Кредит на развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса

В любом бизнесе рано или поздно наступает этап, когда требуются значительные финансовые вложения для его развития.

Например, для закупки дорогостоящего оборудования, приобретения партии товара, открытия нового магазина и т.п.

Если требуемой суммы у предпринимателя или организации нет, то за получением кредита приходится обратиться в банк.

Смотрите дополнительно в этой статье о процедуре оформления ипотеки.

В данной статье вы узнаете, как малому бизнесу получить кредит на развитие бизнеса быстро и с минимальными хлопотами, на какие нюансы обратить внимание.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
Москва и область:
+7 (499) 288-21-76
Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 648-23-57
Остальные регионы:
+8 (800) 550-59-06

Условия получения кредита на развитие бизнеса

Условия получения кредита на развитие малого бизнеса каждый банк устанавливает самостоятельно, поэтому надо обязательно проконсультироваться по этому вопросу с представителем выбранного банка или поискать данную информацию на официальном сайте учреждения.

Как правило, есть типовые критерии, которым должен отвечать заёмщик — предприниматель или организация, — устанавливаемые любым банком. К ним относятся:

наличие ликвидного имущества. Банку необходима гарантия, что выданный им кредит будет погашен, в том числе и в случае, если заёмщик сам сделать этого не сможет. Читайте тут, о видах ответственности за неуплату кредита.

Поэтому перед тем как одобрить выдачу кредита, банк обязательно проверит наличие движимого и недвижимого имущества, оценит стоимость оборудования, находящееся на балансе заёмщика, товар в обороте.



• бизнес-план. Необходим для того, чтобы показать банку обоснованность получения кредита, финансовые планы по его использованию и погашению;
• отсутствие других непогашенных кредитов. Необязательное, но часто встречаемое условие. Если же у заёмщика ранее были кредиты, но уже успешно и своевременно погашены, то об этом можно сообщить банку, т.к. подтверждает порядочность и положительную кредитную историю заёмщика;
• наличие поручителя. Требуют практически все банки, поэтому заранее следует продумать, кто сможет выступить таковым. Лучше договориться не с одним человеком, а сразу с несколькими людьми, чтобы были запасные варианты на случай непредвиденных обстоятельств.

Оформление кредита на развитие бизнеса



Порядок оформления кредита также может иметь некоторые отличия в каждом конкретном банке.

Он также может различаться в зависимости от того, что хочет получить заёмщик: кредит на развитие уже существующего бизнеса или же кредит на развитие бизнеса с нуля, то есть стартап.

В последнем случае заёмщику могут предъявляться повышенные требования, а сама процедура оформления кредита быть более сложной.

Начинается всё с подачи заявления и пакета документов. Перечень необходимых документов следует уточнить в том банке, куда планирует обратиться заёмщик.

Срок рассмотрения заявления обычно составляет от 3 до 15 рабочих дней. В случае вынесения положительного решения, с заёмщиком заключается кредитный договор.

Документы для получения кредита на развитие бизнеса



Перечень документов, необходимых для оформления кредита на развитие малого бизнеса, будет различаться от вида кредитования.

Так, существуют кредиты на пополнение оборотных средств, автокредиты (для приобретения транспортного средства или транспортных средств на нужды бизнеса), коммерческая ипотека (для приобретения офисов, складов и другой недвижимости для бизнес-целей) и др.

В обязательный перечень входят следующие документы:

• свидетельство о регистрации ИП или организации;
• свидетельство о постановке на налоговый учёт;
• выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• устав организации;
• паспорт директора, главного бухгалтера (если есть), предпринимателя;
• финансовый отчёт, заверенный в налоговой инспекции и прочие финансовые документы на усмотрение банка;
• бизнес-план (например, для реализации кредитного проекта);
• документы о праве собственности на движимое и недвижимое имущество, которое может быть залогом;
• документы, подтверждающие положительную кредитную историю либо отсутствие действующих кредитов.

Кредит на развитие бизнеса для ИП



Немногие банки в настоящее время дают кредит предпринимателям для открытия бизнеса.

Более распространено кредитование для его развития.

Обязательным условием в этом случае является ведение заёмщиком предпринимательской деятельности не менее полугода.

Предприниматель может обратиться в банк для получения как целевого, так и нецелевого кредита.

Целевые кредиты обычно имеют меньшую процентную ставку, упрощённую процедуру предоставления, поэтому более выгодны бизнесменам.

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ИП необходимо обратиться в банк с заявлением и пакетом документов.



Банковское учреждение потребует с предпринимателя:

1. свидетельство о государственной регистрации;
2. выписку из ИФНС с датой выдачи не позднее 30 дней на дату подачи заявления;
3. возможно бизнес-план;
4. финансовую отчётность за предшествующий период;
5. другие документы на усмотрение конкретного банка.

Отличия кредитования на развитие бизнеса ИП и ООО

Условия выдачи кредита ИП и ООО могут быть различны.



Кредит на развитие бизнеса для ООО имеет ряд преимуществ по сравнению с ИП:

• размеры кредитных ставок могут быть ниже;
• более длительные сроки предоставления кредитов;
• возможность оформления кредита на большие денежные суммы;
• более мягкие требования к заёмщику, повышенный «коэффициент доверия» по сравнению с ИП.

Здесь можно больше узнать об особенностях регистрации ООО и ИП и какой вид организации предпринимательской деятельности лучше.

Возможными недостатками могут быть:

• более объёмный перечень документов, чем у ИП;
• более длительный период принятия решения о выдаче кредита;
• обязательно наличие поручителя.

Государственная программа кредитования для развития бизнеса



Не все знают, что существуют федеральные, региональные и муниципальные программы по поддержке малого бизнеса, в рамках которого малому и среднему бизнесу можно получить субсидии, гранты и кредиты как в качестве стартового капитала, так и для развития существующего бизнеса.

При этом такая государственная финансовая поддержка может быть как возвратной (как правило, через длительный срок и по низким процентным ставкам либо с 0 ставкой), так и невозвратной.

Разумеется, получить подобное финансирование удастся не каждому. Приоритет отдаётся социально-ориентированным, производственным, сельскохозяйственным бизнес-проектам.

Обязательно учитываются количество созданных рабочих мест, полезность предлагаемой продукции и услуг для общества и государства, оригинальность, рентабельность и срок окупаемости проекта.

Действующие программы по поддержке малого бизнеса и условия участия в них можно найти на официальных сайтах администрации города и региона, Минэкономразвития.

Подача заявки для получения гранта или субсидии обычно бесплатна, поэтому попытать удачу может, по сути, любой предприниматель или организация.

При серьёзном подходе к этому вопросу, подготовив подробный и заслуживающий внимания бизнес-план, получить деньги от государства для реализации своего бизнес-проекта вполне реально.

Итак, большинство банковских учреждений предлагает услуги по кредитованию малого бизнеса – ИП и ООО.

При этом чаще кредиты предлагаются действующим предпринимателям и организациям, которым деньги требуются для развития бизнеса, уже приносящим доход.

Условия предоставления кредита в каждом банке индивидуальны. Обычно требуется предоставить заявление и пакет документов, подтверждающих рентабельность затрат, платёжеспособность и положительную кредитную историю заёмщика.

Также помимо банковского кредитования в некоторых случаях предприниматель или руководство организации может получить финансовую помощь от государства в виде целевых грантов, беспроцентных субсидий и пр.

Частые вопросы по кредитам на развитие бизнеса

Какие процентные ставки по кредитам для развития бизнеса

Еще некоторое время назад оформление и получения кредита для бизнеса было достаточно сложной процедурой. Да и сами предложения не особо радовали. В частности, достаточно велика была переплата.

Однако сегодня можно найти немало предложений, весьма интересных как в плане процентных ставок, так и условий предоставления.

Все предложения можно разделить по категориям в зависимости от целей на которые предполагается расходовать кредитные средства.

К примеру, при необходимости пополнение оборотных средств, то внимания заслуживают такие программы:

• «Оборотный кредит» (банк Открытие) — возможность пополнения оборотных средств.Заем предоставляется либо в виде кредитной линии, либо единоразово в полном объеме. Минимальный размер — 500 тысяч, а максимальный — 60 миллионов рублей. Ставка зависит от выбранной валюты: от 10,5% в рублях, от 8,5% в долларах и от 7,5% в евро. Погасить задолженность необходимо в течение 3-х лет.
• «Оборотный капитал» (Меткомбанк) — в данном случае речь идет о займе, выдаваемом под 11,5% только в рублях. Максимальный его размер — 25 миллионов, а минимальный — 300 тысяч. Срок кредитования — 36-ть месяцев.

Для приобретения объекта недвижимости можно воспользоваться предложением ЛОКО-Банка, которое так и называется: «Целевой кредит на приобретение недвижимости». Максимальная сумма, предлагаемая кредитором — 30 000 000 рублей. Ставка — от 11,9% годовых.

Для приобретения необходимого оборудования или коммерческого транспорта можно, воспользоваться предложениями от банка «Зенит».

По программе «Кредит на оборудование и транспорт» возможно получение средств в сумме до 75-ти миллионов рублей. По желанию клиента открывается невозобновляемая кредитная линия. За пользование средствами предприятие платит от 13% до 17% годовых. Залогом по займу, вернуть который нужно не позднее, чем через 60-ть месяцев, выступает приобретаемое имущество

Кредиты для бизнеса



Я уже неоднократно писал о различных формах кредитования населения, а теперь пришло время поговорить про кредиты для бизнеса. В этой публикации я вкратце расскажу, что представляют собой бизнес кредиты и какие бывают виды кредитов для бизнеса. Это будет интересно и полезно знать всем тем, кто планирует развивать свое дело за счет заемных средств.

Отличие кредитов для бизнеса от потребительских кредитов

Сразу же хочу отметить, что кредиты для бизнеса в корне отличаются от потребительских кредитов для населения. Потребительские кредиты на личные нужды дают возможность человеку приобретать те товары и услуги, на которые он еще не заработал, при этом увеличивая их стоимость на величину ссудного процента и, тем самым, создавая дополнительную нагрузку на личный или семейный бюджет. Таким образом, потребительские кредиты увеличивают личные расходы при неизменных доходах.

Кредиты для бизнеса предполагают возможность за счет денег банка организовать бизнес-процесс для получения прибыли, то есть, для роста доходов. Таким образом, бизнес кредиты предполагают не только рост расходов, но и рост доходов, причем, при получении такого кредита предполагается, что расходы (проценты и комиссии по кредиту) будут расти медленнее, чем доходы (прибыль, полученная за счет кредитных средств), иначе просто нет смысла брать кредит.

Если потребительские кредиты ухудшают финансовое состояние человека за счет роста его расходов при неизменных доходах, то кредиты для бизнеса, наоборот, улучшают за счет преобладания роста доходов над ростом расходов. То есть, бизнес кредиты, в отличие от потребительских кредитов, брать гораздо выгоднее, конечно же, только в том случае, если заемщик достаточно уверен в своей возможности производить погашение и в том, что кредитные деньги принесут ему доход.

Суть кредитов для бизнеса

Кредиты для бизнеса — это форма банковского кредитования, предполагающая выдачу кредитов юридическим лицам и предпринимателям для открытия, ведения и расширения бизнеса. Если говорить просто и кратко, то кредиты для бизнеса — это те кредиты, которые предназначаются для зарабатывания денег. Деньги берутся в кредит не для потребления, а для вложения в бизнес и производства новых денег. В этом и заключается суть кредитов для бизнеса.

Виды кредитов для бизнеса

Все виды бизнес кредитов можно классифицировать по разным параметрам.

Виды кредитов для бизнеса по субъекту кредитования:

• Кредиты юридическим лицам;
• Кредиты физическим лицам-предпринимателям.

Виды бизнес кредитов по стадии развития бизнеса:

• Кредиты на открытие бизнеса;
• Кредиты на расширение бизнеса;
• Кредиты на поддержку бизнеса.

Виды кредитов для бизнеса по объекту кредитования:

• Кредиты на пополнение оборотных средств;
• Кредиты на приобретение основных средств;
• Нецелевые кредиты для бизнеса (кредиты на любые цели).

Виды бизнес кредитов по формам кредитования:

• Срочный кредит;
• Кредитная линия;
• Овердрафт.

Виды кредитов для бизнеса по целям кредитования:

• Кредиты на приобретение коммерческой недвижимости;
• Кредиты на приобретение коммерческого автотранспорта;
• Кредиты на приобретение оборудования;

Упрощенные формы бизнес кредитов:

• Микрокредиты для бизнеса;
• Экспресс-кредиты для бизнеса.

Кредиты для юридических лиц и предпринимателей

Как вы видите, прежде всего необходимо различать бизнес кредиты для юридических лиц и индивидуальных (частных) предпринимателей. Несмотря на то, что суть и цели кредитов могут быть абсолютно идентичны, различия в процессе подачи заявки на кредит, получении кредита и его погашения в этих двух случаях будут весьма существенными.

• Во-первых , кредиты юридическим лицам всегда выдаются только на текущий счет, используемый для ведения бизнеса, в то время как предпринимателям в некоторых случаях бизнес кредиты могут выдаваться через обычный счет физического лица.
• Во-вторых , разница будет ощущаться и в пакете документов, необходимых для получения бизнес кредита: для юридического лица он будет больше.
• В-третьих , банк по разному будет анализировать платежеспособность заемщика.

В большинстве случаев юридическому лицу получить кредит для бизнеса сложнее, чем предпринимателю, но, с другой стороны, предприятиям банки предлагают более выгодные условия кредитования, поскольку заинтересованы в том, чтобы через них проходили обороты компаний, что дает возможность заработать дополнительные комиссии за расчетно-кассовое обслуживание.

Кредиты на разных стадиях работы бизнеса

Что касается кредитования разных стадий ведения предпринимательской деятельности, то здесь следует отметить, что кредит на открытие бизнеса получить гораздо сложнее, чем кредит под бизнес, который уже работает и приносит прибыль. При обращении за кредитом на открытие бизнеса банк в подавляющем большинстве случаев потребует наличие альтернативного источника доходов (помимо создаваемого бизнеса), который позволял бы заемщику без проблем рассчитываться по кредиту.

С другой стороны, на мой взгляд, наличие такого источника доходов важно не только с точки зрения банка, но и с точки зрения заемщика, поскольку брать кредит на открытие бизнеса, не имея других доходов — это очень большой риск. Если дело не будет развиваться так, как планировалось, получится, что нечем платить кредит, и такой заемщик быстро попадет в финансовую яму.

Брать кредит на открытие бизнеса целесообразно лишь в том случае, когда имеется альтернативный дополнительный источник дохода, позволяющий его погашать. Это важно как с точки зрения банка, так и с точки зрения грамотного управления личными финансами.

Цели бизнес-кредитов

Как правило, бизнес кредиты выдаются на определенные цели, зафиксированные в кредитном договоре, и банки после выдачи кредита осуществляют контроль целевого использования средств. Этот фактор может также выступать существенным отличием от потребительских кредитов, которые выдаются наличными и в большинстве случаев без конкретных целей.

Банки разделяют свои программы кредитования на бизнес-цели на 2 направления: кредиты на пополнение оборотных средств и кредиты на приобретение основных средств. Если денежные средства необходимы для увеличения товарооборота, закупки материалов, производственного сырья или прочие текущие нужды компании, то такому предприятию следует искать программы кредитования на пополнение оборотных средств.

Кредиты для приобретения основных средств подразделяются на более узкие, конкретные направления. Например, сюда можно отнести кредиты на покупку коммерческой недвижимости, кредиты на покупку коммерческого автотранспорта, кредиты на приобретение спецтехники, кредиты на приобретение оборудования, кредиты на строительство коммерческих помещений.

В последние годы все большее распространение получают нецелевые кредиты для бизнеса (другими словами, кредиты на любые цели, без контроля целевого использования). Однако, следует понимать, что, поскольку такие кредиты являются более рисковыми с точки зрения банка, то для заемщика они всегда будут более дорогими, и выгодные условия кредитования в этом случае будет найти довольно проблематично.

Формы кредитов для бизнеса

По форме кредитования все бизнес кредиты можно разделить на три категории.

Срочный кредит

1. Срочный кредит — это кредит, выдаваемый одновременно или траншами на определенный срок с погашением по заранее установленному графику. При этом после того, как погашение будет произведено, заемщик уже не имеет права заново воспользоваться кредитными средствами.

Срочные кредиты для бизнеса оптимально подойдут при кредитовании на приобретение основных средств (коммерческой недвижимости, коммерческого автотранспорта, оборудования).

Кредитная линия

2. Кредитная линия — это форма кредитования, при которой заемщик получает право многократно производить погашение и получение кредитных средств в период действия договора и в рамках установленного кредитного лимита. При этом получение каждого кредитного транша оформляется подписанием дополнительного соглашения к кредитному договору.

Кредитная линия будет очень удобна при кредитовании на пополнение оборотных средств (закупку товаров, материалов, сырья), очень много торговых и промышленных предприятий ведут и расширяют свою деятельность благодаря действующим кредитным линиям.

Овердрафт

3. Овердрафт — это форма выдачи кредита, которая не требует открытия специальных ссудных счетов. Лимит овердрафта устанавливается на текущий счет заемщика, и действует аналогично кредитной линии. То есть, заемщик, у которого установлен лимит овердрафта, по сути, может иметь минусовой остаток на своем текущем счете, но не более установленного лимита. Овердрафтные кредиты выдаются, как правило, самым надежным и проверенным клиентам: юридическим лицам и предпринимателям, ведущим активную деятельность по текущему счету. В отличие от первых двух форм кредитования, овердрафты могут предоставляться даже без залога.

Овердрафт — это очень удобная форма кредитования на пополнение оборотных средств, для заемщиков, у которых по счетам проходят солидные обороты, ее можно назвать идеальной. Проценты по кредиту в этом случае оплачиваются только за период, когда клиент фактически пользуется кредитом, поэтому лимит овердрафта хорошо иметь, как некую «подушку безопасности», которую всегда можно использовать при необходимости.

Упрощенные формы кредитов для бизнеса

Говоря о видах кредитов для бизнеса, необходимо упомянуть и упрощенные формы кредитования, которые по своим условиям близки к потребительским кредитам (то есть, минимум условий и требований к заемщику). В разных банках такие программы кредитования носят разные названия. Чаще всего можно встретить микрокредиты или экспресс-кредиты.

Микрокредиты и экспресс-кредиты для бизнеса являются упрощенными формами бизнес кредитов, поэтому получить их гораздо проще, чем, скажем, кредитную линию или овердрафт. Однако, одновременно с этим, они, конечно же, являются более дорогими для заемщика, поскольку в их стоимость банки закладывают существенные риски невозврата.

Это вкратце вся основная информация про кредиты для бизнеса. Конечно же, бизнес кредиты очень многогранны и каждый их вид требует отдельного детального рассмотрения с раскрытием всех тонкостей и важных нюансов кредитования.

Оставайтесь на Финансовом гении и следите за обновлениями, чтобы всегда иметь доступ к полезной практической информации в области управления личными финансами, работы с банками, способов заработка, инвестирования и других сфер, которые объединяет понятие личные финансы. До новых встреч!

Источник https://urist.one/biznes/kredit-na-razvitie-biznesa.html

Источник https://fingeniy.com/kredity-dlya-biznesa/

Похожие записи:

1. Почему малому бизнесу не стоит бояться брать кредиты: как их использовать с умом
2. Взять кредит, найти инвестора или партнера — откуда раздобыть деньги на бизнес
3. Как получить кредит на развитие малого бизнеса
4. Как получить кредит на открытие малого бизнеса?
Читать статью  Почему не стоит бояться брать кредиты для бизнеса: советы и помощь в получении