Программа льготного кредитования «1764» — кому подходит и как воспользоваться
В 2018 году государство приняло новые меры поддержки малого и среднего бизнеса. В том числе в 2019 году была запущена программа льготного кредитования «1764». О том, как она работает и как может помочь бизнесу рассказываем в этой статье.
5 финансовых факторов, с которыми сталкивается начинающий бизнес
Финансовые проблемы чаще всего поджидают на этапе открытия бизнеса: когда ещё нет постоянных клиентов и внутренние процессы не отлажены. Но как показывает опыт последних лет, ощутить турбулентность может и крепкий бизнес. Поговорим о самых распространённых рисках.
На первых этапах расходы могут превышать доходы. Самый продуманный бизнес-план может оказаться недостаточно хорош при столкновении с реальностью. Первые полгода уйдут на отлаживание бизнес-процессов: вы будете тратить время на поиск кадров, подбор поставщиков, закупку сырья и привлечение клиентов. При этом расходы могут увеличиваться, а продажи буксовать.
Налоговая нагрузка. Сейчас государство значительно снизило налоговую нагрузку на малый и средний бизнес. Вы можете воспользоваться налоговыми льготами и укрепить позицию на рынке.
Кассовые разрывы. Это состояние ожидания, когда у бизнеса закончились деньги на обязательные расходы, но они вот-вот должны поступить. В такой ситуации компания живёт как будто в долг — погашает нехватку средств за счёт будущих заказов. Постепенно разрыв накапливается и закрывать его становится всё труднее.
Необходимость зарплатного фонда. Рост инфляции обязывает к параллельному повышению зарплат сотрудников. Если не к повышению, то хотя бы к стабильным выплатам. Поэтому важно иметь зарплатный фонд. Иначе ценные кадры могут уйти к конкурентам.
Необходимость активного роста. Развитие бизнеса требует постоянных вложений. По данным Агентства экономической информации, в 2021 году каждый третий предприниматель подавал заявку на бизнес-кредит. Но не всегда вложения приносят ожидаемый доход. Часто требуются дополнительные траты, время на раскрутку, а долги начинающего бизнеса могут накапливаться.
Как льготное кредитование помогает бизнесу
В 2019 году была запущена Программа «1764» — льготное субсидирование для малого и среднего бизнеса. Благодаря ей предприниматели могут получить кредит по сниженной ставке на открытие и развитие своего дела.
Максимальное значение ставки по кредитам в рамках Программы зависит от ключевой ставки (КС) (ее устанавливает Банк России, сейчас это 7,5%) и рассчитывается по формуле КС+2,75%. То есть на сегодняшний день максимальная ставка по Программе 1764 составляет 10,25% для всех категорий МСП.
А для микропредприятий действуют особые условия по договору «На развитие предпринимательской деятельности» — можно получить до 10 млн рублей. Для таких кредитов максимальный уровень ставки КС+3,5% (11% при текущем значении ключевой ставки).
Льготный кредит выдаётся на конкретные цели:
Инвестиции. Можно получить деньги на открытие и развитие бизнеса. Например, на покупку помещения или увеличение его площади, закупку нового оборудования или автоматизацию производства.
Пополнение оборотных средств. Кредит можно взять на удовлетворение базовых потребностей бизнеса: выплату заработной платы сотрудникам, закупку сырья или сокращение кассовых разрывов.
Ещё один вариант использования льготного кредитования — это рефинансирование кредита, предоставленного на инвестиционные цели и для пополнения оборотных средств.
Так, владелец бизнеса может получить кредит по сниженной ставке, вложить деньги в развитие компании или нивелировать кассовый разрыв. А государство компенсирует банкам недополученную прибыль.
Как работает программа «1764»
Размер кредита: до 2 млрд рублей
Срок кредита:
— на инвестиционные цели: до 10 лет, при этом льготный период составляет 5 лет
— на оборотные цели: до 3 лет, при этом льготный период составляет 1 год
— на рефинансирование: не более срока рефинансируемых договора и не более 10 лет — если рефинансируется инвестиционный кредит, не более 3 лет — если рефинансируется кредит на оборотные цели.
Ставка:
— для малого и среднего бизнеса КС + 2,75%, то есть при текущем значении ключевой ставки ( не более 10,25%
— для микропредприятий КС + 3,5%, то есть при текущем значении ключевой ставки не более 11%
Чтобы получить кредит, компания должна соответствовать требованиям:
- Компания находится на территории Российской Федерации и входит в реестр её налоговых резидентов. Проверить информацию о вашей компании можно на сайте ФНС.
- Компания включена в реестр МСП.
- Выручка за последний год составляет не более 2 млрд рублей, а число работников — менее 250 человек.
- Компания не участвует в уставном капитале юридических лиц, не относящихся к категории МСП, с долей такого участия более 25%. И не имеет в качестве акционера юридическое лицо, не относящиеся к категории субъектов МСП, с долей участия в уставном капитале более 25%.
- В отношении компании не введена процедура банкротства, деятельность компании не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, а сам индивидуальный предприниматель не прекратил деятельность в статусе ИП.
- Заемщик удовлетворяет отраслевым ограничениям, установленным ч.3 и 4 ст. 14 209-ФЗ — в частности, не занимается подакцизной деятельностью, а также добычей и реализацией полезных ископаемых, не является кредитной или страховой организацией, инвестиционным фондом, НФП, участником рынка ценных бумаг, ломбардом, участником соглашений о разделе продукции, не осуществляет деятельность в сфере игорного бизнеса.
Как получить кредит по льготной ставке в банке «ВТБ»
Если ваш бизнес подходит под условия программы, вы можете взять кредит по сниженной ставке в ВТБ под следующие цели:
- Пополнение оборотных средств
- Инвестиционные цели
- Рефинансирование кредитов в сторонних банках
- Развитие предпринимательской деятельности.
Оформить заявку на льготный кредит можно с помощью специальной формы на официальном сайте ВТБ. Для этого в пустые поля нужно ввести данные:
- Номер телефона
- ИНН или название организации
- Город обслуживания
После отправки данных с вами свяжется сотрудник банка и проведет консультацию по условиям кредитования, необходимых документах и подберет оптимальный кредит для вашего бизнеса.
Расчетный счет для ИП
Открытие счета для ИП за 20 минут
Как предпринимателю получить кредитную поддержку от государства в 2023 году
На прошедшем в начале апреля третьем Всероссийском форуме инфраструктуры поддержки предпринимательства «Мой бизнес» глава Минэкономразвития Максим Решетников обозначил позицию государства в сфере оказания кредитной поддержки как сфокусированную на микро- и малом бизнесе.
В 2023 году лимит льготного инвестиционного кредитования составил 100 миллиардов рублей, что в два раза больше, чем в предыдущем. И это лишь по одному из видов государственной кредитной поддержки. В программе участвует 100 банков. Они выдают бизнесу кредиты по сниженным ставкам, а государство взамен компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.
В этой статье рассмотрим:
- Кто и на какие цели может получить льготный кредит.
- Размеры ставок и максимальные суммы, подлежащие выдаче.
- Перечень документов, требуемых для получения кредита.
Всю необходимую информацию о получении льготных кредитов малым и средним бизнесом вы узнаете на бесплатном практикуме «Правовой советник по грантам». Практикум рассчитан не только на юристов и бухгалтеров, но и на предпринимателей, заинтересованных в развитии своего бизнеса.
Кто из предпринимателей может претендовать на получение мер государственной кредитной поддержки в 2023 году
Право на получение льготного кредита есть у следующих налоговых резидентов РФ:
- микропредприятий – до 15 сотрудников и до 120 млн. руб. годовой выручки;
- малых предприятий – до 100 сотрудников и до 200 млн. руб. годовой выручки;
- средних предприятий – до 250 штатных сотрудников и до 2 млрд. руб. годовой выручки.
Другие важные моменты
- у предприятия задолженность по налогам и сборам не должна превышать 50 тыс. руб.;
- нет задолженности по заработной плате;
- ОКВЭД, основной или дополнительный, должен входить в утвержденный перечень видов деятельности.
Перечень приоритетных сфер деятельности, позволяющих претендовать на льготный кредит, расширился. В настоящее время в него входят:
- розничная и оптовая торговля;
- сельское хозяйство;
- внутренний туризм;
- наука и техника;
- здравоохранение;
- образование;
- обрабатывающая промышленность;
- ресторанный бизнес;
- бытовые услуги.
Помимо проверки кодов ОКВЭД, обязательно проверьте, включены ли вы в Единый реестр субъектов МСП. Если нет, подать соответствующую заявку на включение можно на сайте ФНС.
Госпрограммы
Льготные кредиты для МСП в 2023 году предусмотрены в следующих государственных программах, реализуемых в рамках национального проекта:
- Объединенная кредитная программа льготного кредитования для малого, среднего бизнеса, микропредприятий и самозанятых граждан. Действует в течение всего 2023-го года.
Цель программы – поддержка субъектов МСП на всех этапах развития, включая стартовую идею, расширение бизнеса и выход на экспорт.
- Программа стимулирования кредитования субъектов МСП. Здесь особый упор сделан на инвестиционной составляющей, но не забыты и другие цели:
- пополнение оборотных средств;
- рефинансирование ранее выданных кредитов;
- иные цели предпринимательской деятельности.
Ставки, сроки и суммы
Для инвестиционных целей ставка льготного кредита рассчитывается по схеме: «ключевая ставка плюс 2,75% годовых». Максимальный размер – до 2 млрд. руб.
Для пополнения оборотных средств предпринимателям предоставят до 500 млн. руб. сроком до трех лет. Ставка при этом рассчитывается по указанной выше схеме: «ключевая ставка плюс 2,75% годовых». По этой же схеме представители МСП могут рассчитывать на рефинансирование старых кредитов, в том числе, оформленных по программе «1764».
На развитие предпринимательской деятельности микропредприятия и самозанятые имеют право получить до 10 млн. руб. сроком до трех лет. В этом случае предусмотрена ставка, рассчитываемая по схеме: «ключевая ставка + 3,5% годовых».
Сроки погашения льготных кредитов
- На оборотные средства – до 3 лет.
- На инвестиционные цели – до 10 лет.
- На рефинансирование – в этом случае срок не должен превышать срок первоначально выданного кредита, а также максимальный предел по инвестиционным целям.
Более подробно о способах получения предпринимателями льготных кредитов и других видов государственной поддержки расскажу на практикуме для юристов и бухгалтеров нового поколения в Академии правовых и финансовых советников «Правовой советник по грантам».
Какие нужны документы и куда обращаться
В программах льготного кредитования МСП задействовано около 50 банков, поэтому обращаться нужно напрямую к ним.
Полный перечень документов необходимо уточнять в каждом конкретном банке, однако в любом случае вам потребуются:
- Оригиналы учредительных документов организации.
- Паспорт заемщика-физического лица и созаемщиков.
- Правоустанавливающие документы на помещение.
- Справка ФНС об отсутствии задолженности по платежам в бюджет.
- Документы на имущество, предоставляемое в залог.
Бесплатный практикум «Правовой советник по грантам»
Освой новое направление и работай из любой точки мира
Реклама: ИП Муравьева, ИНН: 782509312662, erid: LjN8KF6Bd
- #малый бизнес
- #малый и средний бизнес
- #льготное кредитование
- #кредитование малого и среднего бизнеса
- #Академия правовых и финансовых советников
Источник https://kdelu.vtb.ru/articles/programma-lgotnogo-kreditovaniya-1764-komu-podhodit-i-kak-vospolzovatsya/
Источник https://www.klerk.ru/blogs/Pro_Pravo/569173/