Лизинг без первоначального взноса

Лизинг без первоначального взноса

Лизинг для физических лиц без первоначального взноса взять будет очень трудно, а вот автолизинг с 0 первым взносом для ИП и юрлиц – распространенная практика. Иногда с нулевым первоначальным взносом можно взять и оборудование/недвижимость, но это – редкие случаи. Ниже мы расскажем, зачем вообще нужен первый взнос, кто и что может взять в лизинг без первого взноса, в чем плюсы и минусы оформления лизинга с 0% взносом и как взять машину.

Лизинг без первоначального взноса – возможен ли
На что обращают внимание лизинговые компании
Как оформить лизинг без первого взноса
Условия лизинга без первоначального взноса
Плюсы, минусы и особенности лизинга без первого взноса

Лизинг без первоначального взноса – возможен ли

Сначала – о том, какое значение в сфере лизинговых сделок имеет первоначальный взнос. Первый взнос требуют по двум причинам:

1. Убедиться в платежеспособности клиента.
2. Занизить числа удорожания.

С платежеспособностью все просто: если клиент может отдать сразу 20% стоимости, значит, они у него есть – вероятно, с будущими платежами все будет хорошо. Что же касается чисел удорожания, то мы вынуждены вскрыть неприятную правду: и банки, и лизинговые компании с помощью первоначального платежа скрывают реальную процентную ставку – по крайней мере если клиент согласился на аннуитетные (равные ежемесячные) платежи. При таком расчете ежемесячных платежей сумма долга рассчитывается до внесения аванса, и начинает работать следующая математика:

• Допустим, стоимость имущества составляет 1 500 000 рублей. Ставка удорожания в год – 7%. Срок – 3 года. Авансовый платеж – 20%.
• Грубо говоря, нужно переплатить 21% от стоимости, то есть реальная переплата – 315 000 рублей, итоговая стоимость – 1 815 000 рублей.
• Поскольку вносится авансовый платеж в 20% (300 000 рублей), лизинговой компании нужно из своих денег профинансировать оставшиеся 80%, то есть 1 200 000 рублей.
• По факту получаем лизинг на 1 200 000 рублей с итоговой выплатой в 1 815 000 рублей, переплата – около 200 000 рублей в год (615 000 рублей за 3 года).
• 200 000 рублей от 1 200 000 рублей – это 16.6% реального удорожания в год.

Итого 20% авансового платежа привело к тому, что фактическая переплата выросла в 2 с лишним раза. Поэтому вы существенно сэкономите на переплате с лизинговых платежей, если найдете предложение без первоначального взноса.

Практика оформления сделки без аванса распространена в лизинге легковых и других авто: поскольку рынок легковых авто в лизинге – самый крупный, лизингодателям приходится конкурировать за каждого клиента, эта конкуренция и привела к отсутствию аванса даже для новых клиентов. Лизинг для ИП без первоначального взноса взять будет немного сложнее, поскольку у ИП – меньшие обороты, но если стоимость авто будет в адекватных пределах относительно объема вашего бизнеса – проблем не возникнет.

Одни компании просто оставляют за собой право выдать лизинг без аванса, другие же объявляют для этого специальную акцию. Например, на странице автолизинга Европлана акция прямо прописана:

Причем вы можете заметить, что над кнопкой «Отправить заявку» указана одна дата, в сером блоке информации указана другая. Это показывает, что акцию продлевали и забыли сменить дату. Раз акцию продлевают – значит, она пользуется успехом.

Но это все касается приобретения авто и техники в лизинг. С вопросами оформления сделки без аванса на оборудование/недвижимость все куда сложнее: высокая стоимость и низкая ликвидность делают вероятность нулевых авансовых платежей практически невозможной. Если вы давно сотрудничаете с лизингодателем, сумма сделки – небольшая, и у вас никогда не было проблем с платежами – есть шансы договориться. В противном случае – вы сможете позволить себе покупку авто без аванса, но за все остальное придется вносить авансовый платеж.

На что обращают внимание лизинговые компании

У приобретения легковых авто в лизинг без первоначального взноса больше рисков для лизингодателя, поэтому лизинговая компания проводит проверки клиента перед тем, как оформить договор – даже если заявляет, что заключает договоры лизинга по минимальному пакету документов. На что смотрят:

1. Учредительные документы и лицензии. У вас должны быть все необходимые оформления и разрешения, если бизнес занимается тем, чем не имеет права заниматься – вас даже близко не подпустят к лизингу коммерческого и иного транспорта.
2. Возраст бизнеса. У разных компаний – разные стандарты, но все смотрят на то, как долго вы ведете свое дело. Причем учитывают не формальную дату создания юридического лица, а фактический срок ведения дел – поэтому просят выписку движений по банковскому счету, смотрят, в каких объемах и когда вы что-либо делали.
3. Текущее состояние бизнеса. Сюда входят обороты, кредитная история, финансовые отчеты и так далее – лизингодатель хочет понять, сможете ли вы потянуть ежемесячный взнос.

Первые два фактора учитывают всегда, а вот на текущее состояние бизнеса могут и не смотреть – если аренда авто сводится к небольшим суммам, Сбербанк Лизинг, например, может не глядя одобрить покупку автомобиля. С возрастом бизнеса тоже есть нюансы – если вы немного не дотягиваете до стандартов, лизингодатель может попросить предоставить поручительство от «опытного и солидного» юридического лица. В этом – еще одно преимущество лизинга перед оформлением кредита, нет жесткой регуляции от ЦБ – лизингодатель сам может немного изменить свои правила для конкретного клиента, если захочет.

Как оформить лизинг без первого взноса

Все предложения по лизингу автотранспорта без первоначального взноса вы можете посмотреть на нашей витрине. Когда выберете что-нибудь – вам нужно:

1. Подать заявку. Для этого на карточке каждого предложения есть специальная кнопка – «Подать заявку».
2. Вводите контактные данные, и с вам свяжется менеджер лизинговой компании. Обсудите с ним детали – определитесь с графиком платежей, опишите легковой транспорт (или любой другой), который вам нужен и/или укажите на конкретного дилера, с которым хотите заключить договор для приобретения автомобиля.
3. Подпишите договор – зачастую это можно сделать онлайн, если у вас есть цифровая подпись.
4. В обычном лизинге нужно внести аванс, но вы оформляете лизинг без аванса, так что от вас больше ничего не требуется. Подождите, пока лизингодатель выкупит нужное вам авто и сделает все необходимые действия – оформит страховку, например.
5. Все, дождитесь, когда предметы лизинга окажутся у вас, и пользуйтесь ими.

Условия лизинга без первоначального взноса

Условия во многом зависят от конкретной ситуации. Ставку удорожания (годовой процент) можно найти от 7%, сумма – от 500 000 рублей, срок – от 1 до 5 лет. Если берете недешевую новую машину среднего (ближе к премиуму) класса – можете рассчитывать на лизинговый платеж в районе 70 000 рублей в месяц.

Плюсы, минусы и особенности лизинга без первого взноса

• Меньше переплата, если сравнивать с лизингом, у которого есть первоначальный платеж.
• Вам не нужно искать деньги для покупки коммерческого транспорта – изначально вы вообще ничего не платите.
• Лизинг можно оформить за день, по минимальному пакету документов.

Минус у такого лизинга только один: ежемесячный платеж будет больше, чем по лизингу с ненулевым размером аванса, потому что база для начисления платежа будет больше.

Из особенностей – такой лизинг можно оформить онлайн, если у вас есть ЭЦП. В остальном – довольно стандартная финансовая аренда.

FAQ

Можно ли взять возвратный лизинг без первоначального взноса?

В теории – да, но это вам нужно обсуждать с менеджером, оставляйте заявку.

Что будет, если я перестану платить?

Сначала вам начислят пеню, если станете злостным неплательщиком – авто могут отобрать. Но лизинговые компании стараются этого не делать, ищут способы урегулирования ситуации без возврата машины.

Отличается ли лизинг без первоначального взноса от лизинга с первоначальным взносом с точки зрения бухгалтерии?

Да, в лучшую сторону. Поскольку нет первоначального платежа – вам не нужно проводить его по бухгалтерии (авансовый, регулярный и выкупной платежи регистрируются разными проводками).

Вывод

• Лизинг без первоначального взноса – это более выгодно, чем лизинг со взносом, даже несмотря на то, что в месяц вам нужно будет платить больше.
• В основном без первоначального взноса оформляют лизинг грузовых, легковых и иных авто, получить такую услугу на другое имущество будет очень сложно.
• Проверки при оформлении – минимальные, скорее всего, вас попросят предоставить учредительные документы и справку из банка.
• Лизинг на авто оформляется очень быстро – если утром вы оставите заявку, вечером вы уже сможете получить машину.

Как продать лизинговый автомобиль

Лизинг — это долгосрочная аренда с правом выкупа по остаточной стоимости. Схему с лизингом использовать выгоднее, чем просто купить автомобиль. Однако иногда от лизингового авто нужно избавиться. Рассказываем, как это сделать.

• Условие в лизинговом договоре
• Досрочный выкуп и последующая продажа
• Уступка прав по договору
• Дождаться даты выкупа
• Кому и как продать лизинговую машину

Условие в лизинговом договоре

не заинтересован в том, чтобы распоряжался автомобилем. Поэтому в договорах фиксируют запрет на продажу автомобиля до тех пор, пока не завершится срок аренды и автомобиль не будет выкуплен по остаточной стоимости.

Однако в некоторых соглашениях условие о продаже может быть предусмотрено. Правда, прописывают и компенсацию лизингодателю за расторжение договора.

Если в договоре нет условия о продаже транспортного средства, получатель лизинга может согласовать ее с собственником и внести изменения в договор.

Если лизинг по каким-то причинам вам не подошел, рассмотрите автокредит в Совкомбанке.

Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

Отличие лизинга от аренды

Досрочный выкуп и последующая продажа

Получатель лизинга может создать ситуацию, при которой первоначальный собственник автомобиля не будет ни на что влиять. Для этого ему нужно выкупить автомобиль.

Условия о выкупе фиксируют в договоре. Там же прописывают минимальный период, в течение которого выкуп производить нельзя. Кроме того, устанавливают стоимость выкупа авто из лизинга в зависимости от периода действия договора. Могут предусмотреть и досрочный выкуп, но только если собственник автомобиля получит компенсацию, ведь иначе он теряет потенциальный доход.

Государственная Дума РФ в июле 2022 года приняла закон, который разрешает проводить досрочный выкуп предмета лизинга без неустоек, штрафов и прочих санкций. Это касается договоров, заключенных до 24 февраля 2022 года.

Такое послабление действует с 24 февраля 2022 года (то есть закон имеет обратную силу) до 31 декабря 2022 года. Условие – увеличение размера лизинговых платежей (если они, например, были привязаны к ключевой ставке Центробанка). Также условие о выкупе при завершении лизинга изначально должно быть закреплено в договоре.

Например, 20 февраля 2022 года ООО «А» передало ООО «Б» автомобиль в лизинг. Ежемесячный платеж составлял 20 000 рублей и был привязан к ключевой ставке ЦБ РФ. Она составляла 9,5%.

28 февраля ключевая ставка поднялась до 20%. Размер платежей увеличился более чем в два раза. Закон, принятый в июле, помогает ООО «Б» досрочно выкупить автомобиль по цене, определенной в договоре.

Ну а если бы права выкупа в договоре не было предусмотрено, то и выкупить его досрочно не получилось бы.

Уступка прав по договору

Если в договоре лизинга не установлен запрет на уступку прав по договору, то лизингополучатель может передать свои права и обязанности по нему другому физическому или юридическому лицу. Такая сделка может быть возмездной: то есть новый участник договора заплатит за уступку прав первоначальному получателю лизинга.

Однако на практике лизингодатели устанавливают запрет на такую уступку или допускают ее только со своего согласия. Это связано с тем, что собственники машин хотят предсказуемого и платежеспособного контрагента, который будет ежемесячно вносить лизинговые платежи.

За свое согласие разрешить передать права по договору лизинга собственник автомобиля может попросить у лизингополучателя денежную компенсацию. Ее размер будет определен по договоренности сторон.

Переуступка прав лизинга

Дождаться даты выкупа

Предыдущие варианты могут не подойти из-за несогласия лизингодателя. В таком случае можно дождаться момента, когда получатель лизинга по договору сможет выкупить автомобиль. Однако у такого варианта также есть риски:

• Плательщику лизинга нужно будет вносить деньги за автомобиль, хотя он давно потерял интерес к его использованию.
• Качественные характеристики автомобиля станут хуже: высокий пробег, износ запчастей и комплектующих, ухудшение визуальных характеристик.

Кому и как продать лизинговую машину

Получатель лизинга договорился с первоначальным собственником авто и готов продать автомобиль (уступить права по договору лизинга). Можно продать лизинговую машину физическому лицу или организациям. Их можно разделить на две группы:

• Постоянные участники рынка. Это перекупщики, которые покупают ваш лизинговый автомобиль подешевле, чтобы продать подороже. С ними транспортное средство можно реализовать быстро, но цена будет ниже рынка.
• Рядовые покупатели. Они не будут перепродавать автомобиль, а просто хотят ездить на нем. Такого покупателя искать дольше, но и продать транспортное средство можно дороже.

Лизинговый автомобиль нужно подготовить к последующей продаже, а значит – будут нужны некоторые запчасти и комплектующие. Покупайте их с умом, используя карту «Халва».

Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 15% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Что повлияет на прибыль от продажи автомобиля (уступки прав по договору лизинга)?

• Остаток выплат лизингодателю . Это условие работает, если лизингополучатель не прекратил договор лизинга. Сюда включают сумму, которую нужно внести как ежемесячные платежи. Также учитывают выкупной платеж, который будет нужен для перехода прав собственности по завершении лизинга. Кроме того, сюда нужно закладывать возможную компенсацию лизингодателю за согласие на переход прав по договору.
• Возраст, пробег и состояние транспортного средства . Автомобиль должен быть исправен, а также не требовать моментальных крупных вложений. Крайне желательно, чтобы авто эксплуатировали аккуратно, а пробег был разумным. Кроме того, плюсом будет отсутствие сделок по этому автомобилю ранее. Идеальный вариант, когда получатель лизинга был единственным, кто эксплуатировал машину до выкупа авто из лизинга и последующей продажи.

Подведем итог. Расстаться с лизинговым автомобилем можно следующими способами:

• договориться с собственником о продаже лизингового автомобиля в обмен на компенсацию;
• уступить права и обязанности по договору лизинга новому получателю лизинга в обмен на компенсацию;
• подождать момент выкупа автомобиля или выкупить его досрочно, а потом продать.

В части последующей продажи нет никаких ограничений: реализовать автомобиль можно как физическому, так и юридическому лицу. Итоговая прибыль получателя лизинга будет зависеть от состояния транспортного средства.

Если вы только думаете о том, чтобы купить машину в лизинг, присмотритесь к предложениям Совкомбанка.

Вашей компании нужна спецтехника или автобус? А может вы частное лицо и хотите выгодно оформить авто в лизинг? Воспользуйтесь лизинговыми программами от Совкомбанка: наши специалисты помогут подобрать выгодное предложение на рынке и получить льготы по программам государственного субсидирования.

Источник https://www.sravni.ru/biznes-leasing/info/lizing-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Источник https://sovcombank.ru/blog/avtokrediti/kak-prodat-lizingovii-avtomobil