Как купить машину в кредит — новую и с пробегом: инструкция

Как купить машину в кредит — новую и с пробегом: инструкция Банки.ру

Минпромторг анонсировал появление новых моделей автомобилей «Волга» и «Ока» в 2024 году — пока их концепт разрабатывают. Власти стараются сделать отечественный автопром доступнее, правда, сам автопром доступнее становиться пока не хочет. На сайте «АвтоВАЗа», например, цены на машины на момент публикации материала — от 821 900 до 1 357 900 рублей. Хотя еще год назад можно было найти российский автомобиль и за 678 тыс. Иномарки ушедших из России производителей дешевле 2 млн рублей сегодня тоже непросто найти. А пришедшие на их место китайские модели бывают и дороже. Для многих единственный способ купить автомобиль в 2023 году — взять автокредит. Рассказываем, как его оформить и какие условия предлагают банки.

Какой кредит подойдет для покупки автомобиля

Основных вариантов займов для покупки автомобилей — два: автокредит и кредит потребительский.

Автокредит

• гражданство РФ;
• регистрация по месту подачи заявки;
• возраст — от 18 (в некоторых банках — от 25) до 60–65 лет на момент окончания срока кредита (в некоторых банках — до 75 лет);
• стабильный доход;
• оформление каско на весь период кредитования.

Какие документы нужны для оформления автокредита

Список документов, которые нужно представить при оформлении автокредита, могут незначительно отличаться от банка к банку, но основной их пакет такой:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• справка 2-НДФЛ;
• заверенная копия трудовой книжки и трудового договора;
• если есть дополнительные доходы — справка о них.

Некоторые банки могут предоставить автокредит по одному только паспорту, но тогда максимальная сумма займа заметно уменьшается, а процент — повышается.

Плюсы и минусы автокредитов

В большинстве крупных автосалонов сегодня есть кредитные отделы, так что покупателю не придется обзванивать банки и тратить время на то, чтобы познакомиться со всеми условиями.

«Менеджеры автосалонов предоставляют полную информацию об автокредитовании, рассказывают о суммах займа, процентных ставках, сроках кредита, размерах ежемесячных платежей и других условиях, — говорит специалист по автокредитованию Сергей Данилов. — Кроме того, при оформлении автокредита не требуется поручитель или созаемщик, потому что автомобиль, поскольку он находится в залоге у банка до окончания погашения кредита, является своеобразной страховкой от невыплаты».

То что автомобиль находится в залоге у банка до погашения кредита, является одновременно и недостатком автокредита. Вы, конечно, вправе использовать его как угодно, можете ездить куда захочется, но вот продать или подарить залоговую машину не получится. Пока не погасите долг.

«В продаже залоговой машины нет проблемы, если у вас есть деньги для досрочного погашения или если будущий покупатель согласен погасить кредит сам, — говорит Сергей Данилов. — Но, с другой стороны, можно потратить много времени, прежде чем вы найдете покупателя, согласного купить кредитное авто. Просто потому, что многие даже не рассматривают покупку машин с таким обременением».

Кроме того, автокредит часто связан с дополнительными продуктами, которые банки предлагают заемщикам. Например, то же оформление полиса каско, причем строго у рекомендованных банком или автосалоном компаний, дополнительная страховка от невыплат кредита из-за потери трудоспособности. Некоторые продавцы могут включить в стоимость кредита карты помощи на дорогах и другие дополнительные услуги и опции. Но от этого можно отказаться, сославшись на закон «О защите прав потребителей».

Потребительский кредит

Для покупки автомобиля можно оформить и потребительский кредит. Его дают на покупку любых товаров и услуг и без залога. А требования к заемщику и пакету документов в этом случае совпадают с требованиями при получении автокредита.

Плюсы и минусы потребительского кредита при покупке автомобиля

Раз для потребительского кредита залог не нужен, то и автомобиль сразу становится вашей собственностью. Поступайте с ним как хотите — можете хоть через год продать его или подарить. Главное, продолжать выплачивать кредит. К тому же в случае с потребительским кредитом вы можете выбрать любую машину у любого дилера. Первоначальный взнос не требуется, каско — не обязательно.

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее

Выбор между автокредитом и потребительским кредитом во многом зависит от пожеланий покупателя. Если у вас нет денег на первоначальный взнос, вы не собираетесь платить за каско и хотите распоряжаться автомобилем по своему усмотрению с самого первого дня, ваш выбор — нецелевое кредитование.

«Но в этом случае надо помнить, что если вы решите продать автомобиль раньше, чем через три года после начала владения, а его цена будет выше, чем в момент покупки, придется заплатить налог с продажи, — говорит Сергей Данилов. — То есть кроме процентов, которые накапают за срок кредита, вы заплатите еще и налог».

В то же время целевой кредит выглядит более выигрышно, чем потребительский, за счет обеспеченности залогом. Благодаря ему повышаются шансы на то, что банк одобрит займ, процентная ставка будет ниже, а максимальная сумма — выше. К тому же в случае с автокредитованием доступны льготные государственные программы.

27.05.2023 09:00

Кто может получить льготный автокредит

В конце марта 2023 года Минпромторг объявил о возобновлении программы льготного автокредитования. Распространяется она, правда, не на всех, а только на определенные категории. В их числе:

• медицинские работники;
• работники сферы образования;
• мобилизованные;
• добровольцы и военнослужащие по контракту, принимающие участие в СВО, и члены их семей.

Список невелик, но его фигурантов Минпромторг называет «группой граждан, которые наиболее остро нуждаются в поддержке».

«По условиям программы базовая скидка на уплату первоначального взноса по кредиту составляет 20% от стоимости автомобиля (для жителей ДФО — 25%). Под условия программы попадают автомобили стоимостью до 2 млн рублей отечественного производства, — говорится в сообщении Минпромторга. — Скидка на электромобили российского производства для всех категорий заемщиков составляет 25%, но не более 625 тысяч рублей».

Как купить новую машину в кредит

Если вы собираетесь купить машину в автосалоне, вам достаточно прийти в дилерский центр, выбрать модель, которая вам нужна, и обратиться к менеджеру. Он проверит наличие необходимых документов и отправит заявку в банк, с которым сотрудничает салон. Если от банка придет положительный ответ, останется заключить договор с салоном и банком и получить свою машину.

Взять кредит в банке может быть выгоднее из-за более низких процентных ставок, но заниматься оформлением придется самостоятельно. К тому же банки сотрудничают со страховыми компаниями и при оформлении кредита могут навязать дополнительные услуги и собственные программы.

Сколько есть времени на покупку машины в кредит

После оформления кредита у вас будет максимум 60 дней, чтобы оформить сделку купли-продажи и предоставить машину в залог — сделать это нужно до второго платежа. Если не уложитесь в срок, придется заплатить за невыполнение условий залога.

Сумма неустойки зависит от вашего тарифа и будет списываться до тех пор, пока вы не предоставите в банк необходимые документы или пока не погасите кредит. Чтобы не пропустить все сроки, лучше всего уложиться вообще в 30 дней после активации автокредита и за это время оформить сделку купли-продажи, а в течение семи дней после покупки машины отправить в банк документы для залога.

Как купить б/у машину в кредит

По словам специалистов, поскольку машина становится залогом, в сделке купли-продажи между физлицами банки видят определенные риски. Есть они и для покупателя.

«Например, стоит проверить техническое состояние автомобиля и его юридическую чистоту, не числится ли он в угоне, не наложен ли на него арест, стоит он на регистрационном учете или нет, — говорит Сергей Данилов. — Само собой, нужно внимательно ознакомиться с паспортом транспортного средства. И лучше сделать это до обращения за кредитом».

При этом какой бы «чистой» ни была машина, у банков есть свои требования к покупке авто с пробегом. Отечественные машины — не старше пяти лет, иномарки — не старше десяти. В большинстве случаев автомобиль переводится в залоговое имущество кредитора. Многие банки требуют первоначальный взнос не меньше 10% от стоимости машины. Но соблюдение всех этих требований не гарантирует того, что сделка будет одобрена: вероятность отказа в кредите на покупку авто с пробегом высока.

Если же вас не страшат условия банков, вероятность отказа, следуйте простым шагам оформления сделки:

• Изучите условия по кредитам на покупку авто с пробегом. Сравнить ставки в разных банках можно с помощью сервиса Банки.ру.
• Подайте заявку в отделение банка (или через Интернет).
• Получите одобрение.
• Если оформляли заявку дистанционно — соберите документы и принесите их в банк.
• Заключите сделку — на ней должны присутствовать и продавец, и покупатель.
• Оплатите первоначальный взнос (для этого продавец открывает счет в банке-кредиторе, на который покупатель вносит деньги).
• Заключите договор купли-продажи (в присутствии кредитного менеджера).
• При необходимости оформите страховые полисы.
• Подпишите кредитный договор и договор залога.
• Дождитесь, когда банк переведет деньги на счет продавца, машина окажется в залоге у банка, а ключи от нее — у вас в кармане.

Какие документы необходимы для покупки авто с пробегом в кредит

В случае с покупкой б/у автомобиля пакет документов — стандартный:

• паспорт;
• документы, подтверждающие занятость и стабильный доход;
• паспорт транспортного средства и свидетельство о его регистрации;
• полисы ОСАГО, каско;
• договор купли-продажи.

Как проверить автомобиль на юридическую чистоту

Чтобы проверить автомобиль на юридическую чистоту, достаточно «пробить» машину на сайте Госавтоинспекции РФ. Здесь вам пригодится VIN-код.

Что такое VIN код

VIN код — это индивидуальный шифр автомобиля. Он состоит из 17 символов (букв и цифр), которые расскажут всё о производителе, параметрах автомобиля и дате схода с конвейера. Идентификационный номер присваивают на производстве и его запрещено менять на протяжении всего срока эксплуатации.

Введите этот самый VIN-код в строку поиска, и вы получите информацию о том, находится ли автомобиль в угоне, наложен ли на него арест, есть ли у продавца право на отчуждение машины — может ли он дарить ее, продавать и делать предметом залога.

Какие ставки предлагают банки по автокредитам и потребительским кредитам

Подобрать автокредит или нецелевой потребительский кредит на покупку машины можно с помощью Банки.ру. Воспользуйтесь бесплатным сервисом, который рассчитает ваш кредитный рейтинг и подберет предложения банков в соответствии с заданными параметрами. Или самостоятельно сравните условия разных кредиторов. Несколько примеров — в таблице ниже. Данные актуальны на момент публикации материала 15 июня 2023 года.

Банк / Вид кредита

Автокредит на новую машину

Автокредит на б/у машину

Ставка: от 10,1% годовых.

Сумма: до 7 млн рублей.

Срок: до семи лет.

Ставка: от 11,1% годовых.

Сумма: до 4 млн рублей.

Срок: до пяти лет.

Ставка: от 3,90% до 24,30%.

Сумма: до 30 млн рублей.

Срок: до семи лет.

Ставка: от 4,40% до 13,80%.

Сумма: до 7 млн рублей.

Срок: до семи лет.

Ставка: от 4,40% до 13,80%.

Сумма: до 7 млн рублей.

Срок: до семи лет.

Ставка: от 11,40% до 25,40%.

Сумма: до 999 999 рублей.

Срок: до пяти лет.

Ставка: от 4,00% до 14,90%.

Сумма: до 5 млн рублей.

Срок: до пяти лет.

Ставка: от 4,00% до 29,80%.

Сумма: до 5 млн рублей.

Срок: до пяти лет.

Ставка: от 4,00% до 30,99%.

Сумма: до 7,5 млн рублей.

Срок: до пяти лет.

Ставка: от 4,00% до 30,99%.

Сумма: до 7,5 млн рублей.

Срок: до пяти лет.

Ставка: от 4,90% до 29,90%.

Сумма: до 3 млн рублей.

Срок: до пяти лет.

Ставка: от 3,90% до 40,00%.

Сумма: до 5 млн рублей.

Срок: до пяти лет.

n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Что выгоднее: автокредит или потребительский?

Для покупки автомобиля можно воспользоваться автокредитом. Основное отличие автокредита от потребительского в том, что в первом случае — это целевой кредит, а во втором нет. Банки предлагают заемщикам более выгодные предложения по целевым займам, потому что знают, куда и на что пойдут деньги.

Рассмотрим, в чем суть автокредита, преимущества, а также определим, что выгоднее оформить: потребительский заем или автокредит.

Основные понятия авто и потребительского кредита

Автокредит — что это такое? Это получение денег в финансовой организации с целью покупки б/у или новой машины. Заемщики получают деньги, которые разрешается потратить только на приобретение транспортного средства. До окончания срока выплат машина будет находиться в залоге у банка.

В случае с потребительским кредитом деньги можно тратить на любые цели и по усмотрению заемщика. Цель в договоре займа не прописывается.

В чем разница и сходства?

Выделим основные сходства и различия по этим двум банковским продуктам.

Цель. По нецелевому потребительскому займу деньги разрешается тратить на покупку любых вещей. Автокредит предполагает покупку только авто.

Залог. В случае с автокредитом в роли залога выступает транспортное средство. Потребительский заем банки выдают без залога.

Страховка. Если речь идет о потребительском займе на сумму до 100-200 тыс. руб., финансовые организации не требуют страховку. При оформлении автокредита обязательно нужно оформить КАСКО и часто менеджеры указывают на то, что для одобрения заявки нужна страховка жизни и здоровья.

Процентная ставка. По целевым займам ставка по процентам ниже. Но процент переплаты все равно увеличивается из-за необходимости оформить страховку.

Сумма. По автокредитам сумма больше по сравнению с потребительскими займами.

Но при этом приходится собирать дополнительные документы, подтверждать доход.

Преимущества потребительского займа и автокредита

Выгоден ли автокредит при покупке машины? Или лучше оформить потребительский заем? Чтобы точно понять, выделим плюсы финансовых продуктов.

• Плюсы автокредита
• Низкая процентная ставка в зависимости от банка.
• Не нужны поручители.
• Банки часто предоставляют льготные программы по покупке авто.
• Разрешается покупать не только новые, но и б/у авто.
• Высокая скорость оформления автокредита.

Плюсы потребительского займа

• Отпадает необходимость в страховке.
• Не придется подтверждать доход, но все зависит от суммы.
• Не придется оформлять КАСКО и страховать жизнь.
• Отсутствует залоговое обеспечение.

Условия получения автокредита и потребительского займа

Что выгоднее потребительский заем или автокредит? Перед ответом на этот вопрос нужно выбрать авто для покупки и понять сколько не хватает денег. В любом случае, чтобы купить машину с пробегом, лучше узнать объективную стоимость ТС. Для этого обратитесь к специалистам наших дилерских центров или самостоятельно ознакомьтесь с ценами в каталоге. После этого уже можно приступать к подаче заявки в банк.

Преимущества автокредита в том, что залог предоставлять уже не нужно, т. к. приобретенная машина и будет обеспечением. Для покупки авто в кредит лучше всего пользоваться именно автокредитом, потому что это целевой заем, где банки предлагают выгодные условия оформления и меньшую процентную ставку. При расчете также следует учитывать и размер переплаты. По потребительскому займу часто нужно привлекать к сделке поручителей и оставлять залог, если сумма превышает 100-200 тыс. руб. Для наглядности рассмотрим на примере.

В банке N выдают автокредит по ставке — от 4,5% годовых и не требуется первоначальный взнос. По потребительскому займу схожие условия. Но все это в рекламе, а на практике при покупке авто в кредит придется вносить первоначальный взнос для уменьшения процентной ставки. В среднем, ставка по процентам в случае с автокредитом составит 12-14%, а с потребительским займом — 15-16%. Но при автокредите еще будет страховка жизни и здоровья, а также обязательно оформление КАСКО.

Что выгоднее оформлять? Лучше всего оформить целевой заем, потому что банки часто предлагают купить машину в кредит по специальным программам, что позволяет снизить ставку по процентам и уменьшить переплату. Потребительский кредит для покупки авто менее выгодный, т. к. возрастает размер переплаты.

Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10904668

Источник https://www.tts.ru/blog/sovety-avtomobilistam/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskiy/