Как инвестировать госслужащим, чтобы не нарушить закон

Как инвестировать в ценные бумаги, если вы госслужащий

erid: LdtCKXnUi Когда речь заходит об инвестициях для тех, чья работа связана с государственной службой, то возникает два вопроса: можно ли вообще им инвестировать и если да, то в какие активы. Отвечаем — да, инвестировать можно. А вот куда именно — зависит от нескольких факторов.

В этой статье разберем кто такие госслужащие, в какие ценные бумаги им можно и нельзя инвестировать, а также рассмотрим какие здесь могут быть подводные камни.

Кто такой госслужащий

Госслужащий — это гражданин, который осуществляет деятельность на должности государственной службы, получает заработную плату за счет средств бюджета и соответствует определенным критериям, которые установлены действующим российским законодательством.

Следует понимать, что государственная служба и работа в бюджетных учреждениях — разные вещи . Так, например, сотрудники государственных больниц, школ, ВУЗов и других бюджетных учреждений не являются госслужащими.

Как понять, можно ли мне инвестировать в иностранные ценные бумаги

Инвестировать в ценные бумаги можно всем государственным служащим, но в какие именно — зависит от занимаемой должности.

Существует определенный список должностей, которым нельзя открывать вклады в иностранных банках, а также инвестировать в зарубежные ценные бумаги.

Его можно посмотреть в двух местах: в приказе вашего ведомства , на которое вы работаете и в Федеральном законе от 07.05.2013 г. №79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами» (далее — Закон №79-ФЗ).

Если ваша должность прямо не указана в Законе №79-ФЗ, изучите перечень вашего ведомства если такой документ был выпущен. В нем будут указаны названия должностей, на которые распространяется запрет на приобретение иностранных ценных бумаг.

Вот как, например, выглядит подобный перечень должностей для служащих Федеральной службы судебных приставов.

В Законе №79-ФЗ указаны не только госслужащие, но и другие категории лиц , на которых также распространяются ограничения на владение иностранными ценными бумагами.

Инвестировать в иностранные активы нельзя:

• тем, кто замещает некоторые должности в Банке России;
• муниципальным депутатам;
• тем, кто замещает некоторые должности в государственных корпорациях, фондах и других государственных организациях;
• тем, кто по долгу службы принимает решения или участвуют в подготовке решений, затрагивающие вопросы суверенитета и национальной безопасности России;
• родственникам таких сотрудников — супругам и несовершеннолетним детям.

Если сомневаетесь, можно ли вам инвестировать в иностранные активы, уточните эту информацию в отделе кадров организации, в штате которой работаете.

Куда все же можно инвестировать

Если нашли свою должность в Законе №79-ФЗ или перечне вы можете покупать только бумаги российских эмитентов. Но есть подводные камни — можно случайно стать косвенным владельцем иностранных ценных бумаг. Такое может случиться, если вы собираетесь инвестировать в паи ПИФ российских управляющих компаний.

Допустим, на бирже торгуется фонд Китайской промышленности от российской управляющей компании (УК). На первый взгляд кажется, инвестиционный пай — российская ценная бумага. Вроде никаких проблем возникнуть не должно: ведь инвестировать в российские бумаги можно.

Но это не так: в составе имущества паевого инвестиционного фонда есть акции иностранных компаний. Несмотря на то, инвестор покупает инвестиционный пай, он косвенно становится владельцем иностранных бумаг, которые находятся в фонде. Поэтому, прежде чем покупать паи, убедитесь, что инвестиционная декларация фонда не предполагает инвестиций в иностранные финансовые инструменты.

Еще один нюанс

Управляющий фондом инвестирует в акции компаний, которые осуществляют деятельность в России, но зарегистрированы в другой стране (например, Яндекс или Озон). Так как такие организации де-юре иностранные, те категории граждан, на кого распространяются ограничения на владение иностранными ценными бумагами, не могут владеть их акциями.

Определить, в какой стране зарегистрирован эмитент можно на сайте Национального расчетного депозитария через международный код ценной бумаги — ISIN. Он выглядит так: NL0009805209, US98474TAB35 или RU0007661625. Найти этот код можно в приложении брокера, брокерском отчете или в интернете.

Если ISIN начинается на RU, значит компания зарегистрирована в России . Если с других букв — NL, BE, US и так далее, то это ценные бумаги иностранной компании.

Исключение. ISIN еврооблигаций российских эмитентов может начинаться не на RU. Например, ISIN облигаций России, выпущенных в долларах, начинается с букв XS.

В таблице ниже представлена информация, куда могут и не могут инвестировать те, на кого распространяются ограничения на владение иностранными активами.

Акции российских компаний

Паи фондов с зарубежными активами

ПИФы и доверительное управление, если стратегия подразумевает инвестиции в разрешенные активы Паи фондов, чья стратегия предполагает инвестиции в иностранные активы

Паи фондов, зарегистрированных за рубежом

Паи закрытых инвестиционных фондов, венчурных инвестиционных фондов, а также хедж-фондов

Доверительное управление, если оно предполагает управление иностранными активами

Также госслужащие и те, на кого распространяется запрет на владение иностранными активами, могут открывать индивидуальный инвестиционный счет, вклады и накопительные счета в рублях и валюте, обезличенные металлические счета в российских банках, оформлять накопительное и инвестиционное страхование жизни.

При открытии ИИС тоже могут быть ограничения, которые нужно учитывать при приобретении активов или выборе стратегии доверительного управления.

Если ваша должность не подразумевает запретов , инвестировать в иностранные активы можно. Однако, нужно иметь в виду, что с 1 января 2023 года неквалифицированные инвесторы — физические лица (и не важно, связана ли их работа с государственной службой или нет), не имеют права покупать ценные бумаги иностранных компаний.

Инвестиционные ограничения

Помимо ограничений на иностранные активы, нужно соблюдать еще одно правило.

Не должно возникать конфликта интересов. Об этом сказано в федеральном законе от 25.12.2008 г. № 273-ФЗ «О противодействии коррупции».

Конфликт интересов — это когда личная заинтересованность сотрудника может повлиять на исполнение его должностных обязанностей. А личной заинтересованностью может быть финансовая или другая выгода.

Гипотетическая ситуация: Антон работает в налоговой и решил приобрести акции коммерческого банка «А». Однако, он не учел, что как раз недавно начал проверку этой организации. Такая ситуация скорее всего, приведёт к конфликту интересов.

Если есть риск возникновения конфликта интересов, то тогда ценные бумаги лучше передать в доверительное управление. Такие услуги есть, например, у АО «ААА Управление Капиталом».

Кто и как контролирует соблюдение закона

В России нет специального единого органа, который мог бы проверить инвестиционные доходы или конфликт интересов. Но это не значит, что сведения можно будет утаить.

Во-первых, в Указе Президента от 18 мая 2009 г. № 557 представлен список должностей, работая на которых сотрудники обязаны отчитываться о доходах за себя и своих детей. Они должны подавать справки по месту работы, а если они этого не сделают — их могут уволить в связи с утратой доверия.

Во-вторых, в каждом ведомстве могут проводиться проверки выборочно или по запросу.

И, в-третьих, информацию о том, что у работника есть доход от иностранных активов может поступить из налоговой. В 2015 году в России действует Конвенция о взаимной административной помощи по налоговым делам. Это означает, что государства обмениваются друг с другом информацией о доходах. В последнем перечне 83 страны и 12 территорий.

Что в итоге

Если вы госслужащий, то инвестировать вам можно. Но в отличие от большинства других инвесторов, нужно соблюдать несколько дополнительных условий:

1. Должность не должна запрещать владеть иностранными активами.
2. Не возникает конфликта интересов. В ином случае можно воспользоваться услугами доверительного управляющего.
3. У вас есть статус квалифицированного инвестора. Это требование с 1 января 2023 года распространяется на всех российских инвесторов – физических лиц.

Оцените статью
Похожие статьи

Не пропустите новые статьи

Продукты для частных клиентов
Квалифицированным инвесторам
Мы в соц. сетях

Акционерное общество «ААА Управление Капиталом»/АО «ААА Управление Капиталом»/Joint Stock Company AAA Capital Management/AAA Capital Management (Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00657 от 15.09.2009 г., Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-12879-001000 от 26.01.2010 г., выданы ФСФР России, без ограничения срока действия) осуществляет доверительное управление следующими открытыми и биржевыми паевыми инвестиционными фондами: ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Акции» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 21.09.2006 г. за № 0619–94123737); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Валютные облигации» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 21.09.2006 г. за № 0620–94123708); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Сбалансированный» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 21.09.2006 г. за № 0622–94123683); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Индия» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 05.12.2006 г. за № 0687–94123720); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Электроэнергетика» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 04.10.2007 г. за № 1014–94132162); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Нефть» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 04.10.2007 г. за № 1015–94132245); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Фонд международных дивидендов» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 10.11.2011 г. за № 2244); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Золото» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 31.05.2012 г. за № 2361); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Облигации плюс» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 14.02.2013 г. за № 2547); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Новые рубежи» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 06.12.2021 г. за № 4748); БПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Корпоративные облигации 2 года» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 08.04.2019 г. за № 3709); БПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Корпоративные облигации 4 года» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 08.04.2019 г. за № 3710); БПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Акции китайских компаний» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 23.12.2021 г. за № 4784); БПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Фонд рублевых облигаций» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 23.12.2021 г. за № 4785); БПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Фонд глобальных активов» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 23.12.2021 г. за № 4786); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Фонд Золота» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 08.09.2022 г. за № 5096); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Фонд природных ресурсов» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 08.09.2022 г. за № 5095); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Перспективные облигации» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 24.11.2022 г. за № 5203); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Рантье» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 14.08.2023 г. за № 5555).

АО «ААА Управление Капиталом» напоминает инвесторам, что стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Государство не гарантирует доходность инвестиций в открытые и биржевые паевые инвестиционные фонды. Прежде, чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления открытыми и биржевыми паевыми инвестиционными фондами.

Денежные средства, передаваемые в оплату инвестиционных паев, не застрахованы в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Получить подробную информацию об открытых и биржевых паевых инвестиционных фондах под управлением АО «ААА Управление Капиталом» и ознакомиться с правилами доверительного управления, а также с иными документами, подлежащими раскрытию и предоставлению в соответствии с Федеральным законом «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами Банка России, можно по адресу: 119049, Москва, ул. Коровий Вал, д. 7, по телефонам: + 7 (495) 980-40-58; +7 (800) 505-62-21; +7 (800) 505-23-82; +7 (800) 505-61-87; +7 (800) 505-62-29; +7 (800) 200-54-54; +7 (800) 301-54-54; +7 (495) 568-15-15; +7 (495) 568-17-17 или в сети Интернет по адресу https://aaacapital.ru, а также в пунктах приёма заявок агентов по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фондов (со списком агентов можно ознакомиться на сайте в сети Интернет по адресу https://aaacapital.ru).

Правилами доверительного управления открытыми паевыми инвестиционными фондами предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и скидки к расчетной стоимости паев при их погашении, взимание данных скидок и надбавок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи открытых паевых инвестиционных фондов. Информация, подлежащая в соответствии с нормативными актами Банка России, раскрытию владельцам инвестиционных паев и всем заинтересованным лицам размещается АО «ААА Управление Капиталом» на сайте в сети Интернет по адресу https://aaacapital.ru в разделе «Раскрытие информации».

Приём обращений от владельцев инвестиционных паев и иных заинтересованных лиц осуществляется по адресу: 119049, Москва, ул. Коровий Вал, д. 7, в пунктах приёма заявок агентов по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фондов, а также иными способами, предусмотренными на сайте в сети Интернет по адресу https://aaacapital.ru в разделе «Обращения». АО «ААА Управление Капиталом» является членом СРО НАУФОР. Любое заинтересованное лицо вправе обратиться в СРО НАУФОР путём направления письменного обращения (жалобы) по адресу: Москва, 129090, 1-й Коптельский пер., д. 18, стр. 1.

Настоящее уведомление не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и инвестиционные паи открытых и биржевых паевых инвестиционных фондов под управлением АО «ААА Управление Капиталом» могут не соответствовать инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям) инвестора. В информации, указанной в данном уведомлении, не принимаются во внимание личные инвестиционные цели, финансовые условия или нужды каждого конкретного инвестора. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является задачей инвестора. АО «ААА Управление Капиталом» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в инвестиционные паи открытых и биржевых паевых инвестиционных фондов под управлением АО «ААА Управление Капиталом», упомянутые в данном уведомлении, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Как инвестировать госслужащим, чтобы не нарушить закон

Статус госслужащего накладывает на инвестора ряд ограничений: нельзя покупать иностранные активы и российские акции, если возникнет конфликт интересов. Если проигнорировать требования законодательства, есть риск лишиться рабочего места и права занимать должности в госорганах. Но это значит, что вообще нельзя покупать ценные бумаги.

Чтобы спокойно зарабатывать на инвестициях, госслужащие покупают российские акции, паи инвестиционных фондов и пользуются услугами доверительного управления. А ещё вовремя сдают отчёты о доходах и избегают конфликта интересов.

В этой статье мы изучим федеральные законы и разберёмся, в какие активы разрешено инвестировать госслужащим, в какие — строго запрещено. А в конце статьи расскажем лайфхак, как инвестировать в любые российские активы без ограничений.

Какие законы ограничивают инвестиционные возможности госслужащих

Ограничения для госслужащих устанавливают не брокеры и биржи, а федеральные законы:

• «О государственной гражданской службе». В статье 59.2 названа одна из причин для увольнения госслужащего в связи с утратой доверия — «инвестиции в иностранные финансовые инструменты».
• «О противодействии коррупции». В статье 12.3 указано, что если ценные бумаги госслужащего вызывают конфликт интересов, то он обязан передать их в доверительное управление.
• «О запрете отдельным категориям лиц иметь ценности в иностранных банках». Здесь приведён список госслужащих, которым запрещено вкладываться в иностранные активы.

Какие активы запрещено покупать госслужащим

Иностранные активы. Под запрет попадают любые ценные бумаги, выпущенные за рубежом, — даже если это акции российских компаний. Например, активы «Яндекса», Ozon и Fix Price выпускают не в России, значит, они под запретом.

Чтобы узнать, в какой стране выпустили ценную бумагу, проверяют её международный идентификационный номер — ISIN. Он состоит из двух букв и 10 цифр. Если в начале такого номера стоят буквы RU, значит, это российские активы. Если указаны другие буквы, например, AG, US, NL — иностранные.

Еврооблигации российских компаний, выпущенные за пределами страны. Например, Gaz Capital S.A. На бирже номер облигации ISIN начинается с аббревиатуры XS — значит, актив находится в международном центральном депозитарии. Госслужащим запрещено покупать такие облигации.

Цифровые иностранные активы. Распространяется на любые криптовалюты, доступные инвесторам: покупать Bitcoin, Dogecoin или Etherium госслужащим точно нельзя.

Инвестиционные фонды, которые инвестируют в иностранные ценные бумаги. Чтобы не ошибиться, инвесторы заранее проверяют состав фонда на сайте управляющей компании или запрашивают информацию у доверительного управляющего. Например, фонд «Альфа-Капитал Глобальный баланс» состоит из акций и облигаций иностранных компаний.

Зато паи фонда «Альфа-Капитал Ресурсы» доступны госслужащим, потому что он включает только активы российских компаний из нефтегазового сектора.

Российские ценные бумаги, если это приведёт к конфликту интересов. Например, директору Департамента животноводства и племенного дела при Министерстве сельского хозяйства нельзя вкладываться в акции и облигации «Группы Черкизово». Дело в том, что он может прямо или косвенно повлиять на финансовые результаты компании: принять ограничительные указы, назначить дополнительные проверки, ввести карантин.

Запрет на инвестиции в российские активы зависит от занимаемой должности госслужащего, а не от места его работы. Допустим, директор Департамента аппарата Министерства сельского хозяйства имеет право вкладываться в «Группу Черкизово» без ограничений — он не влияет на деятельность компании, поэтому конфликта интересов нет.

Кого касаются ограничения, а кого нет

Ограничения на покупку российских активов затрагивает всех госслужащих, если возникает конфликт интересов. Это касается сотрудников госорганов, работающих по контракту, а не трудовому договору. Например, налоговый инспектор, помощник председателя суда, следователь прокуратуры.

Запрет на инвестиции в иностранные ценные бумаги распространяется на руководящие должности. Например, на премьер-министра, членов Совета Федерации, губернаторов, глав местных администраций. А ещё в каждом ведомстве есть свой список с работниками, на которых действует запрет. Например, главному бухгалтеру Министерства культуры нельзя инвестировать в иностранные акции, а его коллеге из Министерства просвещения можно.

Важно. Ограничения также касаются супруга и детей госслужащего.

Запрет не распространяется на сотрудников госучреждений, которые работают по трудовому договору и не связаны с органами власти. Например, учителя, врачи, администраторы домов культуры инвестируют без ограничений в любые активы.

Но в трудовом договоре допустимы запреты на инвестиции в отдельные компании. Например, главврачу могут запретить покупать облигации медицинских организаций, которые поставляют в больницу оборудование, лекарства, расходные материалы. Дело в том, что возникает конфликт интересов, из-за которого сотрудник прямо или косвенно влияет на стоимость этих бумаг.

Какие активы госслужащие имеют право покупать без ограничений

Российские ценные бумаги, которые не приводят к конфликту интересов. В том числе и еврооблигации, выпущенные в России. Также разрешено вкладываться в облигации федерального займа (ОФЗ), корпоративные и муниципальные облигации.

Полисы инвестиционного или накопительного страхования жизни. Даже если страховая компания вкладывается в иностранные ценные бумаги, потому что владельцы полисов ИСЖ и НСЖ не становятся собственниками актива.

Полисы предлагают страховые компании. Например, в «Альфа Страховании» есть программа ИСЖ «Важные связи»: инвестор вкладывается в корпорации Broadcom, Qualcomm, Spotify, Apple, AMD на три года. Если с человеком произойдёт страховой случай (например, получит перелом или другую тяжёлую травму), компания сделает выплату по полису. Если ничего не случится, через три года вернут всю сумму инвестиций с процентами.

Инвестиционные фонды, в портфеле которых нет запрещенных ценных бумаг. Например, фонд «Альфа-Капитал Управляемые облигации» состоит из корпоративных облигаций, выпущенных исключительно российскими компаниями.

А вот фонд «Альфа-Капитал Еврооблигации» не подойдёт: помимо российских бумаг, он включает евробонды, размещённые другими государствами.

Российские активы через доверительное управление. Это спасательный круг для госслужащего, который хочет инвестировать в отечественные корпорации, но опасается, что возникнет конфликт интересов. Допустим, если директор Департамента животноводства и племенного дела при Минсельхозе обратиться к профессиональному управляющему, то сможет инвестировать в группу компаний «Черкизово» без ограничений.

Как госслужащим отчитываться о доходах с инвестиций

Госслужащие раз в год сдают сведения о доходах, полученных от инвестиций. Чтобы отчитаться, заполняют декларацию в программе «Справки БК». Вот какие данные указывают в декларации:

• количество ценных бумаг;
• даты покупок и продаж активов;
• доход за год;
• через какого брокера куплены бумаги;
• данные об инвестиционном фонде.

В зависимости от вида активов указывают и другие сведения. Например, информацию об инвестиционном фонде.

Заполненную декларацию за прошлый год относят в отдел кадров по месту работы до 1 апреля текущего года. Допустим, за 2022 год нужно отчитаться до 1 апреля 2023.

Что будет, если инвестировать вопреки запретам

За нарушение запретов делают письменное замечание или предупреждение. После этого госслужащий обязан продать иностранные активы. Но с российскими ценными бумагами расставаться необязательно: их разрешают передавать в доверительное управление.

Если проигнорировать требования, госорган расторгнет контракт и внесёт госслужащего в реестр лиц, освобожденных от службы по статье 59.2 закона «О государственной гражданской службе». Заново устроиться на госслужбу после этого не получится.

Госслужащего привлекают к ответственности специальные комиссии, которые действуют в каждом органе власти. Основанием служат сообщения от должностных лиц, банков, общественных организаций, полиции, сотрудников госорганов. А ещё проверки проводят по требованию ФНС, прокуратуры или Совета по противодействию коррупции.

Важно. Анонимные сообщения не могут служить основанием для проверки.

Как законно инвестировать в любые российские активы

Выбирайте доверительное управление. В этом случае не будет сомнений в законности сделок, поэтому вы избежите лишних трудностей. Например, управляющие стратегией «Альфа Золото» покупают только активы, которые продаются на Московской бирже.

Чтобы доверить свои вложения профессиональному управляющему, перейдите на сайт «Альфа-Капитал», выберите подходящую стратегию и заполните анкету. После этого откроется доступ к личному кабинету, где можно следить за доходностью и получать отчёты управляющего.

Источник https://aaacapital.ru/journal/practice/kak-investirovat-v-tsennye-bumagi-esli-vy-gossluzhashchiy/

Источник https://prodengi.alfacapital.ru/kak-investirovat-gossluzachim/