Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

Какие документы нужны для залога квартиры

Банки выдают кредиты под залог недвижимости с меньшей вероятностью отказа. А всё потому, что недвижимость в залоге является гарантией возврата кредита вместе с начисленными процентами. То есть, если заемщик перестанет выплачивать кредит, банк может реализовать квартиру на торгах или она перейдет в собственность банка, после чего банк может использовать эту жилплощадь исключительно по своему усмотрению, например, продать или сдать в аренду.

Чтобы получить кредит в банке, можно предоставить в залог следующее недвижимое имущество, если это предусмотрено условиями кредитования банка:

Заложить имущество, если оно находится в общей совместной собственности, можно только при согласии всех собственников жилья. Но стоит учесть, что имущество, принадлежащее заемщику на праве общей долевой собственности, можно оформить в качестве залога и без согласия других сособственников.

Жилое помещение, в котором зарегистрированы несовершеннолетние дети, лица, находящиеся в армии или в местах лишения свободы, иждивенцы преклонного возраста

Какие плюсы у кредита под залог недвижимости?

Итак, кредит под залог недвижимости обладает рядом преимуществ и сейчас мы кратко перечислим выгоды заемщика при таком кредитовании:

Во-первых, кредитование под залог недвижимости может способствовать получению большей суммы кредита, чем при потребительском кредитовании без предоставления залогового обеспечения. Сумма зависит от нескольких составляющих:

Рыночная стоимость квартиры (как правило, чем больше стоимость — тем больше одобренная сумма кредита)

Например, имея в собственности обычную двухкомнатную квартиру в Москве, вы можете получить сумму от нескольких миллионов до десятков миллионов рублей. Не все кредитные продукты банков обладают такими высокими лимитами.

Таким образом, вы можете получить до 70%, а в ряде случаев и более, если предусмотрено условиями кредитования конкретного банка, от стоимости залогового имущества.

Возможно, сниженная процентная ставка, так как ваш кредит будет иметь залоговое обеспечение, а значит повысит вашу надежность как заемщика в глазах банка.

Возможность значительно уменьшить ежемесячный платеж. Так как подобные кредиты зачастую выдаются на срок до 30 лет, это дает возможность довольно сильно варьировать сумму ежемесячного платежа в зависимости от финансовых возможностей заемщика.

Так же стоит учитывать, что заемщик может спокойно жить или сдавать заложенное имущество с согласия банка, если предусмотрено условиями конкретного кредитного договора, так как он не теряет право собственности при залоге недвижимости.

Минусы кредита под залог недвижимости

Итак, мы поговорили о плюсах. Но, как и у любого кредитного продукта, здесь тоже есть свои недостатки:

Основная опасность связана с риском потери заложенной недвижимости. Рекомендуем очень тщательно изучать кредитный договор перед подписанием, а также строго соблюдать график ежемесячных платежей.

Не стоит забывать, что при просрочке, в зависимости от условий договора, банк может выставить неустойку. И это не считая самих процентов по кредиту.

Также заемщик несет и дополнительные расходы в ходе оформления кредита. Например, это независимая оценка имущества и страхование. И если оплата оценки недвижимости уплачивается один раз, то страховку придется оплачивать каждый год и суммы выплат, скорее всего, окажутся существенными.

Советуем любому заемщику, решившемуся на кредитование под залог недвижимости, правильно и трезво оценить все риски и обязательства, которые несет за собой подобный вид кредитования.

Как оформить жилье в залог частному лицу при необходимости

Многих людей интересует вопрос покупки своей квартиры. Кто-то беспокоится о создании семьи, а кто-то хочет помочь приобрести квартиру своим детям или родителям. Бывают различные случаи и обстоятельства, когда приходится ломать голову и искать подходящий вариант для покупки жилья. Все гораздо проще, если есть накопления. Однако не всегда у человека есть возможность приобрести недвижимость за наличные. Давайте разбираться как, где, какие документы потребуются для оформления квартиры в залог.

Но для начала проясним, что такое залог и зачем он нужен кредитору. Залоговый объект является гарантией выплаты долга. При неблагоприятных ситуациях, когда заемщик в силу обстоятельств не может оплачивать оговоренный в кредитном договоре платеж, залоговое имущество достанется кредитору. Залоговым имуществом могут выступать объекты жилого и коммерческого фонда.

Сделки подкрепленные имуществом приветствуются в кредитных организациях — выдаются на более длительный срок, под более низкий процент и гораздо больше суммы, чем при простом потребительском кредитовании без обеспечения залога. Есть возможность взять сумму не более 70% от оценочной стоимости недвижимости.

Осторожно! При оформлении сделки с залогом есть риск остаться без объекта недвижимости. Но только в том случае, если заемщик не выполняет требования прописанные в договоре. Сюда относятся неуплаты и несвоевременные платежи.

Виды займов с обеспечением залога

Если срочно потребовалась большая сумма денег на покупку недвижимого имущества или на другие нужды, то необходимо сначала понять, где выдают кредитование с обеспечением залога. Бывает, что такие ситуации происходят спонтанно и реагировать необходимо немедленно.

Есть три возможных варианта, которые способны выручить в данной ситуации:

• Банки
• Микрофинансовые организации
• Частные лица.

Давайте каждый вариант кредитования на крупные суммы под залог недвижимости рассмотрим по-отдельности. Разберем плюсы и минусы.

Рассмотрим несколько банков, которые готовы рассматривать заявки на кредитование под залог имущества уже имеющегося или на его покупку:

1. Сбербанк. Здесь готовы выдать кредит под залог имеющегося недвижимого имущества или на его приобретение. Ставка по кредитованию начинается от 10,4% годовых. Можно оформить займ на любые цели. Максимально заемщик может рассчитывать на 60% от рыночной цены объекта и на сумму до 10 млн руб. на срок до 20 лет. Под обеспечение залога подойдут объекты жилого фонда, а также участки и гаражи.
2. Совкомбанк. Здесь готовы выдать займ до 30 млн руб. под залог объекта недвижимости. Ставка начинается от 6,9% годовых. Максимальный срок кредитования составляет 10 лет. Под обеспечение заемщик может предложить недвижимость жилого и нежилого фонда.
3. Газпромбанк. Оформление в данной кредитной организации кредита под залог недвижимости возможно на 15 лет под 11,9% годовых. Сумма на которую может рассчитывать заемщик составит до 70% от цены залогового объекта, но не более 30 млн руб. Возможно предоставление в залог жилых и нежилых объектов недвижимости.
4. Тинькофф Банк. Данная кредитная организация предлагает оформить займ с обеспечением залога недвижимости суммой до 30 млн руб. Ставка начинается от 8,9% годовых. Максимальный срок заключения договора 20 лет. Здесь предметом залога может являться жилая и коммерческая недвижимость.
5. Банк банк Зенит готов предложить кредитование под залог недвижимости со ставкой от 9,9% годовых на срок до 20 лет.

Выше перечислены только несколько кредитных организаций. На рынке кредитования можно найти гораздо больше предложений о кредитовании с залогом.

Кредит под залог квартиры в России

Плюсы и минусы кредитования в банках под залог

В любом кредитовании есть свои плюсы и минусы, которые необходимо учитывать при желании оформить займ.

Плюсы

• Лояльная процентная ставка;
• Lостаточно большой срок кредитования (20, а то и 30 лет);
• Возможно оформление более крупных сумм займа, чем без предоставления залога;
• Собственник остается собственником и продолжает пользоваться недвижимостью с небольшими ограничениями (к ним относятся: продажа, перестройка, дарение, прописка родственников и иных лиц);
• Можно оформить кредит даже при условии, что у клиента еще нет сформировавшейся истории погашения кредитов.

Минусы

• Дополнительные расходы при оформлении займа (страховка, оценка, пошлины за регистрацию и т.п.);
• при неисполнении кредитных обязательств, заемщик остается без залоговой недвижимости (к неисполнениям относятся неуплаты, просрочки);
• долгое время получения займа.

Важно! Если брать кредит в банке, то обязательным условием будет выступать оформление страховки на объект недвижимости от непредвиденных случаев и риска утраты.

Требования банка к клиенту и предмету залога

У каждой кредитной организации свои требования к заемщикам и залоговым объектам. Однако можно говорить о каких-то общих чертах.

Требования к клиенту:

• возрастные рамки начинаются от 21 года до 75 лет (на дату окончательного расчета с банком);
• заемщик является гражданином России;
• рабочий стаж не менее 1 года, а на нынешнем месте не менее 3 месяцев;
• отсутствие отрицательной истории погашения кредитов.

Требования к залогу:

• Объект недвижимости располагается в регионе присутствия отделения банка;
• заемщик должен являться собственником залога;
• в залоговом имуществе нет собственников не достигших совершеннолетия;
• на предмете залога нет наложенных обременений или арестов;
• не принадлежит капитальному ремонту, сносу или к аварийному фонду.

Оформление кредитного договора с банком

Чтобы оформить займ в банке потребуется собрать кипу документов. Но для начала поговорим об этапах оформления. Кидаться полностью с головой в первое попавшееся предложение не стоит.

Итак, этапы оформления займа:

• Посмотрите в интернете на официальных сайтах банков предложения по кредитованию под залог квартир. Выпишите и выберите самые привлекательные программы кредитования.
• Оставьте на сайте онлайн-заявку заполнив все поля анкеты. Пишите правду, от этого будет зависеть не только срок рассмотрения, но и одобрение. Перед отправкой проверьте правильно ли указаны данные, нет ли ошибок.
• Отправьте и ждите предварительного ответа от банка. Как правило, это не занимает долго времени и банк дает уведомление сколько по времени будет рассматриваться заявка.
• Если пришло предварительное одобрение, то менеджер банка приглашает в отделение. Если нет, то будет написано через сколько месяцев можно будет попробовать снова подать заявку.
• На встречу в банк подготовьте всю необходимую документацию о заемщике и предмете залога.
• Будьте готовы выполнить оценку квартиры, так банк узнает какую максимально сумму он может предоставить заемщику под залог объекта. Как правило, оценщика выбирает сторона банка. Максимально банк может одобрить 70% от стоимости недвижимости.
• Подписание договора займа происходит если обе стороны согласны на условия прописанные в кредитном договоре. Договор подписывается в двух экземплярах, один остается банку, второй — заемщику.
• Оформление страхования на предмет залога. Практически в каждой кредитной организации это условие является обязательным.
• После того, как договор подписан, клиент получает деньги удобным ему способом.
• Регистрация залога происходит через Росреестр.

Заемщик должен будет предоставить документы:

• документы подтверждающие личность — паспорт гражданина России и иной документ (загранпаспорт, военный билет, СНИЛС, водительские права);
• справка доказывающий доходы заемщика;
• свидетельство доказывающее право на собственность;
• выписка из ЕГРН;
• технический паспорт объекта.

На свое усмотрение банки могут дополнять и изменять список предоставляемой документации. Поэтому перед посещением отделения уточните какой пакет документов потребуется и нужно ли делать копии и в каком количестве.

Если у потенциального заемщика нет собственной недвижимости и на кредитные деньги он не собирается ее приобрести, то возможно оформить кредит под залог недвижимости третьего лица. Но только при условии, что лицо согласно участвовать в качестве залогодателя.

Справка! Оформление займа с обеспечением в залог ликвидного объекта недвижимости иногда возможно даже при имеющейся отрицательной истории и отсутствии официального трудоустройства. Ведь сделка с залогом — это гарантия банка не остаться совсем без денег. Но помните, что не все банки пойдут на такую сделку.

Кредитование от микрофинансовых организаций под залог квартиры

Про микрофинансовые организации не будем много расписывать. Да, действительно некоторые МФО способны выдавать не только деньги до зарплаты, но и полноценные кредиты с обеспечением залога объектом недвижимости. Этот сектор считается вполне конкурентоспособным.

ООО МКК «Магазин кредитов»

ООО МКК «Выручай-Деньги»

МФО предлагают займы с обременением недвижимого имущества под большие процентные ставки (40, а то и 60% годовых), на небольшие сроки. С этой позиции все же лучше попробовать кредитоваться в банке.

Однако, бывают ситуации, когда банки попросту даже не станут рассматривать заявку. Сюда могут относиться люди, которые не трудоустроены официально или имеют плохую историю погашения кредитов. В таких случаях микрофинансовые организации — это действительно палочка-выручалочка. Большинство МФО не обращают внимания и не требуют документов о подтверждении трудовой деятельности и платежеспособности заемщика. А если заемщик предлагает в залог ликвидное имущество, то здесь готовы закрыть глаза на многое.

Также, как и при других видах кредитования заключается договор займа с предоставлением залога. Потребуется пакет документов на квартиру, чтобы удостовериться, что заемщик действительно является собственником залогового объекта. А также паспорт заемщика.

Важно! Кредитование в микрофинансовых организациях происходит гораздо быстрее, чем в банках и с менее строгой проверкой личности заемщика.

Многие кредитные организации готовы выдавать займы под залог недвижимости, но эти процедуры занимают какое-то количество времени. Если деньги требуются «здесь и сейчас», то стоит попробовать обратиться к частным инвесторам. Далее давайте рассмотрим как происходит такое кредитование, плюсы и минусы, нюансы.

Кредитование от частных лиц под залог квартиры

Поскольку сегодня можно воспользоваться не только услугами кредитных организаций, но и займами от физических лиц, некоторые граждане хотят более подробно узнать про такой вид займа. Давайте теперь поговорим про частных инвесторов, плюсы и минусы, какие потребуются документы, и какие подводные камни возможны на выбранном пути.

Помним, кредитующее лицо ничего не теряет, в случае чего у него остается квартира должника, которая вследствии продается и выручается неоплаченное обязательство заемщика. А заемщики стараются более ответственно подходить к оплате ссуды, потому что на кону стоит их недвижимость.

Важно! Главная составляющая такой договоренности — это схожесть окончательной суммы кредита с реальной стоимостью объекта недвижимости. Чтобы ни одна сторона не проиграла, необходимо нанять специалиста по оценке недвижимости. Специалист оценит и проанализирует объект всесторонне, затем выдаст отчет с указанием рыночной цены жилой недвижимости. Лучше выбирайте сертифицированного специалиста по рекомендациям и с опытом работы в данной сфере.

Если предметом залога будет являться квартира, то речь будет идти о больших суммах кредитования. В таком случае не забывайте, что договор обязательно оформлять в письменной форме. В договоре прописывается предмет залога, условия выдачи, точная сумма, срок возврата.

В некоторых ситуациях можно оформлять отдельный договор на предмет залогового обеспечения. Так как такой договор не будет признан в суде как самостоятельная единица, необходимо подтвердить наличие займа и залога. Для этого в договоре залога укажите, что данный договор является дополнением кредитного договора (обязательно наличие даты и номера).

Внимание! Каждый составленный договор на предоставление кредитования под залог жилого имущества нужно зарегистрировать в Росреестре. Даже если будет составлено два договора, то регистрации будут подлежать оба типа.

Плюсы и минусы кредитования под залог квартиры от частного лица

В каждом кредитном предложении есть свои плюсы и минусы. Давайте рассмотрим их.

Плюсы

1. Как правило, частным инвесторам не нужна большая кипа документов, потребуется только документация на квартиру и паспорт заемщика.
2. Частные инвестора не интересуются платежеспособностью клиента и «белой» зарплатой.
3. В отличие от банковского сектора, частные инвестора гораздо быстрее рассматривают заявку и дают одобрение или отказ.
4. Залогом может являться как уже имеющееся жилье, так и квартира, которую заемщик хочет приобрести на кредитные деньги.
5. Если займ берется в залог имеющегося жилья, то частники не интересуются на какие нужды будет потрачен займ.

Минусы

1. Более короткие промежутки времени на возврат денежных средств.
2. Гораздо больше процент за пользование денежными средствами.
3. Жесткое отношение к заемщикам, которые недобросовестно выполняют свои обязательства по кредиту.

Требования для оформления кредита с залогом квартиры у частного инвестора

А теперь перейдем к условиям и требованиям, которые выставляют кредиторы для заемщиков.

• Заемщик должен быть собственником жилой недвижимости, а если только собирается покупать, то должен зарегистрироваться собственником в короткие сроки после получения займа;
• необходимо предоставить актуальный документ о рыночной цене залогового объекта;
• в объекте недвижимости не прописаны не достигшие восемнадцатилетнего и пенсионного возраста люди;
• не действует наложение ареста, обременения на жилой объект;
• важную особенность играет покупательская способность залоговой недвижимости, чтобы кредитор не столкнулся с проблемами при ее реализации.

В принципе требования не жесткие, а очень лояльные. Рассматривают и выдают деньги частные кредиторы в течении 3 — 7 дней. Это будет быстрее, чем оформлять кредитование в кредитной организации.

Оформление договора займа с предоставлением залога

Чтобы приступить к оформлению кредитного договора с частным займодателем, нужно:

1. Найти подходящего человека, который занимается выдачей займов под залог жилого имущества. Как правило, таким человеком может быть и физическое, и юридическое лицо.
2. Подать заявку на кредитование. В данном варианте заявки рассматриваются быстро — в течение суток.
3. Следующий этап — заключить кредитный договор.
4. Затем регистрируется кредитный договор в Росреестре. Если заключается два вида договоров (займа и залога), то оба должны быть зарегистрированы.
5. Далее заемщик получает запрашиваемую сумму денег.
6. Теперь право на объект недвижимости принадлежит частному кредитору до тех пор, пока не будет полностью погашен долг.

Бывает возможность (по договоренности с кредитором) о получении части суммы до регистрации документов в Росреестре. Процесс кредитования у частных инвесторов гораздо быстрее, чем через кредитные организации.

Что нужно предоставить из документов

Однако даже частные кредиторы не согласны выдавать займы абы кому, поэтому требуется предоставить документы на заемщика и залоговый объект.

Документы на личность заемщика:

• Паспорт и иной документ для подтверждения личности (военный билет, СНИЛС, права на вождение авто);
• иногда требуют справку об адекватности клиента из психдиспансера;
• подтверждение трудовой занятости человека (требуют не все займодатели).

Документы на предмет залога:

• Правоустанавливающая документация (сюда может относиться договор о покупке, дарении или наследовании);
• техпаспорт, план, адрес и состояние объекта;
• документ подтверждающий право собственности заемщика на объект;
• справка о прописанных лицах (не должно быть прописано детей до 18 лет и людей пенсионного возраста);
• копия счета об отсутствии долгов за ЖКУ;
• выписка из ЕГРН.

Также потребуются фото объекта предоставляемого в залог. Желательно предоставлять подробные фотографии, тогда вероятность одобрения займа увеличивается в разы.

Составление и заключение договора

Чтобы составить договор между физлицами потребуются полные данные паспортов и реквизиты сторон. Прописываются ФИО полностью, даты рождения, адреса прописки. А если кредитор юрлицо, то прописываются — полное наименование организации, ФИО ген директора и реквизиты организации.

Помимо этого обязательно прописывается:

• Выдаваемая сумма ссуды;
• до какого срока заемщик обязуется выплатить долг;
• процентная ставка за пользование денежными средствами;
• данные о предмете залога;
• какими способами и в какие даты будет выплачиваться долг;
• действия в непредвиденных ситуациях;
• соглашение о конфиденциальности личных данных;
• какими методами будут разрешаться возникшие споры между сторонами;
• полные реквизиты сторон;
• обязательны подписи двух сторон от руки
• нарушение выполнения обязательств прописанных в договоре займа;
• несоблюдение сроков выплат;
• наличие скрытых обременений;
• возникновение возможности утраты объекта недвижимости.

В списке написаны частые причины, по которым кредитор пытается взыскать предмет залога у заемщика. Однако, это не все ситуации, бывают и иные причины. А поскольку взыскание между двумя физ лицами происходит через судебные разбирательства, то исковое заявление будет подаваться в районный суд по месту, где находится предмет залога.

Помните, если договор займа под залог недвижимости имеет нотариальное заверение, то взыскание может произойти по исполнительной подписи нотариуса, т.е. без судебного разбирательства.

Как оформить займ у частного лица, чтобы не остаться на улице?

Как известно, с приватизированными квартирами собственники могут совершать различные сделки, например, продать, подарить, обменять, завещать, отдать под залог. Сегодня достаточно распространен процесс оформления жилых помещений в залог.

У некоторых частных инвесторов есть способ оформления займа не через договор кредита с обеспечением, а при котором заключается договор купли-продажи жилого объекта с возможностью возвращения имущества. На законодательном уровне такого варианта кредитования попросту не существует. Именно поэтому многие заемщики, не зная всех нюансов, могут ошибиться подписывая договор и останутся без залогового имущества. Ведь в данной ситуации заемщик юридически не защищен.

Внимание! Помните, что среди кредиторов, особенно частных инвесторов, существует риск нарваться на мошенников, которые подкованы на юридическом уровне. И если заемщик не знает всех аспектов, то может остаться без квартиры.

Не каждый гражданин знает про тонкости и подводные камни кредитования под залог недвижимого имущества. Именно поэтому не всем удается самостоятельно взять такой займ. В некоторых случаях лучше прибегать к помощи сторонних юристов, которые знают все нюансы подобных процедур.

Осторожно! Будьте внимательны при составлении и подписании договоров с частными инвесторами. Среди них есть люди, которые таким образом наживаются на заемщиках.

Вот и рассмотрели самые популярные методы кредитования под залог имущества. В каждом из них есть преимущества, недостатки и подводные камни. Чтобы сделать правильный выбор, подойдите к этому вопросу с «холодной» головой, не стоит такие действия совершать на эмоциях. Взвесьте все за и против, просчитайте платежеспособность, продумайте, как можно погасить долг раньше срока (если такое возможно по условиям кредитного договора), выберите самое подходящее предложение и подавайте заявку.

Часто задаваемые вопросы

Как происходит оформление займа под залог квартиры?

Кредитная организация выдает необходимую сумму денег, а заемщик в свою очередь отдает под залог свою квартиру. При кредитовании с обеспечением залога в роли жилого объекта, заемщику не нужно выписываться из него. Если заемщик добросовестно оплачивает кредит, то по окончании срока с квартиры снимается обременение. А если нет, то кредитная организация взыскивает залоговую недвижимость в счет погашения займа.

Можно ли заложить квартиру без ведома собственника?

Нет, такое провернуть не получится. Любое кредитное учреждение будет привлекать всех собственников к сделке через письменное согласие.

Можно ли брать кредит под залог недвижимости?

Такой вид кредитования достаточно распространен в России. С обеспечением залога готовы выдавать кредиты: банки, МФО и частные кредиторы. Рассматривают различные виды объектов — квартиры, дома, участки, гаражи и коммерческую недвижимость. Если у заемщика нет своей собственности, то возможно рассмотрение заявки под залог недвижимости третьего лица. Но такая сделка возможна только при письменном согласии этого лица.

Как узнать, не находится ли квартира под залогом?

Чтобы проверить наличие обременений на квартиру, необходимо взять выписку из ЕГРН. В данной выписки нужно найти раздел «Обременения». Если там написано что обременений нет, то значит квартира не находится под залогом.

Возможно ли отдать под залог 1/2 квартиры?

К сожалению на такое ни одна кредитная организация не пойдет. Однако можно заложить долевую недвижимость с согласия второго собственника. При этом необходимо, чтобы все собственники участвовали и лично присутствовали в заключении договоренности между сторонами.

Можно ли заложить квартиру, которая уже находится под залогом?

К сожалению, такое невозможно. Квартиры с обременениями не берет в залог ни одно кредитное учреждение. Однако, когда закончится действие первого обременения, тогда можно попробовать подать заявку на новый займ под залог.

Оформление закладной

Когда вы покупаете недвижимость в кредит, может потребоваться оформление закладной. Подробно разберём, что это за документ, для чего он нужен и как его оформить.

Для чего нужна закладная?

Часто для покупки недвижимости берут ипотеку — целевой кредит на покупку жилья. Возврат средств гарантирует сама недвижимость, она находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита.

Закладная — это ценная бумага, она подтверждает передачу недвижимости в залог кредитной организации. Если заёмщик неплатёжеспособен, с помощью этого документа банк возместит убытки через продажу залога, при этом не понадобятся другие доказательства, например, договор по кредиту.

Какие данные указаны в закладной?

Полное содержание закладной определяет банк, в котором оформляется ипотечный кредит. Согласно ст.14 Федерального закона № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в закладной обязательно указывают следующие данные:

— о документе (слово «закладная» обязательно должно входить в название документа)
— о залогодателе и заёмщике, если это разные люди (ФИО, паспортные данные и номер СНИЛС при его наличии)
— о первоначальном владельце закладной (полное наименование, местонахождение, ИНН, ОГРН)
— о кредитном договоре (название, дата и место заключения договора)
— о сумме кредита и размере процентов или об условиях, позволяющих определить эти данные
— о плане погашения долга: сроки, периодичность, размеры каждого из платежей
— о залоговой недвижимости (вид, кадастровый номер, площадь или другие основные характеристики объекта недвижимости, её адрес или описание местоположения)
— о рыночной стоимости недвижимости
— о праве собственности заёмщика на недвижимость (номер и дата государственной регистрации)
— о правах третьих лиц, которые подлежат государственной регистрации, или об их отсутствии
— о государственной регистрации ипотеки (наименование органа регистрации прав, дата и номер государственной регистрации ипотеки)
— о дате выдачи закладной
— подпись заёмщика

Номером закладной считается номер регистрации ипотеки.

Когда оформляется закладная?

Оформлять закладную, чтобы получить ипотечный кредит, необязательно, но многие банки требуют этого от своих клиентов. Закладная составляется в одном экземпляре, банк вправе хранить оригинал закладной у себя или передать её в депозитарий.

При оформлении закладной обязательно проследите, чтобы прописанные в ней пункты совпадали с обязательствами кредитного или ипотечного договора с банком. В случае судебного разбирательства суд примет решение на основании содержания закладной.

Дата оформления закладной зависит от типа недвижимости:

— если вы приобретаете готовое жильё, то закладная, как правило, составляется одновременно с подписанием кредитного договора
— если вы покупаете строящуюся квартиру, то закладная составляется, как правило, когда вы оформите право собственности на жильё (как правильно принять квартиру от застройщика, прочитайте в статье по ссылке). Некоторые банки могут оформлять закладную на строящееся жилье одновременно с подписанием кредитного договора (в этом случае закладная оформляется на права требования по договору участия в долевом строительстве).

Заёмщик может составить как бумажную, так и электронную закладную.

Как оформить закладную в Банке ДОМ.РФ: пошаговая инструкция

Если закладная не была оформлена одновременно с кредитным договором, то после ввода многоквартирного дома в эксплуатацию она оформляется следующим образом.

Процедура оформления закладной в Банке ДОМ.РФ состоит из 6 шагов.

Для составления закладной:

1. Закажите отчёт об оценке через автоматизированный сервис.
2. Предоставьте документы удобным для вас способом: привезите оригиналы в офис кредитной компании или направьте на почту [email protected] скан-копии.

Сроки предоставления документов указаны в кредитном договоре.

Какие документы понадобятся:

— паспорта и СНИЛС всех залогодателей и заёмщиков
— выписка из ЕГРН или договор участия в долевом строительстве, договор уступки прав требования по нему со всеми приложениями и дополнительными соглашениями
— документ о передаче недвижимости
— кадастровый номер объекта недвижимости и технические документы: поэтажный план и экспликация (подробный чертёж квартиры, где указаны назначения и площади всех помещений)

Закладная готовится примерно в течение 14 рабочих дней с даты подачи полного пакета документов. На подписании закладной должны присутствовать все заёмщики, указанные в кредитном договоре, и собственники объекта недвижимости. Всем участникам обязательно иметь при себе паспорт.

Список документов, необходимых для подачи заявки:

— оригинал заявления о государственной регистрации права собственности
— оригинал и копия договора приобретения недвижимости
— оригинал акта приёма-передачи жилья в двух экземплярах
— оригинал и копия документа о полной оплате жилья
— оригинал и копия паспорта
— оригинал закладной
— отчёт об оценке на бумажном носителе (можно предоставить отдельные страницы, которые содержат информацию о стоимости и характеристиках объекта)
— оригиналы и копии кредитного договора и дополнительных соглашений к нему

Перечень документов может быть расширен по требованию Росреестра или МФЦ.

Документ можно передать удобным вам способом:

— привезти копию в офис банка
— направить на электронный адрес [email protected] (для регионов) или на [email protected] (для Москвы и области)

После государственной регистрации права собственности необходимо застраховать имущество, для этого направьте документы страховой компании:

— договор приобретения, копии документа о передаче недвижимого имущества и выписки из ЕГРН
— оригиналы и копии паспортов всех собственников
— копию графика платежей
— копию кредитного договора со всеми заключёнными дополнительными соглашениями
— другие документы, по требованию страховой организации

С перечнем страховых компаний, аккредитованных Банком, можно ознакомиться в разделе «Страхование».

После заключения договора страхования вам нужно:

— загрузить в сервис на сайте банка копии договора страхования имущества и документа об оплате страхового взноса за первый год
— предоставить менеджеру банка выписку из ЕГРН о государственной регистрации права собственности и ипотеки в пользу банка

Скачать памятку по оформлению закладной можно по ссылке.

Как оформить дубликат закладной, если документ утерян?

Как можно скорее обратитесь в свой банк, а затем в Росреестр для составления и выдачи дубликата документа.

Особенность электронной закладной

Электронную закладную оформляют несколькими способами:

— на сайте Росреестра
— напрямую в банке при участии органа регистрации прав (этот способ используется при оформлении закладной в Банке ДОМ.РФ)

Помимо основных данных, она содержит сведения о депозитарии и его контактах, а также о счёте депо.

Депозитарий — участник рынка ценных бумаг, который ведет учёт прав на ценные бумаги и хранит их. Оформленные закладные также находятся под учётом депозитария.

Счёт депо — счёт депозитария, на котором ведётся учёт ценных бумаг, в том числе закладных.

Еще одна особенность электронной закладной — её необходимо подписать усиленной квалифицированной электронной подписью.

Что банк имеет право делать с закладной?

Банк-владелец закладной имеет право распоряжаться документом:

— продать другому лицу
— обменять на другую закладную

Никакие действия банка с закладной не изменяют условия кредитного договора в одностороннем порядке. В ряде случаев могут измениться счёт и банк получателя платежей.

Если закладная не оформлялась, банк всё равно может переуступить права на кредитные обязательства заёмщика.

Можно ли изменять данные закладной?

Данные закладной можно изменить, например, если изменился состав собственников объекта недвижимости. Для этого заёмщик совместно с банком заключают дополнительное соглашение к закладной и обращаются в Росреестр для обновления данных.

Как снять обременение с квартиры?

Обременение с жилья, купленного в кредит, можно снять только после полного погашения ипотеки. Важно отметить, что обременение не снимается автоматически.

Как снять обременение?

1. Убедитесь, что задолженность погашена полностью.

2. Уточните у банка, в котором производилась выдача ипотечного кредита, как проходит процедура и какие документы нужны для снятия обременения и получения оригинала закладной. Банк вернёт закладную в срок, указанный в договоре. Как правило, выдача закладной занимает не больше месяца.

3. Подайте заявление на снятие обременения с жилья в МФЦ или Росреестре. Для этого понадобятся документы:

— паспорт
— СНИЛС
— заявление банка-владельца закладной или совместное заявление банка и заёмщика, экземпляр закладной в бумажном виде или выписка со счёта депо от депозитария, если была выдана электронная закладная
— заявление заёмщика и экземпляр закладной в бумажном виде с отметкой о полном исполнении обязательства перед банком

На обновление информации в ЕГРН требуется примерно 4 рабочих дня.

Подробно о процессе снятия обременения читайте в статье по ссылке.

Как проверить, что обременение снято?

Статус закладной можно проверить на сайте Росреестра или Госуслуг, для этого потребуется кадастровый номер или адрес.

Жильё, приобретенное в ипотеку, находится в залоге у банка до погашения обязательств по займу. Как правило, закладная составляется при регистрации сделки, однако в случае покупки квартиры в строящемся доме может быть оформлена после ввода дома в эксплуатацию.

персональных данных в соответствии с политикой АО «Банк ДОМ.РФ» и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie’>

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

Кредит берут, когда нужны деньги на решение не слишком тяжелой финансовой задачи — на отпуск, покупку техники, обучение детей. Но нельзя предугадать, когда и на что понадобятся большие деньги. В такой ситуации подумайте о займе под залог недвижимости.

• Отличие от потребительского кредита
• Требования к недвижимости под залог
• Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
• Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости
• Какие документы понадобятся
• Как повысить вероятность одобрения
• Можно ли потерять залоговое имущество

Отличие от потребительского кредита

Банки ограничивают размеры и сроки потребительских займов. Суммы зависят от зарплаты, целей кредитования, места работы, надежности заемщика. Ставка потребительского займа может достигать 25% годовых. Такие условия банки ставят для того, чтобы обезопасить свои деньги.

Совкомбанк заботится о каждом, кто обращается в банк за помощью, и предлагает низкие ставки с комфортными условиями выплат. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа.

Заем под залог жилья по условиям похож на ипотеку: банки одобряют займы на большие суммы и длительные сроки; ставка обычно ниже, чем при потребительском кредитовании. Залоговое имущество снижает для банка риск невозврата.

Требования к недвижимости под залог

У каждого банка свои требования к залоговой недвижимости. Могут не принять жилье, подлежащее реновации, расположенное в закрытых городах, занимающее половину здания и т. д. Есть отдельный перечень требований к планировке, материалу отделки, праву собственности, доступу к коммуникационным узлам.

Совкомбанк, например, принимает в залог апартаменты, квартиры, жилые дома, коммерческие помещения, квартиры в Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Как и любой крупный заем, кредитование с обеспечительным имуществом имеет и плюсы, и минусы.

Плюсы займа под залог:

• Снижает строгость требований к заемщику. Высока вероятность, что заявку одобрят и предложат выгодные условия.
• Позволяет подобрать удобный тариф вместе с банковским специалистом.
• Заем можно погасить досрочно и снять обременение с жилья.
• Есть возможность подать заявку через сайт.
• Чтобы снизить кредитную ставку, банки предлагают оформить страховку. Это защитит ваше недвижимое имущество от несчастных случаев.

Минусы:

• Требуется самостоятельная оценка недвижимого имущества с привлечением аккредитованной компании-эксперта. Это платная услуга; средняя стоимость – 3–7 тысяч рублей.
• Из-за дополнительных экспертиз и регистрации документов в государственных органах оформление может затянуться на несколько дней.
• В некоторых финансовых организациях не помогают с регистрацией и оформлением документов. Придется самостоятельно идти в Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости

• достигли совершеннолетия;
• имеют доход и стаж работы;
• имеют постоянную регистрацию на территории РФ.

Совкобманк предлагает выгодный заем под залог недвижимости с лояльными требованиями к клиенту.

Срочно нужна крупная сумма денег? Тогда возьмите кредит под залог недвижимости от 6,9%. Заем можно оформить на сумму до 30 млн на срок до 15 лет.

Какие документы понадобятся

Чтобы оформить заем, нужно подготовить документы – на это не уйдет много времени. Обязательно потребуются:

• документы заемщика (паспорт гражданина РФ, справка 2-НДФЛ или другие подтверждающие доходы документы);
• документы созаемщика. Если недвижимость находится не в единоличной собственности заемщика, другой владелец становится созаемщиком. Часто требуют лишь паспорт;
• документы о правах собственности, выписка из ЕГРН;
• отчет экспертов о состоянии имущества, оформленная страховка.

В Совкомбанке при оформлении заявки нужен еще один личный документ (загранпаспорт, СНИЛС, водительское, служебное или пенсионное удостоверение и др.), выписка из домовой книги для жилых помещений, согласие супруга(и) на залог.

Как повысить вероятность одобрения

Существует понятие кредитного рейтинга – системы оценки кредитоспособности клиента. Если рейтинг не очень высокий, банки могут отказать в займе или предложат тариф с высокой процентной ставкой.

Что такое кредитный рейтинг

Чтобы повысить шансы на одобрение займа:

• по возможности погасите небольшие долги по кредитным картам: они создают дополнительную статью расходов;
• закройте кредитные карточки, которыми не пользуетесь;
• проверьте отсутствие задолженностей по оплате штрафов ГИБДД, ЖКХ и пр.

Можно ли потерять залоговое имущество

Конечно, есть риск остаться без недвижимости. Если клиент не вносит платежи, не имеет другого имущества и потерял платежеспособность на долгое время, банк может забрать недвижимость.

Однако на практике банки крайне редко отбирают залоговое имущество: это решение приводит к финансовым затратам организации, требует переоформления документов, судебных издержек. Чаще клиентам идут навстречу и рефинансируют заем.

Источник https://erikadmin.ru/blog/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-zaloga-kvartiry/

Источник https://sovcombank.ru/blog/krediti/stoit-li-brat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-