Как оформить лизинг с плохой кредитной историей

Как оформить лизинг с плохой кредитной историей

Нестабильная экономическая ситуация и отсутствие прибыли нередко вынуждают заемщиков допускать просрочки по кредитам. И даже если удается избежать ответственности, урегулировать конфликт вовремя, такие задержки негативно отражаются на кредитной истории. В следующий раз банк просто не одобрит заявку. Есть ли легальная альтернатива банковским кредитам.

Лизинг вместо кредита — это реально

Лизинг актуален, если предпринимателю необходимо приобрести какое-то имущество для развития бизнеса, а оформление кредита затруднительно — занимает много времени, требует большой пакет документов, поручительство, хорошую кредитную историю и т.д.

Фактически лизинг — это такая долгосрочная аренда, но с возможностью последующего выкупа.

Организация получает желаемую вещь в пользование и постепенно расплачивается с лизингодателем.

Таким образом можно приобрести:

• транспортные средства, в том числе спецтехнику;
• оборудование — станки, оргтехнику, компьютеры, холодильники, кондиционеры, системы вентиляции и т.п.;
• недвижимость — складские, производственные, офисные помещения.

Запрещено оформлять в финансовую аренду:

• потребляемые вещи (сырье, материалы, расходники);
• природные объекты (леса, водоемы);
• земельные участки;
• памятники культуры;
• военную технику.

Лизинговая организация перед подписанием договора, безусловно, проверяет потенциального клиента: оценивает возможные риски, изучает финансовые показатели. Однако плохая кредитная история не является решающим фактором для отказа.

Большинство компаний относится к заемщикам достаточно лояльно и готовы сотрудничать даже с бывшими должниками. Причиной тому — условия заключения сделки и, в целом, правовая природа финансовой аренды.

• имущество остается собственностью лизингодателя до полного выкупа;
• клиент обладает только правом владения и пользования, как при аренде;
• при возникновении проблем с оплатой вещь просто изымается в пользу лизинговой организации.

Банковские гарантии, лизинг и кредит

Для малого и среднего бизнеса

Обратный лизинг вместо кредита

Возвратный лизинг — это особый вид финансовой аренды, при котором продавец и получатель лизинга является одним и тем же лицом, а покупателем является лизингодатель.

Если сравнивать лизинг с кредитом, когда компании нужны деньги на покупку активов, то выгоднее вместо кредита воспользоваться возвратным лизингом.

Обратный лизинг позволяет быстро получить средства, которые требуются компании для развития бизнеса.

Происходит это так. Если у юрлица в собственности есть какое-то оборудование или техника, то можно его продать лизинговой компании и взять его же в лизинг. Таким образом бизнес получит финансирование сразу.

Преимущества обратного лизинга:

• Малому и среднему бизнесу зачастую сложно получить от банка одобрение кредита. Стать клиентом лизинговой компании проще. К тому же плата за финансовую аренду ниже кредитных ставок.
• Возвратный лизинг позволяет снять актив с баланса и не нести расходы на его обслуживание. Например, не придется платить транспортный налог на автомобиль, который зарегистрирован на имя лизингодателя.
• Если компания работает в рамках ОСНО, то ежемесячные лизинговые платежи можно включить в расходы при расчете налогооблагаемой базы по налогу на прибыль. А НДС в лизинговых платежах подлежит зачету. Таким образом возвратный лизинг позволяет сэкономить на налогах.

Обратный лизинг часто становится более выгодной альтернативой кредиту не только для финансирования покупки активов, но и для покрытия кассового разрыва компании.

Самое главное преимущество возвратного лизинга — возможность получить финансирование заемщику с плохой кредитной историей, когда стандартные инструменты, например, банковский кредит, не работают.

БРВ-Консалтинг профессионально занимается банковскими гарантиями, финансовой арендой и тендерным сопровождением бизнеса. Специалисты помогают оформить лизинг даже в самых безнадежных ситуациях!

Ограничения по лизингу для компаний с плохой кредитной историей

Еще один важный момент. Предприниматели, которые в прошлом нарушали график платежей, должны быть готовы к определенным условиям сотрудничества при заключении договора лизинга.

В частности, лизингодатель может:

• потребовать внесения максимального авансового платежа перед совершением сделки — 40-49% от стоимости вещи;
• ограничить срок договора (выкупа имущества) — до 3 лет;
• попросить дополнительное обеспечение — залог, поручительство;
• ограничить выбор или строго определить финансируемое имущество.

Дополнительные преимущества лизинга перед кредитом

Помимо высокой лояльности к клиенту и отсутствия жестких требований к «чистой» кредитной истории, у лизинга есть ряд дополнительных преимуществ для юрлиц и ИП:

1. Возможность применять механизм ускоренной амортизации (с коэффициентом до 3). Актуально, если нужно максимально быстро списать стоимость имущества.
2. Транспортный налог и налог на имущество уплачиваются лизингодателем, поскольку имущество остается у него на балансе до момента полного выкупа.
3. Возможность относить лизинговые платежи на затраты (в отличие от кредитных выплат). Соответственно, уменьшать налог на прибыль за счет снижения налогооблагаемой базы.
4. Распределение владельцем и лизинговой компанией расходов на страховку, обслуживание объекта, юридическое сопровождение и т.д.
5. Возможность получить вычет по НДС, включенному в каждый платеж.
6. Уменьшение уровня задолженности по займам и кредитам в финансовой отчетности компании, что влияет на инвестиционную привлекательность бизнеса.

Еще больше полезной информации о лизинге и банковских гарантиях на ТГ-канале ВРВ-Консалтинг.

Получите бесплатную консультацию

Узнайте как получить банковские гарантии, лизинг, кредит для малого и среднего бизнеса на Ваших условиях

Заполните форму ниже, нажмите «Проконсультироваться» — перезвоним вам в этот же день

Реклама: ООО «БРВ Консалтинг», ИНН: 0512087043, erid: LjN8KGXfe

• #лизинг
• #кредитная история
• #аренда имущества
• #договор лизинга
• #обратный лизинг
• #БРВ-Консалтинг

Стартовали, что дальше? Лизинг: плюсы и минусы.

Недавно мы написали про расходы на старте бизнеса. После этого нам стали задавать вопросы: а что потом? как выгоднее? какие есть варианты? И мы решили рассказать о финансовых инструментах понятным языком.

Сегодня будем говорить про лизинг. А ещё через месяц-другой напишем про факторинг.

Что такое лизинг

Лизинг — он же финансовая аренда — в чём-то похож на кредит, но есть и отличия. Основные принципы кредитования — возвратность, платность, срочность. То есть в случае кредита банк даёт деньги, которые нужно вернуть к указанному сроку, причём с процентами. Чаще деньги можно тратить по собственному усмотрению, но иногда они даются только под конкретную сделку, например, покупку квартиры или машины.

При лизинге дают не деньги, а имущество: автомобиль, станок, баржу, серверную стойку. Это имущество передаётся в пользование, а его стоимость выплачивается частями. Когда происходит полная оплата, оно переходит в собственность, с этого момента им можно распоряжаться, как угодно — продать, дать в залог, да хоть подарить.

Лизинг может давать как специализированная лизинговая организация, так и банк. Бывает, что банк даёт кредит на машину под 12% — или предлагает ту же машину в лизинг под 9%. Что выгоднее? Надо считать и сравнивать плюсы и минусы. А чтобы сравнить, надо их знать — вот они.

Плюсы

• Начать работу на лизинговом имуществе можно сразу после внесения первого платежа — от 5 до 30%, в зависимости от лизингодателя. не нужно долго копить или рисковать оборотными средствами.
• Выплаты по лизингу снижают размер налога на прибыль.
• Юридические лица на общей системе налогообложения могут принять к вычету НДС — 20% от стоимости оборудования.
• Вероятность одобрения при лизинге обычно выше, чем при обычном кредите, потому что лизинговая компания финансирует конкретноеимущество.

Минусы

• Ограниченная свобода действий. Например, на лизинговом автомобиле обычно нельзя выезжать за границу, если нет письменного соглашения с лизингодателем. Другой пример: через какое-то время после покупки станка или автомобиля вы поняли, что он вас уже не устраивает — нужен побольше и помощнее. Если он в вашей собственности, его можно легко продать. А в случае лизинга нужно ждать конца договора или расплатиться досрочно, если договор это позволяет. Впрочем, есть и такие лизингодатели, которые дают возможность продать имущество до окончания срока договора и даже помогают в этом.
• Часто большой первый платёж. Если это 5%, то хорошо. А если 30%, то многим уже не по карману.
• Лизинг пока распространён не так широко, как кредит или рассрочка. В Москве с этим всё хорошо, но есть регионы, где серьёзных лизингодателей немного — из-за низкой конкуренции их условия могут оказаться далеко не самыми выгодными. В 21 веке технологии позволяют решать вопросы дистанционно — Кнопка же работает с клиентами по всей стране 🙂 Так что ищите тех, с кем тоже можно онлайн.

Что можно, а что нельзя

В лизинг обычно берут здания, оборудование и транспорт — самолёты, заводы, пароходы и прочие средства производства. Часто у крупных производители имеют дочерние лизинговые компании: произвёл трактор — продал в лизинг с наценкой 10% — профит.

А вот землю в лизинг в России взять нельзя, придётся брать кредит. Или копить.

Посчитаем?

Давайте прикинем, как это работает, сколько стоит и когда в лизинге есть смысл. Пусть наш мысленный эксперимент длится 3 года, а его главным героем будет специалист на производстве, например, в кузнечной мастерской. Сейчас у него зарплата 50 000 ₽ на руки и он задумался о собственном бизнесе. Предположим, что сбережений у него нет, но есть реалистичный бизнес-план, а для старта нужен только станок за 250 000 ₽, после чего прибыль будет в два раза больше зарплаты.

Сколько он заработает через три года?

Вариант без лизинга

Нашему герою нужно накопить 250 000 ₽. Он затягивает пояс потуже и начинает экономить — откладывает 40% зарплаты и копит по 20 000 ₽ в месяц. Через 12 с половиной месяцев он достигает цели. Покупает станок, перестаёт работать по найму и начинает работать на себя. С этого момента мы будем называть его Предпринимателем.

А сам Предприниматель начинает работает на станке и получает прибыль 100 000 ₽ в месяц. Оставляет себе 75 000 на жизнь, а 25 000 откладывает на покупку второго станка. Через 10 месяцев у него снова есть 250 000 ₽ — он покупает второй станок и начинает зарабатывать не 100 000 ₽, а 200 000 ₽ в месяц. После этого он перестаёт откладывать деньги на новые станки, нанимает работника на второй станок и платит ему зарплату — 50 000 ₽ в месяц. Пройдёт ещё 13 с половиной месяцев, и будет как раз 3 года с момента старта.

В течение трёх лет Предприниматель:

• Получит зарплату за год работы по найму: 50 000 × 12,5 = 625 000;
• Потратит на первый станок 250 000;
• На этом станке за 10 месяцев заработает 75 000 × 10 = 750 000;
• Купит второй станок за 250 000;
• После покупки второго станка заработает ещё 13,5 × 200 000 = 2,7 млн;
• Выплатит зарплату 50 000 × 13,5 = 675 000

Итого 2,9 млн ₽ и два станка в собственности. Это, разумеется, грубое приближение, потому что будут и другие расходы: аренда, электроэнергия, реклама, налоги и страховые взносы. В нашей условной модели всё это не учитывается, но в первом приближении почему бы и нет. Вариант с лизингом

Предприниматель ещё работает по найму три месяца, откладывая треть зарплаты. За 3 месяца его личный доход составит 150 000 ₽, из которых он отложит 50 000 ₽, чтобы сделать первоначальный взнос по лизингу станков — 10%.

На 50 000 ₽ Предприниматель берёт в лизинг на 2 года одновременно 2 станка и сразу начинает зарабатывать 200 000 ₽ в месяц.

По договору лизинга он платит 30 000 ₽ в месяц. Таким образом, общая сумма выплат составит 770 000 ₽. Когда все выплаты по договору закончились, станки переходят в собственность Предпринимателя. До конца эксперимента остаётся ещё 9 месяцев, а станки продолжают приносить по 200 000 ₽ в месяц.

В течение трёх лет Предприниматель:

• Получит зарплату — 150 000;
• Потратит 50 000 на первый взнос по лизингу;
• После этого за 2 года заработает 24 × 200 000 = 4,8 млн;
• Без учёта первого взноса заплатит за оба станка 24 × 30 000 = 720 000;
• В оставшиеся 9 месяцев заработает ещё 9 × 200 000 = 1,8 млн;
• За 2 года и 9 месяцев выплатит зарплату 33 × 50 000 = 1,65 млн.

Итого 4,33 млн ₽и два станка в собственности. Напомним, это условная модель — при других исходных данных цифры будут другие.

О чём надо помнить

• В лизинге есть смысл, когда: — нужно запустить бизнес при ограниченном бюджете; — нужно успеть к горячему сезону; — нет времени копить; — не хочется рисковать оборотными средствами; — оборудование сломалось и его быстро нужно заменить.
• Формулу «сегодня деньги дороже, чем завтра» пока ещё не отменили — если вы решили прокачать бизнес с помощью более современного и мощного оборудования, то лизинг заслуживает внимания. Да, выйдет дороже, чем купить на свои. Зато можно сразу проверять гипотезы, зарабатывать и менять мир к лучшему.
• Поломки поломками, а платёж по расписанию — даже если оборудование неисправно и настали трудные времена, платить надо вовремя. Если финансовая модель не позволяет заглянуть в завтрашний день хотя бы одним глазком, от лизинга стоит воздержаться.

Вывод

Друзья, деньги любят счёт, а Кнопка всегда восхищалась предпринимателями — героями нашего времени, которые умеют преумножать капиталы и тратить их с умом. Лизинг же — как кредит и банковская гарантия, о которых мы уже писали — это финансовый инструмент, который может принести много пользы, если пользоваться им разумно.

У нас есть партнёр — ARENZA, первая в России лизиновая компания для малого бизнеса, специализирующаяся на сделках с ценником от 100 000 ₽ до 5 млн ₽. Если пришло время помочь бизнесу взять новую высоту, то оставьте заявку на их сайте.

А бухгалтерию доверьте Кнопке — учтём ваши доходы, посчитаем налоги и отчитаемся перед государством. Освободите время от бухгалтерии. Для жизни, радости и великих свершений 🙂

Рассказал всем — Станислав Николаев, маркетолог.

Все статьи мы анонсируем в Телеграме. Ещё там найдёте новости, советы и лайфхаки для предпринимателей. Присоединяйтесь 🙂

Источник https://www.klerk.ru/blogs/brv_konsalting/575306/

Источник https://knopka.com/blog/255/