Взять машину в лизинг

Взять машину в лизинг

Лизинг — это когда вы берете чье-то имущество в аренду и можете выкупить его в конце с учетом выплаченных регулярных платежей. В лизинг можно брать, например, оборудование и недвижимость. В этой статье речь пойдет про машины.

Эксперт — Марина Калмыкова, продакт-менеджер Модульбухгалтерии. Записал Дмитрий Федоров.

Чем лизинг отличается от аренды и автокредита

По сути, лизинг — это что-то среднее между арендой и кредитом. При аренде вы платите определенную сумму за месяц, неделю или день собственнику машины и получаете ее в пользование, а когда срок истекает, возвращаете автомобиль владельцу. На этом ваши отношения заканчиваются.

Если вы берете в банке автокредит, то сразу получаете машину в собственность. Затем в течение установленного срока возвращаете банку заемные деньги с процентами.

В случае с лизингом машина в течение всего срока договора находится в собственности лизингодателя — это может быть физлицо, банк или специализированная финансовая компания. Лизингополучатель так же, как и арендатор, пользуется машиной за определенную сумму в месяц, постепенно выплачивает его стоимость.

Как правило, цена автомобиля в лизинге ниже, чем если брать автокредит, т.к. лизингодатели часто сотрудничают с производителями или автосалонами и закупают машины оптом со скидкой.

Как работает лизинг

Чаще всего лизингополучатель при заключении договора платит лизингодателю первый взнос. Его размер зависит от кредитной политики лизингодателя, машины, финансового состояния лизингополучателя и других факторов. В среднем взнос может составлять от 10% до 30%, в каких-то случаях — 50%, в каких-то его может не быть совсем.

В лизинговый платеж входит компенсация стоимости машины и вознаграждение лизингодателя. По окончании действия договора вы перечисляете лизингодателю выкупной платеж, и машина переходит в вашу собственность.

Сумма месячного платежа и срок чаще всего подобраны так, что за время действия договора вы компенсируете лизингодателю всю стоимость автомобиля. Выкупной платеж обычно составляет символическую сумму — в пределах нескольких тысяч рублей.

Иногда договор лизинга не предусматривает обязательного выкупа объекта. В этом случае сумма лизинговых платежей не покрывает стоимость машины, а по окончании срока действия договора вы должны вернуть автомобиль лизингодателю. Затем вы можете на сопоставимых условиях взять в лизинг новую машину. Лизинг без выкупа удобен, если транспортное средство нужно на короткий срок или если вы хотите регулярно брать новую машину.

Также можно передать право выкупа машины другому лицу. Если вы хотите провести такую операцию, это условие нужно включить в договор лизинга при заключении либо затем указать в дополнительном соглашении.

Что в договоре

В отличие от кредита, в лизинге вы не сразу становитесь собственником машины, и подписываете договор, в котором, как правило, прописаны ограничения на использование имущества. Это может быть:

• Необходимость обслуживаться в конкретном сервисе ТО.
• Запрет на сдачу в аренду.
• Лимит по пробегу в месяц или в год.
• Необходимость согласовывать с лизингодателем выезд на автомобиле за границу.
• При работе в такси — ограниченный перечень таксопарков.

Основные условия, которые прописывают в договоре:

• Субъекты договора.
• Предмет лизинга, то есть автомобиль.
• Права и обязанности сторон сделки.
• Ответственность сторон за невыполнение условий договора.
• Порядок выплат.
• Условия по выкупу, если он есть.
• Страхование ответственности.

Как правило, лизингодатель берет на себя страховку, регистрацию в ГИБДД и при необходимости — оформление лицензии на такси, а еще предоставляет автомобиль на подмену на время оформления документов или ремонта.

Перед подписанием договора обязательно сверьте параметры машины с данными, указанным в документе: марку, модель, VIN-номер, номер двигателя. Если вы берете в лизинг подержанный автомобиль, то проверьте его юридическую чистоту:

1. Узнать, не числится ли автомобиль в угоне, можно на сайте ГИБДД или на одном из коммерческих порталов, например, — Автокод.

2. Проверить, не передана ли машина в залог по кредиту, вы можете на сайте Федеральной нотариальной палаты в реестре залогов.

Как лизинг влияет на налоги

По закону, машина может быть зарегистрирована в ГИБДД и на лизингодателя, и на лизингополучателя. У кого машина на балансе, налоговой неважно, но от того, на кого зарегистрирован автомобиль, будет зависеть, кто платит транспортный налог. Если машина зарегистрирована на вас, его нужно платить независимо от системы налогообложения.

Еще важно понимать, как на налогах отражаются лизинговые платежи. В ряде случаев лизинговые платежи позволяют снизить налогооблагаемую базу.

• При общей налоговой системе (ОСНО) вы можете вычесть лизинговые платежи из своих доходов при расчете НДФЛ. Также вы сможете взять к вычету НДС, но лишь в том случае, если лизингодатель тоже платит этот налог.
• При УСН «Доходы минус расходы» вы, как и при ОСНО, можете уменьшить облагаемую базу за счет лизинговых платежей.
• При УСН «Доходы» или патентной системе платежи по лизингу не влияют на сумму налога.
• Если вы зарегистрированы как плательщик налога на профессиональный доход (самозанятый), то на ваших платежах в бюджет лизинг тоже никак не отразится.

Лизинг в Модульбанке

И еще расскажем про Модульлизинг — сервис для тех, кто хочет работать в такси. В банке есть возможность взять машину без первоначального взноса, а на время ремонта выдают подменный автомобиль. Для работы нужно ИП, если его нет, банк зарегистрирует вас сам.

У сервиса есть ряд преимуществ:

• Платежи от 1850 руб. в день.
• Переплата от 9% в год.
• Платеж в день в среднем на 20% меньше, чем при аренде такого же автомобиля.
• В стоимость включены ОСАГО и лицензия на такси.
• Есть популярные модели классов «Комфорт+» и «Бизнес».
• Ведение учета в подарок.

• Цена машины с допами (коврики, решетки, защита картера двигателя) — 2 350 000 руб.
• Срок договора — три года.
• С первоначальным взносом 10% — 235 тыс. руб. стоимость дневной выплаты — 2342 руб. в сутки
• Сумма за три года лизинга составит 2 564 490 руб. + первоначальный взнос 10% (235 тыс. руб.) = 2 799 490 руб.
• Через три года автомобиль переходит в собственность, его стоимость на этот момент — 1 175 000 руб.

Модульлизинг

Лизинг для таксистов без первого взноса

Что такое лизинг простыми словами: определение и виды с примерами

В этой статье мы детально рассмотрим, что такое лизинг, а также его разновидности, условия для оформления и какие предметы разрешено приобретать с его помощью. Мы подробно разберем все нюансы, о которых должна знать каждая сторона, участвующая в процессе сделки.

Лизинг – это своеобразное сочетание долговременной аренды и привычного кредита, при котором клиент получает возможность пользоваться объектом на протяжении всего срока договора, а затем выкупить его по остаточной цене и нулевой ставке.

Кстати, клиент не обязан приобретать предмет по окончании контракта.

Это стремительно набирающий популярность инструмент системы кредитования, который позволяет предприятиям приобретать дорогостоящую технику, оборудование, представительские автомобили, недвижимость и т.д.

Что такое лизинг простыми словами объяснить сложно – сам термин не интуитивно понятный, однако, мы приведем наглядный пример.

Предприятию из индустрии сельского хозяйства требуется новое оборудование, при этом, свободных денег нет, а одобрение на кредит в банке не дают. Директор обращается в лизинговую компанию с предложением заключить договор лизинга для получения оборудования. Лизинговая компания покупает у продавца технику и передает ее предприятию. Последнее исправно выплачивает аренду, а по завершении срока договора, имеет право выкупить станки окончательно.

Вот что представляют собой такие финансовые отношения.

Виды

Давайте рассмотрим виды лизинга и понятие, – а именно, откуда взялось такое название. Хотите знать, от какого слова произошел данный термин? Чтобы выяснить значение слова лизинг, нам нужно обратиться к словарю английского языка: «lease» переводится, как «аренда». Термин действительно обозначает аренду, но имеются и различия, например, объект аренды, а также продавца чаще всего выбирает лизингополучатель, а еще, он имеет право выкупить предмет.

Важное по теме: разница между лизингом и кредитом — объясняем без воды, только плюсы и минусы.

Ну что же, мы рассмотрели процедуру покупки в лизинг, что это такое и кому выгодно. А сейчас, перейдем к разновидностям услуги и в чем она заключается:

Финансовый

Давайте рассмотрим понятие финансового лизинга – что это такое простыми словами, в чем смысл и в чем его суть. Если объяснять простым языком – это финансовая аренда, которая заключается на длительный срок (примерно равный периоду службы объекта).

Если выражаться более простым языком,то получается что финансовый лизинг является рассрочкой под небольшой процент.

По окончании договора предмет лизинга чаще всего переходит в собственность лизингополучателя.

Операционный

Такой договор заключается на небольшой срок, у него, обычно, повышенная арендная ставка, а еще, по завершении сотрудничества будет выбор: выкупить товар, либо передать компании. По окончании действия контракта, клиент может заключить новый договор, приобретая более современное оборудование.

Такие отношения особенно востребованы при покупке в лизинг транспорта, — что это значит? Клиент пользуется автомобилем несколько лет, затем сдает его, оформляет новый, более современную модель, и продолжает в том же духе.

Возвратный

Чтобы объяснить понятие возвратного лизинга своими словами, мы попросим вас представить себя директором автобусного парка.

У вас возникли финансовые затруднения, и вы решили продать несколько автобусов лизинговой компании. И сразу же выкупить их у этой фирмы через лизинговый договор. Другими словами, продавец является одновременно лизингополучателем. На деле, автобусы никуда не делись, они продолжают работать в вашем автопарке, но их владельцем стала лизинговая компания, а вы теперь их арендуете. Плюс, вы получили деньги за их продажу, которые можно пустить на развитие бизнеса.

Другими словами это можно назвать, как кредитование под залог.

В экономике такие отношения часто становятся средой для мошенничества, поэтому они всегда сопровождаются пристальным вниманием налоговых служб.

Теперь вы знаете, что значит купить в лизинг свои же собственные активы – в большинстве случаев, это выход из критической для предприятия ситуации.

Отдельно упомянем про групповой или корпоративный лизинговый контракт, при котором лизингополучателем становится группа компаний. Таким образом в аренду сдаются крупномасштабные объекты – самолеты, буровые платформы, суда и т.д.

Обслуживание при лизинге

Определение лизингу мы дали, рассмотрели 3 основных разновидности, а теперь выясним, на какие подвиды делят услугу, в зависимости от способа обслуживания объектов.

• Если техническое обслуживание объекта договора лежит на лизингодателе – ремонт, диагностика, страховка, риски на случай угона или потери, такой вариант называют «wet leasing», или «мокрый», то есть, лизинг с обязательствами.
• Если обслуживание обеспечивается лизингополучателем – его называют «чистым».

Именно второй вариант чаще всего сегодня практикуется в России, кстати, платежи по нему, соответственно ниже, чем по его «мокрому» оппоненту.

Какое имущество доступно в лизинг

Итак, теперь вы знаете, что значит лизинг, разбираетесь в понятии и сущности лизинга, а теперь, ознакомьтесь с перечнем объектов, которые, по закону, можно приобрести с помощью данного финансового инструмента:

• Транспортные средства;
• Любое оборудование;
• Здания и сооружения;
• Предприятия;
• Движимое и недвижимое имущество;
• Вооружение;
• Персонал;

Лизингодатель не может осуществить продажу в лизинг земельные участки, природные объекты или имущество, оборот которого ограничен законом или иными инстанциями.

Даже если лизингополучателю удалось взять в лизинг желаемый объект, его владельцем по-прежнему остается лизингодатель, соответственно, он будет числиться на балансе своего собственника. А здесь можно рассчитать процент по вкладу за 6 минут.

Что нельзя взять в лизинг

Не все доступные объекты лица могут получить в лизинг и даже есть перечень товаров, которые нельзя приобрести с помощью лизинга:

• Земельные участки. Доступна лишь длительная аренда.
• Природные объекты. Вы не сможете «арендовать» различные водоемы, реки и так далее.
• Военная техника.
• Памятники.

Стороны, участвующие в процессе

Продолжим разбирать, что нужно для лизинга и следующий шаг – стороны лизинговой сделки:

• Лизингодатель. Компания с достаточным капиталом, чтобы приобрести ценное имущество. Чаще всего это дочерние предприятия банков, крупных строительных фирм, концернов из различных отраслей. Они и предоставляют объекты всем желающим.
• Продавец. Это может быть, как физическое лицо, так и юридическое. Эта сторона продает предмет лизинговой компании.
• Лизингополучатель . Клиент, которому нужен объект, но у него нет полной суммы, чтобы выкупить его у продавца. Поэтому он и оформляет лизинг.
• Страховая компания. Она страхует объект на случае его порчи, утраты, угона и т.д. При наступлении страхового случая эта сторона берет на себя все риски.

Условия для оформления

Мы рассмотрели, что такое лизинг для юридических лиц, кстати, оформить такую сделку сможет и физическое лицо. Разница лишь в количестве бумаг, которые лизингополучателю придется предоставить лизингодателю.

Выше мы привели простыми словами пример лизинга – это арендный договор с правом выкупа объекта, и вот какие у него преимущества перед кредитом:

• Размер первоначального взноса чаще всего невысокий. А если у клиента есть возможность внести большую первоначалку, тогда ежемесячные платежи будут небольшими;
• Требования к заявителю. Обычно они намного ниже, чем при подаче заявки на кредит. Часто фирмы даже закрывают глаза на плохую кредитную историю. Перестанете платить, объект у вас просто-напросто заберут, ведь он не принадлежит вам;
• Налоги. НДС уплачивает лизингодатель, а это солидное преимущество для небольших коммерческих предприятий.
• Получение объектов. Вы сможете получить любой объект – технику, ресторанное оборудование, транспорт, коммерческие площади и т.д. Причем лизинговая компания выкупит его и у юридического и у физического лица – просто найдите продавца.

В другой статье даем определение Факторинга — узнайте первыми о чем эта статья.

Этапы сделки

Итак, теперь вы знаете, что означает слово лизинг, а в завершение статьи, мы расскажем, как происходит заключение договора.

• Компания. Клиент выбирает надежную лизинговую компанию. Если планирует купить автомобиль, лучше всего обратиться к дочерним предприятиям автоконцернов;
• Условия. Изучает условия лизингодателя: размер первоначалки, арендная плата, сколько всего составит переплата, особенности графика погашения и условий расторжения договора раньше срока;
• Документы. Получает перечень документов, собирает его и заключает договор;
• Платеж. Вносит первоначальный взнос;
• Получение. Забирает объект в свое пользование;
• Оплата. Исправно вносит платежи на протяжении всего срока действия контракта.

За просрочку лизингодатель имеет право отобрать объект, без возврата уплаченных ранее денег.

Преимущества лизинга

Хочется также отметить, что у данной процедуры существуют существенные преимущества если брать в пример с обычным кредитом:

• Срок рассмотрения. Заявки по лизингу рассматриваются в кротчайшие сроки (примерно 15 минут) .
• График платежей. Для пользователей есть удобный график, который они могут подстроить под себя в зависимости от прибыли.
• Простота. Для успешной сделки не требуется залог и различные поручители.
• Налоги. Как правила, различные налоги на имущество оплачивает компания, которая является собственником товара.

Вот и все. На практике, отметим, что лизинг обычно обходится дороже потребительского кредита, и, точно, дороже автокредита. Но, зато, его проще оформить и у него много других преимуществ, о которых мы говорили выше. Материал подошел к концу, теперь вы знаете, что лизинг – это, простыми словами, аренда, при которой ее предмет вполне реально сделать своей собственностью. Тщательно просчитайте все варианты покупки желаемой вещи и выберите для себя наиболее оптимальный. Читайте далее: что такое Овердрафт по счету в другой статье.

Источник https://delo.modulbank.ru/all/how-leasing-works

Источник https://finanzy.ru/chto-takoe-lizing-i-kakoj-on-byvaet/