Почему не стоит бояться брать кредиты для бизнеса: советы и помощь в получении

Почему не стоит бояться брать кредиты для бизнеса: советы и помощь в получении

Подводные камни кредитования бизнеса

Начинающему бизнесу для реализации новых идей не всегда достаточно собственных средств. Момент, когда собственнику компании или индивидуальному предпринимателю могут понадобиться дополнительные вложения на развитие своего дела, может наступить внезапно. Тогда нужно обращаться к внешним источникам финансирования. Один из главных страхов руководителя в этой ситуации — подводные камни кредитования бизнеса. Рассказываем, как нужно действовать бизнесмену, чтобы не допустить ошибок, которые приведут к отказу, и значительно повысить вероятность получить кредитные средства.

Основные цели кредитования бизнеса

  1. Овердрафт (кредит для закрытия кассовых разрывов). Кассовый разрыв — ситуация, с которой может столкнуться даже стабильный и прибыльный бизнес. Когда собственные средства на счете иссякнут, можно подключить овердрафт. Его сумма может варьироваться от 50% до 150% оборота по счету за месяц, а срок обычно не превышает двух месяцев. Когда деньги снова поступают на счет, овердрафт закрывается автоматически.
  2. Оборотная кредитная линия. Оборотный капитал — это активы, которые расходуются полностью в процессе бизнеса: товары, которые берут на перепродажу, производственное сырье, траты маркетинг и рекламу. Оборотный кредит можно сразу вложить в дело. Оборотный кредит выдают на срок до года. Это выгодно только если комиссия за пользование кредитом меньше дохода от его использования.
  3. Кредитная линия на основной капитал позволяет инвестировать в развитие бизнеса. Основной капитал служит долго, его невозможно израсходовать за один цикл производства. Это недвижимость, оборудование и транспорт. После одобрения лимита компания может использовать его полностью или понемногу. Платить проценты нужно будет только за использованную сумму, а не за весь одобренный лимит.
  4. На пополнение основного капитала можно получить инвестиционный кредит. Чтобы его одобрили, компании нужно доказать платежеспособность и предоставить залоговое обеспечение — например, недвижимость.
  5. Целевой кредит бизнес может потратить только на конкретную услугу или товар. Ставки по целевым кредитам ниже, чем по обычным. Если компания не сможет выплатить кредит, банк продаст залог и вернет долг. Традиционные примеры целевого кредита — автокредит и ипотека.
  6. Лизинг — долгосрочная аренда транспорта или дорогого оборудования, которое через определенный срок можно выкупить. В лизинг обычно берут ликвидные товары, которые лизинговой компании удастся легко реализовать, если клиент не сможет больше платить. Выгоднее всего брать лизинг фирмам, которые используют основной налоговый режим. Они имеют право на налоговый вычет по НДС.
  7. Кредит на исполнение контракта. Нужен компаниям, которые победили в тендере, но не хватает денег для его выполнения, а оплата поступит только после сдачи заказа.

Когда стоит брать кредит

Любой руководитель может испытывать сомнения, стоит ли брать кредит для бизнеса. Заемщику может быть трудно принять решение из-за невозможности строить прогнозы по финансовым показателям. На ликвидность своего дела влияет слишком много факторов — от конкуренции и уровня спроса на продукцию до глобальных экономических явлений. Рассмотрим случаи, когда бизнес-кредит пойдет фирме на пользу:

  1. Если заемщик — неопытный бизнесмен, у него еще нет материальной базы, положения и деловой репутации на рынке. Банк может одобрить ему заявку на бизнес кредит, но условия будут жесткими — под высокий процент или на малый срок.
  2. Если компания молодая, но имеет хотя бы обоснованный бизнес-план и начальную материальную базу, которую можно использовать как залог перед банком. Когда собственные средства полностью отсутствуют, банку может быть недостаточно от предпринимателя голого энтузиазма.
  3. Если бизнес уже крепко стоит на ногах и имеет позитивную динамику по прибыли. Тогда будет больше возможностей получить кредит с наиболее выгодными условиями.

Плюсы и минусы кредитования бизнеса

Польза кредитов для бизнеса:

  • высокая скорость рассмотрения заявки;
  • возможность получить большую сумму займа, чем при потребительском кредитовании;
  • льготное расчетно-кассовое обслуживание добросовестным заемщикам;
  • при соблюдении налогового законодательства можно включить в состав расходов компании затраты на оплату кредитных процентов.
  • нужно найти время чтобы изучить предложения разных банков и выбрать самое выгодное;
  • чтобы кредит одобрили, надо подготовить объемный пакет документов и не допустить ошибок при его формировании;
  • процентная ставка может оказаться выше, чем рассчитывает заемщик;
  • клиент может не пройти скоринг по возрастному или имущественному цензу.

На что нужно обратить внимание при выборе кредита

Чтобы выбрать подходящий кредит, нужно правильно определиться с целью займа. При кредитовании важную роль играют такие факторы как:

  • тип кредита — он должен соответствовать целям;
  • отрасль — есть банки, которые кредитуют только определенные сферы;
  • наличие или отсутствие обеспечения;
  • сроки погашения займа.

Необходимые документы для кредитования

Чтобы узнать, какой пакет документов понадобится собрать для получения кредита на бизнес, нужно обращаться в конкретный банк. В разных кредитных учреждениях могут встретиться свои нюансы. Но почти нигде не обходится без:

  • идентификации личности заемщика (нужен паспорт РФ, другие документы могут не подойти);
  • документов о регистрации компании или ИП (ОГРН/ЕГРИП, ИНН);
  • подтверждения платежеспособности (выписка со счета или счетов и прошлогодняя декларация).

Банк вправе запросить для проверки дополнительные документы, например:

  • книгу учета доходов и расходов;
  • бизнес-план на проект, для которого нужен займ.

Основные ошибки заемщиков

Рассмотрим самые распространенные ошибки, которые совершают заемщики при подаче заявки на кредит для бизнеса.

  1. Обращение не в тот банк. Бывает, что банковская организация не выдает кредиты на конкретный вид деятельности. Если у банка есть внутренние ограничения по направлениям кредитования, средства на бизнес из стоп-листа получить не удастся.
  2. Срок ведения бизнес-деятельности не соответствует требованиям банка. Чем моложе бизнес, тем выше риск, что выданный кредит станет для банка невозвратным. Подавать заявку на бизнес-займ лучше, если вы ведете деятельность от полугода.
  3. Искаженная информация. Иногда причиной отказа становится банальная ошибка в документах из-за невнимательности. Тогда ситуацию еще можно исправить. Если же данные были приукрашены намеренно, второго шанса такому заемщику в банке точно не дадут.
  4. Сотрудничество с ненадежными контрагентами. В банке обязательно проверят, с кем работает предприниматель и кому переводит деньги. Если среди контрагентов будут сомнительные компании, или возникнут подозрения в незаконном обналичивании средств, кредит вряд ли одобрят.

Кому банк точно не даст кредит

При принятии решения о выдаче кредита, банк оценивает только не очевидные факторы вроде оборотов по счету, но и может принимать во внимание другие показатели. Получить кредит почти невозможно в следующих случаях:

  • у бизнес-счета есть ограничение от ФНС;
  • фирма находится на стадии ликвидации, реорганизации, банкротства;
  • руководитель компании не имеет права работать на должности управленца;
  • ИП или компания имеют плохую КИ;
  • бизнес зарегистрирован не в России;
  • у компании или ИП плохая кредитная история;
  • владельцы компании не пройдут скоринг по возрасту или гражданству.
Читать статью  Где деньги, Зин? »: финансовая поддержка МСП в условиях санкций

Получите кредит на выгодных условиях

Где взять кредит выгоднее и легче

Негласный список рекомендаций, следование которому увеличивает шансы на одобрение кредитной заявки есть во многих банках. Например, кредиты охотнее одобряют клиентам, которые имеют расчетный счет в выбранном кредитном учреждении. Это позволяет видеть всю информацию об оборотах и лучше оценить надежность заемщика.

Можно отправить несколько кредитных заявок в разные банки. Для этого нужно будет выбрать время для поездок в отделения и согласований. Хорошо, что в 2021 году в большинстве банков есть дистанционные услуги, в том числе и подача заявки.

Если ситуация сложная, например кредитная история фирмы далека от идеальной, помочь может кредитный брокер. Он станет посредником между банком и клиентом, постарается смягчить условия и добиться одобрения заявки.

Но есть еще более простой способ, который отнимет минимум времени и значительно повысит шансы на получение бизнес-кредита фирмой или ИП. Финансовый сервис Финакс дает возможность подать заявку сразу в 30+ банков в дистанционном режиме. Для этого нужна только регистрация. Наши менеджеры подскажут, что делать дальше и помогут быстро подать заявку и получить ответ банка.

Получите консультацию эксперта в области банковских продуктов. Это абсолютно бесплатно

Кредиты на развитие бизнеса

Если вашему бизнесу не хватает средств на модернизацию, оборудование и пр., оформите выгодный кредит на развитие бизнеса в банках России. Сравнить предложения и отправь заявку можно с этой страницы.

Лучшие предложения по кредитам для бизнеса

Альфа-Банк

На любые бизнес-цели без залога
Ставка от 14.5 %
Сумма до 30 000 000 ₽
Ставка до 60 мес
Подать заявку

Сравнение 76 кредитов на развитие бизнеса

Обновлено 18.09.2023

Альфа-Банк

Кредит для бизнеса На любые бизнес-цели без залога
Кредит для бизнеса На любые бизнес-цели без залога

  • Ставка: от 14.5 %
  • Сумма: 300 тыс — 30 млн ₽
  • Срок: 12 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Подать заявку
Подать заявку Подробнее

Альфа-Банк

Кредит наличными онлайн
Кредит наличными онлайн

  • Ставка: 4 — 29.99 %
  • Сумма: 50 тыс — 7.5 млн ₽
  • Срок: 12 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Альфа-Банк

Бизнес кредит с залогом
Бизнес кредит с залогом

  • Ставка: 13 — 25 %
  • Сумма: 500 тыс — 150 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На недвижимость
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Альфа-Банк

Быстрый бизнес-кредит
Быстрый бизнес-кредит

  • Ставка: от 13 %
  • Сумма: 300 тыс — 150 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, на недвижимость, на сезонные работы, на открытие бизнеса, овердрафт, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Альфа-Банк

Кредит для бизнеса Бизнес-Ипотека
Кредит для бизнеса Бизнес-Ипотека

  • Ставка: 13 — 25 %
  • Сумма: 500 тыс — 150 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На недвижимость
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 4 кредита

НС Банк

Инвестиционное кредитование
Инвестиционное кредитование

  • Ставка: от 11 %
  • Сумма: 100 тыс — 1 млрд ₽
  • Срок: 1 — 84 месяца
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На недвижимость, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

НС Банк

Кредит для бизнеса Лизинг
Кредит для бизнеса Лизинг

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: от 100 тыс ₽
  • Срок: 12 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование, на недвижимость
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 1 кредит

РНКБ

Программа стимулирования кредитования субъектов МСП
Программа стимулирования кредитования субъектов МСП

  • Ставка: до 10 %
  • Сумма: 3 млн — 1 млрд ₽
  • Срок: 1 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель:
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

РНКБ

Инвестиционное кредитование
Инвестиционное кредитование

  • Ставка: от 11 %
  • Сумма: 50 тыс — 200 млн ₽
  • Срок: 6 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: ИП, ООО, ОАО, ЗАО
  • Цель: На оборудование, инвестиционный, на недвижимость, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

РНКБ

Экспресс-кредит для бизнеса
Экспресс-кредит для бизнеса

  • Ставка: от 13.25 %
  • Сумма: 50 тыс — 10 млн ₽
  • Срок: 1 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП
  • Для: ИП, ООО
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, на недвижимость, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 2 кредита

Банк ВТБ

Программа льготного кредитования
Программа льготного кредитования

  • Ставка: до 16.5 %
  • Сумма: 100 тыс — 1 млрд ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: ИП, ООО, ОАО, ЗАО, ОДО, ПАО, Товарищество, Другая
  • Цель: На пополнение оборотных средств
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк ВТБ

Кредит для бизнеса Финансирование капитальных затрат
Кредит для бизнеса Финансирование капитальных затрат

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 100 тыс — 500 млн ₽
  • Срок: 1 — 144 месяца
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование, инвестиционный, на недвижимость, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк ВТБ

Экспресс-кредит онлайн
Экспресс-кредит онлайн

  • Ставка: от 16.5 %
  • Сумма: 500 тыс — 10 млн ₽
  • Срок: 12 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: ИП
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 2 кредита

СберБанк

Аккредитивы
Аккредитивы

  • Ставка: от 0.01 %
  • Сумма: от 100 тыс ₽
  • Срок: от 1 месяца
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

СберБанк

Кредит на любые цели онлайн
Кредит на любые цели онлайн

  • Ставка: 4 — 27.9 %
  • Сумма: 30 тыс — 30 млн ₽
  • Срок: 3 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей
Читать статью  Как составить бизнес-план

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

СберБанк

Кредит на Проект
Кредит на Проект

  • Ставка: от 12.5 %
  • Сумма: 2.5 млн — 200 млн ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: ИП, ООО
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 2 кредита

Росбанк

Кредит для бизнеса Легквайринг
Кредит для бизнеса Легквайринг

  • Ставка: от 0.01 %
  • Сумма: от 100 ₽
  • Срок: 1 — 360 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: ИП, ООО, ОАО, ЗАО
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Росбанк

Инвестиционный кредит
Инвестиционный кредит

  • Ставка: от 12.25 %
  • Сумма: 1 млн — 200 млн ₽
  • Срок: 1 — 84 месяца
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, инвестиционный
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Росбанк

Кредит для бизнеса Коммерческая ипотека
Кредит для бизнеса Коммерческая ипотека

  • Ставка: от 12.25 %
  • Сумма: 1 млн — 200 млн ₽
  • Срок: 1 — 84 месяца
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На недвижимость
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 2 кредита

Хатон.ру

Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса

  • Ставка: от 3 %
  • Сумма: 100 тыс — 100 млн ₽
  • Срок: 12 — 360 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Финансист

Кредит для бизнеса На развитие компании
Кредит для бизнеса На развитие компании

  • Ставка: от 3 %
  • Сумма: 500 тыс — 100 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, на недвижимость, на открытие бизнеса, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк ДОМ.РФ

Кредит для бизнеса Бизнес-ипотека
Кредит для бизнеса Бизнес-ипотека

  • Ставка: от 3 %
  • Сумма: 500 тыс — 500 млн ₽
  • Срок: 36 — 180 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На недвижимость
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Газпромбанк

Кредит Наличными онлайн
Кредит Наличными онлайн

  • Ставка: 3.9 — 22.9 %
  • Сумма: 100 тыс — 7 млн ₽
  • Срок: 13 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Газпромбанк

Кредит для бизнеса Инвестиционное финансирование
Кредит для бизнеса Инвестиционное финансирование

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 100 тыс — 1 млрд ₽
  • Срок: 12 — 84 месяца
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование, инвестиционный, на недвижимость
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 1 кредит

Третий Рим

Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса

  • Ставка: от 4.9 %
  • Сумма: 1 — 300 млн ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса:
  • Для:
  • Цель:
  • Решение:
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

МосИнвестФинанс

Кредит под залог недвижимости юридическим лицам и ИП
Кредит под залог недвижимости юридическим лицам и ИП

  • Ставка: от 5.9 %
  • Сумма: 500 тыс — 50 млн ₽
  • Срок: 12 — 360 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, овердрафт, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

МосИнвестФинанс

Кредит для бизнеса на любые цели
Кредит для бизнеса на любые цели

  • Ставка: от 6.5 %
  • Сумма: 300 тыс — 500 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, овердрафт, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

МосИнвестФинанс

Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости

  • Ставка: от 5.9 %
  • Сумма: 300 тыс — 50 млн ₽
  • Срок: 12 — 300 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, овердрафт, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 2 кредита

Совкомбанк

Кредит для ИП
Кредит для ИП

  • Ставка: от 6.9 %
  • Сумма: 100 тыс — 10 млн ₽
  • Срок: 3 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП
  • Для: ИП
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк Пермь

Кредит для бизнеса На приобретение основных средств и инвестиционных целей
Кредит для бизнеса На приобретение основных средств и инвестиционных целей

  • Ставка: от 9 %
  • Сумма: от 200 тыс ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, другие цели
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк Пермь

Кредит для бизнеса На пополнение оборотных средств
Кредит для бизнеса На пополнение оборотных средств

  • Ставка: от 9.5 %
  • Сумма: от 200 тыс ₽
  • Срок: 1 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на участие в тендере, другие цели
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 1 кредит

Калуга

Кредит для бизнеса Оборотный
Кредит для бизнеса Оборотный

  • Ставка: 9.5 — 13 %
  • Сумма: 100 тыс — 60 млн ₽
  • Срок: 6 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование, другие цели
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Энергобанк

Кредит для бизнеса МБ Рост
Кредит для бизнеса МБ Рост

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 1 млн — 20 млн ₽
  • Срок: 12 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование, на недвижимость, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Приморье

Кредитование малого бизнеса
Кредитование малого бизнеса

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: от 500 тыс ₽
  • Срок: 6 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, другие цели
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей
Читать статью  Что выбрать для бизнеса — кредит на физлицо или на юрлицо?

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк Интеза

Бизнес-кредит
Бизнес-кредит

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: от 5 млн ₽
  • Срок: 12 — 84 месяца
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, инвестиционный, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк Интеза

Кредит для бизнеса Бизнес-ипотека
Кредит для бизнеса Бизнес-ипотека

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 5 млн — 120 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На недвижимость
  • Решение: до 2 недель
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк Интеза

Кредит для бизнеса МСП – Универсальный
Кредит для бизнеса МСП – Универсальный

  • Ставка: 15 — 16.5 %
  • Сумма: от 3 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, инвестиционный, на недвижимость, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк Интеза

Кредит по Программе субсидирования
Кредит по Программе субсидирования

  • Ставка: до 13.25 %
  • Сумма: от 3 млн ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, инвестиционный, на недвижимость
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 3 кредита

Национальный Стандарт

Кредит для бизнеса Развитие бизнеса
Кредит для бизнеса Развитие бизнеса

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 300 тыс — 600 млн ₽
  • Срок: 6 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк Зенит

Кредит для бизнеса На приобретение недвижимости
Кредит для бизнеса На приобретение недвижимости

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 100 тыс — 400 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На недвижимость
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Банк Зенит

Кредит с господдержкой
Кредит с господдержкой

  • Ставка: до 15 %
  • Сумма: 100 тыс — 400 млн ₽
  • Срок: 12 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, инвестиционный, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 1 кредит

Отзывы о кредитах для бизнеса на развитие бизнеса

Пользователь

Александр Яковлев,

УБРиР

Общее впечатление — отлично

Хорошо отношусь к сотрудникам данного банка. Занимаюсь бизнесом недавно, часто возникают вопросы по банковским операциям, ни разу не отказали, подсказывают без недовольства.

Кредиты для бизнеса

Пользователь

Санкт-Петербург

СберБанк

​Кредит на бизнес в Сбербанке

Нужен был быстрый кредит в оборот, подавал заявки много куда, но рассчитывал прежде всего получить кредит в Сбербанке, где у меня открыт расчетный счет. Так и вышло, Сбербанк предложил объективно лучшие условия и выдал кредит на необходимую сумму быстро и под 16.5% годовых, ниже мне кстати ставку нигде не предложили.Естественно можно было и причем легко получить и более выгодный кредит, от 11%, но тогда нужно было бы подтверждать целевое использование, скорее всего также потребовался бы залог в моем случае, у меня просто не было на это времени, деньги нужны были максимально быстро.В моем случае не было волокиты с бумагами и все решили за один день. Уже на сл.день я пустил деньги в оборот, успел провести отличную сделку и выиграл от нее гораздо больше, чем если бы собирал все бумаги и оформлял залог для целевого кредита. Потому благодарность Сбербанку за скорость, она была очень важна.

Кредиты для бизнеса

Взять кредит на развитие бизнеса

Начинающим предпринимателям в России часто требуется стартовый капитал. Если откладывать деньги не получается, или требуется большая сумма для начала или развития собственного дела, можно оформить займ. Далее вы узнаете, как выглядит список документов, нужных, чтобы взять кредит на развитие малого и среднего бизнеса в 2023 году, в какой банк можно обратиться и что важно учесть.

Требования для выдачи кредитов на развитие бизнеса для ИП и ООО

Банкам в России выгодно выдавать деньги предпринимателям, у которых есть шансы успешно реализоваться на выбранном рынке. Поэтому, чтобы получить бизнес-кредит, придётся доказать, что ваше дело способно приносить прибыль. Необходимо разработать бизнес-план, в котором вы пропишете бухгалтерские расчёты, последовательность работ и план погашения кредита. Банки часто требуют залог: финансовый или имущественный. Его нужно также определить заранее. Подойдёт автомобиль или недвижимости, а также другие ценности.

Обязательное требование к заёмщику – статус индивидуального предпринимателя или наличие оформленного на него ООО.

Для банка важно, чтобы предприниматель исправно выплачивал государству налоги со своей деятельности. В противном случае в кредите откажут. Ещё одно важное требование – положительная кредитная история и отсутствие долгов перед выбранным и другими банковскими учреждениями.

Есть три варианта целей, на которые оформляется кредит:

  • Кредит на открытие бизнеса;
  • На увеличение оборотного капитала;
  • На оборудование, сырьё и другие ресурсы, способствующие поддержанию производства.

За кредитом на развитие бизнеса в банковские учреждения России можно обратиться, если вы планируете приобрести франшизу. Часто представители кредитных организаций относятся к заёмщикам, открывающим ещё одну торговую точку проверенного бренда, более лояльно.

Условия кредитов на открытие и развитие нового бизнеса

Условия кредитования для малого и среднего предпринимательства могут отличаться. В банковских учреждениях, действующих на территории России, кредит для ИП на развитие бизнеса может составлять от 30 тысяч до 100 миллионов рублей. Чем больше требуемая денег, тем тщательнее будут проверяться документы. Сроки выплаты также различаются. Одну и ту же сумму можно выплачивать от 3 месяцев до 10 лет с момента получения.

Но чем дольше срок выплаты кредита на развитие бизнеса для ООО или ИП, тем больше сумма переплат. Часто проценты рассчитываются в индивидуальном порядке. В среднем банки предлагают 10% годовых, но можно найти предложения с 3 до 43%.

В каком банке взять кредит на развитие бизнеса с нуля?

Если вы только начинаете свою предпринимательскую деятельность, необходимо заранее ознакомиться с предложениями нескольких банков и подобрать оптимальный вариант. Выгодные условия кредитования предлагают Сбербанк, ВТБ, Точка и другие организации, в списке услуг которых есть кредит на бизнес. Чтобы воспользоваться ими, начинающий бизнесмен должен предоставить целый пакет документов из различных инстанций:

  • Любой банк запросит у потенциального заёмщика паспорт.
  • Мужчинам необходимо предоставить военный билет (банк не выдаст кредит, если есть риск того, что в процессе выплаты долга молодой человек будет призван в армию).
  • Справка, подтверждающая доходы (2-НДФЛ).
  • Документ, подтверждающий владение отданным под залог имуществом.
  • Письмо от поручителя.
  • Выписка из ЕГРЮЛ (для ИП из ЕГРИП).
  • Проработанный, убедительный бизнес-план.
  • Договор с владельцем франшизы (если Вы приобретаете её и планируете заниматься развитием).
  • Документ, подтверждающий временную регистрацию по месту пребывания.
  • Документы, подтверждающие работу с поставщиками, аренду помещений и прочие расходы на нужды бизнеса.

Большинство из перечисленных документов не обязательны, но сотрудники банка имеют право просить их предоставить. Чтобы все важные бумаги были готовы в срок, нужно ознакомиться с требованиями кредитного учреждения перед обращением. Сегодня бизнес-кредитование возможно без залога, поручителей и даже онлайн. Главное – рассчитывать свои возможности и своевременно выплачивать долг.

Источник https://finaxe.ru/article/podvodnye-kamni-kreditovaniya-biznesa

Источник https://ru.myfin.by/kredity-dlya-biznesa/na-razvitie

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *