Беспроцентный кредит в Сбербанке

Беспроцентный кредит в Сбербанке

В программе выдачи кредитов без процентов на выдачу зарплат сотрудникам компаний участвуют около 20 российских банков, в том числе и Сбербанк. Финансовую поддержку оказывают малому и среднему бизнесу из тех отраслей, которые больше всего пострадали во время карантина из-за коронавируса.

10.07.20 74119 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Кому дадут беспроцентный кредит в Сбербанке, какие документы и условия должны быть соблюдены и можно ли подать заявку дистанционно, расскажет Бробанк.

Беспроцентные кредиты во время карантина

Программа беспроцентного кредитования бизнеса в РФ начала свое существование с многочисленных отказов клиентам. Больше половины всех поданных заявок банки отклоняли. Около четверти обращений не получили одобрение в обслуживающем банке из-за того, что отрасль не входила в перечень пострадавших при карантине по коронавирусу. Еще четверть отказов объяснили тем, что обратившиеся компании не участвовали в зарплатных проектах банка при расчетах с сотрудниками.

После 15 апреля отказов стало меньше. С того момента банки уже одобрили беспроцентные займы на сумму 13,6 млрд рублей. Это составило примерно половину всех поданных заявок. Как отметил Павел Гагарин, руководитель группы «Градиент Альфа», чаще всего беспроцентный кредиты на зарплаты одобряют гостиницам, кафе и небольшим ретейлерам. А вот студии красоты, фитнес-клубы и тренажерные залы по-прежнему чаще получают отказы.

Банки выдают беспроцентные займы на заработную плату сотрудникам под гарантию госкорпорации развития ВЭБ.рф в размере 75% от суммы ссуды. Низкий процент одобрения заявок объясняют тем, что кредитный риск все равно ложится на кредитующий банк. В текущих условиях практически невозможно предугадать, насколько высокими окажутся финансовые убытки и какова вероятность выхода компании на докарантинный уровень.

Центробанк РФ рекомендует закладывать резервы по займам тем компаниям, которые входят в список пострадавших сфер. Резервы формируют в соответствии с категориями качества ссуд. Их всего 5: I категория – высшее качество, а V категория – минимальное. По II категории резерв доходит до 20% суммы займа, в то время как по V – 100%.

Решение о том, какую категорию качества принять при формировании резерва банк принимает в зависимости от экономического состояния заявителя. Гарантии от ВЭБ получает I наивысшая категория качества. При этом банки выдают зарплатные кредиты компаниям практически из всех отраслей из списка Правительства. Поэтому число рисков не обеспеченных гарантиями остается достаточно большим.

Как оценивают заявки

Потенциальных заемщиков оценивают по их финансовому состоянию, кредитному рейтингу и по кредитному обеспечению. От обязанности возврата заемных средств никто не освобождает. Но в нынешних условиях банки вынуждены предоставлять займы по пониженным процентным ставкам, а иногда и вовсе работать с нулевой прибылью.

Финансовое положение каждого потенциального заемщика оценивают в индивидуальном порядке. Так для одной компании и сферы бизнеса падение дохода на 50% может быть терпимым, а для другой – и 20% вызывают катастрофические последствия. Если же прибыль нулевая, как у тренажерных залов и фитнес-клубов, оценивают заинтересованность владельца бизнеса в сохранении штата сотрудников и дальнейшем возобновлении работы.

1. От даты регистрации прошло больше 12 месяцев.
2. Компания числится в списке ЕГРЮЛ.
3. У компании положительные активы на январь 2020 года.
4. Безубыточная работа в 2019 году.
5. Соблюдение компанией закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем.
6. Компания-заявитель не фигурирует в ликвидации или банкротстве и у нее не приостановлена деятельность по решению суда.
7. У заявителя нет просрочек по кредитам больше 30 календарных дней.

• наличие долгов на текущий момент;
• кредитный рейтинг организации;
• деловая репутация.

Сами заемщики, которые обращаются за оформлением беспроцентных кредитов поясняют, что они стараются сохранить персонал. Кроме того бизнесмены не теряют надежду восстановить деятельность и справиться с экономическими трудностями.

Банки не могут наверняка спрогнозировать, насколько велик будет процент невозврата выданных заемных средств. Оценки деятельности компаний за предыдущие месяцы или год в период экономической стабильности недостаточно.

Условия беспроцентных займов в Сбере

В апреле 2020 года Сбербанк начал принимать заявки от своих клиентов на выдачу беспроцентных займов на выдачу зарплат работникам. По государственной программе на кредит под 0% Сбербанк может предоставить владельцам бизнеса до 57 300 млн рублей.

Анатолий Попов, зампредседателя правления Сбербанка, заявляет, что в число оформляющих кредитование входят и компании по новой отрасли – непродовольственный ретейл. Правительство Российской Федерации добавило эту отрасль в список пострадавших при карантине.

Для индивидуальных предпринимателей и ООО – клиентов Сбера, процесс оформления достаточно простой и быстрый – он занимает не более 15 минут. У тех, кто раньше не пользовался услугами Сбербанка, процедура отнимет больше времени. Но, как сообщает заместитель председателя правления Сбербанка, сотрудники продолжают принимать заявки даже от тех, кто только открывает расчетные счета в банке.

Проценты за пользование заемными деньгами не начисляют до 30 декабря 2020 года. Дальше процент будет не больше ставки банка по программе льготного рефинансирования Центробанка РФ. Заем выдают на срок до полугода. В это время заемщики вправе не погашать основную часть долга.

Какие условия для получения беспроцентных займов на выдачу заработных плат для клиентов Тинькофф-банка, читайте в новостях Бробанка.

Кто может быть участником программы

1. Компания в предшествующем месяце переводила отчисления в Пенсионный Фонд РФ.
2. Организация зарегистрирована и работает уже минимум 1 год.
3. Для среднего бизнеса – компания сохранила 90% штатных сотрудников в сравнении с предыдущим отчетным периодом.

Изучите на официальном сайте Сбербанка, соблюдение всех условий и то, подходит ли компания для участия в программе. Здесь же можно найти перечень отраслей, которые оказались самыми уязвимыми в период карантина.

Дополнительная мера поддержки бизнеса в период карантина — отсрочка по налогам. О том как это работает, читайте в отдельной статье Бробанка.

Документы для подачи заявки на беспроцентный заем

• паспорт предпринимателя;
• отчет по отчислениям в ПФР за предыдущий месяц по форме СЗВ-М со сведениями о застрахованных сотрудниках;
• налоговая декларация за 2019 год;
• справка об имущественном положении компании, составленная по форме Сбербанка, при условии, что сумма кредита больше 10 млн рублей;
• лицензии и разрешения, если они есть.

1. Паспорт директора компании.
2. Трудовой договор, заключенный с директором, и решение или протокол о его назначении на должность.
3. Документы, которые подтверждают внесение взносов в уставной капитал.
4. Крайний отчет об отчислениях в ПФР по форме СЗВ-М с информацией по застрахованным сотрудникам.
5. Лицензии и разрешения при наличии.
6. Отчет по финансам за 2019 год с печатью и подписью руководителя.
7. Документ об одобрении крупной сделки, который оформлен в соответствии с действующим законодательством. Если у компании один владелец, то этим документом может быть соответствующее решение, при нескольких собственниках – протокол.

Беспроцентный кредит на зарплаты сотрудникам могут оформить только действующие клиенты Сбербанка. Если компания обслуживается в другом банке, для начала понадобится открыть расчетный счет и открыть досье клиента в этом банке. При этом понадобятся дополнительные документы:

Тип организации	Документы
Индивидуальный предприниматель	Оригинал паспорта ИП
ООО и акционерные общества	Оригинал паспорта руководителя компании, устав, учредительный договор или архив учредительных документов из ИФНС

После открытия расчетного счета можно оформлять кредит. Сумму кредитования рассчитывают следующим образом:

Федеральный МРОТ * (районный коэффициент + процентные надбавки к зп) *1,3 * количество сотрудников по отчетности в Пенсионный Фонд России * 6 месяцев.

При этом в расчет закладывают МРОТ принятый на 2020 год – 12130 рублей.

Подача заявки в Сбербанк

Компаниям, которые уже обслуживаются в Сбербанке, достаточно Сбербанк Бизнес Онлайн. На главной странице видна карточка с предложением об оформлении займа на выплату зарплат под 0%. Система автоматически рассчитает и покажет сумму кредита, которую могут выдать вашей компании. При расчете обязательно учитывают параметры конкретного учреждения. Нажмите на эту карточку с предложением для перехода к оформлению кредита.

Если предложение по карточке недоступно, перейдите в раздел кредитов и выберите пункт «Текущие расходы». Далее укажите цель кредитования, сумму до 10 млн рублей и срок 1 год и выберите тип займа – «На зарплату 0%».

Если у компании нет расчетного счета в Сбербанке, то оформите его и получите доступ к Сбербанк Бизнес Онлайн. Далее оформление кредита такое же, как для действующих клиентов Сбера.

Для оформления беспроцентного займа можно обратиться лично в отделение Сбербанка, которое осуществляет работу с корпоративными клиентами. Представьте необходимые документы сотруднику банка для открытия счета и оформите заявку.

1. Чек-лист проверки Сбербанка, подходит ли клиент под условия программы беспроцентных займов для выдачи заработной платы сотрудникам.
2. Постановление Правительства №422 от 02.02.2020 года
3. Перечень наименований и кодов отраслей наиболее пострадавших от коронавируса

Беспроцентный кредит в Сбербанке

В Сбербанке можно получить кредит вообще без процентов по кредитной карте. Конечно, беспроцентный кредит в Сбербанке в большинстве случаев куда выгоднее, чем обычный заём с выплатой процентов, однако, здесь есть и свои нюансы. Как взять беспроцентный кредит в Сбербанке, а также все сопутствующие нюансы мы и рассмотрим в данной статье.

Льготный период

Только один вариант кредитования в Сбербанке является беспроцентным, в то время как остальные программы предусматривают выплату того или иного процента за пользование заёмными средствами – какими бы льготными эти программы ни были. И этот единственный вариант взять в долг без последующей выплаты процентов – кредитная карта от Сбербанка, в которой предусмотрен льготный период в 50 дней – именно на этот срок и можно будет взять заём без процентов.

Для этого нужно сначала получить кредитную карту. Как работает заём по ней? Необходимо либо получать заработную плату на карту Сбербанка, либо оформить в данном кредитном учреждении какой-то продукт, например, открыть депозит. В таком случае вы сможете пользоваться преимуществами льготного периода кредитной карты. На саму карту поступает определённая сумма, которой можно вовсе не пользоваться, а можно снимать средства в любой момент, при этом величина суммы будет зависеть от того, насколько велико доверие банка к вам, и насколько высок ваш уровень платёжеспособности.

Если вы не воспользовались средствами на карте, то, понятное дело, ничего с вас взиматься не будет, а если пользовались, всё, что нужно – вернуть их обратно в течение пятидесяти дней. К моменту истечения этого срока на счету должна быть та же сумма, что и вначале, тогда никаких процентов также платить не придётся. Это делает беспроцентный кредит крайне выгодным, и потому Сбербанк постоянно получает всё новые заявки на кредитные карты. Если деньги не будут возвращены в установленный срок, кредит станет процентным, и проценты будут начислены за весь срок пользования.

Особенности

Таким образом, для доступа к кредиту на льготных условиях, необходимо получить кредитную карту либо Visa, либо MasterCard. Как при выборе одной, так и второй платёжной системы, будут предоставлены одинаковые условия – в данном случае рассматриваются условия по картам Visa Classic и MasterCard Standard. И вот эти условия:

• Величина предоставляемого кредита – 600 000 рублей, однако, это величина займа с процентами, беспроцентный же будет меньшего объёма – обычно он составляет 2-3 заработной платы клиента.
• Проценты, если вы берёте заём большого объёма либо же на большой срок, составят 23,9% годовых.
• Стоимость обслуживания карты – 750 рублей в год, если карта была предложена вам банком, оно будет полностью бесплатным.
• Срок действия – три года.

Помимо классических карт, доступны и другие. Так, по Молодёжным кредитный лимит уменьшен до 200 000 рублей.

Золотые, имея те же самые основные условия, обладают широким набором дополнительных возможностей, который и обуславливает стоимость обслуживания вплоть до 2 000 рублей в год – но если банк предложит их вам сам, то они также обойдутся бесплатно. В эти дополнительные возможности входят различные скидки в магазинах, сотрудничающих со Сбербанком, сервисы обслуживания за рубежом – вам быстро поменяют карту при потере, к тому же экстренно выдадут наличные, и другие ценные преимущества.

Карта Momentum, как понятно из её названия, отличается очень быстрым оформлением, обслуживание её бесплатно, а кредитный лимит – 600 000 рублей. Есть в арсенале Сбербанка и премиальные кредитные карты – Visa Signature и MasterCard World Black Edition. Кредитный лимит по ним куда как больше – вплоть до 3 000 000 рублей, а процентная ставка снижена до 21,9% годовых. К тому же, за покупки по ней начисляются бонусы «Спасибо», которыми затем можно будет оплачивать другие покупки вместо денег – так, при оплате счетов в кафе и ресторанах вы получите в виде бонусов 5% потраченной вами суммы, на заправках и при поездках с помощью Gett или Яндекс.Такси – 10%, при оплате любых покупок в супермаркетах – 1,5%, наконец, 0,5% при совершении любых других покупок. Помимо этого, премиальные карты предоставляют ещё множество других преимуществ, но и обойдётся их годовое обслуживание в немалую сумму – оно стоит 4 900 рублей в год. Потому они будут выгодны лишь тем, кто действительно много тратит, и получит в виде бонусов ещё больше.

Использование средств

Есть важный нюанс, который следует подчеркнуть: кредитные карты предназначены для безналичных расчётов, и именно они не облагаются никакими комиссиями. Если вам необходимо снять наличные, то за это придётся заплатить. Можно сделать это как через банкомат, так и обратившись непосредственно в кассу Сбербанка – комиссия в том и в другом случае составит 3%+199 рублей, но если в банкомате лимит на снятие составит 50 000, то через кассу можно вывести вдвое больше наличных.

Комиссия за снятие наличных делает беспроцентный кредит в Сбербанке не столь выгодным, если деньги вам нужны именно в виде наличных, и прежде чем брать их в таком случае стоит ещё раз убедиться, что это получится выгоднее, чем прибегнуть к другому виду кредитования. Совсем иное дело – безналичные расчёты, для которых можно пользоваться предоставляемыми Сбербанком средствами без каких бы то ни было ограничений и комиссий. И в итоге ограничение лишь на безналичные расчёты во многих случаях не столь уж и неудобно – ведь теперь почти везде можно рассчитаться без применения наличных средств.

Оформление

Для оформления нужно сделать следующее:

• собрать документы – потребуется паспорт, выписка об уровне доходов с места работы (не нужна, если заработная плата получается на счёт в Сбербанке), трудовая книга;
• подать заявку на соответствующий продукт.

Заявка будет рассмотрена в течение нескольких дней, после чего о решении будет сообщено по телефону.

Как видите, всё довольно просто, но ещё проще, если банк и вовсе предложит вам карту – для этого нужно просто быть его постоянным клиентом. Тогда никакие документы не нужны, вы просто можете получить карту и – ещё один немаловажный плюс, ничего не должны будете выплачивать за её обслуживание.

Затем следует активировать карту, введя пин-код, после чего она будет готова к использованию. С её помощью можно совершать любые безналичные платежи без выплаты комиссии. Ознакомимся с полным списком предоставляемых кредиткой возможностей:

• пользоваться кредитным счётом при помощи банкоматов или через интернет-сервисы;
• привязывать его к кошелькам электронных платёжных систем;
• получать скидки и принимать участие в акциях платёжной системы, расчёты через которую осуществляются по карте (Visa либо MasterCard);
• принимать участие в программе «Спасибо!» и получать бонусы;
• делать с помощью кредитных средств различные платежи, выплачивая пошлины, штрафы, оплачивать коммунальные услуги.

Если вы не хотите переплачивать, то кредитные карты от Сбербанка к вашим услугам. Достаточно оформить такую. Как мы выяснили, сделать это несложно, и можно пользоваться беспроцентными кредитами от Сбербанка, которые уж точно выгоднее, чем процентные в другом банке, и тем более чем займы в МФО.

Источник https://brobank.ru/besprocentnyj-kredit-v-sberbanke/

Источник https://sbotvet.com/kredity/besprocentnyj/