Что делать, если банк не отдает вклад

Как семья положила в банк 6,5 млн рублей, а они исчезли

В 2017 году жительница Владивостока открыла вклады на себя и на мужа с сыном — по доверенности. Когда сроки вкладов подходили к концу, она переоформляла договоры — к 2020 году на счетах семьи лежало 6 516 535 ₽.

Осенью того же года женщине позвонила управляющая офисом. Она предложила заключить новые договоры около дома клиентов: сотрудница банка была готова подъехать туда со всеми документами. Она уже несколько лет занималась депозитными счетами семьи, поэтому вкладчица не увидела в этом предложении ничего подозрительного. Клиентка подписала все бумаги прямо в машине управляющей и получила платежные документы.

Через некоторое время женщина обратилась в головной офис, чтобы узнать актуальную сумму на вкладах семьи. Но сотрудники ответили, что счетов на их имена нет. На претензию о возврате 6,5 млн рублей банк ответил отказом.

Тогда вкладчики пошли в суд и потребовали вернуть все деньги, которые находились на их депозитных счетах, с процентами.

Источник: Определение ВС РФ от 20.12.2022 № 56⁠-⁠КГ22⁠-⁠29⁠-⁠К9
БЕСПЛАТНЫЙ КУРС
Как управлять личными финансами
И перестать беспокоиться о деньгах, наладить с ними отношения и двигаться к целям и мечтам

Баннер

Аргументы сторон

Вкладчики. В 2017 году мы открыли вклады на троих членов нашей семьи в крупном банке. Часть денег периодически снимали, остаток переоформляли на новые сроки. Это была не пролонгация, а новые договоры.

В октябре 2020 года к нашему дому приехала управляющая офисом с печатью и платежными документами. В то время была пандемия COVID-19 , многие банки не принимали клиентов, поэтому нас это не насторожило. Мы продлили сроки вкладов под 9% прямо в ее машине. А через несколько месяцев узнали, что наших денег больше нет.

Оказалось, что эта женщина — мошенница. Она уволилась и забрала вклады нашей семьи. Мы обратились в полицию, сейчас идет следствие. Но считаем, что за ее действия должен отвечать именно банк. Управляющая работала с нами с 2017 года, поэтому оснований сомневаться в ее полномочиях не было.

Просим взыскать с банка в нашу пользу 6 516 535 ₽.

Представители банка. На момент заключения новых договоров вклада эта женщина в банке уже не работала, а ее доверенность мы аннулировали. Позже она восстановилась на работе, но сразу же уволилась по собственному желанию.

Семья подписала документы с посторонним человеком. Нельзя открывать вклады в машинах, для этого есть офис банка.

Ставок 9% годовых в то время вообще не было. А в платежных документах истцов от 2020 года указаны не наши реквизиты. Поскольку в 2020 году вкладчики не вносили деньги, банк не должен их возвращать. Просим в иске отказать.

Обложка статьи

Что сказали суды

Аватар автора

Районный суд, первая инстанция: 👎️️️

Договор вклада считается заключенным, если его оформили в письменном виде, а деньги передали в банк. Только в этом случае у него возникает обязанность их вернуть.

Заключая договоры, люди должны вести себя разумно и добросовестно. Клиенты могут не знать, как проверить полномочия сотрудника банка, но в состоянии оценить обстановку, в которой он действует.

Истица подписала документы в машине бывшей управляющей офисом. Вкладчица должна была понять, что сотрудник банка не может выезжать к клиентам и на месте выдавать им кассовые платежные документы. Тем более что во время пандемии офисы банка работали в прежнем режиме. В итоге бывшая управляющая выдала фальшивые бумаги, а деньги в кассу не внесла.

Читать статью  В какой банк положить деньги: топ-10 ставок по вкладам в мае 2023 года

Обложка статьи

В такой ситуации поведение истцов нельзя считать разумным. Вкладчики могут попытаться взыскать деньги с мошенницы, но банк за их неосмотрительность отвечать не должен.

В иске отказываю полностью.

Семья обжаловала это решение в апелляционной инстанции.

Аватар автора

Краевой суд, апелляционная инстанция: 👌️️️

Согласны с коллегой.

Затем — в кассационной.

Аватар автора

Кассационный суд: 🤨️️️

Краевой суд ошибся. За несоблюдение процедуры оформления вклада отвечает банк. Направляем дело на пересмотр в нижестоящую инстанцию.

Дело вернулось в краевой суд.

Аватар автора

Краевой суд, апелляционная инстанция: 😅️️️

Точно, клиенты не должны отвечать за проблемы с сотрудниками кредитной организации. Цель работы банка — извлечение прибыли, там работают профессионалы в сфере финансов. А вот у клиентов специальных познаний может и не быть, поэтому нельзя назвать поведение истцов неразумным.

Банк сам создал условия для неправомерного поведения своей сотрудницы: предоставил доступ в служебные помещения, плохо контролировал ее действия, наделил полномочиями без надлежащей проверки. Надо лучше отбирать персонал. А пока такое открытие вклада не может считаться качественной услугой.

Иск удовлетворяем. Банк должен вернуть вкладчикам 6 516 535 ₽. Плюс 3 258 276 ₽ потребительского штрафа за то, что не выполнил их требования до суда.

Такое решение не устроило банк.

Аватар автора

Кассационный суд: ️️️

Все правильно. Оставляем апелляционное определение в силе.

Так дело попало в Верховный суд.

Аватар автора

Верховный суд: ️️️

Не все так просто.

Когда суд взыскал в пользу истцов суммы вкладов с процентами, он признал договоры заключенными от имени банка. Но факт передачи денег не установлен. К тому же женщина, которая подписала документы от имени банка, в тот момент уже не была его сотрудницей. Суд этого не учел.

Обложка статьи

Истцы ссылаются на то, что передали деньги не в 2020 году, а раньше. В тот злополучный день семья лишь переоформила вклады на новый срок. Но представители банка утверждают, что деньги со старых депозитов клиенты сняли сами, в кредитной организации их нет. В этом коллеги тоже не разобрались — надо понять, где деньги.

Отправляем дело на пересмотр в краевой суд, нужно получше выяснить все обстоятельства.

Что в итоге

На пересмотре стороны заключили мировое соглашение. Банк обязался вернуть семье деньги с процентами, а клиенты, вероятно, отказались от штрафа. Точные суммы в итоговом решении не указаны.

Истцы по этому делу — не единственные пострадавшие от действий бывшей управляющей офисом. Как минимум еще одна семья попала в такую же ситуацию, но когда женщина еще была сотрудницей банка. Вероятно, после того случая ее уволили из-за утраты доверия. Сейчас бывшую управляющую признали банкротом.

Какие выводы нужно сделать

Это не исключительный случай проблем с вкладом из-за нечестных или некомпетентных сотрудников.

Одна женщина также решила положить деньги в банк под проценты — и пришла для этого в офис. Руководитель предложил ей ставку намного выше среднерыночной. Клиентка отдала ему деньги и подписала необходимые документы. Но руководитель оказался мошенником: он не внес сумму вклада в кассу банка, а забрал себе. Суды трех инстанций посчитали, что банк не должен возмещать убытки вкладчицы, но Верховный суд решил иначе.

Житель Амурской области положил на вклад 400 000 ₽, а получил только 5000 ₽. Неизвестный подделал нотариальную доверенность от имени мужчины и принес ее в банк. Операционист не проверил документ по нотариальному реестру и выдал деньги мошеннику. Банк выплатил вкладчику недостающие 395 000 ₽, но мужчина хотел получить потребительский штраф и компенсацию морального вреда. Суд удовлетворил его требования и взыскал с банка 33 000 ₽.

Еще об одном деле мы писали в другой статье. Женщина открыла валютный вклад, а когда пришла его снимать, услышала, что денег нет. Якобы она забрала их сразу после оформления вклада. Спустя два года ей удалось убедить суды, что банк все же должен вернуть ей 37 000 $⁣ ( 2 844 560 ₽).

Читать статью  Вклады на ребенка до 18 лет

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal

Что делать, если банк не отдает вклад

Банковские вклады позиционируются, как самый безопасный способ сохранения и приумножения капитала. Доход получается небольшой, но он компенсирует процент, который «съедает» инфляция. В последнее время участились случаи, когда банки отказывались возвращать клиентам их сбережения. Из-за этого многие стали опасаться открывать вклады. Бробанк разобрался, почему банк не выдает вклад и что в таком случае делать.

13.07.20 27288 31 Поделиться
Автор Бробанк.ру Татьяна Курчанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

— получила образование в Алтайском государственном педагогическом университете — АлтГПУ (бывш. АлтГПА, БГПУ). Несколько лет проработала оператором колл-центра в ФинПромБанке. Неоднократно повышала квалификацию путем прохождения обучающих программ и тренингов. Более 3 лет писала статьи для крупных финансово-кредитных порталов России. kurchanova@brobank.ru Открыть профиль

Причины, по которым банк не отдает деньги

Есть много причин, по которым банк может не отдавать деньги. Условно их можно разделить на законные и незаконные. В первом случае возникшие сложности связаны с ошибками самих вкладчиков. Во втором — с неправомерными действиями банков.

Банк может отказать в выдаче денег на законных основаниях:

  • при блокировке счетов судебными приставами;
  • предъявлении вкладчиком недействительного паспорта;
  • подозрении в легализации (отмывании) доходов.

Также сложности в получении вклада могут возникнуть, если счет открыт на несовершеннолетнего.

Если же банк не выдает деньги, ссылаясь на то, что их попросту нет в кассе или придумывая иные отговорки, смело можно обращаться в суд, так как действия кредитно-финансовой организации неправомерны.

Законные основания для отказа в выдаче вклада: причины и решения

Банк, действительно, может отказать в выдаче вклада. Нужно понимать, что в таком случае деньги не пропадут, а будут заморожены до разъяснения обстоятельств и устранения возникших проблем.

Арест счетов

Начнем с первой причины — арест счетов. Судебные приставы вправе наложить арест на банковские счета должника, в том числе на вклады и депозиты.

Банк сможет отдать деньги только после снятия ареста

В таком случае от банка мало что зависит — он только исполняет требования суда. Ни снять деньги, ни перевести их на другой счет не получится — вклад можно будет только пополнить. И даже если срок договора истечет, банк все равно не выдаст деньги, пока не будет снят арест. Если должник не исполнит требования ФССП, то деньги с вклада могут быть списаны в счет погашения задолженности.

  • запросите документ в банке и посмотрите необходимую информацию там;
  • самостоятельно зайдите на сайт судебных приставов, впишите свои Ф. И. О. в специальную форму и посмотрите, кто наложил арест.

После этого нужно разобраться с долгом: погасить его полностью или договориться о возврате частями. Как только проблема будет решена, вернитесь к приставу и напишите заявление о прекращении судебного производства. Вам выдадут постановление о снятии ареста, которое нужно отнести в банк. Иногда информированием банков занимаются сами пристава. Тогда вам просто нужно дождаться снятия ограничений — это может занять 1–3 дня.

Недействительный паспорт

Вторая причина — предъявление недействительного паспорта, его отсутствие или иные проблемы с документом, удостоверяющим личность. Например, если вам исполнилось 45 лет, но вы еще не поменяли паспорт, то по нему вам вклад могут не выдать, даже несмотря на то, что на замену документа дается 30 дней.

Проблема решается легко — замените паспорт и предъявите его сотруднику банка при закрытии вклада.

Подозрение в отмывании доходов

Здесь банк действует согласно 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банк вправе запросит документы, доказывающие законное получение денег

Если у банка появятся вопросы, относительно тех финансов, которые лежат у вас на счету, он вправе потребовать документы, доказывающие, что эти деньги получены законно. Более того, он может запросить разъяснения целей снятия денег. За вкладчиком же остается только право пополнить счет или перевести сбережения в другой банк, но с удержанием соответствующих комиссий. Особое внимание уделяется суммам свыше 600 тыс. рублей — их проверяют в обязательном порядке, однако, в «зоне риска» может оказаться любая сумма.

Читать статью  Вклады под высокий процент в Санкт-Петербурге

Справка: если кредитно-финансовая организация не будет соблюдать требования по мониторингу «сомнительных» операций, она будет призвана к ответственности, вплоть до лишения лицензии.

  • справку 2-НДФЛ;
  • договор купли-продажи движимого/недвижимого имущества;
  • выписку со счета из другого банка, если «сомнительные» деньги ранее были переведены из него;
  • договоры на оказание услуг и получения соответствующего денежного вознаграждения.

Если документы есть на руках, то просто принесите их в банк для рассмотрения. Проверка займет несколько дней. Если вопросов больше не будет, банк выдаст деньги с вклада.

Однако возможность документально подтвердить «чистоту» своих сбережений есть не у всех. Проблемы возникают не только у недобросовестных граждан, но и у простых людей, которые длительное время откладывали часть «честного» дохода «под подушку».

Куда обращаться, если банк не возвращает деньги, ссылаясь на ФЗ-115? Для начала нужно добиться в банке письменного отказа в выдаче вклада, а после этого составить претензию. Если в кредитно-финансовой организации отказываются ее принимать, то бумагу необходимо направить в головной офис. Иногда спор на этом прекращается и банк возвращает деньги. Если этого не произошло, то нужно обращаться в суд. Желательно делать это не в одиночку, а с помощью квалифицированного юриста.

Закрытие вклада несовершеннолетнего лица

По закону на имя совершеннолетнего гражданина можно открыть счет в банке. Причем если человеку исполнилось 14 лет, то он вправе сделать это самостоятельно. Сложность заключается в закрытии вклада, если вкладчику меньше 18 лет. Банки обязаны выдавать вклады только в том случае, если подросток в возрасте от 14 до 18 лет сам открыл вклад, клал на него свои деньги и сам же пришел его забирать.

Закрыть свой вклад несовершеннолетний обязан самостоятельно

  1. Пополнением счета занимались третьи лица, например, деньги клал не только несовершеннолетний, но и его родители.
  2. Забирать деньги пришли его родители, а не сам вкладчик.

Чтобы банк выдал сбережения, необходимо предоставить письменное разрешение органов опеки и попечительства. Если же подросток сам занимался своим вкладом от и до, но банк все равно отказывает в выдаче, то нужно добиться письменного отказа, составить претензию, а после этого обратиться в суд.

Незаконные основания

Банк может не выдать деньги из-за отсутствия нужной суммы в кассе. С одной стороны, это противоречит ГК РФ Ст. 837, согласно которой вклад должны вернуть по первому требованию. С другой стороны, сроки точно не оговорены, поэтому банк может прописать пункт в договоре, обязывающий вкладчика уведомить его о намерении снять крупную сумму со счета за несколько дней. О каких именно суммах нужно уведомлять, также прописано в договоре.

В любом случае вернуть деньги обязаны не позднее семи дней с даты получения соответствующего письменного заявления клиента — об этом сказано в ГК РФ Ст. 859.

Если банк долгое время всячески увиливает от своих обязательств, ссылаясь на недостающую сумму в кассе, технические проблемы или иные причины, то это может свидетельствовать о финансовых проблемах кредитно-финансовой организации и предвещать ее скорое закрытие.

Если банк отказывает в выдаче денег, нужно составить письменную претензию

Вам нужно добиться от сотрудников письменного отказа в выдаче денег. Если этого не делают, то необходимо составить соответствующую претензию в двух экземплярах и потребовать принять ее, то есть прописать дату принятия и поставить печать. Один экземпляр останется у банка, второй у вас. С этой претензией можно обращаться в ЦБ РФ или напрямую в суд, одновременно заявив ходатайство о наложении ареста на имущество банка в размере вашего вклада. Впоследствии можно добиться возврата процентов за пользованием деньгами сверх срока договора. Обычно банк понимает, что действует незаконно, поэтому письменной претензии достаточно для возврата средств.

Можно ли вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию

Если банк был участником системы страхования вкладов, то через АСВ можно вернуть не более 1,4 млн рублей с учетом процентов. Вкладчики, чей размер вклада превышал страховую сумму, могут получить все деньги, только если у банка достаточно средств. Если же банк обанкротился, то более 1,4 млн получить не удастся.

Информация о том, куда следует обращаться, будет опубликована на сайте банка, вывешена в его отделениях. Также уведомления будут разосланы всем вкладчикам индивидуальным письмом.

Источник https://journal.tinkoff.ru/omg/speedily/

Источник https://brobank.ru/bank-ne-otdaet-dengi-chto-delat/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *