Ипотека плюс материнский капитал от Сбербанка

Ипотека плюс материнский капитал от Сбербанка

Ни для кого не секрет, что средства материнского капитала являются одной из возможностей для семьи приобрести квартиру в ипотеку, потому что выплачивать ипотеку целиком могут себе позволить далеко не все, а материнский капитал существенно снижает финансовое бремя. Но важно грамотно его использовать, в частности, один из вариантов приемлемого использования материнского капитала – это именно ипотека от Сбербанка.

Ипотека плюс материнский капитал от Сбербанка

  • Особенности ипотечной программы
    • Цели, на которые выдается ипотека
    • Плюсы программы «Ипотека плюс материнский капитал»
    • Кто может стать созаемщиком

    Особенности ипотечной программы

    Заемщик может использовать сумму материнского капитала частично или в полном объеме в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Могут быть использованы только средства мат. капитала либо материнский капитал в совокупности с собственными средствами.

    Если при получении ипотеки будут использован семейный капитал, то важно согласовать с продавцом квартиры срок и процедуру получения денежных средств мат. капитала, поскольку на перечисление данной суммы из ПФР потребуется определенное время.

    Кроме того, материнский капитал может быть использован для погашения уже имеющегося кредита в досрочном порядке.

    Цели, на которые выдается ипотека

    Ипотечный кредит может быть использован на приобретение следующих объектов недвижимости:

    • квартира в новостройке у застройщика (первичный рынок жилья);
    • жилое помещение на вторичном рынке.

    Жилье, приобретаемое на заемные средства Сбербанка, необходимо оформить в собственность клиента или долевую собственность супругов.

    Плюсы программы «Ипотека плюс материнский капитал»

    К преимуществам данного финансового продукта можно отнести:

    1. Средства маткапитала можно использовать при приобретении готового или строящегося жилья;
    2. Заемщик получает скидку по процентной ставке, если получает заработную плату на карту Сбербанка;
    3. Комиссия за выдачу заемных средств по программе «Ипотека плюс материнский капитал» Сбербанком не взимается. Банк не может брать дополнительные комиссии за предоставление кредитных средств.
    4. Заемщики имеют право досрочно погасить ипотеку в любое время, ограничение такого права банком не допускается.

    Основные условия

    Сбербанк предлагает, наверное, лучшие на рынке условия кредитования. Ключевые параметры ипотечной программы следующие:

    Кредит выдается на следующие цели: · приобретение квартиры в строящемся доме;
    · приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости.
    Срок кредитования до 30 лет
    Размер ипотеки: Минимальная сумма от 300 тыс. рублей.

    Максимальная сумма кредита:

    · 60 млн. руб.

    • от 10% для заемщиков, которые получают зарплату на счет в Сбербанке;
    • от 15% для прочих категорий клиентов;
    • от 30% для заемщиков, не подтвердивших свой доход.

    Валюта кредита: ипотечный кредит выдается в рублях РФ.

    Срок одобрения по заявке на ипотеку составляет один день. Срок отсчитывается на следующий день после подачи комплекта документов в офис Сбербанка. Банк вправе отказать в получении кредита без объяснения причин. Наиболее частыми причинами отказа являются плохая кредитная история или недостаточный доход заемщика.

    В течение полугода с момента предоставления ипотеки следует обратиться в региональный отдел Пенсионного фонда РФ для перечисления средств семейного капитала в банк для погашения кредита.

    Погашение ипотечного займа осуществляется с помощью ежемесячных аннуитетных платежей. График платежей является приложением к договору ипотечного кредитования.

    Процентная ставка

    Процентная ставка составляет от 4,1 %. Эта ставка действует при условии всех дополнительных скидок по программе. Если заемщик отказывается от дополнительных услуг, то применяется базовая ставка 8,9%.

    Дополнительные услуги, уменьшающие ставку

    • Оформление страхования жизни снижает ставку на 1 %. Если произойдет несчастный случай выплата по страховке позволит в полном объеме компенсировать обязательства в отношении банка по кредиту;
    • Скидка от фирмы-застройщика на 1 год – до 6,7%. Применяется, если квартира приобретается у определенных строительных компаний. Срок ипотеки влияет на размер скидки. В случае превышения скидки базовой ставке по кредиту, процентная ставка в 1-ый составит 0,1%; Список аккредитованных Сбербанком строящихся жилых комплексов можно посмотреть по ссылке .
    • Электронная регистрация сделки позволяет снизить ставку на 0,3%. С помощью данной услуги переход права собственности на квартиру может быть зарегистрирован без посещения МФЦ или службы Росреестра. Все необходимые действия совершаются в онлайн режиме. Сотрудник Сбербанка направляет документы в регистрационную службу в электронной форме. Выписка из ЕГРН и договор купли-продажи с отметкой о прохождении гос. регистрации придет клиенту на электронную почту.

    Требования к заемщику

    Требования банка, предъявляемые к заемщикам:

    • возраст заемщика на дату подачи заявки – не менее 21 года и не более 75 лет на момент полного возврата ипотеки;
    • от 6 месяцев на текущем месте работы и от одного года общего стажа в последние пять лет;
    • Заемщик должен иметь российское гражданство;
    • доход заемщика должен позволять ежемесячно платить соответствующую сумму.

    Кто может стать созаемщиком

    Супруг заемщика всегда будет выступать созаемщиком (при отсутствии установления другого правового режима собственности по брачному договору).

    В большинстве случаев созаемщиками являются родственники заемщика, например, супруг, родители, брат или сестра. Максимум можно привлечь до шести созаемщиков. Как уже говорилось, если заемщик состоит в официальном браке, то его супруг обязательно должен быть созаёмщиком, за исключением оформления брачного договора.

    К примеру, для повышения шансов на одобрение заявки на получение ипотечного кредита, заемщик имеет возможность привлечь созаёмщиков, участвующих в зарплатном проекте. Также во время подачи документов, можно указать, чтобы сотрудники кредитного отдела банка не учитывали платежеспособность созаёмщика. В результате перечень необходимых документов может быть уменьшен, но это может повлиять на размер максимально одобренной суммы.

    Условия ипотечного кредитования в отношении конкретного клиента устанавливаются Сбербанком индивидуально.

    Порядок получения

    Ипотечный кредит оформляется в 7 шагов:

    Нужно взять справку из Пенсионного Фонда РФ справка должна содержать размер остатка материнского капитала
    Рассчитайте примерные условия Можно использовать ипотечный калькулятор на официальном сайте Сбербанка или на сайте ДомКлик для подбора комфортных условий кредитования при учете дополнительных скидок, уменьшающих ставку
    Подача заявки Заявка может быть подана в банк прямо на сайте. Перед этим необходимо зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету и прикрепить требуемые документы. Если нажать на кнопку «подать заявку» на сайте Сбербанка, система перебросит вас автоматически в ДомКлик
    Получение решения банка Банк отвечает по заявку в течение 2х – 4х дней. Ответ отправляется по смс, а также на указанный адрес электронной почты.
    Выбор объекта недвижимости Подходящее жилье можно подобрать сразу же после положительного решения от банка, когда заемщику сообщат о максимальном размере ипотечного кредита
    Одобрение объекта недвижимости банком После подбора жилого помещения, застройщиком направляются документы в банк для одобрения объекта
    Получение кредитных средств Сотрудник банка назначает дату подписания ипотечного договора

    Требуемые документы

    • Государственный сертификат на материнский капитал;
    • Уведомление (справка) из отделения ПФР об остатке средств мат. капитала;
    • паспорт заемщика со штампом о регистрации по месту жительства РФ;
    • свидетельство о регистрации по месту пребывания (если заемщик имеет временную прописку);
    • документ, подтверждающий доход заемщика:
      – справка о доходах и суммах НДФЛ;
    • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
    • документы на жилое помещение, приобретаемое в ипотеку (можно предоставить в течение 90 дней с момента одобрения заявки).

    У потенциального заемщика должен быть стабильный доход и не должно быть текущих просрочек по кредитам, желательно также избавиться от кредитных карт, потому что это может повлиять на одобрение заявки.

    Клиентам, которые не получают зарплату на счет в Сбербанке, при подаче заявки на ипотеку нужно предоставить документы, подтверждающие финансовое положение и трудоустройство заемщика (и поручителя – при наличии).

    В соответствии с законодательством, при получении ипотечного кредита обязательно необходимо заключать договор страхования объекта недвижимости от рисков гибели или утраты, повреждения в пользу банка на полный срок действия ипотечного договора. От этой страховки заемщик отказаться не имеет права, поскольку она закреплена законом, а вот от дополнительного страхования (жизни, здоровья, риска потери работы и т.п.) можно отказаться.

    Получить полис можно в этот же день на сайте ДомКлик, на сайте страховой организации ООО СК «Сбербанк Страхование» или в офисе Сбербанка.

    При покупке квартиры в новостройке, страховка оформляется только после регистрации права собственности в Росреестре.

    Программа «Ипотека плюс материнский капитал» полностью прозрачна, но и процент одобрения у Сбербанка ниже, поэтому пробуйте и возможно, Сбербанк одобрит вашу заявку.

    Мнение эксперта

    Дмитрий Алексеев

    Автор статьи: эксперт по жилищному праву и ипотеке.
    Задать вопрос

    Если в целом если давать оценку данному финансовым продукту, можно сделать вывод, что это очень хорошее ипотечное предложение, можно даже сказать, что это шанс, который предоставляет государство и им, конечно же, нужно воспользоваться. Главное выбрать грамотно банк, с которым вы будете сотрудничать, и Сбербанк это, пожалуй, на настоящий момент лучший вариант, т.е. в других банках процентные ставки выше и другие условия могут содержать скрытые подводные камни.

    Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке

    Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке

    Материнский капитал (МК) — это одна из форм бюджетной помощи многодетным семьям. Средства МК направляются на погашение первого платежа по ипотеке, накопительную пенсию матери и оплату обучения детей. Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке размещены на корпоративном портале кредитной организации.

    Условия льготного ипотечного кредита

    Льготный ипотечный кредит

    Минимальная сумма займа составляет триста тысяч рублей. Предельный объём ссуды зависит от рыночной цены залогового имущества (размер кредита не может быть больше 85% от стоимости залога). Заём может быть выдан на срок до тридцати лет. Размер первоначального платежа составляет не меньше 15% от объёма предоставляемого кредита.

    Ипотечный кредит предполагает оформление залогового обеспечения. Если клиент закладывает жилой дом, то обременение накладывается не только на строительный объект, но и на земельный участок. На период оформления залога заёмщик предоставляет финансовой организации иные меры обеспечения (поручительство физических лиц). Залоговый объект подлежит обязательному страхованию (покупать полис можно только в организациях, аккредитованных Сбербанком). Минимальная процентная ставка по займу составляет 8,6% годовых. При определении размера кредита банк учитывает следующие доходы:

    • Зарплата;
    • Прибыль от коммерческой деятельности, частной практики и сделок гражданско-правового характера;
    • Платежи, полученные от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости;
    • Пенсия, начисленная по инвалидности и выслуге лет (к рассмотрению принимаются и другие регулярные государственные выплаты);
    • Авторские гонорары, начисляемые за создание интеллектуальных продуктов (музыкальные произведения, книги, научные изобретения и т. д.);
    • Выплаты работникам судебных органов;
    • Дивиденды по акциям и купоны по облигациям (прибыль, полученная в результате сделок с ценными бумагами, в расчёт не принимается).

    Жилищные займы предоставляются лицам, достигшим 21 года (возраст заёмщика на момент возврата жилищной ссуды не может превышать 75 лет). Ссуду могут оформить граждане, которые имеют стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Потенциальный заемщик может привлечь созаёмщиков (до 3 человек). Льготное ипотечное кредитование предоставляется лицам, имеющим гражданство Российской Федерации.

    Кредит на покупку недвижимости по двум документам

    Кредит на покупку недвижимости по двум документам

    Льготным предложением могут воспользоваться граждане, которые не имеют возможности подтвердить документально свои доходы и трудоустройство. Заемщик должен быть готов к тому, что ему нужно будет совершить перевод крупного первоначального взноса (не менее 50% от цены ипотечной квартиры) на счёт кредитной организации. Для подачи заявки на заём достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительские права и др.). После одобрения заявки клиент предоставляет документы, подтверждающие оплату первого взноса.

    К ним относятся:

    • Выписка по счёту, открытому в кредитной организации;
    • Квитанции об оплате части стоимости залогового жилья или строительных работ;
    • Справка о праве на получения бюджетных денег;
    • Отчёт оценщика, который рассчитывал стоимость жилплощади;
    • Свидетельство о праве собственности на жилой объект (выписка из ЕГРН).

    Ставка по данному кредиту начинается от 9,6% годовых (условие актуально для граждан, которые воспользовались акцией «Витрина»). Если заёмщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье, то стоимость ссуды увеличивается на 1% годовых. Программой «Ипотека по двум документам» могут воспользоваться граждане, которые являются участниками зарплатных проектов Сбербанка. Максимальный объём ссуды составляет 15 миллионов рублей. Для увеличения суммы займа необходимо привлечь нескольких созаёмщиков.

    Процентная ставка
    Минимальная сумма
    500.000 руб.
    Максимальная сумма
    8.000.000 руб.

    Процентная ставка
    Минимальная сумма
    300.000 руб.
    Максимальная сумма
    50.000.000 руб.

    Процентная ставка
    Минимальная сумма
    300.000 руб.
    Максимальная сумма
    30.000.000 руб.

    Для получения льготного займа нужно предпринять следующие шаги:

    • Заполнить бланк заявления и собрать необходимые бумаги;
    • Обратиться с комплектом документов в филиал банка;
    • В случае одобрения заявки нужно подобрать объект недвижимости и собрать необходимую документацию по квартире;
    • Заключить ипотечный договор и купить страховой полис;
    • Получить деньги и стать собственником жилья.

    Если у заёмщика возникают вопросы, то он может задать их кредитному менеджеру или оператору горячей линии. Заявку на заём можно подать как в офисе финансовой организации, так и по дистанционным каналам.

    Как выбрать жильё, которое можно использовать в качестве залогового имущества

    Объекты недвижимости, оформляемые в качестве залога, должны соответствовать следующим параметрам:

    1. Дом не находится в аварийном состоянии и не подлежит демонтажу;
    2. Квартира не находится в общежитии, малоэтажном доме или нежилом здании;
    3. Многоэтажка не подпадает под программу реконструкции, предполагающую отселение жильцов;
    4. Квартира, расположенная в цоколе или на последнем этаже, не принимается в качестве обеспечения;
    5. Здание не нуждается в проведении масштабных ремонтных работ;
    6. Перекрытия, кровля и фундамент здания не должны быть сделаны из дерева и иных горючих материалов;
    7. Не допускается наличие в помещении газовых колонок;
    8. Фундамент здания должен быть сделан из камня или бетона;
    9. Жилой объект, расположенный на окраине города или в пригороде, к рассмотрению не принимается.

    У каждого здания есть строительный паспорт, в котором указывается нормативный срок службы дома. Период эксплуатации залогового помещения не должен превышать 70% от общего нормативного срока службы здания. Банк не принимает в качестве залога жилплощадь, расположенную в многоэтажках, износ которых превышает 40%.

    В залоговой квартире должны присутствовать следующие коммуникации:

    • Холодное и горячее водоснабжение и водоотведение;
    • Исправная сантехника (ванна, унитаз, смесители) и плита для приготовления пищи;
    • Система отопления (батареи или иные тепловые приборы присутствуют во всех комнатах);
    • Электричество (не допускается наличие старой и неисправной проводки).

    В здании должны быть окна с целыми стёклами и исправными рамами. Также должны присутствовать черновые напольные, настенные и потолочные покрытия, соответствующие строительному паспорту жилплощади. Все перепланировки, которые производились в квартире, должны быть согласованы со специалистами БТИ и отражены в соответствующих бумагах.

    Действующие правила ипотечного кредитования предполагают технические и юридические проверки залогового помещения. Квартира оценивается компетентным специалистом в обязательном порядке. Это мероприятие проводится работником фирмы, которая аккредитована заимодавцем. Если в квартире прописаны несовершеннолетние, недееспособные или осужденные граждане, то её нельзя предлагать в качестве залога. Параметры жилой площади должны полностью соответствовать технической документации, описывающей конструктивные особенности дома.

    Документы, необходимые для оформления МК

    Бумаги, необходимые для оформления МК

    Сертификат материнского капитала выдаётся при наличии копий следующих документов:

    • Заявление установленного образца;
    • Паспорт гражданина России;
    • Свидетельство о рождении детей;
    • Постановление судебных органов об усыновлении (актуально для семей с приёмными детьми);
    • Бумага, подтверждающий российское гражданство ребёнка (требуется в случае, когда папа или мама не имеет гражданства РФ). Этот документ выдаётся органами ФМС.

    Заявка на перечисление МК рассматривается в течение 30 дней. Подать заявление на приобретение сертификата можно в цифровом личном кабинете, который регистрируется на портале Пенсионного фонда. Правительство России планирует расширить список целей, на которые может быть перечислен МК. Родители могут направлять средства на оплату услуг дошкольных образовательных учреждений при достижении ребёнком возраста 2 лет.

    Причины отказа в предоставлении МК

    Причины отказа в предоставлении МК

    В некоторых случаях государственная организация отказывает соискателям и не выдаёт сертификат на получение МК. Причинами для отказа могут быть:

    • Ошибки при составлении заявления;
    • Отсутствие необходимых документов;
    • Лишение или ограничение родительских прав;
    • Отмена усыновления приёмного ребёнка потенциальным получателем субсидии;
    • Совершение преступления против ребёнка.

    Отказ в перечислении бюджетной помощи предоставляется в письменной форме. Неправомерные действия сотрудников Пенсионного фонда могут быть обжалованы через суд.

    Проблема обналичивания и нецелевого использования государственных средств

    Проблема обналичивания и нецелевого использования государственных средств

    Заемщик не сможет обналичить денежные средства, полученные в виде государственной субсидии. Эти действия являются уголовно наказуемым деянием (ст. 159 УК РФ). Страх тюремного заключения не останавливает мошенников, которые размещают в интернете объявления, обещая «выплатить маткапитал деньгами». За свои «услуги» преступники берут «комиссионное вознаграждение», которое может доходить до 50 тысяч рублей.

    Существует много криминальных схем, позволяющих обналичить бюджетные деньги. Самым распространённым вариантом является завышение цен на приобретаемую недвижимость. Нечистые на руку риелторские агентства предлагают гражданам купить полуразвалившиеся дома в отдалённых российских деревнях. Рыночная цена такой избушки обычно составляет 7-10 тысяч рублей. Мошенники «оценивают» дом в 400 тысяч рублей. Сертификат обналичивается, и деньги переходят к получателю государственных субсидий.

    Вторым вариантом обналичивания бюджетных субсидий является продажа жилья собственным родственникам. В этом случае стоимость квартиры, находящейся в собственности близких родственников, занижается в несколько раз. Для обналичивания сертификата требуется прописать детей в новом помещении и получить согласие органов опеки на совершение сделки с жильём.

    Обналичиванием государственных средств часто занимаются организованные преступные группы, в состав которых входят риелторы, работники банков, коррумпированные чиновники и сотрудники ПФР. Рано или поздно мошенники привлекают внимание правоохранительных органов и попадают за решётку.

    Критика программы

    Критика программы

    Некоторые социологи и экономисты считают, что государственное субсидирование ипотечного кредита не может решить демографические и жилищные проблемы россиян. Эксперты полагают, что МК делает граждан беднее. Многодетные матери рожают детей с целью получения бюджетных денег, не думая о том, как они будут содержать подрастающее поколение. Выданные государством средства позволяют погасить только часть ипотечного кредита. Оставшуюся сумму долга семья вынуждена гасить за счёт собственных накоплений.

    Условия ипотеки плюс материнский капитал не учитывают текущего состояния отечественной экономики. Большая часть россиян живёт достаточно бедно, а стоимость ипотечного кредита остаётся на достаточно высоком уровне (по сравнению со ставками, которые предлагают своим гражданам американские и европейские банки). Люмпенизированные слои российского общества активно используют криминальные схемы для обналичивания государственных сертификатов. Полученные деньги пропиваются и разворовываются. Качество жизни детей из неблагополучных семей постоянно снижается. Бюджетные субсидии способствуют дальнейшему обнищанию широких народных масс.

    Главными бенефициарами государственных жилищных программ стали российские регионы с традиционно высокой рождаемостью (Северный Кавказ, Татарстан, Башкортостан и др.). Российским социологам не удалось выявить прямой связи между приростом населения и бюджетным финансированием ипотеки. Российские власти могут изменить законодательство, касающееся использования МК. Его разрешат использовать для оплаты текущих нужд семьи.

    Источник https://ipoteka-nedvizhimost.ru/ipoteka-plyus-materinskij-kapital-ot-sberbanka/

    Источник https://s-ipoteka.info/programmy/usloviya-ipoteki-plyus-materinskij-kapital-v-sberbanke.html

    Читать статью  Ипотека для молодой семьи в России в 2023 году

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *