Военная ипотека в Сбербанке: условия и порядок оформления

Военная ипотека от Сбербанка в 2023 году

В России военные имеют право получить ипотечный кредит на льготных условиях. Но оформить такую льготную ипотеку можно не в любом банке, а лишь в одном из тех, которые сотрудничают с государством по программе НИС. Один из таких банков, разумеется, Сбербанк, в котором предоставляется военная ипотека, и он очень активно кредитует военнослужащих, являясь ведущим банком РФ по этому направлению. В Сбербанке предлагаются очень выгодные условия и действуют относительно лояльные требования, а по программе льготного кредитования можно приобретать квартиры с рынка вторичного жилья и дома с участком.

Есть в ней и минус – военная ипотека в этом банке не предусматривает возможность приобрести жильё на первичном рынке. Но если нужна именно «вторичка», программа Сбербанка – хороший способ для военного приобрести жильё на выгодных условиях, и потому в ней уже поучаствовали либо участвуют сейчас много военнослужащих. Как же присоединиться к ним и тоже поучаствовать в военной ипотеке от Сбербанка? Сегодня мы расскажем именно об этом!

Как работает военная ипотека

Военнослужащий, проведший в армии три года, получает накопительный счёт, на который каждый год поступают взносы, предназначенные для приобретения жилья.

Именно они затем должны послужить в качестве первого взноса по военной ипотеке, хотя определённая сумма – за три отслуженных года – уже будет там на момент открытия. Так что приобретать жильё можно хоть сразу после попадания в программу. Но делать это сразу необязательно – сумма на счёте постепенно растёт вплоть до того, как участник отслужит двадцать лет.

Вдобавок к тому, что покупку квартиры по военной ипотеке в значительной степени оплачивает государство, можно рассчитывать на очень выгодные условия получения ипотечного кредита. А именно:

• процентная ставка – 10,9%;
• нет необходимости подтверждать платежеспособность, чтобы получить заём;
• максимальная сумма – до 2 миллионов 220 тысяч рублей;
• сумма кредита может составлять до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• срок, на который выдаётся ипотека – до 20 лет, минимальный же – 3 года;
• нет никаких комиссий;
• нет никаких ограничений по досрочному погашению.

Из всего этого можно выделить лишь два недостатка: уже упоминавшаяся невозможность использовать кредитные средства для приобретения жилья на первичном рынке и неясно, почему было сделано такое ограничение, а также максимальная сумма кредита – 2 миллионов и 220 тысяч может оказаться мало, чтоб приобрести квартиру. Впрочем, никто не запрещает взять более дорогую, сделав первый взнос на остаток суммы из собственных средств.

С другой стороны, все остальные условия программы военной ипотеки действительно хороши, делая её прекрасным вариантом для приобретения квартиры. Фактически военная ипотека от Сбербанка даёт возможность приобрести квартиру уже после трёх лет службы, а в течение следующих семнадцати рассчитываться за неё будет государство, и это не вместо, а вместе с платой за службу, которая никак не зависит от того, взял ли военнослужащий военную ипотеку или нет.

Ещё один весомый плюс программы – положенный за покупку по ней налоговый вычет, позволяющий вернуть обратно выплачиваемые государству 13%. Понятно, что возвращается вычет лишь с тех денег, которые тратил сам военный. Это значит, что возвращён будет вычет с превышения кредита над положенными от государства 2 миллионами 220 тысячами рублей, притом что оно было допущено. Например, если квартира была куплена за 4 миллиона 220 тысяч, то будет возвращён вычет с 2 миллионов.

Плюсы военной ипотеки

У этого варианта приобретения жилья есть немало очевидных плюсов, даже помимо уже перечисленных выгодных условий. Перечислим некоторые из них:

• есть возможность выбрать жильё самостоятельно, причём военная ипотека может быть предоставлена в любом регионе России на выбор;
• можно приобрести частный дом с землёй – многие военные выбирают именно этот вариант;
• рассчитываться по кредиту нужно будет не собственными средствами, а государственными, выделяемыми в рамках НИС;
• сумма кредита никак не зависит от платёжеспособности заёмщика.

Требования банка к приобретаемой недвижимости

Как и все ипотечные кредиты Сбербанка, военная ипотека подразумевает, что приобретаемое жильё соответствует определённым критериям. А именно:

• имеет отдельную кухню и санузел;
• есть все необходимые коммуникации – свет, вода, газ, сантехника исправна;
• жильё не аварийное;
• квартира соответствует требованиям по метражу – 32 квадратных метра для однокомнатной, 41 для двухкомнатной, 55 для трёхкомнатной;
• свободна от обременений, в ней не прописаны третьи лица.

Оформление военной ипотеки

Сначала военнослужащему нужно свидетельство о праве получения жилищного займа, после чего, имея с собой его, следует обратиться в Сбербанк.

Помимо свидетельства, нужно иметь также паспорт, и заполнить анкету-заявление. Иногда требуются и иные документы, но, скорее всего, этих трёх будет достаточно, тем не менее, лучше заранее узнать, какие именно документы потребуются, обратившись к консультанту Сбербанка.

Когда будет принято решение о кредитовании, заёмщик получит два месяца на то, чтобы собрать все необходимые документы касательно жилья, которое предполагается приобрести. Потребуются: свидетельство госрегистрации права собственности, договор купли-продажи, оценка стоимости, проведённая экспертом, справки, что на жильё не наложено никаких обременений, выписка из домовой книги.

Затем проводится проверка представленного пакета документов, и если с ними всё хорошо, то примерно в течение недели банк приглашает заёмщика на подписание договора. Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована, после чего военная ипотека начинает действовать. После этого она будет целиком выплачиваться за счёт средств НИС в случае, если военный уложился в отведённый лимит в 2,22 миллиона рублей, то есть погашение будет осуществляться исключительно за счёт средств государственного бюджета. Таким образом, служить в нашей армии, помимо престижа, ещё и просто выгодно, и можно быть уверенным в своём будущем после службы.

Все остальные интересующие вас сведения можно найти на официальном сайте Сбербанка, где они выделены в специальный раздел.

Сбербанк предоставляет все нужные сведения о том, что такое военная ипотека и каковы её условия, так что вы можете заранее узнать все нюансы. Перед подписанием договора менеджер проведёт все расчёты и покажет информацию по выплатам и о том, сколько придётся доплатить из собственного кармана, если вы решили приобрести более дорогое жильё. Например, покупаете квартиру в столице или другом большом городе. Для расчётов также можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка.

Отзывы о программе военной ипотеки в Сбербанке практически все позитивные и, так как банк уже давно участвует в НИС, у него накопился большой опыт, что способствует проведению кредитования и покупки жилья без осложнений.

Военная ипотека в Сбербанке: условия и порядок оформления

Процедура приобретения недвижимости с помощью военной ипотеки: этапы

1. Подбирается объект недвижимости — самостоятельно или с помощью брокера.
2. Заключается предварительный договор по военной ипотеке Сбербанка (критерии можно скачать ниже). Этот документ выступает гарантом по всем частям сделки. Он определяет основные характеристики недвижимости и гарантирует намерения сторон.Предварительный договор по военной ипотеке Сбербанка определяется и предоставляется кредитной организацией.
3. При необходимости вносятся депозиты или авансовые платежи и составляется соответствующая документация.
4. Объект недвижимости оценивается, а результат заносится в экспертный отчет. Эта процедура обычно применяется к недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке, и проводится по дополнительному запросу банка.
5. Вся документация передается в Сбербанк для рассмотрения кредита.
6. При положительном решении по ипотеке заемщик открывает счет в банке и вносит на него HLH, кредитные деньги и личные сбережения (при необходимости).
7. Между заемщиком и Сбербанком заключается ипотечный договор и прекращается страхование имущества. Страхование можно заключить в электронном виде на сайте Сбербанка. В документации оговаривается возможность расторжения сделки в случае возникновения кредитной задолженности.
8. Все документы направляются в ФГКУ «Росвоенипотека», которая затем принимает решение о возможности выдачи сотруднику ИЖС и перечислении средств в качестве первоначального взноса. Если суммы не хватает, добавляются личные сбережения военнослужащего.
9. Составляются окончательные договоры купли-продажи и купли-продажи, которые регистрируются в Росреестре. С этого момента военнослужащий становится владельцем недвижимости. Все регистрационные документы (копии) и графики платежей в банк сдаются в ФГКУ «Росвоенипотека».
10. Имущество находится в залоге у ФГКУ «Росвоенипотека» и Сбербанка до полного погашения ипотеки. Ежемесячные платежи осуществляются за счет средств, накопленных при участии в накопительно-ипотечной программе. Если их недостаточно, используются личные сбережения заемщика.
11. После полного погашения кредита обременение в виде залогов снимается на основании документов, подтверждающих отсутствие кредитных обязательств.

Советуем прочитать: Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении: как вернуть страховку по кредиту

Особенности военной ипотеки

Область стремится помочь военнослужащим, предоставляя им достойное жилье. В банковском секторе формой помощи является военная ипотека. Средства на депозитах и ежемесячные выплаты по кредитам субсидируются государством.

Условия военной ипотеки в Сбербанке

• ДМС предоставляется только в российских рублях.
• Минимальная сумма кредита — 300, 000 рублей.
• С декабря 2018 года максимальная сумма по военной ипотеке Сбербанка составляет 2, 398, 000 рублей.
• Сумма кредита не может превышать 85% от стоимости дома по договору купли-продажи или профессиональной оценке. Первый взнос (15%) оплачивается полностью за счет средств ИЖС или путем добавления личных сбережений заемщика.
• Процентная ставка по военной ипотеке Сбербанка составляет 9,5% годовых.
• Максимальный срок кредитования — 20 лет.
• Возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 45 лет.
• Ипотека защищена вместе с самим объектом благодаря залогу права требования (если недвижимость приобретается на первичном рынке по договору долевого участия) и покупке, на которую выдан кредит (после регистрации права собственности).
• Обязательное страхование распространяется на имущество (от риска повреждения или утраты), жизнь и здоровье заемщика страхуются по желанию.

Советуем прочитать: Как вернуть платье в магазин?

Максимальная сумма по военной ипотеке в Сбербанке в 2023 году

Продукты военной ипотеки для строящихся и строящихся объектов отличаются только максимальной суммой средств, которую можно взять в кредит. Лимит кредита по продуктам на готовые объекты недвижимости не может превышать 2 629 000 рублей.

Важно понимать, что речь идет о средствах, предоставляемых Сбербанком, а не о цене приобретаемого жилья.

Процентная ставка

Уровень процентных ставок по военным кредитам регулируется на государственном уровне. Существует утвержденный диапазон, который банки не имеют права превышать. Верхний предел не может превышать 12% годовых.

Фиксированная процентная ставка Сбербанка составляет 8,8% годовых. Скидки и дополнительные комиссии не предусмотрены.

Калькулятор

Рассчитать будущие платежи заемщики могут с помощью калькулятора военной ипотеки Сбербанка 2023. Наш сервис наглядно представляет информацию о финансовых обязательствах, таких как сумма переплаты, ежемесячные платежи и минимальный доход, необходимый для поэтапного погашения долга.

В простую форму расчета необходимо ввести следующую информацию

• Сумма заемных средств,
• срок; — сумма кредита; — процентная ставка,
• процентная ставка,
• Тип платежа,
• дата платежа по кредиту.

Окончательный расчет представляется в виде таблицы с графиком, содержащим разбивку по месяцам текущих платежей по основному долгу и процентам.

Требования к военнослужащему

Военнослужащие, претендующие на получение льготного ипотечного кредита в Сбербанке, должны соответствовать следующим минимальным требованиям

1. Российское гражданство.
2. Должен быть участником накопительной программы не менее трех лет.
3. Возрастное ограничение — на момент подачи заявки военнослужащему должно быть не менее 21 года.

Примечание: Военнослужащие с действующим контрактом РА, а также уволенные по серьезным причинам, могут получить военную ипотеку в Сбербанке. Основным требованием является участие в программе жилищного кредитования.

Как и где подать заявку

Заявку на военную ипотеку Сбербанка можно подать двумя способами: дистанционно, на портале ДомКлик или в уполномоченном ипотечном центре банка. В 2023 году при наличии у военнослужащего необходимых документов, в том числе подтверждения участия в программе ипотечного страхования и документов на объект недвижимости банк примет заявку на ипотеку.

Поскольку Сбербанк лояльно относится к данной категории заемщиков, то такие заявки рассматриваются в кратчайшие сроки. Обычно этот срок не превышает двух рабочих дней.

Порядок получения и обслуживания: этапы сделки

Процесс оформления военной ипотеки в Сбербанке включает в себя следующие этапы

1. Внимательное изучение условий кредитования (многие военнослужащие на этом этапе консультируются с Росвоенипотекой, чтобы выбрать наиболее подходящий банк и условия сделки).
2. Выбор недвижимости для покупки (не все объекты будут одобрены банком или Росвоенипотекой, поэтому к этому этапу следует отнестись максимально серьезно).
3. Подготовка всех документов и заполнение анкеты (этот процесс обычно не занимает много времени, так как набор документов минимален).
4. Подайте заявку на кредит в Сбербанк и примите окончательное решение (решение действительно в течение 90 дней с момента объявления).
5. Заключить договор с продавцом-резидентом (необходимы условия покупки по программе «Военная ипотека» и Порядок и условия расчетов).
6. Открыть специальный счет в Сбербанке на имя продавца.
7. Договор займа со Сбербанком, с обязательным приложением в виде графика платежей.
8. Ипотечный договор (заключенный с Росвоенипотекой), являющийся основанием для выделения средств из государственного бюджета.
9. Предоставление в Росвоенипотеку необходимого пучка документов для дальнейшего перечисления средств на счет заемщика.
10. Перечисление первого взноса на банковский счет продавца.
11. Оформление страховки приобретаемого актива (страховка оплачивается заемщиком только за свой счет).
12. Регистрация сделки в Росреестре и Росреестре в пользу Сбербанка и обременение имущества.
13. Окончательный расчет с продавцом (с перечислением денежных средств).

Советуем прочитать: Близкие родственники по закону — это кто

Процесс получения военной ипотеки связан с участием государственных органов и поэтому требует подготовки к более длительному графику по сравнению с обычной ипотекой; проверка и анализ документов Росвоенипотекой, передача денег и неизбежный человеческий фактор — все это способствует тому, что регистрация сделки требует скорректировать время в сторону увеличения. Отзывы клиентов также свидетельствуют о том, что весь процесс оформления военной ипотеки обычно занимает менее месяца.

После завершающего этапа оформления военной ипотеки начинается ее постепенное погашение за счет взносов государства. Раз в месяц на кредитный счет военного поступают деньги в размере до 1/12 годового накопительного налога, перечисляемого на его личный счет.

Программа финансируется государством, но разрешение на досрочное погашение кредитов выдается на основании заранее подготовленного заявления. Это можно сделать по договоренности со Сбербанком и Росвоенипотекой. Санкции (сборы, штрафы и т.д.) отсутствуют.

Это интересно:

1. Ст. 180 УПК РФ с Комментарием 2023: последние изменения и поправки, судебная практика
2. Как подать исполнительный лист в банк на взыскание
3. Какие есть льготы военным пенсионерам по оплате ЖКХ
4. Возмещение судебных расходов в гражданском процессе
5. Заявление в ЖКХ: образец, как правильно написать коллективное обращение в свободной форме в управляющую компанию от жильцов, если есть претензии к услугам, бланк
6. Про увеличение военных пенсий в 2011-2012 гг.

Источник https://sbotvet.com/ipoteka/voennaja/

Источник https://asha-gp.ru/blog/obshhestvo/voennaya-ipoteka-v-sberbanke-usloviya-i-poryadok-oformleniya