Ипотека в Сбербанке в 2023 году: условия, процентная ставка на сегодня, калькулятор и отзывы
Ипотека Сбербанка в 2023 году представлена двенадцатью программами. Далее подробные условия и ставки на сегодняшний день, главные требования к заемщику, онлайн-калькулятор для расчета ежемесячных платежей, основной порядок и все нюансы оформления, плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке и честные отзывы клиентов.
Условия и ставки
По всем программам указана минимальная процентная ставка. Выбрав интересующую графу из списка, можно узнать подробную информацию по каждой программе.
| Программа | Ставка от | |
| Вторичное жилье | 10.9 | Подать заявку на ипотеку
» data-order=» Подать заявку на ипотеку
» > |
Подать заявку на ипотеку
Подать заявку на ипотеку
Подать заявку на ипотеку
Подать заявку на ипотеку
Подать заявку на ипотеку
Подать заявку на ипотеку
Подать заявку на ипотеку
Подать заявку на ипотеку
Подать заявку на ипотеку
Подать заявку на ипотеку
Подать заявку на ипотеку
Подать заявку на ипотеку
Если вам нужно подать заявку на ипотеку в Сбербанке, то лучше это сделать онлайн через наш сайт. Так вы сможете получить больше шансов на одобрение и дополнительные скидки к ставке.
Вторичное жилье
Условия по ипотеке в Сбербанке на готовое жилье со вторичного рынка на сегодня:
· Апартаменты.
Надбавки и скидки
0.3% – электронная регистрация
1% — зарплатный проект
0.3% — покупка недвижимости на сайте Домклик
Стоимость недвижимости
Первый взнос
Срок ипотеки
Ежемесячный платёж
Минимальный доход
Распечатать расчет
Подать заявку на ипотеку
Новостройка
Основные условия по ипотеке Сбербанка на новостройку от застройщика на сегодня:
· Апартаменты от застройщика;
Надбавки и скидки
0.3% – электронная регистрация
1% — зарплатный проект
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Важно! В рамках специальных соглашений с застройщиками Сбербанк может снизить ставку по ипотеке на новостройку на 7.8%. При этом стоит понимать, что данная скидка в большинстве случаев «защита» в цене недвижимости.
Стоимость недвижимости
Первый взнос
Срок ипотеки
Ежемесячный платёж
Минимальный доход
Распечатать расчет
Подать заявку на ипотеку
Рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке – это возможность снизить ставку по действующей ипотеке за счет её перекредитования. Распространяется только на кредиты стороннего банка.
Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке на сегодня:
| Что можно приобрести | · До 5 кредитных продуктов (ипотека, автокредит, кредитная карта и потребительский кредит). |
| Минимальная сумма | · 300 000. |
| Максимальная | · 30 000 000. |
| Ставка | · 11.2% – базовая ; |
· 10.2% – для зарплатников.
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
В Сбербанке можно сделать рефинансирование по семейной ипотеке. По данной программе ставка будет ниже, но есть определенные ограничения по сумме и требования к заемщику. О них далее.
Остаток задол-ти
Остаток срока
Текущая ставка
Тип платежей
Рассчитать
Новый график платежей
Подать заявку
Текущий платеж
Текущая переплата
Платеж после рефинансирования
Переплата после рефинансирования
Семейная ипотека
Семейная ипотека — льготная программа ипотечного кредитования для семей с детьми. С 01 июля 2021 года по новым условиям программа доступна семьям граждан РФ, в которых с 01 января 2018 года родился первый и последующий ребенок, а также те семьи, которые воспитывают ребенка-инвалида, рожденного до 31 декабря 2023 года.
На сегодня Сбербанк предоставляет такие условия по семейной ипотеке:
· Рефинансирование ипотеки, в том числе и повторное на аналогичные цели.
- не более 6 млн. рублей для регионов.
· Не более 12 млн. для Москвы, МО, Санкт-Петербург и ЛО.
5.7% – при электронной регистрации.
Стоимость недвижимости
Первый взнос
Срок ипотеки
Ежемесячный платёж
Минимальный доход
Распечатать расчет
Подать заявку на ипотеку
Ипотека на новостройки с господдержкой
Ипотека с господдержкой на новостройки – льготная программа кредитования по ставке не более 7% и сумме не более 3 млн. рублей Данные условия применяются с 1 июля 2021 года и действуют до 31 декабря 2023.
Условия ипотеки с господдержкой на новостройки в Сбербанке на сегодня:
· Строящуюся квартиру или дом по договору долевого участия (ДДУ) от юридического лица.
- не более 6 млн. рублей для регионов.
· Не более 12 млн. для Москвы, МО, Санкт-Петербург и ЛО.
· 6.7% – минимальная с учетом электронной регистрации.
Стоимость недвижимости
Первый взнос
Срок ипотеки
Ежемесячный платёж
Минимальный доход
Распечатать расчет
Подать заявку на ипотеку
Ипотека для IT-специалистов
С 2023 года в Сбербанке доступна ипотека для IT-специалистов. IT-ипотека от Сбербанка – это возможность специалистам из IT приобрести недвижимость по льготной ставке не выше 5% годовых. При этом специалист должен работать в работа в аккредитованной IT-компаниИ c правом на налоговые льготы, а также иметь доход от 100 000 рублей в городах менее 1 млн жителей и 150 000 в городах миллионниках.
Условия ипотеки для IT-специалистов в Сбербанке на сегодня:
· Строящуюся квартиру или дом с земельным участком по договору долевого участия (ДДУ).
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Важно! При увольнении ставка увеличивается до уровня ключевой ставки, которая действовала в день заключения договора, плюс еще 2,5-4,5% сверху. Ставка сохранится, если в течение трех месяцев после ухода с места работы устроиться в компанию, которая также входит в перечень аккредитованных.
Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке позволяет взять наличные на любые цели.
Условия кредита наличными под залог имеющегося жилья в Сбербанке на сегодня:
Надбавки и скидки
0.5% — по двум документам
1.5% — зарплатник
0.3% — электронная регистрация
0.5% — с подтверждением дохода
Стоимость недвижимости
Первый взнос
Срок ипотеки
Ежемесячный платёж
Минимальный доход
Распечатать расчет
Подать заявку на ипотеку
Дальневосточная ипотека
Дальневосточная ипотека – льготная программа кредитования для жителей Дальневосточного федерального округа на покупку недвижимости в ДФО.
Условия дальневосточной ипотеки в Сбербанке на сегодня:
· Вторичка (в том числе таунхаус или дом с земельным участком).
· Индивидуальное жилое строительство дома.
· Индивидуальное жилое строительство дома в том числе с одновременным приобретением участка.
· Супруги не старше 35 лет;
· Родитель не старше 35 лет с ребенком до 18 лет;
· Нет, и ранее не было «Дальневосточной ипотеки»;
· Участники программы «Дальневосточный гектар» во возрасте от 21 до 65 лет;
· Работники медицинского или образовательного учреждения на территории ДФО со стажем работы не менее 5 лет.
· Нужно быть прописанным в этой недвижимости следующие пять лет.
· 1.7% – с электронной регистрацией.
Стоимость недвижимости
Первый взнос
Срок ипотеки
Ежемесячный платёж
Минимальный доход
Распечатать расчет
Подать заявку на ипотеку
Загородная недвижимость и земля
Ипотека на загородную недвижимость в Сбербанке позволяет приобрести дачу, земельный участок или летний дом. При этом земельный участок может быть в долгосрочной аренде и относится к категории земель сельскохозяйственного назначения.
Также по данной программе можно приобрести каркасный дом, дом на свайном фундаменте, деревянный дом, а также дом с деревянными перекрытиями.
Условия ипотеки на загородную недвижимость в Сбербанке на сегодня:
Надбавки и скидки
0.5% — доход не подтвержден выпиской
0.8% — с подтверждением дохода
1.8% — зарплатники
0.3% — электронная регистрация
0.3% — при покупке недвижимости на сайте Домклик
Стоимость недвижимости
Первый взнос
Срок ипотеки
Ежемесячный платёж
Минимальный доход
Распечатать расчет
Подать заявку на ипотеку
Гараж, машино-место или кладовая
В Сбербанке взять ипотеку на гараж, машино-место, землю под гараж или кладовку в готовых и строящихся многоквартирных домах, гаражных комплексах и многофункциональных зданиях непроизводственного назначения.
Условия ипотеки на гараж, машино-место или кладовую в Сбербанке на сегодня:
· Гараж/машино-место в гаражном комплексе.
· Гараж/машино-место многофункциональных зданиях непроизводственного назначения.
· Земля под гараж.
· 11.4% – с подтверждением дохода.
· 10.4% – для зарплатников.
Стоимость недвижимости
Первый взнос
Срок ипотеки
Ежемесячный платёж
Минимальный доход
Распечатать расчет
Подать заявку на ипотеку
На строительство дома
Ипотека на строительство дома в Сбербанке – это возможно построить индивидуальный жилой дом на собственном участке земли или с одновременным его приобретением.
