Программа льготного кредитования «1764» — кому подходит и как воспользоваться

Программа льготного кредитования «1764» — кому подходит и как воспользоваться

В 2018 году государство приняло новые меры поддержки малого и среднего бизнеса. В том числе в 2019 году была запущена программа льготного кредитования «1764». О том, как она работает и как может помочь бизнесу рассказываем в этой статье.

5 финансовых факторов, с которыми сталкивается начинающий бизнес

Финансовые проблемы чаще всего поджидают на этапе открытия бизнеса: когда ещё нет постоянных клиентов и внутренние процессы не отлажены. Но как показывает опыт последних лет, ощутить турбулентность может и крепкий бизнес. Поговорим о самых распространённых рисках.

На первых этапах расходы могут превышать доходы. Самый продуманный бизнес-план может оказаться недостаточно хорош при столкновении с реальностью. Первые полгода уйдут на отлаживание бизнес-процессов: вы будете тратить время на поиск кадров, подбор поставщиков, закупку сырья и привлечение клиентов. При этом расходы могут увеличиваться, а продажи буксовать.

Налоговая нагрузка. Сейчас государство значительно снизило налоговую нагрузку на малый и средний бизнес. Вы можете воспользоваться налоговыми льготами и укрепить позицию на рынке.

Кассовые разрывы. Это состояние ожидания, когда у бизнеса закончились деньги на обязательные расходы, но они вот-вот должны поступить. В такой ситуации компания живёт как будто в долг — погашает нехватку средств за счёт будущих заказов. Постепенно разрыв накапливается и закрывать его становится всё труднее.

Необходимость зарплатного фонда. Рост инфляции обязывает к параллельному повышению зарплат сотрудников. Если не к повышению, то хотя бы к стабильным выплатам. Поэтому важно иметь зарплатный фонд. Иначе ценные кадры могут уйти к конкурентам.

Необходимость активного роста. Развитие бизнеса требует постоянных вложений. По данным Агентства экономической информации, в 2021 году каждый третий предприниматель подавал заявку на бизнес-кредит. Но не всегда вложения приносят ожидаемый доход. Часто требуются дополнительные траты, время на раскрутку, а долги начинающего бизнеса могут накапливаться.

Как льготное кредитование помогает бизнесу

В 2019 году была запущена Программа «1764» — льготное субсидирование для малого и среднего бизнеса. Благодаря ей предприниматели могут получить кредит по сниженной ставке на открытие и развитие своего дела.

Читать статью  Кредит для бизнеса без отказа

Максимальное значение ставки по кредитам в рамках Программы зависит от ключевой ставки (КС) (ее устанавливает Банк России, сейчас это 7,5%) и рассчитывается по формуле КС+2,75%. То есть на сегодняшний день максимальная ставка по Программе 1764 составляет 10,25% для всех категорий МСП.

А для микропредприятий действуют особые условия по договору «На развитие предпринимательской деятельности» — можно получить до 10 млн рублей. Для таких кредитов максимальный уровень ставки КС+3,5% (11% при текущем значении ключевой ставки).

Льготный кредит выдаётся на конкретные цели:

Инвестиции. Можно получить деньги на открытие и развитие бизнеса. Например, на покупку помещения или увеличение его площади, закупку нового оборудования или автоматизацию производства.

Пополнение оборотных средств. Кредит можно взять на удовлетворение базовых потребностей бизнеса: выплату заработной платы сотрудникам, закупку сырья или сокращение кассовых разрывов.
Ещё один вариант использования льготного кредитования — это рефинансирование кредита, предоставленного на инвестиционные цели и для пополнения оборотных средств.

Так, владелец бизнеса может получить кредит по сниженной ставке, вложить деньги в развитие компании или нивелировать кассовый разрыв. А государство компенсирует банкам недополученную прибыль.

Как работает программа «1764»

Размер кредита: до 2 млрд рублей

Срок кредита:

— на инвестиционные цели: до 10 лет, при этом льготный период составляет 5 лет

— на оборотные цели: до 3 лет, при этом льготный период составляет 1 год

— на рефинансирование: не более срока рефинансируемых договора и не более 10 лет — если рефинансируется инвестиционный кредит, не более 3 лет — если рефинансируется кредит на оборотные цели.

Ставка:

— для малого и среднего бизнеса КС + 2,75%, то есть при текущем значении ключевой ставки ( не более 10,25%

— для микропредприятий КС + 3,5%, то есть при текущем значении ключевой ставки не более 11%

Чтобы получить кредит, компания должна соответствовать требованиям:

  1. Компания находится на территории Российской Федерации и входит в реестр её налоговых резидентов. Проверить информацию о вашей компании можно на сайте ФНС.
  1. Компания включена в реестр МСП.
  1. Выручка за последний год составляет не более 2 млрд рублей, а число работников — менее 250 человек.
  1. Компания не участвует в уставном капитале юридических лиц, не относящихся к категории МСП, с долей такого участия более 25%. И не имеет в качестве акционера юридическое лицо, не относящиеся к категории субъектов МСП, с долей участия в уставном капитале более 25%.
  2. В отношении компании не введена процедура банкротства, деятельность компании не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, а сам индивидуальный предприниматель не прекратил деятельность в статусе ИП.
  3. Заемщик удовлетворяет отраслевым ограничениям, установленным ч.3 и 4 ст. 14 209-ФЗ — в частности, не занимается подакцизной деятельностью, а также добычей и реализацией полезных ископаемых, не является кредитной или страховой организацией, инвестиционным фондом, НФП, участником рынка ценных бумаг, ломбардом, участником соглашений о разделе продукции, не осуществляет деятельность в сфере игорного бизнеса.
Читать статью  Какие бывают кредиты на открытие и развитие малого бизнеса с нуля, для ИП? На каких условиях можно их получить в разных банках?

Как получить кредит по льготной ставке в банке «ВТБ»

Если ваш бизнес подходит под условия программы, вы можете взять кредит по сниженной ставке в ВТБ под следующие цели:

  • Пополнение оборотных средств
  • Инвестиционные цели
  • Рефинансирование кредитов в сторонних банках
  • Развитие предпринимательской деятельности.

Оформить заявку на льготный кредит можно с помощью специальной формы на официальном сайте ВТБ. Для этого в пустые поля нужно ввести данные:

  • Номер телефона
  • ИНН или название организации
  • Город обслуживания

После отправки данных с вами свяжется сотрудник банка и проведет консультацию по условиям кредитования, необходимых документах и подберет оптимальный кредит для вашего бизнеса.

Расчетный счет для ИП

Открытие счета для ИП за 20 минут

Как предпринимателю получить кредитную поддержку от государства в 2023 году

На прошедшем в начале апреля третьем Всероссийском форуме инфраструктуры поддержки предпринимательства «Мой бизнес» глава Минэкономразвития Максим Решетников обозначил позицию государства в сфере оказания кредитной поддержки как сфокусированную на микро- и малом бизнесе.

Как предпринимателю получить кредитную поддержку от государства в 2023 году

В 2023 году лимит льготного инвестиционного кредитования составил 100 миллиардов рублей, что в два раза больше, чем в предыдущем. И это лишь по одному из видов государственной кредитной поддержки. В программе участвует 100 банков. Они выдают бизнесу кредиты по сниженным ставкам, а государство взамен компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.

В этой статье рассмотрим:

  1. Кто и на какие цели может получить льготный кредит.
  2. Размеры ставок и максимальные суммы, подлежащие выдаче.
  3. Перечень документов, требуемых для получения кредита.

Всю необходимую информацию о получении льготных кредитов малым и средним бизнесом вы узнаете на бесплатном практикуме «Правовой советник по грантам». Практикум рассчитан не только на юристов и бухгалтеров, но и на предпринимателей, заинтересованных в развитии своего бизнеса.

Кто из предпринимателей может претендовать на получение мер государственной кредитной поддержки в 2023 году

Право на получение льготного кредита есть у следующих налоговых резидентов РФ:

  • микропредприятий – до 15 сотрудников и до 120 млн. руб. годовой выручки;
  • малых предприятий – до 100 сотрудников и до 200 млн. руб. годовой выручки;
  • средних предприятий – до 250 штатных сотрудников и до 2 млрд. руб. годовой выручки.

Другие важные моменты

  • у предприятия задолженность по налогам и сборам не должна превышать 50 тыс. руб.;
  • нет задолженности по заработной плате;
  • ОКВЭД, основной или дополнительный, должен входить в утвержденный перечень видов деятельности.
Читать статью  Пробизнесбанк Куда Теперь Платить Кредит

Перечень приоритетных сфер деятельности, позволяющих претендовать на льготный кредит, расширился. В настоящее время в него входят:

  • розничная и оптовая торговля;
  • сельское хозяйство;
  • внутренний туризм;
  • наука и техника;
  • здравоохранение;
  • образование;
  • обрабатывающая промышленность;
  • ресторанный бизнес;
  • бытовые услуги.

Помимо проверки кодов ОКВЭД, обязательно проверьте, включены ли вы в Единый реестр субъектов МСП. Если нет, подать соответствующую заявку на включение можно на сайте ФНС.

Госпрограммы

Льготные кредиты для МСП в 2023 году предусмотрены в следующих государственных программах, реализуемых в рамках национального проекта:

  • Объединенная кредитная программа льготного кредитования для малого, среднего бизнеса, микропредприятий и самозанятых граждан. Действует в течение всего 2023-го года.

Цель программы – поддержка субъектов МСП на всех этапах развития, включая стартовую идею, расширение бизнеса и выход на экспорт.

  • Программа стимулирования кредитования субъектов МСП. Здесь особый упор сделан на инвестиционной составляющей, но не забыты и другие цели:
    • пополнение оборотных средств;
    • рефинансирование ранее выданных кредитов;
    • иные цели предпринимательской деятельности.

    Ставки, сроки и суммы

    Для инвестиционных целей ставка льготного кредита рассчитывается по схеме: «ключевая ставка плюс 2,75% годовых». Максимальный размер – до 2 млрд. руб.

    Для пополнения оборотных средств предпринимателям предоставят до 500 млн. руб. сроком до трех лет. Ставка при этом рассчитывается по указанной выше схеме: «ключевая ставка плюс 2,75% годовых». По этой же схеме представители МСП могут рассчитывать на рефинансирование старых кредитов, в том числе, оформленных по программе «1764».

    На развитие предпринимательской деятельности микропредприятия и самозанятые имеют право получить до 10 млн. руб. сроком до трех лет. В этом случае предусмотрена ставка, рассчитываемая по схеме: «ключевая ставка + 3,5% годовых».

    Сроки погашения льготных кредитов

    • На оборотные средства – до 3 лет.
    • На инвестиционные цели – до 10 лет.
    • На рефинансирование – в этом случае срок не должен превышать срок первоначально выданного кредита, а также максимальный предел по инвестиционным целям.

    Более подробно о способах получения предпринимателями льготных кредитов и других видов государственной поддержки расскажу на практикуме для юристов и бухгалтеров нового поколения в Академии правовых и финансовых советников «Правовой советник по грантам».

    Какие нужны документы и куда обращаться

    В программах льготного кредитования МСП задействовано около 50 банков, поэтому обращаться нужно напрямую к ним.

    Полный перечень документов необходимо уточнять в каждом конкретном банке, однако в любом случае вам потребуются:

    • Оригиналы учредительных документов организации.
    • Паспорт заемщика-физического лица и созаемщиков.
    • Правоустанавливающие документы на помещение.
    • Справка ФНС об отсутствии задолженности по платежам в бюджет.
    • Документы на имущество, предоставляемое в залог.

    Бесплатный практикум «Правовой советник по грантам»

    Освой новое направление и работай из любой точки мира

    Реклама: ИП Муравьева, ИНН: 782509312662, erid: LjN8KF6Bd

    • #малый бизнес
    • #малый и средний бизнес
    • #льготное кредитование
    • #кредитование малого и среднего бизнеса
    • #Академия правовых и финансовых советников

    Источник https://kdelu.vtb.ru/articles/programma-lgotnogo-kreditovaniya-1764-komu-podhodit-i-kak-vospolzovatsya/

    Источник https://www.klerk.ru/blogs/Pro_Pravo/569173/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *