Как казахстанцы могут получить деньги для открытия и развития своего бизнеса

Как казахстанцы могут получить деньги для открытия и развития своего бизнеса

Чтобы открыть свое личное дело, необходимо иметь определенную сумму денег в качестве стартового капитала. О способах привлечения финансовых средств для бизнеса в Казахстане рассказали в FinGramota.kz.

Чтобы открыть свой онлайн-магазин, кофейню, компанию по оказанию прочих услуг или любое другое дело, необходимо иметь первоначальный капитал для закупки товара, аренды помещения, проведения ремонтных работ и так далее.

Поэтому предприниматели ищут доступные способы финансирования.

Как отмечается в источнике, для этого в Казахстане существует несколько видов кредитных продуктов для бизнеса, представляемых банками второго уровня.

Разовый заем

Это обычный денежный кредит для бизнеса, который банк может выдать под определенные предпринимательские цели:

• пополнение оборотных средств;
• пополнение основных средств;
• рефинансирование задолженностей.

Обычно такие кредиты имеют низкую процентную ставку, если выдаются под залог имущества. Без залога процент вознаграждения будет значительно выше.

«Сумма разбивается на части и погашается помесячно, также существует возможность досрочного погашения. Все условия кредитования прописываются в договоре», – отмечается в FinGramota.kz.

Кредитная линия

Кредитная линия представляет собой заем для юрлиц, который по условиям использования похож на кредитную карточку для физических лиц.

То есть банки одобряют клиенту определенный лимит суммы денег, например, 10 млн тенге. Далее заемщик может либо использовать сразу всю сумму, либо брать в долг частями: сначала 3 млн тенге, затем 2 млн тенге и до окончания лимита.

«При этом проценты начисляются не на всю сумму займа, а только на ту часть, которая была снята и используется», – отмечается в источнике.

Кредитная линия бывает двух видов:

• возобновляемая – когда предприниматель возвращает долг, лимит займа восстанавливается и снова доступен для снятия;
• невозобновляемая – лимит не восстанавливается, и его можно использовать до тех пор, пока он не исчерпается.

Овердрафт

Данный инструмент является возможностью на время уйти в минус по своему бизнес-счету.

Например, может случиться так, что предприниматель уже потратил деньги на обслуживание заказа, и ему понадобились еще средства для оплаты своих счетов. А платеж от клиента при этом все еще не поступил.

Соответственно, ему нужны дополнительные средства из банка, которые можно взять без дополнительных разрешений и согласований в рамках овердрафта.

«Подключенный к счету овердрафт выполняет функцию запасного кошелька: платите контрагентам, уходите на время в минус, а когда деньги поступают на счет, овердрафт автоматически гасится и снова вам доступна будет определенная сумма», – сообщают в FinGramota.kz.

Коммерческая ипотека

Этот инструмент является ипотекой на покупку коммерческой или жилой недвижимости. С его помощью можно приобрести офис, торговое, складское или производственное помещение для своего бизнеса.

Обычно оформить коммерческую ипотеку можно под залог приобретаемой недвижимости. Альтернативой может также стать кредит под залог уже имеющейся недвижимости.

Лизинг

Лизинг является легким и выгодным способом расширения своего дело или модернизации предприятия.

«Банк покупает под ваши запросы нужные вам ликвидные товары, а вы берете их в пользование на несколько лет и получаете с этого доход.

В течение срока договора вы постепенно выплачиваете стоимость товаров и аренды. Когда все полностью оплачено, товары переходят в вашу собственность», – сообщают в источнике.

Данные финансовые продукты предлагаются в банках второго уровня, а точные условия кредитования и выдачи денежных средств могут зависеть от политики отдельно взятой финансовой организации.

Кредиты для бизнеса в Банке ЦентрКредит на сентябрь 2023 года

Оформите кредит для бизнеса Банке ЦентрКредит, проверенные нашими специалистами. На 17.09.2023 вам доступно 6 кредитных карт с льготным периодом до 100 дней. Увеличьте шансы на получение денег — заполните онлайн заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.

Найдено предложений: 6
Разовый займ
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Кредит на финансирование зеленых технологий
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Растущий бизнес
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Первый кредит в месяце сентябрь — бесплатно!

Воспользуйтесь нашей системой подбора займов на карту с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Кредиты под залог депозита
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
Бизнес ипотека
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Программа регионального финансирования
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Калькулятор бизнес кредитов в ЦентрКредит
Диаграмма показывает объем процентов в теле выплат
График платежей
Уровень переплаты
Годовой график
Поделиться
Развернуть
Процентные ставки на бизнес кредиты в регионах Казахстана

Законом Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года № 56 -V “О микрофинансовой деятельности” и Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 декабря 2012 года № 377 «Об утверждении предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения» (с изменениями по состоянию на 15.03.2021 г.) установлена годовая максимальная ГЭСВ в размере 56%.

Соответственно процентная ставка по займу в месяц 4,66%, ставка в день — 0.15% на всей территории Республики Казахстан.

Кредит до 20 000 000 ₸ онлайн
Как оформить бизнес кредит в банке ЦентрКредит?
1. Заполните анкету
На нашем сайте вы можете заполнить небольшую анкету на бизнес кредит.
2. Пройдите проверку рейтинга

Мы предложим вам бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн.

3. Отправьте заявку в предложенные банки

После проверки кредитного рейтинга мы сможем определить ваш кредитный лимит и подобрать предложение.

4. Дождитесь ответа от банка

При необходимости с вами свяжется оператор колл-центра для уточнения деталей.

5. Получите ваш бизнес кредит

Подпишите кредитный договор и получите деньги онлайн на расчетный счет или в отделении банка.

Оформить кредит Ваши данные надежно защищены

BCC Business — Кредитный лимит на счёт в Казахстане

Тайм-коды

Банк ЦентрКредит готов предоставить кредиты представителям крупного, среднего и малого бизнеса в виде финансирования на развитие и пополнение оборотных средств. Банковская организация предлагает большое количество выгодных программ, в том числе на льготных условиях.

Какие виды бизнес кредитов есть в банке ЦентрКредит?

1. Программа регионального финансирования. Ее условия разнятся от области регистрации предпринимательства. Ставка от 7,8% до 8.5% в год, максимальная сумма для одного заказчика может быть до 10 000 000 т. в одном регионе и до 180 000 000 т. в другом.
2. Разовые займы. Выдаются на пополнение оборотного капитала (на 2 года), под закупку сырья или осуществления определенного контракта и т.д (на 7 лет). Ставка в национальной валюте равна 17,8%, в долларах – 8% в год. Сумма займа не ограничена.
3. Бизнес ипотека. Это программа для приобретения жилой (выведенные из жилого фонда) или коммерческой недвижимости, под залог жилых и нежилых помещений и земельных участков, кроме сельхозугодий. Период кредитования до 10 лет, сумма – 7 000 000 долларов и эквивалент в национальной валюте, ставка в тенге – от 18%, в долларах – от 14% в год. Первый взнос не менее 30%.
4. Кредиты под залог депозита. Сумма займа не ограничена, однако депозитный счет должен полностью погасить долг и проценты за 2 месяца. Срок кредитования должен быть в рамках действия депозита.
5. Растущий бизнес. Это кредит для микро, малого и среднего бизнеса до 20 000 000 тенге, который выдается на срок 1 или 2 года. Эффективная годовая ставка 24,47%.
6. Кредит на финансирование зеленых технологий. Сумма займа 128 400 000 тенге, при условии покупки оборудования на сайте Селектор зеленых технологий или до 2 140 000 000 тенге с оценкой технических параметров GEFF. Ставка от 14% до 16%.

Как оформить кредит для бизнеса в банке ЦентрКредит?

Оформить кредит для бизнеса в банке ЦентрКредит можно таким способом:

1. Заполнить заявку на сайте. В процессе выберите: вы ИП или юридическое лицо, кредит будет с залогом или без. После заполните поля для ИП: ФИО, ИИН, номер телефона, электронная почта, сумма, срок кредитования и город. Для юридического лица: наименование компании, БИН, телефон и электронная почта, сумма и срок займа.
2. Дождитесь звонка менеджера банка, который назначит встречу в ближайшем отделении в удобное время.
3. Соберите пакет требуемых документов. Дальнейшее оформление происходит в отделении банка.

Также заявитель может подать заявку по телефону, позвонив на горячую линию: 8 (727) 244 30 44.

Основные требования к оформлению

Для индивидуального предпринимателя

• паспорт;
• документ, который удостоверяет наличие бизнеса;
• свидетельство о регистрации предпринимательства (патент или лицензия);
• справка с налоговой об отсутствии задолженности;
• документы на объекты покупки или залоговое имущество;
• отчетность по финансам за 3 года (с расшифровками).

Для ТОО

• учредительная документация;
• отчетность по финансам за 3 года (с расшифровками);
• справка с налоговой и обслуживающего банка об отсутствии задолженности в компании;
• документы на объекты покупки или залоговое имущество;
• лицензия (в зависимости от вида деятельности компании).

Преимущества и недостатки

К преимуществам кредитования бизнеса банка ЦентрКредит можно отнести:

• большое разнообразие кредитных программ на пополнение оборотного капитала и инвестиции;
• получить кредит можно с залогом и без залога;
• банк предлагает довольно низкие процентные ставки без комиссий;
• получение дополнительных выгод с «С дорожной картой», которая предоставляется при оформлении кредита «Растущий бизнес»;
• возможность подать заявку онлайн и быстро получить ответ.

Недостатком банка ЦентроКредит является наличие дополнительной оплаты по кредитам для бизнеса за их оформление. Также банк не допускает рефинансирование проблемных кредитов других банков.

Как погасить задолженность по бизнес кредиту?

Возможно погашение через приложение BCC Business, через систему оплаты UideBol и с помощью офлайн оплаты. Для этого посетите отделение банка, воспользуйтесь банкоматом CASH-IN, QIWI Kazakhstan, YURTA (RPS Asia) или Касса 24. При себе нужно иметь номер кредитного договора и ИИН плательщика.

Источник https://www.nur.kz/nurfin/personal/2035214-kak-kazahstantsy-mogut-poluchit-dengi-dlya-otkrytiya-i-razvitiya-svoego-biznesa/

Источник https://finanso.com/kz-ru/business-kredity/bcc/