Условия ипотеки на индивидуальное жилищное строительство в ПримСоцБанке на сегодня:
· 10.9% – с подтверждением дохода.
Стоимость недвижимости
Первый взнос
Срок ипотеки
Ежемесячный платёж
Минимальный доход
Распечатать расчет
Подать заявку на ипотеку
Военная
Военная ипотека в Сбербанке – специальная программа для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих .
Условия военной ипотеки в Сбербанке на сегодня:
Стоимость недвижимости
Первый взнос
Срок ипотеки
Ежемесячный платёж
Минимальный доход
Распечатать расчет
Подать заявку на ипотеку
Ипотека без первоначального взноса
В Сбербанке есть ипотека без первоначального взноса на готовое и строящееся жилье. Чтобы получить ипотеку без первого взноса в Сбербанке нужно предоставить иной объект недвижимости в залог. При этом банк выдаст до 80% от оценочной стоимости такого объекта. Дополнительные средства на первый взнос по ипотеке в этом случае не понадобятся.
Также ипотеку без первоначального взноса в сбербанке можно взять:
- Через завышение стоимости – фиктивное завышение стоимости недвижимости в пределах первого взноса.
- Кредит под залог недвижимости – первый взнос по такой ипотеке не нужен. Сбербанк даст до 80% наличными от оценочной стоимости недвижимости, которую оставите в залог.
- Использовать материнский капитал – сертификат должен покрывать минимальный первоначальный взнос по программе.
- Накопления по НИС для военнослужащих – государство оплачивает первый взнос за военных из их накоплений.
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке достаточно сложно. У данной процедуры есть много нюансов, которых нужно учитывать перед обращением в банк, поэтому рекомендуется подавать заявку с помощью ипотечного брокера или кредитного специалиста, который найдет наиболее выгодное решение, чтобы избежать отказа со стороны банка.
Ипотека по двум документам
В Сбербанке можно взять новую или рефинансировать действующую ипотеку по двум документам без справок и подтверждения трудоустройства по паспорту и любому иному документу из списка (СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти).
Доход не нужно подтверждать, но первоначальный взнос должен быть:
- от 15% – при покупке квартиры или дома.
- От 30% – при строительстве дома, покупке земельного участка или дачи, гаража, машино-места или кладовой.
При этом ставка по ипотеке по 2 документам может быть повышена на 0.5 – 0.8%.
Материнский капитал
Сбербанк разрешает использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса по ипотеке. При этом не нужно иметь собственные средства.
Калькулятор
Ниже можно сделать предварительный расчет платежа по ипотеке в Сбербанке на онлайн-калькуляторе. При указании интересующей стоимости объекта недвижимости, срока кредитования, ставки по ипотеке и первоначального взноса можно узнать сумму ежемесячного платежа, переплату, минимальный доход и распечатать график платежей на весь срок, а также подать заявку онлайн.
Стоимость недвижимости
Первый взнос
Срок ипотеки
Ежемесячный платёж
Минимальный доход
Распечатать расчет
Подать заявку на ипотеку
Требования к заемщику
Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Сбербанка к заемщикам:
| Гражданство | Любое. Для иностранных граждан только при наличии зарплатного проекта и минимум двух зачислений на карту. |
| Минимальный возраст | 18. |
| Возраст на момент погашения | 75. |
| Прописка временная/постоянная | Постоянная/временная на территории РФ. |
| Стаж работы на последнем месте | · От 3 месяца. |
| Общий стаж | · От 3 месяцев |
| Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса | Да, от 3 месяцев |
| Самозанятые | Да, 6 месяцев |
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Задать вопрос
Важный момент! Если вы не подходите под определенные требования Сбербанка, то обязательно напишите или позвоните нам, мы подберем вам ипотеку в любом городе России под ваши условия и требования. Напишите мне через форму «Задать вопрос».
Страхование ипотеки в Сбербанке
В Сбербанке есть несколько программ страхования. В обязательном порядке страхуется объект недвижимости, за исключением ипотеки на новостройку, пока объект не достроен. Личное страхование жизни и здоровья оформляется по желанию заемщика, но при отказе от полиса ставку могут поднять на 1%
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Важно! В некоторых случаях отказ от страхования может быть выгоднее оформления полиса. Для того чтобы узнать это, рекомендуем сделать расчет на онлайн-калькуляторе с полисом и без него, а затем полученный результат умножить на 12 месяцев и сравнить со стоимостью полиса.
Полис страхования для ипотеки в Сбербанке можно оформить в любой страховой компании аккредитованной банком.
Полный список страховых компаний по ипотеке Сбербанка на 2023 год:
- ООО СК «Сбербанк страхование»
- ООО «Абсолют Страхование»
- АО «АльфаСтрахование»
- АО СК «Альянс»
- АО «Страховая компания АСКО-Центр»
- САО «ВСК»
- ООО «Зетта Страхование»
- СПАО «Ингосстрах»
- ООО «СК КАРДИФ»
- ООО СК «НСГ»
- ПАО «Группа Ренессанс Страхование»
- АО «СК «ПАРИ»
- САО «РЕСО-Гарантия»
- ПАО СК «Росгосстрах»
- АО «СК «РСХБ-Страхование»
- АО «СОГАЗ»
- ООО «СК «Согласие»
- АО «Тинькофф Страхование»
- ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
- АО «ГСК «Югория»
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Страховку по ипотеке лучше оформлять онлайн. Обычно так получается значительно дешевле. Можно сделать расчет с помощью специального онлайн-калькулятора ниже.
Документы для ипотеки
Для оформления ипотеки Сбербанке нужно подготовить определенный пакет документов.
Список документов для заявки на ипотеку:
Заявление-анкета:
Слишком долго?
Перезагрузить документ
Документы на недвижимость:
Слишком долго?
Перезагрузить документ
Справка о доходах по форме Сбербанка:
Слишком долго?
Перезагрузить документ
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Напоминаем, что если есть сложности с подготовкой пакета документов, подтверждением дохода, нужна справка по форме банка, то просьба написать нам. Мы поможем.
Как взять ипотеку в Сбербанке в 2023 году
Чтобы взять ипотеку в Сбербанке в 2023 году, нужно пройти ряд шагов:
Подача и рассмотрение заявки
1. Предварительная консультация в банке, по телефону или через наш сайт.
2. Подготовка пакета документов. Полный список выше.
3. Отправка заявки в банк онлайн или лично.
4. Получение решения по SMS от Ак Барс банка 1-3 дней.
Поиск и одобрение объекта недвижимости
1. Выберите квартиру/дом/апартаменты, соответствующие требованиям банка
2. Соберите документы по объекту недвижимости и предоставьте их в банк для рассмотрения (лично или по электронной почте). Список выше.
3. Закажите отчет об оценке (за исключением ипотеки на новостройку) в банке или оценочной компании.
4. Получение окончательного одобрения по объекту – 1-2 дня.
Подготовка к сделке
1. Согласования даты и времени сделки с банком.
2. Оформление договора страхования ипотеки.
3. Если вы состоите в браке и супруг(а) не будет покупателем по договору купли-продажи – подготовьте к сделке нотариальное согласие супруга(и) по форме банка
4. Ознакомьтесь с кредитной документацией (будет направлена вам на почту за 1 день до сделки).
Проведение сделки и окончательные расчеты
1. Предоставить в банк оригиналы всех документов, в том числе и нотариальное согласие, если требуется.
2. Предоставить полис страхования ипотеки и квитанцию об уплате страховой премии.
3. Открыть текущий счет в банке и подписать кредитную документацию.
4. Если расчеты с продавцом будут проводиться через аккредитив, подпишите необходимые документы для открытия аккредитива.
5. Подпишите с продавцом договор купли-продажи и сдайте документы на государственную регистрацию в Росреестр через МФЦ или онлайн при электронной регистрации.
6. после предоставления в банк договора с отметками Росреестра, подтверждения оплаты первого взноса и наличия в ЕГРН сведений о регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости и ипотеки в пользу банка, банк перечислит кредитные средства продавцу в счет оплаты.
Расходы по сделке
| Страхование | · По тарифам страховщика, при отказе +1% к ставке |
| Оценка | Тариф определяется независимым оценщиком |
| Аккредитив | 2000 |
| Госпошлина за регистрацию права | Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации |
| Нотариальные расходы | Индивидуально |
| Аренда сейфовой ячейки | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Сервис электронной регистрации | От 8600 до 11900 |
| Сервис безопасных расчетов | 3 400 |
Контакты
| ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015 г. | |
| Телефон: 8 800 7709 999 и 900 с мобильного | |
| Официальный сайт: https://www.sberbank.ru/ и https://domclick.ru/ | |
Ипотека Сбербанка
Ипотека Сбербанка имеет разветвленную систему предложений и программных продуктов. Каждый из них способен реализовать любые потребности граждан. По всем программам выявляются значимые различия в вопросах как целевого назначения, так и стандартных, а кроме того, в дополнительных параметрах обслуживания.
Условия по ипотеке Сбербанка
Сбербанк не только стремится к собственной выгоде, но и берет курс на удовлетворение интересов уже состоявшихся и предполагаемых клиентов. Таким образом ему удается постоянно пополнять ряды своей клиентуры, запрашивающей ипотеку и иные услуги. В рамках клиентоориентированности и сотрудничества с государством Сбербанк постоянно модернизирует сервисные условия.
На протяжении 2019 г. наблюдались значительные изменения относительно параметров обслуживания. Сбербанк снижал требования к заявителям и улучшал ипотечные условия. Коррективы в большей части относились к процентным ставкам. Особенно это стало заметно по программам, содействие в которых обеспечивается из государственного бюджета.
Процентные ставки по ипотеке Сбербанка
Установление процентных ставок происходит в финансовой организации с учетом коэффициента Центробанка, личных рисков учреждения и политики государства. Последняя направлена на планомерное снижение средних ставочных показателей в банках по всей стране, а также долговой нагрузки в целом. Осуществляется это за счет всевозможных субсидий.
Варьирование ставки в установленных пределах осуществляется не только после оценки финансовых возможностей клиента. Значимым становится согласие клиента на подключение бонусных предложений.
Ипотечные программы Сбербанка
Большинство продуктов Сбербанка имеет аналогичные характеристики. Например, по большинству из них установлен срок кредитования 30 лет. Имеющаяся вариативность ипотечных продуктов позволят реализовать все интересы и имущественные нужды граждан под разные параметры обслуживания.
Ипотека на строительство жилого дома
В данном случае Сбербанк предлагает не один ипотечный продукт, а сразу два в зависимости от места обращения клиента. Для отдельных регионов предусмотрен специальный продукт с особенными условиями: возведение дома в короткие сроки одобренными застройщиками. Причем деньги им отдаются исключительно после приема-передачи объекта непосредственно со счетов Сбербанка.
Две действующие программы:
Какому банку Вы доверяете больше всего?
Газпромбанк
Россельхозбанк
Банк «ФК Открытие»
Московский кредитный банк
Банк «Траст»
ЮниКредит Банк
Райффайзенбанк
Проголосовало: 3453
- Специальная для Московской и Липецкой областей со ставкой от 10,9% и первичным взносом в 20%.
- Работающая по всей территории России: ставка от 10%, первоначальный взнос — 25%.
Несмотря на сниженный показатель во втором случае, в первом наблюдается гарантированное завершение строительства руками профессионалов. В противовес этому вторая программа подразумевает собственноручное возведение дома по представленной в Сбербанк в начале оформления ипотеки схеме.
Ипотека на строящееся жилье
Возводимое в виде новостроек жилье подразумевает участие покупателя в долевом строительстве либо просто выкуп объекта недвижимости на первичном рынке. Это может быть квартира в многоэтажке либо частный жилой дом. Ставка в этом случае одна из самых низких — от 7,1%. Она объясняется повышенным уровнем риска для приобретателя и кредитора. Первичный взнос здесь снижен до 10%.
Ипотека на готовое жилье
Готовое жилье для Сбербанка — это не только что сданный объект в новостройке, а именно вариант из вторичного рынка. То есть на него уже оформлены документы и скорее всего он был в эксплуатации не единожды, потому что этот вид жилья занимает основную часть рынка на территории России. Ставка здесь начинается от 8,8%. Первоначальный платеж идентичен предыдущему варианту.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Подобное льготирование от государства, реализуемое через Сбербанк, заключается в предоставлении семьям с несколькими детьми ипотеки под пониженный процент на протяжении всего обслуживания. Для этого в семье должны присутствовать как минимум 2 ребенка. Хотя правила, распространяющиеся на второго, могут быть перенесены и на третьего.
Основание для Сбербанка по выдаче подобной ипотеки — рождение второго или любого последующего ребенка в конкретный временной интервал: 2018-2022 гг. Первоначальный платеж высокий — от 20%. Тем не менее выявляется значительная выгода по дальнейшему обслуживанию из-за самой низкой в Сбербанке ставки по ипотеке — 5%.
Ипотека на загородную недвижимость
Загородная недвижимость в сознании россиян может быть как жилой, так и нежилой. Но при обращении в Сбербанк следует обратить внимание на подразумеваемые здесь в рамках программы по загородной недвижимости объекты. Целью финансирования может быть частный дом и земельный участок, но исключительно для потребительских целей. То есть готовые или строящиеся объекты здесь будут нежилыми. Примером служит дачный дом.
На что можно потратить деньги в рамках ипотеки по загородной недвижимости в Сбербанке:
- выстроенный на участке объект;
- земельные сотки;
- недостроенный объект, расположенный на земле.
Будущий собственник может проживать в таком доме круглогодично, но по документам здание не будет иметь статуса жилого объекта. Кроме того, вносить в дальнейшем реконструктивные изменения можно в рамках законодательства — с получением соответствующего документального согласия. Начальный взнос равняется 25%, процентная ставка — от 9,5%.
Ипотека под залог недвижимости
Такая альтернативная программа ипотеки подразумевает финансирование будущей покупки без обозначения целей взятия денег у Сбербанка. Иначе этот продукт можно обозначить как бесцелевой займ под залог недвижимости. Такие преимущества обязывают должника к выплате повышенного процентного коэффициента. Кроме того, срок кредитования уменьшен в данном случае на 10 лет.
Недостатки нивелируются упрощенным получением ипотеки без обозначения целей и отсутствием необходимости выплачивать первоначальный взнос. Благодаря этой характеристике данный продукт входит в область как потребительского, так и ипотечного обслуживания. Отсутствие целеполагания исключает необходимость предоставления найденного объекта недвижимости на одобрение Сбербанку.
Правило об оформлении залога в рамках ипотеки принципиально имеется по каждой программе. Под залоговым обеспечением в данном случае понимается уже имеющаяся и предназначенная для выкупа недвижимость. Причем при покупке дома залогу подлежит и участок, на котором он находится. Ставочный индекс — от 11,6%.
Ипотека с материнским капиталом
Маткапитал — это одна из мер государственной помощи молодым семьям для обеспечения их имущественных нужд и стимулирования тем самым рождаемости на территории России. Родительский капитал представлен в единой по всей стране величине и с успехом реализуется в Сбербанке. Ставка начинается от 8,8% для готового жилья и 7,1% — для строящегося. Первичные платежи соответствуют этим направлениям.
На что можно направить маткапитал:
- на досрочное погашение основной части долга;
- на закрытие первоначального взноса.
Отличие Сбербанка от иных крупных кредитно-финансовых учреждений основывается на успешной реализации второго пункта. Сложность такой операции заключается в специфике перечисления материнских средств из Пенсионного фонда. В стандарте они поступают в финансовое учреждение после некоторой отсрочки, когда уже были оформлены договоры и кредитуемый начал погашение задолженности.
Военная ипотека
Это еще одна мера поддержки государства, направленная на помощь военным гражданам. Основным условием представления ипотеки является самостоятельная и заблаговременная постановка на учет в НИИС. На личный счет военных поступают денежные отчисления от государства за каждый год службы. Через несколько лет выдается свидетельство о праве на финансирование.
Процентная ставка не поддается изменению на протяжении действия ипотеки и составляет 9,2%. Первоначальный перевод равняется 15%. Военная ипотека распространяется на строящееся и готовое жилье. Максимальный размер ипотеки здесь принципиально снижен до суммы чуть больше 2 млн руб.
Ипотека на гараж или машино-место
Необходимость покупки данного объекта также входит в ипотечный, а не потребительский сектор услуг Сбербанка. Начальный платеж равен 25%, а ставочный эквивалент — от 10%. Деньги можно потратить на покупку готового/строящегося гаража (либо машиноместа), на самостоятельное возведение на имеющемся участке, на приобретение земли под его сооружение.
Ипотека для молодой семьи
Обслуживание молодых семейств является одним из самых прерогативных направлений работы Сбербанка, потому что такая политика в стране ведется от имени управляющего аппарата. Для решения многочисленных задач по снижению долговой зависимости населения, обеспечения людей жильем и увеличения процента рождаемости государство предусматривает выдачу разнообразных льгот и пособий.
Это не отдельная полноценная программа, а подпрограмма или акция. Она основывается на принципах госпрограммы «Жилище», где возраст взрослых членов семьи должен быть до 35 лет. Причем эти привилегии подключаются по многим программам ипотеки. Они дают скидку на процентную ставку.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
Одна из мер снижения финансовой нагрузки, действующая в рамках Сбербанка, — рефинансирование. Она представляет собой перекредитование нескольких задолженностей из разных банков в один долговой счет и под единый ставочный показатель Сбербанка — 9,5%. Интеграции подлежат только те кредиты, которые выплачивались должником своевременно.
Какие виды кредитов подходят под объединение:
- продукты Сбербанка: авто-, потребительский кредит,
- предложения иного учреждения: те же самые + ипотека, кредитки, дебетовые карточки с овердрафтом.
В подобном обслуживании заинтересованы обе стороны: кредитор и клиент. Для первого появляется возможность переманивания к себе состоявшихся плательщиков, подтвердивших свою благонадежность. Для клиентуры выгода выявляется в момент сравнения текущих и предлагаемых параметров обслуживания.
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке
Реструктуризация отличается от рефинансирования. Она подразумевает сохранение долговых обязательств заемщика и их частичное снижение в суммарном или временном плане. Способы достижения каждой цели различны. Это может быть предоставление льготного периода или конвертация кредита из одной валюты в другую для уменьшения суммы долга.
Почему можно реструктуризировать кредит:
- нахождение в декретном отпуске;
- служба в армии;
- безработица;
- утрата трудоспособности.
Каждый повод следует подтверждать справочно. При этом Сбербанк будет тщательно рассматривать ситуации в отдельности и при выявлении факта сохранения прежнего уровня дохода способен отказать заявителю. Например, выход в декрет не обязательно является причиной критического понижения дохода. Имеющееся пособие может быть представлено достаточной для покрытия долга суммой.
Ипотечный калькулятор Сбербанка
Ипотечный калькулятор Сбербанка — это онлайн сервис для самостоятельного использования, который помогает клиентам определиться с желаемыми параметрами обслуживания и оценить свой финансовый потенциал для покрытия предполагаемой задолженности. Его применение доступно разновозрастным гражданам.
Чтобы рассчитать нужные показатели, придется ввести желаемую сумму ипотеки, срок обслуживания, размер первоначального взноса. Это 3 основных пункта, которые непосредственно в Сбербанке дополняются скидочными показателями. Последние разняться от программы к программе по регламенту Сбербанка.
Требования к заёмщикам
К заявителям по всем программам предъявляются практически идентичные требования. Они снижены для некоторых категорий будущих заемщиков: получающих особый статус в рамках банковского обслуживания («зарплатники») либо при поддержке государства (молодые семьи, военные граждане).
- Гражданство — исключительно российское.
- Возраст: от 21 до 75 лет. Однако максимальная граница может быть понижена на 10 лет, если человек откажется удостоверять свой доход документально.
- Наличие официального трудоустройства и выработка: текущая (от 6 месяцев) и общая (от года) за последние 5 лет. Данное требование отменено для зарплатных клиентов.
Перечисленные распоряжения относятся не только к титульным заемщикам, но и к созаемщикам. Причем супруг заявителя должен быть привлечен к кругу кредитующихся в обязательном порядке. Это правило отменяется лишь при наличии у пары брачного контракта или при иностранном гражданстве супруга.
Необходимые документы для ипотеки
Стандартный список документов разработан изначально, но он может быть изменен Сбербанком на этапе оформления ипотеки.
Содержание документального перечня и информация, отображающаяся в бумагах, могут разниться. Объединяет все ситуации при подаче запроса необходимость оформления заявления-анкеты. Она содержится на нескольких листах в унифицированной Сбербанком форме. Заполнить ее можно лично или в онлайн-формате в зависимости от способа запроса кредита.
- Документация, подтверждающая личность обратившегося.
- Подтверждение официального трудоустройства и величины налогооблагаемого заработка.
- Документы по залоговому обеспечению.
- Бланк о временной регистрации (при отсутствии постоянной).
Перечисленные документы предоставляются в Сбербанк только на начальном этапе. После одобрения прошения финансовое учреждение дает клиенту временной интервал 90 дней для подбора жилья и его согласования в Сбербанке. Здесь от физлица потребуются бумаги по имущественному объекту, а также подтверждение наличия средств для первоначального взноса (выписка с банковского счета).
Дают ли в Сбербанке ипотеку пенсионерам
Поскольку максимальный возраст по выдаче ипотеки не превышает 75 лет, а пенсионный порог начинается гораздо раньше, то оформить кредит в престарелом возрасте достаточно сложно. Здесь стоит учесть несколько специфичных нюансов. Главный из них — в 75 лет ипотека должна быть полностью выплачена.
Кроме того, пенсионер все еще должен соответствовать требованиям по гражданству и достаточному уровню дохода. К последнему можно отнести и пенсию. Однако на территории России она зачастую не имеет высокого уровня, поэтому ее не хватает на покрытие долговых обязательств и оставление суммы на жизнеобеспечение.
Процентные ставки по ипотеке Сбербанка по 2-м документам
Сокращенный перечень документов для взятия ипотеки доступен далеко не каждому клиенту. Такое преимущество имеется у т. н. “зарплатников” (участников зарплатных проектов). Последние подразумевают перечисление зарплаты работодателем на открытый для этого счет в Сбербанке.
Поскольку финансовое учреждение осведомлено об уровне дохода и месте работы, то от обратившегося за ипотекой не требуется предъявления документации по этому вопросу. Актуальным остается лишь предоставление паспорта и прохождение анкетирования. Залоговая документация выступает здесь переменной составляющей. Она может быть истребована в зависимости от программы.
Укороченный список документов актуален исключительно на этапе запроса ипотеки и выдачи клиенту положительного или отрицательного ответа.
Ипотека Сбербанка на вторичку: условия и процентные ставки
Объекты вторичного рынка выкупаются через Сбербанк по ипотеке на готовое жилье. Под вторичным рынком подразумеваются б/у объекты, т. е. продаваемые не застройщиком. Последние реализуются по программе на новостройки. Несмотря на масштабное строительство новых многоэтажек, вторичка пока занимает лидирующие позиции по распространенности.
- Первый взнос составляет от 10%. Но при повышении этой границы до 20% с небольшим наблюдается снижение ставки на 0,3 пункта.
- Базовая ставка — 9,2%. Она может быть снижена до 8,8% и повышена до 11,3%.
- Срок кредитования колеблется в диапазоне от 1 года до 30 лет.
- Сумма ипотеки начинается от планки в 300000 руб. Максимальная рассчитывается как 85-90% от кредитуемого жилья.
Залоговое обеспечение по данной ипотеке обязательно. На период до оформления желаемого залога должна быть реализована иная форма гарантийного ресурса. Страховка на выкупаемый объект оформляется обязательно, потому что это законодательный норматив. Дополнительное страхование жизни характеризуется как добровольное.
Как уменьшить процент по ипотеке Сбербанка
Сбербанк имеет расширенную скидочную систему. По каждой ипотеке предлагается список скидок, которые заемщик волен подключать в самостоятельном формате. За согласие на тот или иной пункт он должен нести определенные обязательства. Тем не менее они также являются выгодными для клиентуры.
- акция «Молодая семья» — минус 0,4%;
- дополнительное страхование жизни плательщика — минус 1%;
- наличие зарплатной карты — минус 0,5%;
- использование сервиса ДомКлик — минус 0,3%.
Кроме того, для гарантированного завершения возведения частного дома или строительства многоквартирного объекта Сбербанк развивает партнерские отношения с различными застройщиками. Те, в свою очередь, предлагают выгодные условия сотрудничества не только Сбербанку, но и клиентам, например, в виде скидки. По новостройкам таковая может составлять до 2,2%.
Преимущества и недостатки ипотеки в Сбербанке
Сбербанк имеет лояльные условия для получения одобрения по ипотеке и по самим кредитным параметрам. Поскольку это транснациональный банк, он не гонится за прибылью любой ценой. Более того, здесь имеются разноплановые предложения по снижению долговой зависимости. Кроме указанной реструктуризации и рефинансирования, предлагаются и банковские каникулы.
К относительному недостатку можно отнести широкие возможности Сбербанка по анализированию благонадежности клиента и его платежеспособности на основе внутреннего и внешнего скоринга. Сбербанк досконально оценивает кредитную историю человека. При неудовлетворительно рейтинге речь о выдаче ипотеки здесь не ведется.
Онлайн-заявка на ипотеку
Дистанционная версия заявки подается через официальные порталы Сбербанка. Кроме главного сайта — Сбербанк Онлайн, в распоряжении этого учреждения имеется платформа ДомКлик, помогающая искать недвижимые объекты. Она имеет обширную карту предложений по стране.
После просмотра и расчета интересующих параметров в калькуляторе, интернет-пользователь имеет возможность перейти к ознакомлению с недвижимыми объектами. ДомКлик предлагает не только оформление самого прошения, но и пересылку объекта на анализ в Сбербанк. Перед этим разрешается связаться с продавцом и лично осмотреть объект.
Источник https://ipotekaved.ru/sberbank/usloviya-ipoteki.html
Источник https://calculator-ipotek.ru/ipoteka-sberbanka/