Уголовная ответственность за нарушения, связанные с кредитами

Уголовная ответственность за нарушения, связанные с кредитами

20.04.2016 распечатать Данная статья подготовлена экспертами в рамках Недели бератора «Защита бизнеса». Вы можете бесплатно ознакомиться с авторскими материалами из разделов бератора, которые обычно доступны только платным пользователям.

Принимая решение о получении кредита, имейте в виду: некоторые необдуманные действия могут привлечь к вашей фирме внимание полиции. Именно она расследует нарушения, перечисленные в статье 176 «Незаконное получение кредита» Уголовного кодекса. Вот эти нарушения: 1) получение кредита (льготного кредита) обманным путем (ч. 1 ст. 176 УК РФ); 2) нарушения при получении и использовании государственного целевого кредита (ч. 2 ст. 176 УК РФ).

Статья 176. Незаконное получение кредита 1. Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, – наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет. 2. Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, – наказываются штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет либо ограничением свободы на срок от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок». Рассмотрим каждую из этих ситуаций.

Опасности при получении льготного кредита

Чтобы получить кредит (льготный кредит), фирма должна представить в банк (или другое кредитное учреждение) сведения о своем финансовом состоянии. Если они ложные, руководителю фирмы (предпринимателю) может грозить уголовная ответственность. Правда, есть одно обязательное условие – действия обвиняемого должны причинить крупный ущерб (более 1 500 000 руб.) потерпевшей стороне, то есть банку или другой кредитной организации.

Читать статью  Какую часть займа можно погасить маткапиталом?

Пример Чтобы получить льготный кредит, предприниматель Страхов представил в банк поддельные документы, свидетельствующие о малой прибыльности его бизнеса. На этом основании он просил уменьшить процентную ставку. Банк предоставил предпринимателю льготный кредит. Когда в положенный срок ни кредит, ни причитающиеся по нему проценты предприниматель не возвратил, служба безопасности банка провела проверку и установила обман. После чего в отношении Страхова было возбуждено уголовное дело по части 1 статьи 176 «Незаконное получение кредита» Уголовного кодекса.

Имейте в виду: под кредитом понимают передачу в долг не только денег, но и товаров.

Пример Генеральный директор ОАО «Контакт-Агросервис» попросил в долг у ООО «Кредо» две цистерны растворителя. При этом руководитель акционерного общества продемонстрировал кредитору фиктивные договоры о том, что его фирма будет проводить выгодные работы с использованием этого вещества. Цистерны общество вернуло вовремя, но проценты за их использование не заплатило. Лишившись средств, на которые рассчитывал, кредитор не смог приобрести необходимые для своей деятельности материалы, в результате чего понес убытки. Директор ООО «Кредо» обратился в полицию. Следователь возбудил уголовное дело по статье 176 «Незаконное получение кредита» Уголовного кодекса РФ.

Привлечь к уголовной ответственности следователь может и за незаконное получение аванса, предоплаты, отсрочки или рассрочки платежа (коммерческий кредит).

Пример ООО «Агропром» заключило с ООО «Пекарь» договор купли-продажи двух тонн муки. В договоре было предусмотрено, что «Пекарь» в качестве предоплаты должен перечислить на счет «Агропрома» 20 000 руб. Подписывая договор, руководитель «Агропрома» представил кредитору поддельные документы, подтверждающие, что мука уже находится у него на складе. На самом деле мука поступила на склад только через месяц. В результате товар был передан «Пекарю» значительно позже, поэтому он не смог поставить муку в магазины. Таким образом, обществу был причинен ущерб, пострадала и его деловая репутация. Если «Пекарь» обратится в полицию, следователь может возбудить уголовное дело по части 1 статьи 176 «Незаконное получение кредита» Уголовного кодекса РФ.

Опасности при получении государственного кредита

Государство может выдавать кредиты под конкретные целевые программы (например, строительство жилья). Не каждая фирма (предприниматель) вправе претендовать на такой кредит. Чтобы получить разрешение, нужно собрать много разных документов: справку-расчет, баланс на последнюю отчетную дату, прогноз прибыли, расшифровку долгосрочных финансовых вложений и т. д. Ложные сведения в этих документах могут послужить поводом для возбуждения уголовного дела по части 2 статьи 176 «Незаконное получение кредита» Уголовного кодекса РФ. Эта статья также предусматривает ответственность за нецелевое использование государственного кредита.

Пример ООО «Искра» был предоставлен кредит в рамках государственной программы «Обеспечение жильем военнослужащих». На выделенные из бюджета средства фирма построила 50-квартирный дом. Однако жилье было распределено не между военнослужащими, а между работниками «Искры». Сотрудники полиции привлекли директора общества к уголовной ответственности за нецелевое использование кредита (ч. 2 ст. 176 УК РФ).

Читать статью  Финансовая защита Сбербанка — что это такое

Имейте в виду: обязательное условие для возбуждения уголовного дела – крупный ущерб. Его размер составляет более 1 500 000 рублей (примечание к ст. 169 УК РФ).

Ответ знает Бератор Заметим, что уголовным преступлением является и фальсификация финансовых документов самой финансовой организации → Смотрите в Бераторе

Невозвращение кредита

Если фирма не вернула полученный с нарушениями кредит, ее руководителя могут привлечь к уголовной ответственности за за мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ). Наказание за это преступление посерьезней, чем за незаконное получение кредита.

Пример Директор ООО «Стройтек» Савченко, чтобы получить кредит, сфальсифицировал баланс (улучшил показатели финансового положения фирмы). Банк предоставил обществу кредит в размере 200 000 руб. «Стройтек» кредит не вернул. Служба безопасности банка провела проверку, по результатам которой было решено обратиться в полицию. В ходе расследования следователь установил, что Савченко за короткий промежуток времени получил крупные кредиты еще в нескольких банках. И это несмотря на то, что ООО «Стройтек» убыточно, а значит, не может погасить кредит. При таких обстоятельствах следователь пришел к выводу, что Савченко возвращать кредит и не собирался. Директору ООО «Стройтек» было предъявлено обвинение по статье 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» Уголовного кодекса РФ.

Кто несет ответственность

  • руководитель подразделения фирмы (филиала, представительства);
  • работник фирмы, имеющий соответствующие полномочия;
  • аудитор (привлеченный на основании гражданскоправового договора);
  • арбитражный управляющий (на основании закона или какого-либо распорядительного акта);
  • член правления и пр.

Особенности следствия и наказание

Нарушения, связанные с получением кредита, расследуют следователи полиции.

Чаще всего поводом для возбуждения уголовного дела служит заявление потерпевшей стороны – кредитора. Правда, одного заявления недостаточно.

Получив сигнал о нарушении, оперативники должны провести так называемую доследственную проверку. А значит, они придут к предполагаемым нарушителям, чтобы посмотреть финансовые документы, побеседовать с сотрудниками бухгалтерии или финансового отдела.

В такой ситуации работникам фирмы лучше направлять проверяющих со всеми вопросами к руководству.

«Ничего не знаю, все вопросы к директору», – вот позиция, которой следует придерживаться по крайней мере до тех пор, пока руководство не поймет, в чем дело.

Ответ знает Бератор

Подробнее о том, как ведут следствие и кто понесет наказание → Смотрите в Бераторе

Вам понравилась эта статья?

Более 3000 актуальных материалов на тему проверок, споров с сотрудниками и судебных разбирательств ждут вас в бераторе «Защита бизнеса». Закажите бератор «Защита бизнеса» прямо сейчас. Специальная скидка – 25% всем читателям портала Бухгалтерия.ru. Заказать сейчас

—> Ваш браузер не поддерживает плавающие фреймы!

Мы пишем полезные статьи, чтобы помочь вам разобраться в сложных проблемах бухучета, переводим сложные документы «с чиновничьего на русский». Вы можете помочь нам в этом. Это легко.

Читать статью  Кредиты Евразийского банка на сентябрь 2023 года

*Нажимая кнопку отплатить вы совершаете добровольное пожертвование

Какие санкции ждут заемщика, который хочет потратить целевой займ не по назначению?

Кредиторы предоставляют разные виды продуктов, которые условно можно разделить на целевые и нецелевые

займ

Первые выдаются на покупку определенных товаров. Вторые можно тратить на любые нужды по своему усмотрению. Что будет, если использовать целевой займ не по назначению?

Разница между целевыми и нецелыми продуктами

Главное отличие продуктов мы уже рассмотрели. Но есть и дополнительные аспекты:

  • Процентная ставка. Целевые кредиты выдаются под более низкую комиссию, чем быстрые микрозаймы;
  • Список документов. При оформлении целевого продукта придется собрать полный пакет документов, а также подтвердить факт покупки определенного товара;
  • Дополнительные услуги. Если быстрые микрозаймы выдаются по упрощенной схеме без залогов и поручителей, то целевые продукты связаны с оформлением дополнительных услуг. К ним относятся страховка, оценка имущества. Залоги и поручители снижают риски кредитора. Поэтому их нередко рекомендуют предоставлять.

Какие виды продуктов относятся к целевым кредитам

На сегодняшний день целевые кредиты выдаются на различные нужды. Самыми распространенными считаются:

  • Ипотека;
  • Кредиты на покупку автомобиля;
  • Продукты на образование;
  • Кредиты на лечение и различные медицинские услуги;
  • Мелкие целевые продукты. К примеру, на покупку обуви, бытовой техники и т.д.;
  • Рефинансирование.

Важно понимать, что при оформлении целевых кредитов следует собрать полный пакет документов, состав которых зависит от приобретаемого имущества. К примеру, в случае ипотеки нужно собрать документы на приобретаемую недвижимость.

Особенности выдачи продукта

Предоставление целевого кредита возможно по двух схемам. В первом случае кредитор перечисляет деньги непосредственно продавцу. Заемщик забирает свой товар у продавца. Остается лишь своевременно обслуживать кредитные обязательства.

По второй схеме кредитор передает заемщику деньги, которые используются на покупку товара. После расчетов клиент должен предоставить кредитору документы, подтверждающие факт совершения покупки.

Что будет, если кредит будет потрачен не по назначению?

Чаще всего нецелевое использование средств приводит к ужесточению условий кредитования. Может вырасти ставка по кредиту, сократиться срок пользования деньгами. Кроме того, кредитор может наложить штрафы и различные санкции. Кредитор вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке и потребовать возврат ссуды в полном размере.

Особенности целевых кредитов

Чаще всего дополнением к целевым продуктам выступают:

  • Залог – в случае автокредита и ипотеки приобретаемое имущество выступает обеспечением. Имущество будет отчуждено в пользу банка в случае отказа от выплаты займа;
  • Страхование – имущество страхуется от краж, ЧС, прочих проблем, которые могут с ним случиться в процессе эксплуатации;
  • Оценка – позволяет оценить соответствие стоимости товара рыночной цене на аналогичную продукцию.

Важно понимать, что в связи с низкими процентами сроки рассмотрения целевых продуктов выше, чем при нецелевых займах.

на правах рекламы
фото: https://encrypted-tbn0.gstatic.com/images?q=tbn:ANd9GcSG-jF0BTRjPZlg5wp58l4pkVJV-RBRMv3lu3mKKvfisc0G68i_

297743297743

Хочешь знать больше? Читай телеграм-канал
СМОЛЕНСКОЕ ИНФОРМБЮРО

Читайте нас в Дзене: это удобно

Источник https://www.buhgalteria.ru/article/ugolovnaya-otvetstvennost-za-narusheniya-svyazannye-s-kreditami

Источник https://smolensk-i.ru/partners/kakie-sanktsii-zhdut-zaemshhika-kotoryiy-hochet-potratit-tselevoy-zaym-ne-po-naznacheniyu_297743

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *