Рейтинг брокеров 2023. Где лучше открыть инвестиционный счет
Еще лет десять назад в России инвестировал только каждый сотый житель. Сейчас это практически каждый десятый, а если смотреть на самый активный возраст в плане заработков и трат — то почти каждый второй. То есть, от первоначальной цифры в процентном соотношении жители России ушли сильно вперед, это положительный знак — граждане активнее включаются в экономические процессы через брокеров.
Тем не менее выбор брокера — это всегда актуальный вопрос. Ведь, инвестируя с одним брокером, можно одновременно открыть счет у другого. Особенно, если другой предлагает условия лучше, выгоднее.
Возможно, что у вас вообще нет брокерского счета и глаза разбегаются при выборе своего первого брокера. Мы поможем.
Что говорит Московская биржа
Московская биржа — крупнейший в России организатор торгов ценными бумагами и прочими активами. После введения ряда санкций, Московская биржа остается чуть ли не единственной площадкой, где стабильно проводятся торги.
У Московской биржи есть своя статистика, которая, по сути, отражает российский брокерский бизнес — есть списки самых крупных брокеров по разным критериям: по количеству клиентов, по торговому обороту, по темпам роста и тп.
В 2022 году рейтинг по количеству инвесторов занимали 3 банка-брокера — Тинькофф, Сбер и ВТБ. С их брокерским обслуживанием под названиями, соответственно, Тинькофф Инвестиции, Сбер Инвестиции и ВТБ Мои Инвестиции. По числу активных инвесторов места рейтинга те же. По оборотам лидировал БКС Мир Инвестиций.
В этом году «Рейтинг активности» Московская биржа либо уже не ведет, либо будет публиковать раз в год. Точной информации на сайте нет, но все предыдущие рейтинги брокеров удалены. Результаты остались только в публикациях на других площадках, в деловых СМИ.
Кого рассмотрим конкретно
В данной статье мы рассмотрим трех брокеров, которые лидировали сразу в нескольких рейтингах Московской биржи — Тинькофф, Сбер и ВТБ. Логично, что именно эти брокеры оказывают один из лучших сервисов, судя по количеству клиентов и их активности.
Рейтинг Московской биржи — довольно объективный параметр, ведь затрагивает лишь количественные данные.
Прочие рейтинги в интернете довольно субъективные — они формируются на основе отзывов пользователей с конкретного портала, а также включаются рекламные предложения (sravni, banki). Причем рейтинги одной отзывной площадки отличаются от рейтинга другой — но в топе также всегда есть указанные выше банки-брокеры.
Поэтому давайте рассмотрим тех брокеров, которые занимали лидирующие места по конкретным показателям Московской биржи.
Все брокеры сразу
Давайте сразу посмотрим сравнительную таблицу с тарифами всех брокеров.
Комиссии указали вкратце, применительно к торговле ценными бумагами. Сравнивались только стандартные тарифы — не премиальные, и не те, что доступны по подписке.
Брокер
Доступные инструменты
Комиссии
Онлайн-открытие
Тинькофф
Акции, Облигации, ETF, Фьючерсы, Драгметаллы, Валюта, Опционы, Маржинальная торговля, Ноты, Автоследование, Гонконгская биржа, IPO, Первичные размещения облигаций
Инвестор: 0,3%, Обслуживание бесплатное. Трейдер: 0,05%, Обслуживание 290 руб или бесплатное
Сбер
Акции, Облигации, ETF, Фьючерсы, Валюта, Опционы, Маржинальная торговля, Готовые портфели с защитой капитала, но без гарантированной ставки дохода
Инвестиционный: 0,3%, Обслуживание бесплатное. Самостоятельный: 0,06% до оборота в 1 млн руб, свыше — 0,035%. Обслуживание бесплатное
Да, если есть карта банка
ВТБ
Акции, Облигации, ETF, Фьючерсы, Валюта, Опционы, Маржинальная торговля, IPO, Первичные размещения
Мойонлайн: 0,05-0,08%, Обслуживание бесплатное. Профессиональный стандарт: 0,0472-0,0772%, Обслуживание 150 руб
Не смотрим на премиум или тарифы, доступные по какой-либо подписке, потому что премиум-статус или подписка — приобретаются для обслуживания по всем продуктам банка.
Если же человек хочет открыть лишь брокерский счет, то приобретать дополнительно премиум-статус в банке не всегда оправдано. В целом, сравнение премиальных тарифов, статусов, подписок — тема для целой отдельной статьи. Возможно, вернемся к этой теме позже.
После таблицы рассмотрим уже каждого брокера детальнее — по тарифам и каким-то уникальным условиям.
Тинькофф Инвестиции — условия и уникальные предложения
В Тинькофф открыть брокерский счет могут граждане РФ с 18 лет, имеющие налоговое резидентство РФ.
Открыть можно онлайн, скачав приложение Тинькофф Инвестиции или через сайт Тинькофф. Для мгновенного и бесплатного вывода денег со счета нужна бесплатная дебетовая карта банка.
На выбор есть 3 тарифа: Инвестор, Трейдер и Премиум. Ниже приведем скриншот условий двух из трех тарифов (так как не сравниваем премиальные) с сайта брокера:
На наш взгляд, самый привлекательный тариф для массового инвестора — тариф Трейдер. Там в 6 раз ниже комиссия за торговлю акциями, облигациями и паями фондов.
Обслуживание стоит 290 руб. и окупается при торговле в месяц примерно от 97 000 руб., что не так уж много при условии инвестиций на средние суммы.
Также комиссия не списывается, если инвестор в какой-то месяц не инвестирует.
Бесплатным Трейдер можно сделать, если хранить от 2 млн руб. на брокерском счете в деньгах и/или бумагах, либо показывать оборот в 5 млн руб. за предыдущий месяц.
Особенности сервиса
Ключевыми особенностями сервиса в Тинькофф Инвестиции по отзывам являются — бесплатный моментальный вывод средств 24/7; бесплатное хранение бумаг и включенные биржевые сборы в обозначенные в тарифе комиссии.
Из фишек, отличающих сервис от других:
- инвесткопилка;
- собственная социальная сеть для инвесторов «Пульс»;
- онлайн-перевод ценных бумаг от другого брокера в Тинькофф;
- постоянные акции с призами в виде подарочных виртуальных акций;
- автоследование за стратегами, с которыми можно открыто общаться прямо в социальной сети Пульс.
Сбер Инвестиции — тариф и услуги
На сайте банка довольно обширное определение требований для открытия брокерского счета: «Счет может открыть любой гражданин РФ, при этом банк вправе отказать любому заинтересованному лицу».
Это может означать как и то, что банк откроет счет и без налогового резидентства РФ, и гражданам от 14 лет, так и может не означать этого.
Конкретика как оформить счет, скорее всего, описана в объемных документах брокера. Это минус, ведь основные условия лучше показывать сразу на сайте доступно.
На выбор есть 2 тарифа — Самостоятельный и Инвестиционный. Помимо комиссий, разница в том, что Самостоятельный тариф предполагает инвестирование, покупки и продажи активов, без каких-либо сервисов помощи, а Инвестиционный тариф дает доступ на специальный портал аналитики Сбера, а также предполагает аналитическую индивидуальную поддержку.
Основные моменты тарифов ниже:
Услуги
С Инвестиционным тарифом Сбер предлагает инвесторам со статусом квалифицированного инвестора:
- регулярные рассылки с аналитикой,
- доступ в портал SberCIB Investment Research с регулярно обновляемой аналитикой, обзором и возможными стратегиями инвестиций.
Преимуществом также является наличие готовых инвестиционных портфелей, к которым можно подключиться и без брокерского счета.
ВТБ Мои Инвестиции — что предлагает банк как брокер
Для открытия брокерского счета онлайн в ВТБ, нужно иметь верифицированный аккаунт на Госуслугах.
Требования на сайте банка также четкие не описаны, но судя по открытым данным в сети, они совпадают с Тинькофф — совершеннолетие, гражданство РФ и налоговое резидентство РФ.
На выбор есть целых 6 тарифов, но 4 из них доступны только с пакетом Привилегия и Прайм.
То есть, мы посмотрим только на 2 тарифа — Мой онлайн и Профессиональный стандарт.
Тариф
Комиссии за сделки с ценными бумагами
Комиссии за сделки с валютой
Обслуживание
0,05%, если сделка исполняется не сразу (Мейкер), 0,08%, если сделка исполняется сразу (Тейкер)
0,05% + 50 руб, если сделка на 1-49 полный лот валюты, 0,05% от 50 лотов Мейкер, 0,0545% от 50 лотов Тейкер
Зависит от оборота. До 1 млн руб 0,0472% Мейкер, 0,0772% Тейкер. От 1 до 5 млн руб на 0,0177% дешевле.
0,0472% Мейкер, 0,0772% или +0,0045% от 50 лотов Тейкер
Из особенностей сервиса:
- робот-советник,
- риск-профилирование,
- подборки готовых идей,
- таймер активной сессии,
- обучение основам.
К слову, у брокеров выше есть аналогичные решения. Каких-то по-настоящему уникальных услуг у брокера не обнаружили.
Что в итоге — кто лучше
У каждого брокера есть свои плюсы — Тинькофф предлагает уникальные особенности, новые для рынка «фишки». ВТБ предлагает широкий выбор тарифов, и снижает комиссию тем, кто торгует высокими оборотами. Сбер предлагает целый портал аналитики для квалифицированных инвесторов на Инвестиционном тарифе.
На наш взгляд, выгоднее из этой тройки выглядит Тинькофф Инвестиции. Для среднего инвестора без многомиллионных оборотов.
Здесь инвестор получит фиксированную комиссию 0,05% при торговле ценными бумагами с включенной комиссией биржи. Несложные условия для бесплатного обслуживания.
Также инвестор в Тинькофф может замкнуть многие потребности, не переходя в другие сервисы — общение в Пульсе; автоследование за стратегами, с которыми можно общаться открыто и публично; мгновенные бесплатные выводы без ожидания расчетов с биржи.
Этот пост написан блогером Трибуны. Вы тоже можете начать писать: сделать это можно здесь.
Как получать ежемесячный доход на бирже
По итогам 2022 года инфляция составила 12% — настолько обесценились деньги, которые лежат под подушкой. Чтобы сохранить и приумножить накопленное — деньги должны работать. Для этого можно инвестировать их в фондовый рынок и сформировать пассивный доход. Подробнее — в статье.
Купить облигации с ежемесячными купонными выплатами
Облигация – это долговая ценная бумага, которую выпускает государство, компания или муниципальное образование. Когда инвестор покупает облигацию, то дает в долг заемщику. За это инвестор будет получать проценты по долгу — купоны. Подробнее об облигациях читайте в статье «Биржевые инструменты».
Для примера возьмем облигации федерального займа (ОФЗ) — самые надежные долговые инструменты на Московской бирже.
Купон по ним выплачивается 2 раза в год. Если человек купит 6 облигаций разных выпусков — будет получать купоны каждый месяц.
В таблице ниже мы собрали портфель из ОФЗ, который дает ежемесячный купонный доход.
Чтобы купить все облигации, придется потратить 4 700 рублей плюс накопленный купонный доход и комиссии.
Прибыль от вложенных 5500 рублей за год составит 452 рубля. Или 8,2%.
Купить акции с дивидендами
Дивиденды — часть прибыли компании, которая выплачивается инвесторам. Не все компании, чьи акции торгуются на бирже, платят дивиденды. Выплаты предусматриваются дивидендной политикой. Подробнее об акциях и дивидендах читайте в статье «Биржевые инструменты».
Преимущества дивидендных акций
У дивидендных акций есть преимущества перед облигациями:
● Дивидендная доходность может превышать купонную. Например, у привилегированных акций «Сургутнефтегаз» дивидендная доходность за 2021 год — 17%. Доходность ОФЗ — 7-8% годовых.
● Чтобы получить дивиденды, достаточно купить акции за 2 дня до даты закрытия реестра акционеров. При покупке облигаций инвестор заплатит продавцу накопленный купонный доход (НКД) и уже после покупки может претендовать на получение купона
● Акции могут вырасти в цене. Тогда инвестор получит дивиденды и разницу от цены покупки и продажи. Облигации можно продать при росте цены относительно покупки, однако если держать их до окончания срока действия облигации(до погашения), то оно произойдет по цене номинала
Недостатки
● Нельзя точно знать размер выплаты дивидендов на год вперед. Решения по ним принимаются на годовом собрании акционеров, поэтому придется следить за новостями компании.
● Иногда компании отказываются выплачивать дивиденды.
● Инвестирование в акции более рискованно из-за неограниченной возможности просадки акции в цене
Важно: не покупайте акции, опираясь только на дивиденды
Дивиденды – один из факторов выбора акции, но не основной.
Например, В 2017 году компания «Красноярскэнергосбыт» объявила о выплатах акционерам 0,444 рубля на обыкновенную акцию. Дивидендная доходность составила 10,89%.
Перед закрытием реестра акционеров акция стоила 4,05 рубля. Потом произошло уменьшение цены на размер дивиденда-дивидендный гэп, после которого акции восстановились через год перед следующей отсечкой.
Дивидендный гэп «Красноярскэнергосбыт» закрывался год
Что лучше: облигации или акции
Инвестор может получить 13% дополнительно благодаря налоговому вычету, если купит бумаги на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) типа А.
В целом, стратегия ежемесячного дохода – не самая выгодная. Составление сбалансированного инвестиционного портфеля со временем с большей вероятностью принесет более ощутимую прибыль
Запомнить
● Чтобы получать пассивный доход на бирже, нужно купить облигации или дивидендные акции.
● Облигации более надежные, но менее доходные, чем акции.
● Чтобы получать ощутимый доход, нужен большой капитал.
● Если купить бумаги на ИИС, можно дополнительно получить налоговый вычет.
Рекомендуемые статьи
Фондовый рынок
Слово дня — IPO
Фондовый рынок
Новогоднее ралли на американском рынке
Рекомендуемый курс
Курс «Облигации и как из них составить портфель»
В прямом эфире разбираем текущие тенденции на рынке облигаций и разбираемся с основными понятиями
Начинающий
1 000 000 человек уже интересуется грамотным инвестированием с нами!
Присоединяйся к нам и получай новые знания!
Регистрация прошла успешно
Теперь вы студент Школы Московской биржи. Выбирайте курсы и учитесь грамотно распоряжаться своими деньгами.
Подтвердите свою электронную почту, чтобы мы могли напоминать вам о занятиях. Для этого перейдите в раздел «Мой профиль» и кликните «Подтвердить» у поля с почтой.
Перейти в Личный кабинет
+7 (495) 234-48-11 с 7:00 до 23:00 (МСК)
- Подборки курсов
- Бесплатные курсы
- Платные курсы
- Курсы для начинающих
- Курсы для продвинутых
- Бесплатные трансляции
- Статьи
Популярное
- Курс «Путь инвестора»
- Курс «Деньги делают деньги»
- Курс «Энциклопедия технического анализа»
- Каталог курсов
- Каталог трансляций
- Конкурс «Лучший частный инвестор»
- Открыть счёт
- Вклады
- Кредиты
- ОСАГО
на QR — код и скачай бесплатное приложение Школы Московской биржи
© Школа Московской биржи, 2017–2023 г. — Работает в рамках ПАО Московская биржа. Все права на информацию и аналитические материалы, размещенные на настоящем сайте Биржи, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, размещенной на сайте Биржи, или ее части допускается только с предварительного письменного согласия Биржи.
Информация, которую вы получаете на мероприятии, носит консультационный характер и не является рекомендацией или побуждением к действию. Если Вы используете ее для принятия инвестиционных решений и совершения операций на финансовом рынке, то делаете это на свой страх и риск, а также принимаете на себя ответственность за любые последствия таких решений. Организаторы мероприятия не несут ответственности за практическую применимость информации, за достижение каких-либо финансовых результатов, связанных с практическим применением информации, а также за любые убытки, полученные в результате инвестирования на основе полученной в ходе мероприятия информации. Организаторы мероприятия и лекторы не предоставляют никаких гарантий в отношении соответствия предоставляемой на мероприятии информации Вашим конкретным целям и ожиданиям.
Источник https://www.klerk.ru/user/1986873/576488/
Источник https://school.moex.com/articles/kak-poluchat-ezhemesyachnyj-dohod-na-birzhe