Кредит в Сбербанке для Индивидуального предпринимателя

Кредит в Сбербанке для Индивидуального предпринимателя

Наверное, для многих не секрет, что хороший бизнес требует определенных капиталовложений. Реклама, профессиональное оборудование, закупка товара, стоит зачастую не малых денег. Что делать если своих средств немного, а ресурсы на развитие нужны сейчас? Тогда на помощь придет кредитования для ИП. Кредит наличными – это возможность развивать свой бизнес сегодня, а платить потом.

Условия предоставления кредита для ИП

Условия предоставления ссуды юридическим лицам, немного отличается от кредитования физических лиц. Ставка по таким кредитам от 12% годовых, а срок кредитования от 3х месяцев до 3 лет. Есть возможность получить сумму от 100 тысяч рублей до 3х миллионов.

1. Возраст заемщика от 23 до 65 лет.
2. Ведение бизнеса не менее 1 года.
3. По итогам последнего отчетного периода, отсутствует убыточная деятельность.
4. Нет просроченной задолженности перед Бюджетом.
5. Обязательное наличие поручителя (можно несколько).
6. Наличие регистрации, срок которой на дату подачи заявления, заканчивается как минимум через полгода.

Для уточнения своей кредитной истории можно подать запрос в БКИ. Для этого, необходимо обратиться в любую кредитную организацию и написать соответствующие заявление, или воспользоваться онлайн сервисами проверки кредитной истории.

Документы для кредита ИП в Сбербанке

Порядок предоставления документов, разделяется на три этапа. Первый этап подразумевает подачу заявки и получения предварительного одобрения.

• Оригинал документа, удостоверяющего личность (Паспорт).
• СНИЛС (зеленая карточка, которая выдается в пенсионном фонде).
• Свидетельство о временной регистрации (если это применимо).
• Документ выданный ФНС о постановке на учет в качестве ИП.

• Лицензия на отдельные виды деятельности.
• Договор аренды или свидетельство о праве собственности (Если для ведения бизнеса ИП задействовал помещение).
• Бух. Отчетность с отметкой о принятии ФНС (Документы должны быть за последнюю отчетную дату).
• Квитанции или другие бумаги, подтверждающие оплату налога.
• Документы, подтверждающие выручку, а также наличие и принадлежность товарно-материальных ценностей.

• Свидетельство о регистрации в ЕГРИП.

На каком бы этапе сбора документов Вы не находились, советуем заранее обеспечить наличие всех требуемых бумаг. Это поможет избежать траты времени в будущем.

Требования к поручителю

Наличие поручителя, обязательное условия Сбербанка при оформлении кредита для ИП. Причем поручителем выступает обычное физическое лицо.

• Возраст от 21 до 65 лет включительно.
• Стаж работы не менее 6ти месяцев на последнем месте работы. Общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет.

Подача заявки в офисе или через интернет

Для оформления кредита, необходимо посетить офис банка. Сотрудники отделения помогут подобрать оптимальные условия и ответят на все возникающие вопросы. С целью принятия решения, банк затребует первоначальный пакет документов и заполненную анкету-заявку. Сроки рассмотрения до 3х рабочих дней.

Но современные предприниматели окружены множеством важных задач. Зачастую у Клиента просто нет времени для посещения Банка.

Тогда Сбербанк предлагает оформить заявку через интернет! Это поможет значительно сэкономить время, которое можно с пользой потратить на развитие своего бизнеса.

Оформить заявку возможно через онлайн платформу или через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн. Для этого потребуется подобрать подходящий продукт, заполнить свои данные и загрузить необходимый пакет документов. При этом для получения решения по заявке, посещать офис кредитной организации не требуется. Банк примет решения в течение 3х рабочих дней, о чем сообщит по электронной почте, либо по смс.

Подавая заявку онлайн у многих возникает куча вопросов. Как отсканировать документ? Когда обращаться в офис за получением денег? Какие существуют комиссии? На эти и любые другие вопросы с радостью ответят сотрудники круглосуточного контактного центра! Для получения консультации, достаточно набрать номер 900, со своего мобильного телефона.

Выдача кредита ИП для бизнеса

Если решение по кредиту положительно и Банк провел все дополнительные проверки бизнеса. Наступает этап выдачи денег.

После подписания всех необходимых документов, Сбербанк зачисляет сумму на счет заемщика. Счет должен обслуживаться в ПАО Сбербанк России. Причем он может быть оформлен как на юридическое лицо, так и на физическое.

Порядок возврата

Как правило дата зачисления кредита и будет датой платежа. Первую оплату необходимо провести спустя месяц.

Возврат по кредиту предусмотрен двумя способами — это аннуитетные или дифференцированные платежи. Заемщик вправе самостоятельно выбрать удобный для него тип погашения.

Аннуитетный платеж – это ежемесячное внесение равных сумм, состоящих из основного долга и процентов за пользование кредитом.

Дифференцированный платеж – ежемесячный платеж по займу, уменьшающейся к концу срока кредитования, состоящий из неизменной части основного долга и процентов за оставшеюся сумму задолженности.

Для расчета ежемесячного платежа можно воспользоваться кредитным калькулятором.

В любом кредитном договоре предусмотрена возможность досрочного погашения. Этот факт привлекает многих Клиентов. Ведь в этом случае уменьшается ежемесячный платеж и основная сумма долга. Но бывают случаи, что за это взимается комиссия. Желательно заранее уточнить обо всех комиссионных взысканиях, предусмотренных Банком.

Важно знать!
Бывает так, что очередная оплата приходится на выходные или праздничные дни. Тогда у многих клиентов возникает вопрос, когда необходимо вносить сумму. Перед праздниками или после? Сбербанк предоставляет возможность осуществить внесение средств не позднее первого рабочего дня!

Выдача кредитов для ИП в Сбербанке — условия получения и требования

Индивидуальным предпринимателям часто требуются заемные средства для разных целей. Одной из ведущих кредитных компаний сейчас является Сбербанк. Учреждение активно занимается кредитованием населения. Частый вопрос — дают ли в организации Сбербанк кредит для ИП в 2023 году и какие программы предлагает банк.

Выдают ли кредиты ИП в Сбербанке

Кредиты в банке Сбербанк для малого бизнеса и ИП выдаются. Причем есть много кредитных программ, которые отличаются не только условиями кредитования, но и целевым назначением. В этом учреждении можно получить денежные средства, чтобы начинать и развивать собственное дело, а также для покупки жилого или нежилого помещения.

Также имеются нецелевые программы, позволяющие взять кредит и потратить его на свое усмотрение.

Займ на развитие бизнеса

Сбербанк предлагает несколько кредитных программ, предназначенных для выдачи средств на открытие и развитие предпринимательства ИП с нуля.

Требования к заемщику

Кредиты на развитие бизнеса выдаются предпринимателям, которые соответствуют следующим требованиям:

1. Гражданство России.
2. Период ведения деятельности не менее 3 месяцев.
3. Доход от бизнеса не меньше 400 миллионов в год.

От клиента требуется предъявление следующих бумаг:

1. Паспорта.
2. Свидетельства, подтверждающего регистрацию статуса ИП.
3. Документов, показывающих доходность компании.

Также сотрудники банка обращают внимание на репутацию заемщика. Поэтому обязательно проверяют кредитную историю, запрашивая сведения в БКИ.

Условия

Условия кредита для ИП в Сбербанке отличаются в зависимости от конкретной программы. Есть несколько предложений, где процентная ставка и срок кредитования одинаковые, но меняется кредитный лимит. К ним относится следующее:

1. Бизнес-инвест: 150 тысяч рублей;
2. Бизнес-недвижимость: 500 тысяч рублей;
3. Бизнес-проект: 600 миллионов рублей.

По указанным проектам ставка начинается с 11% годовых, а срок не превышает 120 месяцев.

Также есть несколько программ, где процент остается прежним — 11% годовых, а максимальная сумма и срок меняются. К ним относят следующее:

1. Бизнес-актив: срок до 84 месяцев, лимит — 150 тысяч рублей.
2. Бизнес-оборот: период до 48 месяцев, лимит — 150 тысяч рублей.
3. Бизнес-контракт: срок до 36 месяцев, лимит — 600 миллионов рублей.

Также есть программа с более повышенной ставкой — 12% годовых. Она называется Бизнес-овердрафт. Срок по ней предусмотрен не более года, а лимит до 17 миллионов рублей.

Такой большой выбор кредитных программ позволяет каждому клиенту выбрать подходящий вариант.

Как получить

Порядок, как ИП взять кредит для бизнеса в Сбербанке, простой. Заявку можно подать в режиме онлайн, воспользовавшись официальным сайтом организации. На странице выбранной программы следует нажать на кнопку «Оформить заявку», после чего следовать подсказкам системы.

В режиме онлайн можно загрузить необходимые документы. Специалист банка перезвонит для уточнения деталей и назначения встречи.

Ипотека

Еще одно предложение от финансовой организации Сбербанк — ипотека для ИП. Она предусмотрена, как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей. Это касается кредита на покупку жилого помещения.

Также есть ипотечная программа Экспресс-ипотека, созданная специально для ИП. По ней можно приобрести жилую или коммерческую недвижимость.

Требования

Чтобы оформить ипотечный кредит, ИП необходимо соответствовать таким требованиям:

1. Российское гражданство.
2. Возраст от 21 до 70 лет.
3. Период ведения бизнеса не менее года.
4. Стабильный доход.

При оформлении специальной ипотечной программы Экспресс-ипотека Сбербанк предъявляет еще такое требование — выручка в год до 60 миллионов рублей.

Условия для ИП

Обычная ипотека на жилое помещение, предусмотренная для граждан и ИП, выдается на следующих условиях:

• сумма от 300 тысяч рублей;
• срок кредитования не более 30 лет;
• годовой процент от 8,2% для новостроек и от 9,6% для вторичного жилья;
• первоначальный взнос от 15%.

Важно! Если заемщик не может подтвердить доход документально, то размер первичного платежа увеличивается до 50%.

Условия специальной программы Экспресс-ипотека несколько иные:

• сумма от 300 тысяч до 10 миллионов рублей;
• годовая ставка от 13,9%;
• срок кредитования до 180 месяцев;
• первичный взнос от 20% при покупке жилья, от 30% при приобретении коммерческой недвижимости.

В качестве обеспечения по кредиту выступает само покупаемое имущество.

Для расчета ипотеки заемщики могут воспользоваться калькулятором, расположенным на официальном сайте банка.

Как оформить

Для оформления в Сбербанке ипотеки ИП может обратиться в отделение банка или же подать заявку на кредит через официальный сайт учреждения. Если банк одобрит заявку, понадобится собрать документы на приобретаемую недвижимость и согласовать объект с банком.

Если все в порядке, останется только оформить необходимые бумаги:

• договор купли-продажи;
• ипотечное и залоговое соглашение;
• страховку.

Важно! Для получения кредита требуется открыть расчетный счет в Сбербанке.

Можно ли взять потребительский кредит

Индивидуальные предприниматели вправе оформить в Сбербанке потребительский кредит наличными на любые цели. Банковское учреждение предлагает программу Бизнес-доверие. По этой программе не требуется подтверждать, куда были потрачены заемные средства.

Выдается займ на следующих условиях:

• срок от 3 до 36 месяцев;
• процентная ставка в год от 15%;
• сумма от 80 тысяч до 5 миллионов рублей.

Если брать кредит с обеспечением в виде залога, тогда ставка снижается до 12% годовых. Минимальная сумма в этом случае составит 500 тысяч рублей, а максимальная зависит от стоимости залогового имущества.

Также ИП могут брать потребительские кредиты как обычные граждане. В Сбербанке есть предложение потребительского кредитования на любые цели, к примеру, на покупку мебели, бытовой техники, на оплату медицинских услуг и так далее.

• ставка от 12,9% годовых;
• сумма от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
• срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет.

Если клиент принимает участие в зарплатном проекте Сбербанка, то имеет возможность оформить кредит только по паспорту. В иных случаях придется подтверждать доход.

Частые причины отказа

Основная причина, почему предпринимателям отказывают в выдаче кредитов — это невозможность предоставления справки 2-НДФЛ. Этот документ подтверждает официальность дохода человека и уровень его заработной платы.

Но получают такие справки только люди, работающие на кого-то. ИП же трудится сам на себя, выписать самостоятельно данный документ он не вправе. Поэтому возникают сложности с подтверждением прибыли предпринимателя, следовательно, и с оформлением займов.

Причины отказа могут быть следующими:

• недостаточный срок деятельности ИП;
• отрицательная кредитная история;
• представление поддельных документов;
• предоставление недостоверных сведений о себе;
• несоответствие по возрасту.

Важно! Банк имеет полное право не оглашать причину отклонения заявки. Но клиент всегда может поинтересоваться у консультантов, что могло стать поводом для отказа в конкретном случае.

Как повысить свои шансы

Кредиты предпринимателям в Сбербанке выдаются при соответствии клиентов определенным требованиям. Поэтому перед тем, как подавать заявку на займ, следует проанализировать свои возможности.

Специалисты дают следующие рекомендации:

1. Обеспечить прозрачность доходов и расходов ИП. Нужно иметь на руках как можно больше документов, по которым можно судить о платежеспособности бизнесмена.
2. Улучшить кредитную историю (КИ). Если репутация испорчена, стоит восстановить свое доброе имя. Наиболее распространенный метод улучшения КИ — это оформление микрозаймов и их своевременное возвращение.
3. Предоставление обеспечения банку. При оформлении ипотеки оформляется залог, в качестве которого выступает покупаемое помещение. При обычных кредитах ИП может предложить собственное имущество или привлечь поручителей.

Если предприниматель принимает участие в зарплатном проекте Сбербанка, то отношение к нему будет более лояльным.

Таким образом, кредитование ИП в Сбербанке позволяет бизнесменам получать денежные средства в долг для развития собственного дела, приобретения недвижимости, а также для личных целей.

Источник https://tobanks.ru/articles/13203-kredit-v-sberbanke-dlya-individualnogo-predprinimatelya.html

Источник https://onlinekassa.guru/ip/vydacha-kreditov-dlya-ip-v-sberbanke-usloviya-polucheniya-i-trebovaniya.html