ВТБ 24 ипотека 2016: калькулятор, условия, ставки, рефинансирование, программы

ВТБ 24 ипотека 2016: калькулятор, условия, ставки, рефинансирование, программы

Банк ВТБ24 предлагает различные виды ипотечного кредитования. Для удобства заемщиков организованы специальные партнерские программы с участниками рынка недвижимости и льготы для разных категорий граждан. Выбрать ипотеку с подходящими условиями и оформить заявку вам помогут дистанционные сервисы с высоким уровнем обслуживания. В статье представлены виды, условия и ставки ипотечных программ, подробные инструкции их расчета на калькуляторе и способ рефинансирования.*

Прогнозы по развитию ипотеки ВТБ24 в 2016 году

В текущем году на рынке ипотечного кредитования наметились следующие тенденции:

• Доля строящихся объектов преобладает над вторичной недвижимостью.
• Кредиты на квартиры в новостройке выдаются в большей части по льготной ипотечной программе с государственной поддержкой.
• Реализуются совместные проекты кредиторов и застройщиков, в которых часть ставки по процентам включена в стоимость жилья.
• Из-за отсутствия возможности получить государственную субсидию при покупке вторичных объектов доля таких ипотечных сделок сократилась.

ВТБ24 прогнозирует в 2016 прирост ипотечных кредитов на 10%. Динамика напрямую зависит от следующих факторов:

• Продление Минфином льготной ипотечной программы, направленной на сдерживание процентной ставки на уровне 12%. Срок действия антикризисного субсидирования завершается 1 марта 2016 года.
• Постепенное снижение размера ключевой ставки Центробанка.
• Развитие мировой и российской экономики по умеренно-оптимистическому сценарию.
• Политика банка ВТБ 24 в области управления рисками не возврата кредита. Ужесточение требований к заемщикам и строящимся объектам снижает количество просроченных задолженностей, но тем самым приводит к уменьшению объема ипотечного портфеля.

В июле 2015 года Минфин расширил объем финансирования льготной программы до 554,3 млрд р, в результате чего банку ВТБ24 был увеличен лимит субсидирования до 99,7 млрд р. Застройщики и банки надеются на продление антикризисной государственной программы. Между тем Минфин России сообщает, что при снижении ключевой ставки до 8,5% годовых выдача ипотечных субсидий прекратится.

ВТБ24: ипотека. Процентная ставка 2016, калькулятор расчета жилья в новостройке

Вы вправе выбирать недвижимость из перечня, в котором свыше 10000 аккредитованных объектов и рассчитывать на гибкие условия кредитования. Банк предлагает ипотеку на новостройку:

• по ставке от 13,5% годовых (для зарплатных клиентов и оформителей комплексного страхования);
• на срок максимум 30 лет;
• в размере от 1,5 до 90 млн р.;
• с первичным взносом – 20% и выше (сумма зависит от застройщика, схемы приобретения объекта и области его нахождения).

Прогнозы аналитиков расходятся относительно уровня процентных ставок в 2016 году. Одни предсказывают рост до 19%, другие – снижение. Все зависит от экономической ситуации в стране и цены на энергоресурсы.

Для подбора оптимальных параметров кредита ВТБ 24 разместил на своем официальном сайте ипотечный калькулятор. Чтобы выполнить расчет, укажите в виртуальных полях:

• вид расчета – по стоимости или доходу;
• условия – общие или специальные;
• стоимость объекта;
• сумму первичного взноса;
• срок кредитования.

• сумму кредита;
• размер ежемесячного взноса;
• необходимую сумму дохода;
• стоимость жилья;
• размер ставки по процентам.

Исходя из полученных сведений, определитесь с условиями ипотеки. Дальнейшие ваши шаги следующие:

1. Подача заявки на официальном сайте, по телефону или в стационарном отделении банка.
2. Получение решения банка (в течение 4-5 дней).
3. Выбор квартиры в новостройке, аккредитованной банком.
4. Реализация сделки.

Калькулятор ипотеки ВТБ24 для вторичного жилья 2016

Банк предлагает оформить ссуду на покупку введенного в эксплуатацию дома или квартиры. Условия кредитования такие же, как у ипотеки на первичное жилье. Рассчитать параметры кредита на 2016 год можно на уточненном калькуляторе, сопровождающем данную программу. Внесите в предложенные поля:

• регион проживания;
• валюту;
• состав семьи;
• сумму ежемесячного дохода семьи;
• срок кредита;
• размер первичного взноса;
• сумму займа.

В результате расчета вы получите сведения об:

• уровне процентной ставки;
• стоимости недвижимости;
• сумме ежемесячного взноса.

Полученные данные доступно сохранить и сравнить с расчетами по другим программам. Минимальную сумму кредита уточняйте в центре клиентского обслуживания – иногда она различается в зависимости от города.

Условия ВТБ24 по военной ипотеке 2016

Военные, которые зарегистрированы в накопительно-ипотечной системе, могут приобрести жилье, не используя семейный капитал. Для этого в банке имеется специальная программа, которая продолжит действовать в 2016 году:

• предел суммы –1,93 млн р.;
• минимальная годовая ставка – 12,5%;
• период – до 14 лет, в момент погашения кредита возраст военнослужащего не должен превышать 45 лет;
• начальный взнос – от 20%.

Программа работает следующим образом:

1. Участникам НИС на личный счет государство перечисляет целевые средства.
2. Спустя 3 года военнослужащему разрешено подавать рапорт об использовании накопленных денег на приобретение жилья.
3. На погашение первоначальной суммы направляются целевые взносы.
4. Для оплаты оставшейся суммы банк ВТБ24 предоставляет ипотечную ссуду.
5. Погашение займа производится из средств НИС, перечисляемых государством.

Когда стоимость жилья превышает установленный лимит, военнослужащий имеет право привлекать собственные средства. В рамках программы позволено приобрести жилье:

• вторичное;
• в строящемся доме.

Список аккредитованных новостроек предоставлен на официальном сайте банка.

Условия ипотеки в ВТБ24 2016 с господдержкой

Специальная программа с привлечением государственных субсидий действует до 1 марта 2016 года. При покупке квартиры в новостройке банк предлагает воспользоваться льготными условиями:

• фиксированная ставка – 11,4% годовых, применяется при заключении комплексного договора страхования;
• валюта – рубли;
• начальный взнос – 20% при предъявлении полного пакета документов;
• период кредитования – до 30 лет;
• размер займа – до 8 млн р.;
• комиссии за оформление не предусмотрены;
• за досрочное погашение штрафы не взимаются.

Для получения кредита по льготной программе вам потребуется:

1. Подать заявку дистанционно или в офисе банка.
2. Предоставить необходимый комплект документов.
3. Дождаться решения банка.
4. Выбрать квартиру из перечня аккредитованных новостроек.
5. Реализовать сделку.

Условия ВТБ24 и ставка по ипотеке 2016 «Победа над формальностями»

Данная программа вам позволит взять ссуду на готовую или строящуюся квартиру быстро и с минимальным пакетом документов. Достаточно предоставить 2 документа, чтобы получить в течение 24 часов решение банка о выдаче займа. Параметры программы «Победа над формальностями» следующие:

• размер ссуды – от 1,5 до 15 млн р.;
• ставка – от 14,5%;
• максимальный срок – 20 лет;
• взнос – от 40% стоимости объекта.

Справка с места работы о доходах не требуется. В качестве основных документов достаточно паспорта и водительских прав. Данная программа подразумевает повышенные риски банка, поэтому:

• необходим большой первичный взнос;
• процентная ставка завышена;
• занижена максимальная сумма кредита;
• уменьшен максимальный срок.

Прибегать к данной программе рекомендуется заемщикам, которым срочно нужны средства или они не могут документально подтвердить доходы.

Какие льготы предусмотрены в ВТБ 24 по ипотеке молодой семье 2016

В банке нет специального предложения для данной категории населения. Однако если вы стали участником государственного проекта «Обеспечение жильем молодых семей», то воспользуйтесь жилищным сертификатом при оформлении ипотеки в ВТБ24. Средства сертификата банк предлагает направить на:

• погашение основного долга или процентов по ипотеке;
• оплату начального взноса.

Процедура получения кредита с использованием жилищного сертификата следующая:

1. Вы заполняете анкету на ипотечную ссуду, прикладываете необходимые документы с сертификатом и передаете в банк.
2. Банк проверяет вашу кредитную историю, платежеспособность и достоверность предоставленных документов. При этом определяется максимальная сумма кредита с учетом размера субсидии и стоимости покупаемого объекта.
3. Получив уведомление о положительном решении банка, вы подыскиваете недвижимость, соответствующую вашим и банковским требованиям.
4. После заключения кредитного договора банк перечисляет вам средства. При использовании субсидии в качестве первичного взноса ВТБ24 перечисляет деньги лишь после его оплаты.
5. Кредит погашается ежемесячно, в соответствии с условиями договора. Если жилищный сертификат предусматривает уменьшение личных расходов заемщика, то банк предоставляет такую возможность.

Срок действия данной программы продлен до 2020 года.

Как оформить в ВТБ24 рефинансирование ипотеки 2016

Перекредитование позволяет перекрыть имеющийся заем за счет оформления другой ссуды. Процедура является выгодной, когда новый кредит имеет более низкую ставку и лояльный график погашения. ВТБ 24 согласится рефинансировать ипотеку другого банка, если вы:

• не допускали просрочек по ежемесячным платежам;
• не потеряли работу;
• имеете прежний или увеличенный уровень дохода.

Рефинансирование банк осуществляет за счет программы «Кредит наличными»:

• годовая ставка – от 17 до 19%;
• срок кредитования – от 6 мес. до 5 лет;
• размер займа – от 100 тыс. до 3 млн р.

Для получения кредита потребуются документы:

• гражданский паспорт РФ;
• справка о зарплате за последние 6 мес.;
• свидетельство пенсионного страхования;
• ксерокопия трудового договора, если заявленная сумма превышает 400 тыс. р.

Вопросы переоформления недвижимости, находящейся в залоге стороннего банка, решаются в индивидуальном порядке.

Советы

1. Купить квартиру на льготных условиях банк ВТБ24 предлагает по программе «Витрина залогового имущества». Финансовое учреждение произвело оценку и проверку юридической чистоты выставленной на продажу недвижимости. Оплатить покупку доступно наличными или оформив выгодный кредит.
2. Расчет на официальном сайте ВТБ24 ипотеки на калькуляторе 2016 не предусматривает составление графика платежей и досрочного погашения задолженности. Для проведения подобных расчетов воспользуйтесь сторонними интернет-ресурсами.
3. Если вы обладаете зарплатной картой банка, то получаете следующие преимущества:

• пониженную ставку по ипотеке на 0,5%;
• возможность оформлять заявку на кредит и погашать его в интернет-банкинге;
• получать ссуду с минимальным пакетом документов;
• участвовать в специальных акциях и бонусных программах ВТБ 24.

*Дата актуализации данных – 14.10.2015 г.

Подробная информация о банке: ВТБ 24.

Читайте также

• Что выгоднее ипотека или кредит? Практический расчет
• Что выгоднее ипотека или кредит? Теоретический расчет
• Есть ли дополнительные условия для получения автокредита?
• Ипотека с использованием материнского капитала
• Рефинансирование кредита. Как удешевить стоимость кредита?

Как правильно рассчитать ипотеку ВТБ 24, онлайн — калькулятор 2020 года.

Все более привлекательной становится в ВТБ 24 ипотека, и калькулятор онлайн, используемый для примерного расчета кредита – яркое тому подтверждение. О том, какие возможности открываются перед потенциальными заемщиками ВТБ и как рассчитать кредит при помощи ипотечного калькулятора, поговорим далее.

Что изменилось в рамках ипотечных программ

Первостепенное и самое существенное изменение коснулось ипотечной ставки, предлагаемой ВТБ. По заявлению представителей кредитной организации, прозвучавшему 11 февраля 2020 года, банк снижает ставки по всей линейке ипотечных продуктов на 0,5 %, в результате чего минимальная ставка по ипотечным кредитам теперь стартует от 7,9 %. И это, пожалуй, самый приятный момент.

В остальном банк остается верен своей политике, а это значит, что в целом условия кредитования, требования к заемщикам и порядок оформления ипотечного кредита остаются прежними. Продолжат свое существование и запущенные ранее программы, предусматривающие кредитование на льготных условиях, в том числе ипотека с господдержкой.

Чтобы иметь полную картину происходящего остановимся на основных ипотечных продуктах от ВТБ. В текущем 2020 году граждане, отвечающие требованиям кредитора, смогут оформить ипотечный кредит в рамках основных и специальных программ.

Новостройка

Ипотека на покупку квартиры в новостройке, в том числе у аккредитованных банком застройщиков, предусматривает:

• Кредитный лимит в пределах от 600 000 до 60 миллионов рублей.
• Период кредитования, не превышающий 30 лет.
• Внесение первоначального взноса в размере не менее 10 % от стоимости новостройки. При этом стандартная величина первоначального платежа остается на уровне 20 %. Взнос меньшей величины разрешается внести при условии увеличения ставки по кредиту на 1 % (кроме случаев, когда для погашения взноса используются средства материнского капитала).
• Комплексное страхование.
• Применение минимальной ставки от 7,9 % годовых, если заемщик сможет внести не менее 50 % стоимости объекта.

Готовое жилье

Ипотека на приобретение готового жилья в текущем году предоставляется на следующих условиях:

1. Минимальная сумма кредита составляет 600 000 рублей, максимальная не превышает 60 миллионов.
2. Максимальный срок для возврата кредита составляет 30 лет.
3. Ставка устанавливается в зависимости от величины внесенного взноса. Так, например, при внесении 50 % от стоимости приобретаемого объекта, можно рассчитывать на минимальную ставку в 7,9 % годовых.
4. Первоначальный взнос не должен составлять менее 10 % с повышением ставки на 1 %. Причем данное правило не распространяется на заемщиков, использующих средства материнского капитала.
5. Комплексное страхование.

Специальные программы

Особого внимания заслуживает ипотека в рамках программы «Победа над формальностями», предоставляющая потенциальным заемщикам возможность оформить кредит:

• без предоставления справки о доходах по двум документам;
• по сниженной ставке, исчисляющейся от отметки в 8,5 % (акция действует до 29 февраля 2020 года).
• на срок до 20 лет.
• с внесением первоначального взноса от 30 %.
• без возможности использования материнского капитала для погашения первоначального платежа.

Помимо описанных выше продуктов, в арсенале ВТБ в 2020 году присутствуют следующие программы:

• ипотека с господдержкой, предоставляемая по льготной ставке 5 % годовых;
• ипотека в рамках программы «Больше метров-ниже ставка», позволяющая получить скидку по ставке при покупке жилья площадью более 100 квадратных метров;
• военная ипотека;
• ипотека под залог недвижимого имущества.

Возможно будет интересно!

Калькулятор для расчета ипотеки в ВТБ

Чтобы рассчитать примерную стоимость будущего кредита, целесообразно воспользоваться ипотечным калькулятором. С помощью онлайн калькулятора заемщик сможет оценить свой потенциал и подобрать выгодный вариант кредитования. Все, что нужно в данном случае – это ввести в поля калькулятора основные параметры кредита и нажать кнопку «рассчитать».

На выходе можно проанализировать результат на основании таких данных, как величина ежемесячного взноса, сумма переплаты по кредиту, в том числе в процентах, а также предлагаемого калькулятором графика платежей.

Для примера возьмем следующие исходные данные:

1. Кредит в ВТБ на покупку вторичного жилья;
2. Место приобретения квартиры – один из некрупных субъектов страны;
3. Двухкомнатная квартира стоимостью 2 миллиона 500 тысяч рублей;
4. Срок возврата кредита 25 лет;
5. Минимальная ставка в 7,9 %;
6. Первоначальный взнос в размере 50 %;
7. Аннуитетная система расчетов (повсеместно использующаяся банками в 2020 году).

После обработки введенных данных калькулятором получаем следующий результат:

В калькуляторе для расчета ипотеки онлайн есть возможность посмотреть периоды погашения кредита и процентов. Так же есть возможность посмотреть остаток на данный момент. Очень удобно и полезно. Для того что бы активировать данную функцию необходимо нажать на кнопку «Показать таблицу»

Так же есть специальная кнопка для визуального показа графика погашения ипотеки и кнопки для печати в PDF формате.

Надо сказать, что для среднестатистического россиянина, проживающего в не в столичном регионе, результат вполне приемлемый. Однако, чтобы ежемесячно погашать кредит в течение 25 лет суммами в 9 500 рублей и по минимальной ставке, заемщик должен иметь достаточное количество личных накоплений, за счет которых можно погасить первоначальный взнос внушительных размеров.

Попробуем изменить отдельные параметры и оценить полученный результат. При тех же исходных данных применим ставку в 9 % годовых и уменьшим величину первоначального взноса до 20 %.

С увеличением ставки и уменьшением первоначального платежа получаем больший по величине ежемесячный взнос и внушительную сумму переплаты. Однако, при таком раскладе потенциальному заемщику при оформлении недостающей для покупки жилья суммы потребуется всего полмиллиона рублей. Кроме того, при таком варианте, клиент должен иметь более высокий уровень платежеспособности.

ВТБ 24 онлайн калькулятор ипотеки на 2020 год

Рассчитать ипотеку.

Обратите внимание!

Эксперт по недвижимости

Стоит отметить, что способность заемщика погашать ежемесячный взнос в установленном объеме – один из основополагающих критериев в процессе рассмотрения заявки. Впоследствии кредитная организация подберет клиенту такой платеж, который не будет превышать определенный процент от величины ежемесячного дохода. Обычно кредиторы ориентируются на показатель в пределах от 40 до 60 % в зависимости от конкретных обстоятельств.

Что влияет на стоимость кредита

Сразу отметим тот факт, что ставка, равно как и величина кредитного лимита будут зависеть от индивидуальных условий кредитования, в частности от выбранной программы и соответствия заемщика требованиям кредитора. И в первую очередь ВТБ оценивает клиента на предмет его надежности и возможности равномерно погашать кредит в течение всего периода кредитования. От этих факторов зависит срок, величина ежемесячного платежа и сумма ссуженных средств.

Не менее важным является критерий платежеспособности, в том числе способность клиента погасить первоначальный взнос. От этого во многом зависит применяемая ставка, а последняя в свою очередь оказывает влияние на срок погашения и величину переплаты. Так, например, если заемщик планирует оформление ипотеки на длительный период, он должен быть готов к тому, что ставка по кредиту будет чуть выше, а величина переплаты заметно возрастет.

Помимо этого, не стоит забывать и о применяемых кредитной организацией послаблениях и ограничениях, напрямую влияющих на отдельные параметры ипотеки.

К примеру, рассчитывать на применение минимальной ставки могут немногие заемщики, а лишь те, которые:

1. Уплатят большой по величине первоначальный взнос;
2. Оформят страховку и на себя, и на предмет залога, причем у аккредитованного ВТБ страховщика;
3. Смогут погасить кредит в кратчайшие для себя сроки;
4. Подтвердят доход и факт трудоустройства;
5. Будут кредитоваться в рамках специальной программы, например, с господдержкой или в рамках действующей на момент оформления кредита акции.

Заключение

Начало 2020 года оказалось достаточно благоприятным для ипотечных заемщиков временем, так как именно сейчас ВТБ и другие кредитные организации объявили о снижении ипотечных ставок и запуске специальных предложений. А чтобы иметь примерное представление о стоимости ипотеки до обращения к конкретному кредитору, необходимо произвести расчет при помощи онлайн калькулятора. Последний хотя и не предоставляет исчерпывающей информации, однако, помогает оценить свои возможности и подобрать оптимальный вариант кредитования.

Источник https://cbkg.ru/articles/vtb_24_ipoteka_2016_kalkuljator_uslovija_stavki_refinansirovanie_programmy.html

Источник https://washepravo.ru/ipoteka/kalkulyator-ipoteki/vtb-24-ipoteka-onlajn-kalkulyator/