Хочу купить машину в кредит. Что выбрать: автокредит или просто деньги?

Хочу купить машину в кредит. Что выбрать: автокредит или просто деньги?

Хотите купить машину в кредит, но не знаете, какой выбрать? Рассказываем, чем автокредит отличается от потребительского, и сравниваем ставки в разных банках.

Что такое потребительский кредит и автокредит?

Потребительский кредит чаще всего нецелевой, он выдается клиенту на покупку товаров, оплату работ или услуг для личных, бытовых нужд. Потратить деньги можно и на автомобиль. Автокредит выдается только на покупку машины, которая на время выплаты займа становится залогом. Если клиент перестанет погашать кредит, банк может забрать автомобиль.

В чем разница и сходства?

• Заемщики, приобретающие свой первый автомобиль.
• Семьи с несовершеннолетними детьми.
• Медицинские работники.
• Работники сферы образования.
• Автовладельцы, которые сдадут в трейд-ин имеющееся у них транспортное средство старше шести лет (при условии, что они владели им не менее года).
• Военнослужащие и члены их семей.
• Служившие пенсионеры.

Окончательные условия каждый банк определяет самостоятельно.

Условия по потребительским и автокредитам: сравнения

Сравним, какие условия предлагают по нецелевым потребительским и автокредитам (данные указаны на момент выхода публикации от 27 мая 2023 года).

Банк	Автокредит	Потребительский кредит
ВТБ	«Автокредит наличными» Ставка: от 4,1% годовых Сумма: до 2 млн рублей Срок: до 5 лет	«Наличными» Ставка: от 4,4% годовых Сумма: до 30 млн рублей Срок: до 7 лет
Тинькофф Банк	«Автокредит наличными» Ставка: от 4,9% годовых Сумма: до 3 млн рублей Срок: до 5 лет	«Наличными» Ставка: от 3,9% годовых Сумма: до 5 млн рублей Срок: до 5 лет
Альфа-Банк	«На покупку автомобиля» Ставка: от 4% годовых Сумма: до 7,5 млн рублей Срок: до 5 лет	«Наличными» Ставка: от 4% годовых Сумма: до 7,5 млн рублей Срок: до 5 лет
РНКБ	«Автостандарт» Ставка: от 7,5% годовых Сумма: до 4 млн рублей Срок: до 7 лет	«Наличными» Ставка: от 13,5% годовых Сумма: до 4 млн рублей Срок: до 7 лет

n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Что выгоднее в 2023 году: автокредит или потребительский кредит?

Автокредит или потребительский – в 2023 году выбор нужно делать исходя из того, какое авто вы собираетесь покупать, а также как скоро его нужно будет продать. И у одного, и у другого кредита есть свои плюсы и минусы. Окончательное решение стоит делать после изучения всех особенностей займов. Ниже мы собрали краткое сравнительное описание кредитов, которое поможет определиться с выбором.

Особенности автокредита

Автокредит – это целевой кредит с обременением покупаемой машины. Это значит, что выданные деньги банком могут пойти только на оплату транспорта (деньги чаще всего переводятся сразу на счет продавцу). А купленную машину нельзя будет продать или подарить до момента, пока долг не будет возвращен полностью.

Чем отличается автокредит от потребительского?

• обязательное страхование залога – КАСКО для покупаемого транспорта;
• большое количество льготных программ для покупки автомобиля;
• обязательное условие – внесение первоначального взноса;
• если долг не будет погашен – банк заберет машину в счет задолженности. Автомобиль будет продан по цене ниже рыночной.

Кредит на любые цели СберБанк, Лиц. № 1481
ставка в год
на срок до 5 лет
Подать заявку

Плюсы и минусы автокредита

Чтобы понять, что выгоднее – автокредит или потребительский – мы выделили преимущества и недостатки целевого банковского предложения.

• более низкая процентная ставка, чем у потребительского кредита. Исключение – заем на подержанное авто, купленное у частного лица. Такие предложения обычно превосходят по ставке потребительские кредиты;
• высокий финансовый лимит – как правило, до 7 миллионов рублей;
• длительный срок выплат – до 5 лет;
• высокая степень одобрения;
• наличие льготных программ;
• быстрое оформление (например, кредитную сделку можно совершить сразу в автомобильном салоне, если там есть представитель банка).

• нельзя продать транспорт, пока не погасишь весь долг;
• есть дополнительные расходы – обязательное страхование КАСКО и добровольное страхование жизни и здоровья;
• обязательные первоначальный взнос – без сбережений покупка не состоится.

Потребительский кредит на авто

Это нецелевой кредит – никаких отчетов перед банком за потраченные деньги. Если суммы хватит на покупку авто, то остаток можно использовать на другие нужды. Машина в таком случае не обременяется: ее можно в любой момент продать или подарить. Страхование КАСКО тоже необязательно. Но за все эти особенности придется «заплатить» менее выгодными условиями кредитования – более высокая процентная ставка, меньший финансовый лимит, меньшая вероятность одобрения заявки.

Быстрый кредит Банк Синара, Лиц. № 705
ставка в год
до 420 тыс ₽
на срок до 5 лет
Подать заявку

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Когда нужно выбрать – автокредит или потребительский – взвесьте все «за» и «против», прочитав про плюсы и минусы кредитов.

• не нужно вносить первоначальный взнос;
• не нужно оформлять машину в залог – движимым имуществом можно распоряжаться по своему усмотрению;
• деньги можно получить наличными и часть средств пустить не по целевому назначению.

• ссуда обойдется дороже – процентная ставка выше, чем у целевого кредита;
• есть большая вероятность отказа от финансовой организации: без залога банк неохотно выдает деньги;
• небольшой финансовый лимит – максимум 1-2 миллиона рублей;
• нет льготных программ кредитования.

В чем разница автокредита и потребительского?

Принципиальное отличие – в назначении платежа. Автокредит – целевая ссуда, после оформления которой нужно обязаться отчитаться перед банком о потраченных средствах. Потребительский кредит – нецелевая ссуда. Перед банком отчитываться не надо. Если вы передумали покупать машину, можно потратить деньги на любую другую вещь или услугу.

Кредит на любые цели под залог недвижимости Норвик Банк (Вятка Банк), Лиц. № 902
ставка в год
на срок до 20 лет
Подать заявку

Для того, чтобы быстро решить, что лучше брать – автокредит или потребительский кредит на машину, мы подготовили таблицу, где сравнили ссуды по основным параметрам.

Параметр для сравнения

до 2 миллионов рублей

до 7 миллионов рублей

Покупаемая машина становится залогом

Обязательное страхование авто

Страхование жизни и здоровья

желательно, но не обязательно

желательно, но не обязательно

обязательно – от 10% от стоимости жилья

Программа льготного кредитования

Условия оформления автомобильного и потребительского кредита

Требования к получателям кредита от банка в обоих случаях похожи:

• возраст от 18 лет;
• гражданство РФ;
• официальное трудоустройство и постоянный доход;
• хорошая кредитная история.

Шансов получить одобрение по заявке больше у желающих взять автомобильный кредит. Дело в том, что у банка есть хорошая гарантия возврата потраченных денег – залог транспорта. У потребительского кредита таких гарантий нет. Чтобы повысить шансы на одобрение, можно привлечь поручителей.

Кредит на любые цели под залог недвижимости за 2 часа МосИнвестФинанс, Лиц. № —
ставка в год
до 500 млн ₽
на срок до 30 лет
Подать заявку

В каком банке взять кредит на автомобиль?

Мы изучили предложения на банковском рынке для покупки автомобиля. Предлагаем изучить самые выгодные вариант в таблице, чтобы решить, что лучше брать – автокредит или потребительский.

Какую машину можно купить?

Автокредит на новый автомобиль у дилера

новый автомобиль у дилера

Кредит на легковой автомобиль с пробегом

авто с пробегом в салоне

Автокредит наличными на автомобиль

авто без залога

Автокредит (на новый и б/у автомобиль)

новое авто или машина с пробегом

Кредит на покупку автомобиля

новое авто или машина с пробегом

Кредит наличными на автомобиль

новое авто или машина с пробегом

Кредит наличными Банк «Открытие», Лиц. № 2209
ставка в год
на срок до 5 лет
Подать заявку

Чтобы понять, в каких банках лучше оформить кредит, можно поискать для автокредита или потребительского кредита отзывы от людей, которые уже воспользовались предложением.

Как видно из таблицы, в последнее время условия автокредитов стали более удобными для клиентов. Например, сейчас многие российские банки предлагают оформить специализированную ссуду для покупки авто без первоначального взноса. Более того, кредитно-финансовые учреждения даже готовы выдавать деньги наличными.

Что лучше – автокредит или потребительский кредит?

На этот вопрос нет однозначного ответа, потому что каждый вариант будет подходящим для определенных обстоятельств. И одного, и у другого варианта есть свои плюсы и минусы. Автокредит обойдется дешевле, но есть неудобства в виде залога. Потребительский обойдется дороже, но не нужно оформлять залог и отчитываться перед банком о потраченных средствах.

Автокредит лучше выбирать, когда:

• хочется сэкономить: процентные ставки значительно ниже, при этом есть льготные программы и возможность получить субсидии на покупку от государства;
• нужно купить новое авто: в автосалонах очень выгодные предложения кредитования;
• хочется купить дорогостоящее авто: лимиты значительно больше, чем у потребительских ссуд.

Кредит «Рефинансирование» Банк ВТБ, Лиц. № 1000
ставка в год
на срок до 7 лет
Подать заявку

Потребительский кредит для покупки авто лучше выбирать, когда:

• нет денег на первоначальный взнос;
• не хватает небольшой суммы для покупки авто;
• планируется, что машина будет эксплуатироваться небольшой срок, поэтому авто может быть продано без согласия банка.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли требования к подержанному автомобилю при оформлении автокредита или потребительского кредита?

При нецелевом займе требований к покупаемому имуществу нет, так как оно не оформляется в залог. А вот в случае с автокредитом требования есть: машина с пробегом должна быть не старше 15 лет, если это иномарка, и не старше 12 лет, если это авто отечественного производства.

Можно ли подавать заявку в банк, если еще не определился с маркой авто?

Да, достаточно знать ориентировочную сумму, период платежей и посильный размер первоначального взноса.

Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10965263

Источник https://ru.myfin.by/terminy/kredity/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskiy-kredit