Можно ли взять кредит под залог чужой квартиры
Взять кредит под залог недвижимости – хороший вариант для безработных и заемщиков с плохой кредитной историей. Если нет своего имущества, можно заложить чужую квартиру. Главное условие – получить согласие собственника (всех совладельцев).
Кому подойдет кредит под залог недвижимости
Залоговое кредитование выгодно заемщикам:
- С повышенной кредитной нагрузкой, когда уже есть несколько открытых кредитов, и банки не одобряют выдачу нового займа.
- С плохой кредитной историей.
- Безработным или без официального места работы, предпринимателям и самозанятым.
Таким категориям заемщиков банки неохотно выдают деньги без обеспечения.
Зачем нужен залог
Редко финансовые учреждения выдают деньги клиентам без подтверждения дохода. В этом случае либо сумма займа окажется небольшой, либо процентная ставка высокой. Чтобы получить от 300 тысяч рублей на выгодных условиях, необходимо предоставить обеспечение займа.
При оформлении целевого кредита, например, на покупку автомобиля или квартиры, залогом становится приобретаемое имущество. Если кредит нецелевой, есть 2 варианта:
- Привлечь поручителей – разделить ответственность за исполнение обязательств с другим человеком или несколькими людьми.
- Предоставить залог – обеспечить заем дорогостоящим имуществом.
Во втором случае кредиторы более лояльны к заемщикам. У банка больше гарантий, что задолженность будет погашена, а значит, вероятность одобрения возрастает. Незначительные просрочки и отсутствие официального дохода не повлияют на решение банка.
Справка! Такие займы выдаются на более выгодных условиях, чем кредиты без обеспечения, так как банк ничем не рискует: Недвижимость является гарантом, что кредитор в любом случае получит свои деньги.
Особенности кредита под залог чужой квартиры
Если своей недвижимости нет или она уже с обременением, можно взять кредит под залог чужой квартиры. Потребуется согласие собственника, а если их несколько, то всех совладельцев.
Кредитор, собственник квартиры и заемщик подписывают трехстороннее соглашение, в котором заемщик и залогодатель – разные лица.
Если установленный график платежей нарушается, владелец недвижимости не обязан оплачивать долг за заемщика, но по инициативе кредитора его жилье может быть отчуждено в судебном порядке (даже если оно единственное).
Собственник квартиры обязан ежегодно страховать имущество, пока действует кредитный договор, и обеспечивать сохранность недвижимости. Квартиру под залогом запрещено продавать, дарить, обменивать, использовать для перезалога. По соглашению с кредитором можно сдавать жилье в аренду.
Требования к залоговой недвижимости
Не каждая квартира может быть залогом. Чтобы банк одобрил кредит, недвижимость должна отвечать ряду требований:
- расположение в черте города, за исключением престижных районов (согласовывается индивидуально с банком);
- высокий показатель ликвидности: простота и оперативность продажи жилья по рыночной стоимости, спрос на подобные квартиры на рынке;
- хорошее состояние. Жилье в аварийном состоянии или требующее капитального ремонта не принимается;
- отсутствие арестов и обременений (прав на жилье других кредиторов, наследников, государственных органов);
- «чистота» документов (все предыдущие сделки по квартире проверяются);
- отсутствие планов по сносу дома, в котором находится квартира;
- отсутствие несовершеннолетних или недееспособных прописанных лиц;
- согласование всех планировок по закону (наличие разрешительных документов и оформление в БТИ).
Каждое кредитное учреждение предъявляет свои требования к залоговой недвижимости.
Как взять кредит под залог доли
Когда собственников несколько, при совершении любых сделок с таким имуществом требуется согласие всех его совладельцев. Раньше кредиторы редко практиковали выдачу средств под залог разделенного жилья. Сейчас в условиях высокой конкуренции финансовые компании пересматривают свои позиции и расширяют спектр оказываемых услуг. Кроме того, высокий спрос на кредитные продукты под залог недвижимости сформировал различные предложения от банков.
Многие финансовые компании принимают долю в квартире для обеспечения займа, целью которого является выкуп остальных долей у других собственников.
По российскому законодательству владелец части имущества может распоряжаться своей долей по своему усмотрению. Но в случае финансовых операций, таких как кредитование, требуется согласие всех собственников.
Чтобы подать заявку, клиент должен подготовить документы: свидетельство о собственности на недвижимость, согласие всех собственников, заверенное у нотариуса.
Какие банки предлагают кредитование под залог чужой квартиры
Выгодные условия предлагают:
- Тинькофф-банк
- Восточный банк
- Локо-банк
- Сбербанк
- Альфа-банк
Перед тем как взять кредит под залог, изучите все доступные предложения на рынке.
Тинькофф-банк
Тинькофф-банк.предлагает кредит под залог чужой квартиры на следующих условиях:
- максимальная сумма до 15 млн рублей;
- срок до 15 лет;
- годовая ставка от 5,9%.
Предложением могут воспользоваться совершеннолетние граждане России. Предельно допустимый возраст на момент окончания действия срока кредитного договора – 70 лет.
После одобрения заявки сотрудник банка привозит кредитные средства на дебетовой карте и документы в любое удобное для заемщика место. Срок получения части денег – 1-2 дня, остаток – после регистрации залога. Деньги можно использовать по своему усмотрению. Если вы планируете снимать наличные, лучше делать это в специализированных банкоматах, чтобы не платить комиссию. За совершение покупок по карте клиент получает дополнительный бонус – ежемесячный кешбэк.
В качестве залога кредитор принимает жилье, соответствующее ряду требований:
- квартира в многоэтажном доме;
- отсутствие обременений (ипотека, рента, арест, договор аренды);
- не аварийное состояние здания;
- отсутствие несовершеннолетних прописанных лиц;
- расположение в пределах РФ.
После полного погашения задолженности добросовестные заемщики могут рассчитывать на возврат части уплаченных процентов. Если на протяжении всего срока действия договора клиент не допускал просрочек, банк пересчитает кредит по сниженному проценту и перечислит разницу на счет дебетовой карты.
При выборе Тинькофф-банка заемщик не платит за:
- обслуживание счета;
- регистрацию залога;
- досрочное закрытие кредита;
- консультирование по вопросам обслуживания кредитного продукта.
Восточный банк
Банк осуществляет залоговое кредитование на следующих условиях:
- сумма: от 300 тысяч до 30 млн рублей;
- срок: от 13 месяцев до 20 лет;
- размер процентной ставки от 8,9%.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- возрастное ограничение 21 – 70 лет (на момент окончания срока действия договора);
- наличие постоянного источника доходов;
- трудовой стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.
В качестве залоговой недвижимости принимаются следующие виды имущества:
- квартира в многоэтажном доме;
- коттедж или частный дом;
- капитальное строение, коммерческая недвижимость.
Недвижимое имущество должно находиться в регионе, где есть представительство банка. Квартиры в ЗАТО не подойдут.
При заключении договора заемщик обязан подписать соглашение о страховании залога. Сделать это необходимо в течение 10 дней после оформления всех документов.
Для постоянных клиентов Восточный банк предусматривает различные акции. Например, можно зарабатывать деньги, рекомендуя банковское учреждение знакомым и друзьям. За каждого нового клиента компания начисляет 1000 рублей на счет.
Локо-банк
Компания кредитует под залог недвижимости граждан 21-70 лет с трудовым стажем от 4 месяцев на последнем месте работы. Заемщик должен проживать в регионе, где есть представительство банка. Заем выдается на следующих условиях:
- сумма: от 500 тысяч до 7 миллионов рублей;
- срок: от 13 месяцев до 7 лет;
- годовая ставка от 8,4%.
Если при подписании кредитного договора клиент оформляет страховку своей жизни и здоровья, то может рассчитывать на снижение ставки на 3%. Также добросовестным заемщикам, вовремя вносящим платежи, в конце срока кредитования пересчитывается процент на более выгодных условиях.
Требования к залоговой недвижимости:
- квартира в многоэтажном доме постройки не ранее 1960 г.;
- месторасположение в регионе, где есть офис банка (за исключением ЗАТО);
- отсутствие планов на снос, реконструкцию и реновацию здания;
- оформление в собственность заемщика не менее 3 лет назад.
Локо-банк разрабатывает программы лояльности для своих клиентов. Так, во время действия договора можно подать заявку на льготный период до 1 года и вносить только начисленные проценты, получить кредитные каникулы до 3 месяцев, пролонгировать договор, чтобы снизить ежемесячные платежи.
Сбербанк
Банк одобряет гражданам России кредит под залог недвижимости на любые цели. Заемные средства выдаются на следующих условиях:
- сумма: от 500 тысяч до 20 миллионов рублей (или до 60% от стоимости объекта);
- срок: от 1 года до 20 лет;
- годовая ставка от 10,4%.
Подача и рассмотрение заявки происходит полностью в удаленном формате. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования (сниженный процент, более крупная сумма).
К заемщику предъявляются требования:
- возрастные ограничения от 21 до 75 лет (на момент погашения задолженности);
- трудовой стаж от 3 месяцев на последнем месте работы.
Для подписания соглашения обязательно привлечение созаемщика – супруга, если залоговая недвижимость не разделена условиями брачного договора.
Оформление документов происходит онлайн в системе Dom.Click. С помощью сервиса можно проверить бумаги, «чистоту» сделки, оценить жилье и зарегистрировать соглашение.
В качестве обеспечения по кредиту банк принимает следующие виды объектов:
- квартира в многоэтажном доме;
- частный дом;
- таун-хаус;
- земельный участок;
- жилое здание на земельном участке, находящемся в собственности у заемщика;
- гараж.
В качестве залога принимается любая недвижимость, расположенная на территории России.
К созаемщику предъявляются те же требования.
Чтобы подать заявку, необходимо предоставить документы:
- заявление;
- паспорта заемщика и созаемщика;
- свидетельство о постоянной или временной регистрации на территории РФ;
- документы, подтверждающие платежеспособность клиента.
Рассмотрение документов занимает не более 6 дней. После того как заявка одобрена, дополнительно необходимо предоставить свидетельство о собственности.
Альфа-банк
Программа залогового кредитования предполагает выдачу заемных средств на более длительный срок под сниженный процент, по сравнению с потребительскими кредитами. Полученные средства заемщик расходует на цели по своему усмотрению.
Кредитная программа под залог недвижимости действует на следующих условиях:
- сумма от 600 тысяч рублей до 60-70% от оценочной стоимости жилья;
- срок до 30 лет;
- годовая ставка от 13,6%.
Зарплатные клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия: минимально допустимую ставку 13,19% и отсутствие необходимости представлять справку о доходах.
Заемные средства можно направить на:
- покупку недвижимости;
- ремонт;
- покупку дорогостоящего имущества, бытовой техники и др.
Чтобы получить одобрение по заявке, заемщику необязательно проживать в регионе, где находится залоговый объект и иметь там регистрацию. Он должен соответствовать требованиям:
- иметь трудовой стаж от 4 месяцев на последнем месте работы;
- быть в возрасте от 21 до 70 лет (на момент полного погашения задолженности);
- иметь официальный доход, имеющий документальное подтверждение.
Для подписания кредитного договора необходимо предоставить паспорт, справку 2-НДФЛ, СНИЛС, ИНН, копию трудовой книжки, военный билет (для мужчин).
Можно ли оформить заем под залог недвижимости в МФО?
С 01.11.2019 на территории РФ действует закон, согласно которому МФО запрещено выдавать гражданам займы под залог жилья. Такая мера была предпринята для защиты заемщиков. Часто россияне обращались за кредитными средствами на небольшие суммы, а потом теряли из-за этого единственную жилплощадь, если в графике внесения платежей случались просрочки.
Некоторые микрокредитные и микрофинансовые компании научились находить лазейки в законе, что позволяет им практиковать залоговое кредитование.
Важно! Оформляя заем, нельзя подписывать договор купли-продажи или дарения своего имущества.
Недобросовестные кредиторы часто склоняют клиентов к подписанию подобных соглашений, чтобы после погашения задолженности вернуть имущество обратно. На практике клиент может лишиться единственного жилья. После подписания договора купли-продажи или дарения сделка регистрируется в МФЦ или Росреестре. Так, гражданин фактически передаёт свою недвижимость представителям МФО и добровольно лишается прав на нее.
По закону, чтобы оформить займ под залог жилья, подписывать подобные документы не требуется. Злоумышленники вводят в заблуждение граждан, пользуясь юридической безграмотностью населения.
Документы для займа под залог жилья по закону
Клиент должен предоставить кредитору:
- паспорт;
- свидетельство о собственности на квартиру.
Чтобы получить заемные средства в МФО, подписываются бумаги:
- договор займа;
- договор на предоставление залога (недвижимости).
Ни один из документов не предполагает переход в право собственности на жилье другому лицу. Залоговое кредитование только ограничивает права заемщика на совершение операций с недвижимостью до полного погашения задолженности.
По закону РФ кредит под залог жилья могут выдавать микрофинансовые компании, которые:
- являются публичными образованиями России (субъекты, муниципалитеты);
- имеют статус кредитного кооператива.
Справка! Установление ставок по таким займам, регулируется Центробанком РФ.
Запрет на залоговое кредитование в МФО распространяется только на физических лиц. ООО или ИП не попадают под запрет и могут оформить жилую недвижимость как залог.
Если заемные средства планируется направить на бизнес-цели, законодательство не запрещает оформить кредит под залог недвижимости, в том числе жилой.
Чтобы обезопасить себя от действий злоумышленников, нужно обращаться только в те МФО, которые внесены в официальный реестр ЦБ РФ.
Микрофинансовые организации и частные инвесторы, в отличие от банков, охотнее кредитуют под залог недвижимого имущества. Они более лояльны к клиентам, тратят меньше времени на оформление документации. Стать заемщиком может гражданин, имеющий текущие просрочки по займам или кредиты в других финансовых учреждениях. Кредитная история не влияет на вероятность одобрения заявки.
Внимание! МФО обычно не требуют согласие других собственников жилья.
Преимущества сотрудничества с МФО
По сравнению с банками, кредитование в микрофинансовых организациях имеет свои плюсы:
- оперативность обработки заявки и оформления сделки;
- быстрая оценка недвижимого объекта;
- одобрение суммы кредита в размере не менее 50% от стоимости жилья;
- гибкие сроки кредитования (от нескольких месяцев до нескольких лет);
- выдача займа заемщикам с любой кредитной историей;
- возможность досрочного погашения задолженности;
- широкий выбор способов внесения платежей (наличная или безналичная оплата).
Как не лишиться жилья при подписании кредитного договора под залог?
Любое кредитование – это риск для заемщика. Если гражданин предоставляет обеспечение по кредиту, он может потерять залоговое имущество.Чтобы обезопасить себя и собственника жилья, если берете кредит под залог чужой квартиры, нужно соблюдать следующие правила:
- Обращаться только к проверенным кредиторам с положительной репутацией, состоящим в официальном реестре Центробанка.
- Внимательно читать условия договора.
- Вовремя вносить платежи по установленному графику, не допуская просрочек.
- В случае возникновения финансовых трудностей незамедлительно уведомить об этом кредитора для поиска оптимального способа погашения долга.
- При наступлении страхового случая, описанного в страховом договоре (потеря трудоспособности, увольнение и пр.), обратиться в финансовое учреждение с просьбой предоставить кредитные каникулы или провести реструктуризацию.
Обычно банк или иное финансовое учреждение идет навстречу клиенту, если тот временно не может исполнять свои обязательства по договору. Реализация жилья – крайняя мера, к которой кредитор прибегает только в том случае, если гражданин больше 3 месяцев не вносит платежи и не реагирует на звонки сотрудников компании.
Внимание! Банку выгоднее договориться с заемщиком, чем начинать судебное разбирательство и дожидаться разрешения на продажу жилья.
Итак, кредит под залог квартиры может стать выгодным решением для получения крупной суммы на длительный срок. Этот вариант подходит заемщикам с неидеальной кредитной историей и/или неофициальным источником дохода. Если у заемщика нет в собственности недвижимого имущества, можно заложить жилье близкого родственника или знакомого. Но нужно тщательно проанализировать свои финансовые возможности перед тем, как подписать соглашение. Вы должны быть уверены, что сможете погасить задолженность в срок.
Часто задаваемые вопросы
Какую сумму можно получить в кредит под залог чужой квартиры?
В разных банках и МФО разные условия. Обычно выдают суммы в пределах 70-80% рыночной стоимости недвижимости.
Что подойдет в качестве залога, если это чужая собственность?
В залог принимают различные объекты недвижимости, которые являются собственностью третьих лиц. Это может быть квартира, частный дом, земельный участок, гараж и т. д. В МФО можно взять деньги под залог доли в квартире.
Какие документы нужны, чтобы взять кредит под залог чужой квартиры?
Паспорта заёмщика и собственника квартиры, документы о праве собственности. Некоторые банки требуют справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, выписку о движении по счетам.
Где взять кредит под залог чужой квартиры, если все банки отказали?
Можно обратиться в микрофинансовые организации и узнать условия по займам. МФО запрещено выдавать деньги под залог жилой недвижимости физическим лицам, но юридическое лицо или ИП могут взять такой кредит.
Можно ли взять кредит под залог чужой единственной квартиры?
Можно, закон этого не запрещает. Но нужно помнить о рисках. Если не платить по займу более 3 месяцев и не выходить на связь с кредитором, квартиру могут забрать по решению суда и продать в счет долга.
Можно ли взять кредит под залог чужой ипотечной квартиры?
Некоторые банки и МФО дают займы под залог чужой ипотечной квартиры. Но сумма, которую можно получить, будет зависеть от той суммы, которую уже выплатили по ипотеке. Чем дольше оплачивали ипотеку, тем больше будет займ.
Можно ли и как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: инструкция
Главный редактор сайта Dolg-FAQ.ru. Окончил РЭУ им. Г.В. Плеханова по специальности Юриспруденция (Факультет экономики и права). 12 лет работает юристом в сфере банкротства физических и юридических лиц.
Время чтения: 6 минут(ы)
Порой ситуация складывается таким образом, что деньги нужны здесь и сейчас, а необходимую сумму взять неоткуда. Более того, неофициальное трудоустройство может только усугубить и без того непростое положение. В этом случае на помощь может придти кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.
О том, что собой представляет данный тип кредитования, и как грамотно оформить такой кредит, сегодня и пойдет речь.
Можно ли взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: что нужно знать?
Условия, плюсы и минусы
При правильном оформлении сделки обе стороны получают выгоду от кредита под залог недвижимости. В то время как заемщик получает необходимые ему средства, банку предоставляется гарантия возврата его собственных средств.
В большинстве случаев срок кредитования под залог недвижимости составляет от 7 до 20 лет, в то время как обычный потребительский кредит дается, в среднем, на срок до пяти лет.
Важно: Под залог может быть оформлена только личная собственность заемщика. При этом на весь срок кредитования на объект залога накладывается обременение.
Как правило, максимальная сумма кредита не превышает 50-70 процентов от рыночной стоимости жилья. Именно поэтому оценка стоимости залогового объекта – обязательный этап оформления сделки такого типа.
Важно понимать, что большинство кредиторов предъявляет к собственным клиентам довольно жесткие требования, в том числе официальное трудоустройство и подтверждение занятости. Однако некоторые финансовые учреждения соглашаются выдать займ без официального подтверждениях доходов заемщика, но при этом меняются условия кредитования. Как правило, основные изменения наблюдаются в минимальном размере первоначального взноса и процентной ставке.
Важно: В некоторых случаях банки позволяют заменить справку по форме 2-НДФЛ на справку от работодателя по форме банка или выписку с банковского счета, отражающую движение средств.
Преимуществами кредитования под залог недвижимости без подтверждения доходов являются:
- возможность получения крупной суммы денег (до 30 миллионов);
- длительные сроки кредитования (до 15-20 лет);
- право собственности во время выплаты кредита остается за заемщиком;
- возможность оформления кредита официально нетрудоустроенным гражданам.
В то же время в случае наступления финансовой несостоятельности заемщика велик риск потерять огромную сумму денег. Все дело в том, что при невыплате кредита в установленные сроки кредитор получает жилье в собственность, а заемщик остается «ни с чем». Кроме того, сумма кредита составляет, в среднем, около половины рыночной стоимости объекта, поэтому в случае непогашения долга последствия для заемщика могут оказаться крайне неблагоприятными.
Кроме того, без отсутствия документального подтверждения занятости, банки нередко завышают процентные ставки и минимальное пороговое значение в отношении первоначального взноса. Вследствие этого условия кредитования становятся менее выгодными для заемщика.
Требования к залоговой недвижимости
Базовыми требованиями к залоговой недвижимости можно назвать:
- хорошее состояние здания (дом не должен быть аварийным, ветхим или предназначенным к сносу);
- пригодность жилья для эксплуатации по прямому назначению;
- отсутствие статуса памятника архитектуры;
- отсутствие незаконных перепланировок;
- отсутствие обременений или неразрешенных споров.
Внимание: Менее привлекательными для кредиторов являются квартиры, расположенные на крайних этажах здания.
Таким образом, чем выше ликвидность недвижимости, тем больше шансов на осуществление выгодной сделки с кредитором под залог имущества.
Под какие типы недвижимости дают кредиты?
Как показывает практика, наиболее охотно банки заключают кредитные договора под залог:
- квартир;
- коттеджей;
- частных домов;
- дач в престижных районах.
Ключевой характеристикой объекта должна являться его ликвидность. Именно поэтому кредиторы предпочитают не связываться с элитными апартаментами или ветхими зданиями, так как такую недвижимость в обоих случаях будет крайне сложно реализовать.
Кроме того, многие финансовые учреждения не выдают кредиты под залог:
- квартир гостиничного типа;
- комнат в общежитиях;
- квартир в двухэтажных домах;
- деревянных зданий;
- объектов незавершенного строительства;
- нежилых зданий складского и производственного назначения.
Квартира
Квартиры являются наиболее распространенным предметом залога. Чуть менее охотно банки предоставляют займы под залог доли.
Основными требованиями к залоговым квартирам являются:
- наличие удобств (электричества, водопровода и канализации);
- соответствие перекрытий техническому плану.
Как показывает практика, квартиры в сданных в эксплуатацию новостройках наиболее привлекательны для большинства кредитных организаций.
Дом с участком
К домам кредиторы предъявляют, как правило, следующие требования:
- расположение в черте города;
- наличие прочного фундамента;
- наличие прочной крыши;
- достаточная для проживания площадь;
- отсутствие деревянных перекрытий.
Дача
Дачи менее популярны в качестве объектов залога. Все дело в том, что кредиторов интересуют только полноценные и благоустроенные дома с подведенными коммуникациями, основательным материалом и созданные из негорючих материалов.
Земельный участок
Для оформления кредита под залог земельный участок должен:
- относиться к категории земель населенных пунктов;
- иметь актуальный кадастровый план, паспорт и номер;
- быть оформлен в собственность заемщика по всем правилам;
- не находиться на территории заповедной зоны;
- быть расположен в регионе присутствия банка.
Коммерческая недвижимость
Наиболее ликвидными, а значит и привлекательными для кредиторов, представителями коммерческой недвижимости являются торговые и офисные помещения:
- магазины;
- крытые рынки;
- точки общественного питания.
Менее востребованными у банков являются производственные цеха и складские помещения.
Как взять?
Где взять кредит под залог недвижимости: какой банк лучше выбрать
Специалисты настоятельно рекомендуют крайне ответственно подходить к выбору будущего кредитора и обратить внимание, в первую очередь, на организацию, в котором находится зарплатный счет. Дело в том, что в большинстве случаев банки «своим» клиентам предлагают более выгодные условия кредитования. Кроме того, чаще всего такие учреждения не требуют документального подтверждения доходов, так как видят ежемесячные поступления на счета своих клиентов.
В случаях, если в «своем» банке оформить кредит по каким-то причинам не удается, то можно обратиться за помощью к сервисам сравнения кредиторов или изучить кредитные предложения каждого учреждения в отдельности.
При выборе банка рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:
- независимый рейтинг;
- финансовое положение;
- опыт работы;
- реальные отзывы клиентов.
Какие документы нужны?
Пакет необходимых кредитору документов для оформления займа под залог недвижимости состоит из:
- документов заемщика:
- общегражданского паспорта;
- второго документа, удостоверяющего личность:
- водительского удостоверения;
- ИНН;
- СНИЛС;
- военного билета.
- документов на недвижимость:
- свидетельства о праве собственности или выписки из ЕГРН;
- технических документов;
- правоустанавливающих документов;
- справки об отсутствии обременений;
- акта оценки имущества.
В некоторых случаях кредиторы требуют предоставления:
- кадастрового паспорта;
- выписки из Домовой книги;
- полиса страхования;
- справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
- нотариально заверенного согласия супруга на отчуждение имущества;
- справки о том, что заемщик не состоит в браке.
Оценка стоимости недвижимости
Проведение оценки залогового объекта – обязательный этап оформления кредита. От результатов оценки зависит окончательная сумма кредита. Как правило, кредиторы выдают не более половины рыночной стоимости объекта.
Банки нередко предлагают услуги проверенных специалистов, однако за заемщиком всегда остается право на самостоятельный выбор эксперта.
Важно: Заемщик может использовать результаты оценки, проведенной ранее. Однако отчет оценщика должен быть составлен не более, чем за полгода до его предоставления кредитору.
Кредитный договор
Кредитный договор необходимо подписывать только после тщательного изучения документа. В некоторых случаях не будет лишним показать договор собственному юристу.
Перед подписанием договора необходимо еще раз проверить информацию, касающуюся:
- итоговой процентной ставки;
- условий начисления штрафов;
- комиссионных платежей за проведение финансовых операций;
- прав заемщика как собственника до момента погашения долга;
- обязанностей сторон;
- санкций за нарушение условий договора;
- возможности изменения условий договора в одностороннем порядке.
После того, как все указанные данные будут сверены с оговоренными условиями, а документ будет досконально изучен, можно подписывать договор.
Получение денег
Способов получения заемных средств два: наличными или банковским переводом на расчетный счет заемщика.
Выплата кредита
Выплата займа является немаловажным этапом его использования.
Погашать задолженность необходимо в строгом соответствии с полученным графиком платежей. При этом важно учитывать, что некоторые способы перевода денег на кредитный счет предполагают определенную техническую задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, всех сопутствующих последствий. Именно поэтому вносить очередные платежи рекомендуется не позднее, чем за три дня до назначенной даты.
Банки дающие кредит под залог недвижимости: обзор 6 лучших предложений
«Россельхозбанк»
На сегодняшний день для оформления кредита под залог недвижимости в «Россельхозбанке» требуется наличие официального источника дохода и подтверждение платежеспособности заемщика.
«Сбербанк»
В «Сбербанке» взять нецелевой кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов можно на следующих условиях?
- процентная ставка: от 14% годовых;
- срок кредитования: до 20 лет;
- сумма кредита: до 10 миллионов рублей.
«Совкомбанк»
«Совкомбанк» выдает кредиты под залог имущества без подтверждения доходов на следующих условиях:
- процентная ставка: от 18,9% годовых;
- срок кредитования: до 10 лет;
- сумма кредита: до 30 миллионов рублей.
«ВТБ»
«ВТБ24» предлагает своим клиентам оформить кредит под залог недвижимости по следующей программе:
- процентная годовая ставка: от 11,7%;
- срок кредита: до 20 лет;
- сумма кредита: до 15 миллионов рублей.
«Тинькофф»
При оформлении кредита под залог недвижимости с помощью «Тинькофф» действуют следующие условия:
- процентная годовая ставка: от 9,75%;
- срок кредитования: до 15 лет.
- сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;
Стоит отметить, что в таком случае банк «Тинькофф» будет являться лишь посредником между банком-партнером и клиентом, поэтому окончательные условия по кредиту будут зависеть только от прямого кредитора.
«Альфа-банк»
«Альфа-Банк» на сегодняшний день нецелевые кредиты под залог имущества не выдает.
Какие ограничения накладываются на заложенную недвижимость?
Что можно и что нельзя
Несмотря на то, что при оформлении займа под залог недвижимости заемщик остается собственником жилья в течение всего периода кредитования, определенные манипуляции совершать с объектом залога он все же не может. Как правило, запрет распространяется на регистрационные действия:
- продажу;
- обмен;
- завещание;
- дарение.
Кроме того, заемщик по залоговому кредиту не может без разрешения кредитора:
- прописывать членов семьи;
- делать ремонт или перепланировку;
- сдавать объект в аренду.
Полную свободу в отношении юридических действий заемщик получит только после полного погашения долга. Именно поэтому рекомендуется после полного погашения долга потребовать у кредитора справку, подтверждающую отсутствие долговых обязательств.
Ипотека под залог имеющейся недвижимости: особенности
Оформление ипотеки под залог имеющейся недвижимости является достаточно выгодной, но в то же время выгодной сделкой. Обусловлено это рядом особенностей получения такого кредита:
- более низкие процентные ставки при наличии «старого» залогового жилья;
- возможность получения жилищного кредита на покупку квартиры в любой новостройке, вне зависимости от аккредитации объекта;
- возможность досрочного погашения задолженности без каких-либо санкций;
- отсутствие необходимости в уплате первоначального взноса;
- рыночная стоимость имеющейся недвижимости должна быть больше получаемой суммы кредита (примерно на треть);
- более высокие расходы на страховку.
Из-за повышенных рисков оформления такой ипотеки найти компании, предоставляющие услуги жилищного кредитования на базе имеющегося жилья достаточно сложно. Однако «Альфа-Банк» является таким исключением и предлагает клиентам приобрести новое жилье на следующих условиях:
- процентная годовая ставка: от 12,1%;
- срок кредитования: до 25 лет.
- сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;
При оформлении ипотеки под залог имеющегося жилья важно понимать, что в случае наступления финансовой несостоятельности заемщик потеряет не только новую квартиру, но и собственную недвижимость. В случае с невыплатой обычного нецелевого кредита под залог недвижимости дела будут обстоять несколько лучше, но заемщик все равно может потерять собственное жилье. Именно поэтому перед оформлением такого кредита необходимо убедиться в оправданности рисков.
Источник https://finanso.com/ru/blog/kredity/kredit-pod-zalog-chuzhoj-kvartiry/
Источник https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/kredity-pod-zalog/nedvizhimosti-bez-podtverzhdeniya-doxodov.html