Как вернуть кредитный товар и избавиться от платежей?

Как вернуть кредитный товар и избавиться от платежей?

С утра стыдно за свою глупость и хочется взяться за голову. Так бывает после ссоры, алкоголя и внезапных покупок в кредит. И не столь важно, огорчает вас сам товар или долговременная обязаловка в пользу банка, — способов «отменить и забыть», увы, не так много.

Собственно, их всего три.

1. Товар вы еще не получали. До момента передачи вам товар считается собственностью продавца (п. 1 ст. 223 ГК РФ), и вы имеете право отказаться от покупки.

2. Товар сломан или испорчен. Брак вернуть можно всегда.

3. Товар качественный и при этом не входит в перечни «невозврата».
Увы, товар из этих перечней вернуть нельзя. А скорей всего, в кредит вы взяли именно его: среди невозвратных числятся косметика, ювелирка, мебель, бытовая техника, электроника, автомобили. Но товар не из этих перечней (например, одежду или обувь) вернуть можно.

Из жизни

Юристам, специализирующимся на защите прав потребителей, иногда удается вернуть даже формально невозвратное. В том числе чемоданы с чудо-косметикой, целительные фильтры для воды и волшебные пылесосы. Не опускайте руки, при крупном ущербе есть смысл побороться.

Читайте также

По этим условиям мой товар можно вернуть. Что конкретно делать?

Для начала — понять, что при покупке товара в кредит вы заключаете 2 договора: с банком и с магазином.

Если вы хотите вернуть товар, нужно разорвать эти 2 договора — то есть провести 2 отдельные процедуры. Начинают с банка (пишут заявление о досрочном погашении кредита), затем обращаются в магазин для возврата товара или отказа от получения.

Выгоднее не затягивать дело. Банк начисляет вам проценты уже со следующего дня после оформления кредита.

Шаг № 1. Отказываемся от кредита в банке

Запомните, самое важное — полностью прекратить отношения с банком, это избавляет вас от уплаты процентов и роста долга. После этого можно более-менее спокойно решать вопрос с магазином.

При выдаче кредита банк открывает вам счет. Деньги на покупку перечисляются не напрямую — от банка магазину, а через ваш счет. И возвращаются тем же путем

• Напишите заявление о досрочном погашении кредита (в банке или в магазине, если кредит банковские менеджеры выдали вам там).

• Менеджер банка укажет дату, когда банк готов провести обратное списание средств с вашего счета. Чаще всего банки выдают кредиты с аннуитетными платежами. В этом случае банк согласится принять назад стоимость товара только в дату ближайшего платежа. Все дни до дня списания вам будут начисляться проценты.
• Вам рассчитают сумму, которая в день списания должна лежать на вашем счету. Это будет стоимость товара + уже накопленные проценты. Проценты — ваши потери на необдуманной покупке, смиритесь. Но оплаченные допуслуги (страховку и комиссию за смс-оповещение) вам вернут. Эти деньги банк положит на ваш счет и с учетом этой суммы, частично покрывающей ваш долг, рассчитает проценты.

Далее возможен один из двух сценариев.

1. Вы берете у банка справку о полном размере ссудной задолженности и предъявляете продавцу для оплаты. Это возможно, если товар был бракованный: в этом случае продавец должен вам не только сумму товара, но также уплаченные вами ко дню возврата проценты и иные платежи по кредиту (п. 6 ст. 24 ЗоЗПП).

Читайте также

2. Вы сами кладете на счет все, что должны сверх суммы товара. Остальное вернет продавец.

Юристы рекомендуют действовать по второму сценарию и сразу выплатить банку проценты, а продавцу принести квитанцию — пусть возмещает ваши траты по ней. Такое решение связано с тем, что иногда магазин согласен вернуть стоимость товара, но отказывается платить проценты.
Их можно взыскать по суду, но это случится нескоро. А если в назначенную дату на вашем счете не окажется полной суммы для списания, вы останетесь должником банка.

Шаг № 2. Решаем вопрос с магазином

Действуйте исходя из того, какой из трех способов возврата подходит для вашей покупки.

Отказаться от получения

• В магазине или офисе продавца напишите заявление об отказе от покупки. Если вы планировали забирать покупку самостоятельно (самовывозом), сразу отправляйтесь в магазин. А если заказали доставку, не успели отказаться и товар вам привезли, подпишите отказ у курьеров, а потом идите в магазин писать заявление. За оплаченную доставку деньги не вернут — продавец имеет право требовать возмещения трат (ст. 32 ЗоЗПП).
• В заявлении укажите, что вернуть деньги нужно на ваш банковский счет (это будет тот самый счет, который банк открыл вам при выдаче кредита).
• Заполните бланк возврата или подайте свое заявление. В любом случае у вас должна остаться копия — с датой приема, печатью и подписью сотрудника магазина.
• При отказе от товара продавец должен вернуть деньги в течение 10 календарных дней (п. 4 ст. 26.1 ЗоЗПП).

Вернуть бракованный товар

Бракованный товар, взятый в кредит, выгоднее всего просто вернуть. Есть и другие способы: заменить на другой товар, потребовать починки или снижения цены (ст. 18 ЗоЗПП), но они требуют времени, по итогу — товаром вы не пользуетесь, а кредит платите.

Большую часть брака можно вернуть в течение срока годности или гарантийного срока, а если такие не установлены — в течение 2 лет с дня продажи. Нужен чек или показания свидетелей о покупке. Для технически сложных товаров есть нюанс: в течение 15 дней, считая день продажи, вернуть можно любой брак, позднее — только если имеется существенный недостаток.

• Если товар тяжелый или громоздкий, вы имеете право не везти его продавцу, а указать в заявлении, что требуете забрать бракованное изделие. Это обязанность продавца (п. 7 ст. 18 ЗоЗПП).
• В магазине или офисе продавца напишите заявление о возврате брака и приложите документы из банка.

— Если вы принесли справку банка по всей сумме долга, требуйте вернуть стоимость товара + проценты и иные платежи по кредиту (п. 6 ст. 24 ЗоЗПП) на ваш счет у банка-кредитора (тот самый, с которого деньги поступили магазину).

• При отказе от брака продавец должен вернуть деньги в течение 10 календарных дней (ст. 22 ЗоЗПП).

Если продавец требует экспертизы брака? Мне же надо быстрей вернуть деньги в банк!

Да, продавец имеет право потребовать экспертизы, но провести ее должен за свой счет в течение 10 дней после того, как вы ее принесли (п. 5 ст. 18 ЗоЗПП). В реальности, увы, «исследование» может затянуться и на более долгий срок, но если эксперты установят, что виновен продавец, то, помимо стоимости товара, он должен будет вернуть вам и плату за просрочку — 1 % от цены товара за сутки (п. 1 ст. 23 ЗоЗПП).

А если докажут, что брак возник по вашей вине, вам вернут испорченный товар и потребуют возмещения за расходы. Если вы с этим не согласны, можете оплатить свою экспертизу и обратиться в суд.

Вернуть товар надлежащего качества

Вообще, возврат качественного товара по желанию покупателя в законе не предусмотрен. Предполагается, что, если товар не подошел, продавец обязан обменять его на аналогичный — а принимать назад не должен (п. 1 ст. 25 ЗоЗПП). Но осталась лазейка: закон не требует, чтобы вы соглашались брать замену — вдруг она вам тоже не подходит. Поэтому достаточно отказываться от всего, что предложит продавец. Получится, что замены у магазина нет, а значит, вы имеете право расторгнуть договор купли-продажи в день обращения (п. 2 ст. 25 ЗоЗПП). Из-за этого магазины обычно сразу соглашаются на возврат, не настаивая на обмене.

На возврат у вас есть 14 дней, не считая дня продажи, и нужен чек (или показания свидетелей о покупке). Стоит привести свидетеля: без него трудно доказать, что пытались вернуть товар вовремя.

• Напишите заявление о возврате и оставьте себе копию с датой приема, подписью и печатью. В заявлении укажите, что вернуть деньги нужно на ваш банковский счет (тот самый, что банк открыл вам при выдаче кредита).

• При возврате качественного товара продавец должен вернуть деньги в течение 3 календарных дней (п. 2 ст. 25 ЗоЗПП).

Частые вопросы о возврате кредитного товара:

Резюме

• Помните о человеческом факторе и за сутки-двое до дня списания позвоните в магазин убедиться, что они о вас помнят и деньги перевели. А в день списания обратитесь в банк и попросите справку, что возврат получен в полном объеме и банк не имеет к вам претензий.

• При любой задержке: экспертиза, недобросовестный продавец, форс-мажоры — лучше где-то раздобыть денег и положить всю сумму долга, которую рассчитал банк, на свой счет. Если в назначенный день списания на вашем счету не окажется нужной суммы, вы останетесь должником банка (с начислением процентов и т. д.), даже если в задержке виноват магазин. При таком сценарии вам придется выплатить банку кредит, а потом, при желании, взыскивать деньги с продавца по суду.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Можно ли вернуть товар, взятый в кредит

Люди потребляют все больше и покупают все чаще. Некоторые покупки становятся настоящим разочарованием. В этой статье мы расскажем, как вернуть товар, взятый в рассрочку, и как получить обратно проценты.

• Кто платит за товар, купленный в кредит
• Можно ли вернуть товар позже 14 дней
• Как возвратить технически сложный товар, взятый в кредит
• Как получить назад проценты

Кто платит за товар, купленный в кредит

Российский покупатель может обменять или вернуть покупку, независимо от формы оплаты (даже в рассрочку или кредит). Обратно продавец не примет только вещи из списка исключений .

Рассмотрим два варианта возврата товара:

• оплаченного картой рассрочки , например Халвой ;
• купленного в кредит или рассрочку, предоставляемую банком в магазине или на сайте компании.

Как купить товар в рассрочку

В первом случае процентов не будет. Вы получите столько, сколько заплатили, если покупка отправилась обратно в срок до двух недель.

Во втором случае проценты начислят. Их вычтут из уплаченной покупателем суммы, вернуть их может только банк.

Рассрочка, которая всегда под рукой. Проценты, которые не надо платить и возвращать – все это вы получаете с Халвой!

Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в более чем 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 8,5% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

Как работает покупка в кредит или рассрочку:

• Покупатель выбирает вещь и вариант оплаты в рассрочку в традиционном магазине или онлайн.
• Банк выкупает товар у магазина.
• Покупатель получает нужную вещь, даже если полной суммы для ее оплаты у него нет.
• Он оплачивает покупку в несколько траншей банку.
• Продавец за счет договора с банком получает больше покупателей. К нему придут не только те, у кого есть деньги здесь и сейчас, но и те, у кого есть немного сегодня, еще немного завтра и остальное каждые пару недель.

На белорусской 50-рублевой банкноте 1992 года был изображен медведь-барибал, который в Беларуси не встречается.

Другой факт

Можно ли вернуть товар позже 14 дней

Стандартный срок, в который магазин безоговорочно принимает покупку – две недели. Их отсчет начинается со дня, следующего после даты покупки. Причина возврата значения не имеет.

Вы можете вернуть купленный товар, если:

• сохранили первозданный вид изделия – не использовали, не носили и т.д.;
• не повредили упаковку, бирки, ярлыки;
• информация об операции сохранилась в приложении банка, или у вас остался бумажный чек;
• есть свидетели покупки (они понадобятся, когда нет других доказательств).

Обычно магазины принимают неиспользованные вещи в срок до двух недель и без чеков.

Как вернуть товар в магазин

А можно ли возвратить товар после 14 дней? Если покупка не подходит по субъективным причинам (разонравилась, не соответствует ожиданиям), но это качественная вещь, то нет.

Торговая площадка может увеличить сроки возврата на свое усмотрение. Например, крупный отечественный маркетплейс принимает исправные вещи до 30 дней, а с подпиской – до 60 дней.

При рассрочке покупатель и продавец подчиняются тем же законам: годный товар можно сдать в течение 14 дней.

В некоторых магазинах нет рассрочки, купить вещи можно только за полную стоимость. Если вы пришли в небольшой магазинчик с иранскими коврами, а Халвы под рукой нет, то поможет кредит на карту. Оформите его онлайн и покупайте, что и где хотите!

Не обязательно идти в банк, чтобы получить деньги. Кредит на карту до 5 млн рублей можно быстро оформить в Совкомбанке. Для этого необходимо только заполнить заявку на сайте, и в кратчайшие сроки средства зачислят на ваш счет.

Как возвратить технически сложный товар, взятый в кредит

Можно ли вернуть телефон или блендер в магазин? Сдать электрические приборы и технику сложно, но можно. Магазин примет заявку, если есть серьезные основания – техническая неисправность, которую вы можете подтвердить.

Роспотребнадзор сформулировал правила возврата оборудования и электроприборов:

• технику без неисправности обратно не примут;
• в течение 15 дней ее можно вернуть, независимо от того, насколько существенным является недостаток;
• по истечении 15 дней нужен существенный недостаток, а также невозможность исправить ее в срок или пользоваться прибором в течение 30 дней.

Особые условия существуют для возврата технически сложных товаров в онлайн-магазин:

• приборы без изъянов примут в течение семи дней;
• в течение трех месяцев товар примут назад, если продавец не предоставил покупателю памятку о правилах возврата;
• если изъян существенный и он доказан (проведена экспертиза или доказательства предоставлены покупателем), то товар примут назад в течение гарантийного срока.

Можно ли вернуть телефон, купленный в рассрочку? Да. Если вы купили его на маркетплейсе, то в течение недели можете принести в магазин исправный телефон.

Если гаджет неисправный и вы можете это доказать, то нужно уложиться в гарантийный срок. Деньги за покупку вернет магазин, а вы выплатите заем кредитной организации, в которой оформили рассрочку.

Расскажу историю, как я меняла электрический измельчитель, купленный в рассрочку. Так как это технически сложный прибор, опыт применим и к возврату другой техники. Измельчитель я купила на популярном маркетплейсе, он шел две недели из Казахстана. Напомню, что по закону срок возврата отсчитывается от даты получения покупки. Во время первого же использования двигатель перегрелся, запахло паленой проводкой. Я ждала 20 минут, прежде чем двигатель снова заработал. Через 2 минуты использования измельчитель опять перегрелся. Пришлось ждать еще раз, и еще раз. Стало ясно, что вещь надо возвращать, но я закрутилась и забыла про это. Прошло 7 дней, когда можно было возвратить измельчитель просто так, а затем и 14 дней, когда возможен возврат изделия без существенных изъянов. Когда я наконец собралась вернуть покупку, продавец попросил предоставить доказательства существенного изъяна. По правилам торговой площадки я сняла видео, на котором было видно, что через 15-20 секунд двигатель перестает вращать ножи. Добавила пару фотографий с номерами серии и партии, словесный комментарий и загрузила все это в форму заявки на возврат. Через сутки мне пришел положительный ответ, я сдала прибор в пункт выдачи и получила деньги на тот же счет, с которого они списывались. После этого я досрочно закрыла рассрочку онлайн, в банковском приложении.

Как получить назад проценты

1. Оформите досрочное погашение займа.
2. Возьмите документ, подтверждающий отсутствие задолженности, и справку с указанием суммы выплаченных процентов.
3. Подайте в магазин заявку на возмещение процентов, приложите справки из банка.
4. Торговая компания в установленный срок должна возместить переплату.

Изучайте закон «О защите прав потребителей», возвращайте технику и проценты. Но мы надеемся, что инструкции вам не пригодятся, а купленные товары будут работать на «пятерку».

Вся информация действительна на момент публикации статьи.

Источник https://pravoved.ru/journal/kak_vernut_kreditnyj_tovar_i_izbavitsya_ot_platezhej/

Источник https://journal.sovcombank.ru/umnii-potrebitel/mozhno-li-vernut-tovar-vzyatii-v-kredit