Как получить льготный кредит малому бизнесу

Как получить льготный кредит малому бизнесу

Льготное кредитование — одно из направлений поддержки предпринимателей со стороны государства. Получить финансирование на особых условиях реально, если ваша фирма относится к малому или среднему бизнесу. Разберемся, какие компании могут на него претендовать, какие потребуются документы и куда нужно обращаться.

Особенность кредитов с господдержкой — в более низкой по сравнению с обычными банковскими кредитами процентной ставке. Ее рассчитывают так: к ключевой ставке Центробанка прибавляется 2,75 % годовых. Разницу банку правительство компенсирует из бюджета.

Какая компания может получить льготный кредит

Компания, претендующая на господдержку, должна соответствовать нескольким критериям. Первый критерий касается численности сотрудников и максимального годового дохода. Возможность получить льготы по кредитованию имеют:

• ИП и ООО, где трудятся максимум 15 человек, а доход не превышает 120 млн рублей,
• фирмы численностью до 100 человек с максимальным доходом 800 млн рублей,
• компании, где работают до 250 человек, а доход не превышает 2 млрд рублей.

Второй критерий — распределение учредительного капитала:

• физлицам или представителям МСП должно принадлежать не менее 51 % капитала,
• юрлицам, не относящимся к МСП, — максимум 49 %,
• органам власти и НКО — не более 25 % уставного капитала.

Третий критерий — срок деятельности компании до двух лет. У организации не должно быть налоговых и кредитных задолженностей. Также она должна быть включена в Единый реестр субъектов малого бизнеса. Проверить, есть ли компания в ЕРСМСП, можно на сайте Федеральной налоговой службы.

Куда обращаться, чтобы оформить кредит

Список банков, участвующих в программе, опубликован на сайте «Мой Бизнес». В нем — большинство финансовых организаций РФ. Их несколько десятков, включая «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ». Список регулярно корректируется. Вы можете обратиться в любой банк, который работает по месту регистрации вашего бизнеса.

Какие документы понадобятся

Чтобы получить кредит от государства, необходимо предоставить заявку, анкету клиента банка, если работаете как ИП — паспорт, если представляете ООО — учредительные документы. Помимо этого нужно приложить справку об отсутствии задолженностей (ее получают в ИФНС), список имущества в качестве залога, обязательную отчетность и регистрационные документы хозяйствующего субъекта. Последние можно получить или восстановить при утере через городские МФЦ или на портале Госуслуг.

Как можно использовать кредит

Кредит с господдержкой относится к целевым, поэтому средства должны быть направлены на решение конкретных задач. Во-первых, вы можете пополнить оборотные активы компании: выплатить зарплату сотрудникам или закупить сырье. В этом случае средства нужно вернуть в течение года, а размер финансирования не превысит 500 млн рублей.

Во-вторых, вы можете направить деньги на развитие бизнеса: приобрести оборудование или сделать ремонт на производстве. Тогда кредит выдается на срок до 10 лет, а его максимальный размер составляет 2 млрд рублей. Если вы являетесь самозанятым или владельцем микропредприятия, кредит под развитие выдается на срок до 5 лет, а лимит составляет 5 млн рублей.

Наконец, средства можно использовать для рефинансирования: погасить текущий кредит с менее выгодными условиями. Это позволит снизить финансовую нагрузку на бизнес. Срок такого финансирования — до 10 лет, лимит обсуждается индивидуально.

Узнать обо всех действующих на данный момент программах поддержки малого бизнеса, в том числе о льготном кредитовании, можно на сайте Федеральной корпорации МСП.

Кредит для малого бизнеса: какие документы потребует банк

Этап сбора документов – самый важный при получении кредита. Банки и другие кредитные организации очень щепетильно относятся к тому, есть ли у предпринимателя в наличии все необходимые бумаги, правильно ли они оформлены. Из-за мелких неточностей и ошибок в документах банк может отказать даже в открытии расчётного счёта, не то что в выдаче заёмных средств!

Немного теории

У каждого банка свои требования к количеству и типу документов, которые должен принести молодой бизнесмен. Банковский менеджер в любом случае вручит вам полный и окончательный список бумаг после того, как вы получите предварительное одобрение своей заявки на кредит. Но есть те документы, которые однозначно потребует любая кредитная организация. Они перечислены в следующем разделе.

Многое зависит и от типа кредитования. Например, при классическом микрокредитовании от вас потребуется максимально расширенный пакет документов, в том числе финансовых, детально проработанный бизнес-план. При экспресс-кредитовании бумажной волокиты в разы меньше (зато процентная ставка в разы больше). Банки требуют кучу финансовых и залоговых документов, а Центры развития предпринимательства смотрят в основном на бизнес-план и достигнутые вами успехи.

Минимальный пакет документов

Это те бумаги, которые нужны банку для принятия предварительного решения о возможности кредитования.

1. Анкета-заявление. Это стандартная заявка на кредит малому бизнесу, которую предприниматель заполняет прямо в банке.
2. Копии учредительных и регистрационных документов (а также перерегистрационных, если вы вносили изменения в учредительные бумаги). Это Устав, решение о создании фирмы. Если вы берёте кредит в том же банке, где у вас открыт расчётный счёт, приносить эти документы не нужно.
3. Копии личных паспортов (как вашего, так и вашей супруги/супруга и других участников сделки, если они есть). Нужны копии всех страниц, включая пустые.
4. Свежая (сроком до 30 дней) выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Можно принести и выписку со сроком давности больше одного месяца, но тогда придётся прилагать к ней письменное уведомление о том, что она действительно верна и никакие изменения в учредительные документы не вносились.
5. Согласие на обработку персональных данных. Это стандартная расписка, которую выдают в банке.
6. Бизнес-план. Без подробного бизнес-плана кредит вам не дадут. О том, на какие моменты нужно обратить внимание при составлении этого документа, говорится в статье «Где взять кредит на открытие фирмы».

Основной пакет документов

Эти документы нужны банку для проведения глубокого финансового и залогового анализа. Их попросит предоставить банковский служащий, приехавший в ваш офис (или другое место ведения бизнеса) оценить ситуацию.

• cправка из налоговой инспекции о наличии/отсутствии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;
• справка оттуда же об открытых расчетных счетах (либо письмо ИФНС с отказом предоставления этой справки);
• справки из обслуживающих ваш бизнес банков о состоянии картотеки № 2;
• справки оттуда же о наличии или отсутствии задолженности по кредитным договорам, а также договорам поручительства и залога (копии этих договоров тоже нужно будет предоставить);
• справки оттуда же об оборотах по расчётным счетам за последний год;
• карточка с образцами подписей и оттиска печати ИП (это относится только к ИП);
• копии лицензий на право занятия видами деятельности, требующими официального разрешения;
• документы управленческой и официальной финансовой отчётности;
• налоговые декларации;
• подробная расшифровка основных статей баланса;
• бумаги на используемые под офис и склад помещения (договоры аренды и купли-продажи, свидетельства о собственности и т.п.);
• бумаги о праве собственности на имущество (договоры купли-продажи оборудования, ПТС, ПСМ и т. д.);
• актуальные, действующие договоры с тремя основными покупателями или поставщиками (если вы – арендодатель, то договоры по сдаче в аренду недвижимости);
• контракты по целевому использованию денежных средств, которые вы собираетесь получить в кредит;
• документы по залоговому обеспечению (в зависимости от вида залога);
• если сделку с банком совершает доверенное лицо, а не сам бизнесмен – оригинал или заверенная у нотариуса копия доверенности.

Это максимальный перечень бумаг, потребовать чего-то ещё от предпринимателя сложно. Кредит для малого бизнеса должен быть документально обоснован – таково правило кредитных организаций.

И не забывайте, что ИП могут взять обычные потребительские кредиты. Правда, сумму предпринимателям дают меньшую, чем частным гражданам. 200-300 тысяч – это немного, но почему бы и не взять, если вам надо всего лишь закупить пару единиц оборудования или срочно влить дополнительные финансы в оборот? Благо что документов понадобится немного – паспорт, справки о доходах и какое-нибудь дополнительное удостоверение (трудовая книжка, водительские права, загранпаспорт и т.п.).

Оформление

Все копии документов, которые вы приносите в банк, нужно пронумеровать, прошить, скрепить печатью и подписью. Разбираться в огромном неупорядоченном ворохе бумаг никто не будет. Обязательно должна присутствовать пометка «копия верна». Её можно либо проставить самостоятельно (если есть такая возможность), либо попросить заняться этим сотрудника банка. В последнем случае сотрудник должен указать на каждой копии свою должность и дату заверения.

Что в итоге?

Как предприниматель, вы понимаете всё значение «бумажных дел» в нашей стране. Всегда проверяйте документы по несколько раз, прежде чем отдать их на рассмотрение. Случайное несовпадение данных, неточность в оформлении – и бумаги наверняка отправят на переделку. Тут срочно нужен кредит, а вам приходится, чертыхаясь, копаться в декларациях и выписках. Неприятная ситуация.

И главное, всегда уточняйте у банковского менеджера любые непонятные моменты. Замучайте беднягу вопросами – пусть выложится по полной, зато вам потом не придётся терять время и нервы. Точно узнайте у него, какие документы нужны, чтобы получить кредит для малого бизнеса в банке, но изначально будьте готовы предоставить любую бумагу из тех, что перечислены в этой статье. Подумайте, сколько времени понадобится для получения тех документов, которых у вас ещё нет на руках, попросите знакомого юриста проконсультировать вас по вопросам оформления. Всё это позволит вам чувствовать себя уверенно перед служащими отдела финансового мониторинга.

Источник https://blog.rt.ru/b2b/kak-poluchit-lgotnyi-kredit-malomu-biznesu.htm

Источник https://dezhur.com/db/money/kredit-dlya-malogo-biznesa-kakie-dokumenty-potrebuet-bank.html