Что лучше кредит или кредитная карта Сбербанка?
У зарплатных клиентов Сбербанка нет необходимости выбирать банк для получения кредита. Ведь самые заманчивые предложения предназначены именно для зарплатников. Но возникает другой вопрос – что лучше выбрать, потребительский кредит или кредитную карту Сбербанка? Ответ на него зависит от многих обстоятельств. Разберем подробнее, когда выгодней оформить ссуду наличными, а когда кредитку.
- 1 На что потратите деньги?
- 2 Запасливым подойдет кредитка
- 3 По карте может не быть процентов
- 4 Когда кредит, а когда карта?
На что потратите деньги?
Первым делом решите, куда планируете потратить полученные от банка средства. Если часто возникают непредвиденные расходы, вы регулярно покупаете вещи по распродаже, приобретаете горящие туры или не хватает немного денег до зарплаты, лучшим выбором станет кредитная карта. Любителям путешествий стоит обратить внимание на кредитку Аэрофлот, ведь по ней можно отлично сэкономить на авиаперелетах.
Карта с лимитом подойдет для оплаты любых товаров и услуг. Ею можно расплачиваться на кассе в торговой точке или интернет-магазине, кафе, кинотеатре, на АЗС и других местах. К каждой кредитке подключается бонусная программа, позволяющая получать кэшбэк до 20% при покупке у партнеров Сбербанка. Накопленными бонусами разрешается оплатить до 99% суммы чека в магазинах из партнерского списка.
Если же вы планируете крупную покупку, оплату обучения, туристической поездки или ремонт, лучше выбрать кредит наличными. Но и в этом случае стоит хорошо подумать и сравнить доступные условия. Приобретая бытовую технику, можно воспользоваться товарным займом или рассрочкой, выдаваемыми в самом магазине. Если ставка будет выгодней, сэкономите немалую сумму на процентах.
Запасливым подойдет кредитка
Предусмотрительным клиентам Сбербанка подойдет кредитная карта, даже если они не планируют часто ею пользоваться. Как и накопительный вклад, лимит будет лежать на карточке на «черный день». Чтобы не тратить деньги с депозитного счета, расплачивайтесь пластиком, а затем пополняйте его в льготный период.
Одновременно пользоваться кредиткой и депозитом получается вдвойне выгодней. К примеру, у вас на счете хранятся 200 тысяч рублей, но в ближайшее время вы не планируете их тратить. Дополнительно Сбербанк выдал кредитную карту с аналогичным лимитом. Если произойдут непредвиденные обстоятельства, требующие больших трат, у вас на руках будут уже не 200, а 400 тысяч рублей.
Такая схема пользования банковскими продуктами выгодней других – вы получаете доход от вклада, кэшбэк от трат с кредитной карты и возвращаете на нее деньги в беспроцентный период.
Конечно, тратить средства с кредитки стоит только в крайнем случае, когда нет другого выхода. Однако наличие самой возможности дает уверенность в завтрашнем дне и гарантирует финансовую стабильность семьи. Чего не скажешь о кредите наличными, ведь его не возьмешь на всякий случай, «про запас». Даже если вы разместите его на депозите, начисляемый процент будет гораздо меньше кредитного, так что никакого смысла в этом нет.
Можно вложить полученные от займа средства в выгодное дело и получать прибыль. Но здесь нужно иметь предпринимательскую хватку и не распространяться в банке о цели кредитования. Дело в том, что финансовые организации крайне неохотно выдают ссуды на открытие бизнеса, слишком высок риск невозврата.
По карте может не быть процентов
Основное преимущество кредитной карты Сбербанка – наличие льготного периода до 50 дней, когда вы можете вернуть деньги без процентов. Но для этого необходимо соблюдать важные правила пользования пластиком. Срок для оплаты без процентов считается отдельно в каждом случае, потому как складывается из периодов разной длительности. Самостоятельно определять его не нужно, банк указывает все важные сведения в личном кабинете на сайте или присылает уведомление в СМС.
Внимание! Предодобренные кредитные карты Сбербанка обслуживаются бесплатно, за другие предусмотрена годовая плата.
Кредит наличными отличается тем, что проценты по нему начинают «капать» с момента оформления. Вносить платежи придется, уже начиная со следующего месяца. Причем поначалу большая часть выплаты будет состоять именно из процентов. Но если вы решите вернуть долг раньше срока, переплату пересчитают в меньшую сторону. Кредит будет выгодней в том случае, если вы планируете крупную покупку с длительной выплатой банковской задолженности.
Кредитная карта больше подходит для небольших трат с быстрым погашением, желательно в льготный период. Если растянуть период возврата, переплатите большую сумму по процентам. В этом случае для клиента Сбербанка более привлекателен заем.
Когда кредит, а когда карта?
Подводя итоги, посмотрим, что все-таки выгодней – кредит наличными или карта с лимитом? Кредитка подойдет тем клиентам, что регулярно оплачивает покупки банковским пластиком и часто нуждается в дополнительных средствах. Она выручит, когда не хватает денег на приглянувшуюся в магазине вещь или вы незапланированно попали на распродажу. Наличие кредитного лимита – отличный способ не беспокоиться о возможном превышении бюджета в путешествии. Когда лучше оформить кредит наличными:
- вам необходимо оплатить крупную покупку, например обучение или туристическую поездку;
- точно знаете, какая сумма вам нужна для осуществления своих планов;
- комфортнее вносить фиксированный платеж каждый месяц.
Точно ответить на вопрос, что выгодней, кредитка или кредит в Сбербанке, не получится. Все зависит от цели займа и его планируемой оплаты. Это разные банковские продукты, которыми можно пользоваться одновременно и без лишней переплаты.
Что выгоднее, кредит или кредитная карта Сбербанка
Какой продукт лучше, если нужны деньги? Что выгоднее: кредит или кредитная карта Сбербанка? Детальное сравнение обоих предложений по параметрам. Рекомендации по оформлению карты и кредита.
Эксперт ВЗО по банковским продуктам
Обновлено: 05 июля 2023
Подробнее о кредитных продуктах Сбербанка
Сбербанк является одним из крупнейших банков России. Пользуется большой популярностью среди населения. Имеет филиалы и отделения практически в каждом населенном пункте страны, обладает развитыми каналами дистанционного обслуживания. Большинство граждан пользуются картой Сбербанка для получения зарплаты, пенсии, государственных пособий. Банк предлагает разнообразные услуги для бизнеса и физических лиц, в том числе кредитные карты и потребительские кредиты.
Условия кредита и кредитной карты
Кредит
Ключевые условия кредита в Сбербанке:
| Сумма | от 30 000 до 30 000 000 ₽ |
| Процентная ставка | 12,5–27,9% годовых |
| Срок | 3–60 месяцев |
| Оформление онлайн | да |
| Залог | нет |
| Поручительство | нет |
| Рассмотрение заявки | от 2 минут до 2 дней |
| Штраф за просрочку | 20% годовых |
| Способ предоставления | на карту или счет |
| Погашение | ежемесячно, аннуитет |
Оформить кредит можно в любом офисе банка, онлайн на сайте или в мобильном приложении. Деньги поступают на счет, их можно снять, чтобы оплачивать товары и услуги наличными, или производить расчеты безналичным способом. Оформление занимает не более 5 минут.
Из документов нужен только паспорт, если клиент получает зарплату, пенсию или доходы от самозанятости на карту банка. Также льготные условия действуют при получении суммы до 150 000 рублей лицом в возрасте от 21 до 70 лет. Для остальных заемщиков требуется подтверждение доходов и занятости.
Требования к заемщику банк предъявляет следующие:
- Гражданство РФ
- Регистрация на территории РФ
- Возраст от 18 до 80 лет
- Стаж на последнем месте работы от 1 месяца для зарплатных клиентов, от 6 месяцев — для остальных
- Наличие стабильного источника дохода
Процентная ставка зависит от суммы кредита и категории заемщика. Минимальный процент 12,5% годовых действует для физических лиц, получающих зарплату или пенсию на счет в банке и оформляющих кредит на сумму от 1 000 000 рублей.
Один раз в год клиент может изменить дату ежемесячного платежа. Для погашения кредита можно привязать сразу несколько счетов, чтобы точно избежать просрочки. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн можно получить всю информацию о кредите, внести платеж, сделать досрочное погашение, посмотреть график платежей.
При оформлении кредита на срок от 1 года 1 месяца и сумму от 300 000 рублей в первый месяц ставка составляет 4% при подписке СберПрайм+.
Кредитная карта
Карта предоставляется на следующих условиях:
В сутки по карте можно совершить операций по переводу или снятию наличных на сумму до 300 000 рублей. В первые 30 дней после оформления карты снять наличные можно бесплатно, затем комиссия составит 3% от суммы операции, минимум 390 рублей. Такая же плата взимается при переводе средств на дебетовую карту Сбербанка.
За покупки у партнеров программы можно вернуть до 30% бонусами «Спасибо», которые можно потратить на покупки у партнеров банка. Доступна оплата бонусами до 99% стоимости товаров или услуг.
Действующий клиент банка может заказать кредитную карту в мобильном приложении. Предоставление документов не потребуется. Решение поступает через 2 минуты.
Получить готовую карту можно курьерской доставкой или в выбранном офисе. Новому клиенту необходимо обратиться в отделение банка с паспортом и заполнить заявление.
Подать заявку на выпуск СберКарты может гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет. Также потребуется наличие постоянной или временной регистрации в любом регионе РФ. Размер кредитного лимита зависит только от кредитной истории клиента и устанавливается банком в индивидуальном порядке. Пополнить карту можно переводом с карты или счета любого банка, а также наличными.
Преимущества кредита в Сбербанке
- Быстрое оформление онлайн на сайте или в приложении
- Минимальные требования к заемщику и документам
- Крупный кредитный лимит и длительный срок кредитования
- Отсутствие требований по предоставлению залога и поручительству
- Удобное погашение задолженности онлайн или перечислением из любого банка
Преимущества кредитной карты в Сбербанке
- Бесплатные выпуск, обслуживание и информирование по карте без условий
- Крупный кредитный лимит
- Льготный период кредитования до 120 дней
- Низкий процент на покупки в определенных категориях вне грейс-периода
- Начисление бонусов Спасибо за оплату товаров и услуг у партнеров
Источник https://kreditec.ru/chto-vygodnee-kredit-ili-kreditka-sbera/
Источник https://vsezaimyonline.ru/reviews/sber-credit-kreditka.html