабинете на сайте СФР: раздел «Материнский (семейный капитал) — МСК» → «Подать заявление: о распоряжении средствами материнского капитала». Данные о заявителе заполняются автоматически — останется добавить информацию о расчетах по сделке и праве на маткапитал

Выделить доли членам семьи

Если дом купили или построили с помощью маткапитала, он должен быть оформлен в общую долевую собственность всех членов семьи.

Как выделить доли. Если дом купили, проще всего выделить все доли сразу в договоре купли-продажи.

Если купили в кредит и оформили дом в единоличную собственность, то после погашения ипотеки или займа совершеннолетние члены семьи подписывают соглашение о выделении долей и подают документы в Росреестр. Это нужно сделать в течение 6 месяцев после того, как кредитор снимет обременение.

В законе нет прямой обязанности выделять доли и в земельном участке, но лучше это сделать.

Если семья построила дом и использовала на него маткапитал, то оформить его в общую долевую собственность всех членов семьи нужно в течение 6 месяцев с момента, когда выполнено хотя бы одно из условий:

1. Дом введен в эксплуатацию.
2. Получено уведомление о соответствии построенного дома градостроительным нормам.

В этом случае доли можно подарить. Договор дарения составляют в простой письменной форме, а переход права собственности регистрирует Росреестр. Долю в земле надо выделить в том же объеме, что и в доме.

Тинькофф Журнал уже рассказывал подробно о том, как выделить доли.

Размер доли каждого члена семьи определяет сама семья — по соглашению. Но нужно придерживаться принципа равенства прав родителей и детей на средства маткапитала. То есть ребенок не может получить долю меньше, чем обеспечивает сумма маткапитала на одного человека.

Например, маткапитал в размере 586 946,72 ₽ делится между членами семьи так:

• семья из трех человек — по 195 648,9 ₽ на человека;
• из четырех — по 146 736,7 ₽.

Как следят за выделением долей. Социальный фонд и его отделения не контролируют, исполнили заявители обязательство или нет. Этим занимается прокуратура: она запрашивает материалы дел, чтобы проверить, что доли выделены.

Если окажется, что шесть месяцев прошло, а жилье не в общей долевой собственности, то прокуратура подаст в суд или передаст информацию в СФР, чтобы судился он.

Суд взыскивает неосновательно израсходованные деньги с владельцев сертификатов. Или понуждает их выделить, как правило, равные доли всем членам семьи.

Если покупаете дом у родственников

Закон о маткапитале не запрещает покупать дом у родственников. Но гражданское законодательство запрещает сделки купли-продажи недвижимости между подопечными и опекунами, попечителями, а также их близкими родственниками.

Если купля-продажа произойдет между этими лицами, Социальный фонд откажет в маткапитале.

Именно так произошло в Амурской области, где сделка по продаже дома и земли была заключена между взаимозависимыми лицами. Расчет сторон состоял из 466 617 ₽ маткапитала и 1000 ₽ собственных средств.

Росреестр зарегистрировал право собственности по сделке на новых собственников, а пенсионный фонд отказал и деньги не перечислил. Сделку пришлось расторгать в суде, так как своих денег покрыть покупку у семьи не было.

Если цель — не улучшить жилищные условия семьи, а обналичить маткапитал, то такая сделка считается фиктивной. Часто в подобных случаях родственники-продавцы не меняют регистрацию по месту жительства и остаются жить в проданном доме. А родственники-покупатели обналичивают маткапитал, а потом переоформляют право собственности на прежних хозяев: дарят или фиктивно продают обратно.

Распорядиться маткапиталом по такой сделке Социальный фонд разрешит, но это не означает, что все участники сделки получат то, на что рассчитывали. Часто одна из сторон злоупотребляет своим положением. Из-за этого начинаются судебные тяжбы, чтобы признать сделку ничтожной и вернуть право собственности на дом продавцу, а деньги — в фонд.

Так случилось в Кемеровской области. Мужчина продал дом своей родственнице — с оговоркой: как только пенсионный фонд погасит заем женщины на покупку жилья, та вернет ему право собственности на дом.

Но получилось иначе. Женщина закрыла маткапиталом заем, фактически обналичив его, но от притязаний на дом не отказалась. Продавец направил ей досудебную претензию с просьбой расторгнуть договор купли-продажи, но ответа не получил. Тогда жена продавца взяла все в свои руки: оформила доверенность от мужа и обратилась в суд.

Покупательница дома пояснила, что она купила его добросовестно и просто разрешила родственникам временно в нем пожить. Договор купли-продажи был составлен так, как будто все деньги по сделке мужчина получил до того, как подписал его. Доказать обратное не получилось.

Прошло больше трех лет с момента сделки. Суд не восстановил срок исковой давности и отказал в требовании истца.

Дом остался в собственности покупательницы и ее детей. В любой момент она может попросить родственников освободить жилье.

Когда Социальный фонд отказывает в маткапитале на покупку дома

В некоторых случаях фонд отказывает в выплате. Так бывает, когда:

1. Комиссия местной администрации признает дом непригодным для проживания.
2. Семья покупает дом без ипотеки, но ребенку, с рождением которого появилось право на выплату, еще не исполнилось три года.
3. Дом находится за пределами России.
4. Заявитель хочет погасить заем, но финансовая организация, которая его выдала, не отвечает требованиям закона.
5. Сделка состоялась между подопечными и их опекунами либо близкими родственниками опекунов.
6. Переход права собственности на дом не зарегистрирован Росреестром.

Какие бывают схемы мошенничества с маткапиталом

Все мошеннические схемы связаны с желанием получателей обналичить выплату. Они не грозят тем, кто поступает по закону.

Кроме родственников заключить фиктивную сделку купли-продажи или получить фиктивный заем владельцам сертификатов помогают мошеннические конторы. Вот две схемы, которые часто встречаются.

Фиктивная сделка купли-продажи. Собственники домов оформляют мнимые договоры купли-продажи с держателями сертификатов. Цена недвижимости в договоре завышается. Покупатель не передает продавцу деньги, а тот не передает проданное жилье. Когда фонд переводит деньги, продавец отдает их в посредническую контору за вычетом стоимости своих услуг. Мошенники больше не выходят на связь с держателем сертификата и скрываются с деньгами.

Договоры оформляют таким образом, чтобы у покупателя возникло право собственности с обременением в пользу продавца. В этом случае он не может распоряжаться недвижимостью в полной мере, пока не выплатит всю сумму по договору. А платить семье нечем. Остается за небольшую плату переоформить собственность обратно на продавца — и лишить себя и детей права на недвижимость и маткапитал, так как он уже использован.

Об этой схеме я рассказала выше: по ней обманули 74 владельца сертификатов из Омска.

Займы, на которые СФР не выдаст маткапитал. Мошенники часто действуют инкогнито через интернет.

Например, в Тульской области мошенники сделали сайт «Займы под маткапитал» и обещали помочь семьям получить маткапитал не дожидаясь трехлетия ребенка.

Схема была такая: семья заключала фиктивный договор займа, чтобы подать документы в пенсионный фонд для перечисления денег. Держатель сертификата ожидал, что, как только маткапитал поступит мошенникам, те выдадут его за вычетом стоимости своих услуг.

Когда пенсионный фонд отказывался перечислять деньги на погашение, человек оставался без обещанных денег и с договором займа на руках.

Решением суда сайт был заблокирован, но могут появиться подобные ему.

Так была обманута семья из Чебоксар. Женщина взяла заем на 365 698 ₽ и привлекла в качестве поручителя маму. Купила домик в деревне, сумма ушла продавцу. Когда дело дошло до маткапитала на погашение займа, выяснилось, что пенсионный фонд не станет перечислять деньги, так как дом непригоден для проживания.

Платить женщине было нечем, и финансовая контора взыскала с нее долг в размере 309 896 ₽, расходы фирмы на юриста — 4000 ₽, госпошлину — 6299 ₽. Так как денег у женщины не было, приставы ежемесячно удерживали половину от пенсии ее мамы. Но долг продолжал расти за счет обязательных членских взносов, которые были прописаны в договоре.

Женщины просили расторгнуть договор займа и поручительства, но суд отказал, и обжаловать его решение не удалось.

Можно ли продать дом, который купили на маткапитал

Сделки с недвижимостью, которую купили за счет маткапитала, подчиняются тем же нормам законодательства, что и сделки без него. Собственники могут распоряжаться домом и участком как угодно, в том числе и продать их.

После того как оформили доли на всех членов семьи, дом можно продать. Но в интересах несовершеннолетних собственников такая сделка возможна только с письменного разрешения органов опеки и попечительства.

Опека даст согласие, если имущественное положение несовершеннолетнего не ухудшится после того, как его долю продали. Для этого до продажи дома нужно выполнить одно из условий:

1. предоставить ребенку в собственность равноценную долю в другом имуществе;
2. положить стоимость его доли на личный банковский счет, снимать деньги с которого родители могут только с согласия органов опеки.

Если продать дом без согласия органов опеки, то Росреестр не пропустит сделку и переход права собственности на дом не будет зарегистрирован.

Памятка

1. Использовать маткапитал на покупку или строительство дома можно несколькими способами: потратить на первоначальный взнос по ипотеке, погасить долг и проценты по кредиту или займу, рассчитаться с продавцом или строительной компанией, возместить свои расходы на строительство.
2. Семьи, в которых ребенок родился после 15 января 2020 года, получают сертификат на маткапитал автоматически — в личном кабинете на госуслугах. Остальным сертификат приходит в той же форме, но для этого нужно подать заявление в СФР.
3. Требований к размеру участка под дом нет. Но он должен располагаться в России — в зоне жилой застройки либо в дачном или садовом товариществе.
4. Фонд не разрешит распорядиться деньгами на покупку ветхого дома, который непригоден для круглогодичного проживания.
5. В случае со сделками без ипотеки распоряжаться маткапиталом нельзя, пока ребенку не исполнится три года.
6. За обналичивание маткапитала мошенникам грозит уголовная ответственность.
7. Чтобы продать дом, который купили за маткапитал, нужно выделить доли всем членам семьи и получить согласие органов опеки на сделку.

Станьте героем Т⁠—⁠Ж. Покупали недвижимость? Расскажите, как все прошло и что купили
Рассказать
Обложка — Ruud Morijn Photographer / Shutterstock

Ирина Половодова
Покупали дом за маткапитал? Расскажите, как все прошло:

Пост написан хорошо, но тематика сильно размазана и без конкретики в которую упирается желающий. Немного дополню т.к. пытался ввязаться в строительство дома за мат. капитал и после изучения документов оставил эту идею как несбыточную. Прорабатывал вопрос года 3 назад. Возможно законодательство с тех пор немного поменялось, но вроде нет.
1. На мат. капитал нельзя купить земельный участок. Только сам дом. Это важно при оформлении документов, если покупаете и то и другое.
2. Тут пункт из которого следуют все остальные. Назначение земли должно быть только ИЖС и относящаяся к землям населенных пунктов. Никакого ЛПХ (где также можно строить жилые дома и иметь официальную прописку) и тем более СНТ и т.д.
3. Дом должен быть капитальным. Капитальным считается строение на каменном фундаменте (это важная ремарка) и приспособленным к проживанию.
4. И самое важное. Дом должен быть построен и готов к проживанию в нем людей в течении трех. лет после выделения средств. Здесь я умалчиваю о том, что за каждую выделенную копейку надо будет писать отчет, делать фотографии и принимать различные комиссии, но если не выдержал сроки строительства, то будет считаться, что деньги ты потратил не на строительство. Для тех кто не понимает в стройке, то 3 года это оптимальное время для полной тщательной постройки дома при наличии на это средств (подготовка, стройка, усадка, отделочные работы, подключение коммуникаций и т.д.). Т.е. уже при начале строительства у тебя должны быть деньги на постройку всего дома. Истории, где строят по 5-10 лет откладывая потихоньку деньги за зиму здесь не пройдут. Также мат. капитал нельзя использовать на подключение коммуникаций.
Резюмируя можно сказать, что использовать мат. капитал ты можешь только в том случае, если ты и без него сам можешь купить или построить дом. Кстати в настоящих реалиях его может хватить только на фундамент небольшого дома.

Источник https://vfinansah.com/loans/tselevoy-kredit-pod-materinskiy-kapital

Источник https://journal.tinkoff.ru/guide/dom-na-matkapital/