Какие бывают кредиты на открытие и развитие малого бизнеса с нуля, для ИП? На каких условиях можно их получить в разных банках?

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Для открытия любого предпринимательского дела нужен стартовый капитал.

Начинающие предприниматели за начальным капиталом обращаются за помощью к частным инвесторам или берут кредит в банке.

К счастью, сегодня оформить займ на крупную сумму средств не так сложно, как может показаться. Существует много финансовых организаций, готовых выдать вам кредит на открытие малого бизнеса с нуля. И все это благодаря поддержке со стороны государства и федеральной программе помощи малому и среднему бизнесу.

В этой статье мы расскажем вам, как оформить займ в банке, какие нюансы вас могут поджидать, а также в какое финансовое учреждение лучше обратиться.

Топ 9 банков, где дают кредит на открытие малого бизнеса

Указанные в этом разделе тарифы могут немного отличаться в зависимости от вашего региона проживания. К тому же, предоставленные нами данные иногда меняются самим банком, так как финансовые организации стараются индивидуально подойти к каждому клиенту и подобрать для них программу кредитования, учитывая риски, потребности, размер залога и другие факторы.

• Ставка от 11% годовых;
• Сумма от 150 000 до 6 000 000 руб.;
• Срок от 1 до 10 лет.

• Ставка от 14 до 17% годовых;
• Сумма от 300 000 до 10 000 000 руб.;
• Без залога и комиссий;
• Счет в Альфа-Банке.

• Ставка от 13 до 16% годовых;
• Сумма от 500 000 до 15 000 000 руб.;
• Срок от 1 до 12 лет;
• Возможен кредит под залог имущества.

• Ставка от 9 до 20% годовых;
• Сумма от 50 000 до 150 000 000 руб.;
• Срок от 1 до 36 мес;
• Есть льготный период.

• Сумма от 1 200 000 до 10 000 000 руб.;
• Срок от 1 до 5 лет;
• Ставка и прочие условия зависят от программы кредитования.

• На пополнение оборотных средств;
• Сумма от 500 тыс. до 100 млн. руб.;
• Срок до 3-х лет;
• Размер процентной ставки можно узнать отправив заявку на официальном сайте банка.

• Экспресс кредит;
• Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.;
• Срок до 2 лет;
• Ставка от 16% годовых;
• Без залога.

• Ставка от 9% годовых;
• Сумма от 300 000 до 999 000 000 руб.;
• Срок от 16 до 60 мес.

• Сумма до 250 000 000 руб.;
• Срок до 120 мес;
• Отсрочка платежа до 12 месяцев.

Как видите, условия сильно разнятся, и размер процентной ставки в одном банке может быть в 2 раза больше, чем в другом учреждении. Поэтому внимательно изучайте все варианты и выбирайте наиболее оптимальный для вас банк для взятия кредита на открытие малого бизнеса.

Как получить кредит для открытия малого бизнеса?

Первым делом, сделайте следующие шаги:

1. Составьте бизнес-план. В любом стартапе нужно иметь направление проекта и его описание на бумаге. Этот документ станет главным при рассмотрении инвесторов ваших перспектив и принятии решения о вложении в него средств. В бизнес-плане укажите бухгалтерские расчеты, рабочий план, обзор рынка, график погашения задолженностей.
2. Определить залог. Как показывает практика, если у вас будет хорошо составленный бизнес-план, то этого будет достаточно для одобрения кредита для малого бизнеса. Однако иметь в качестве залога недвижимость или транспорт никогда не помешает – так вы повысите доверие банка к вам.
3. Регистрация ООО или ИП. Чтобы получить кредит для ИП или ОООна открытие малого бизнеса, вам понадобится предоставить в банк документы, которые подтвердят, что вы состоите на учете в налоговой службе как предприниматель.
4. Выбрать банковское учреждение. Изучайте не только предлагаемые банком тарифы, но и отзывы о нем от бывших и действующих клиентов. Обо всех возможных нюансах сотрудничества с организацией честно смогут рассказать только ее клиенты.

После всех подготовительных процедур можно подавать заявление. Делается это в отделении банка или по интернету.

Что нужно для оформления кредита

1. Заполнить заявление-анкету, в котором указать свои данные и цель получения кредита.
2. Определиться с программой кредитования, предлагаемой банком.
3. Собрать пакет необходимых документов.
4. Отправить вместе с заявлением документы в банк.
5. Отдать в залог ценное имущество или сделать первоначальный взнос.
6. Получить оговоренную сумму.

Требования к бизнесу

В банке от вас в любом случае будут требовать гарантии погашения кредита.

1. Чистая кредитная история. Банки не любят сотрудничать с неблагополучными клиентами. Если у вас есть просрочки за прошлые кредиты, то на получение нового займа на хороших условиях не рассчитывайте.
2. Наличие залога. Если вы отдаете в залог имущество, то банк смотрит на вас с увеличенным доверием.
3. Продуманный бизнес-план. Сотрудники банка охотно дают деньги на раскручивание бизнеса, развитие и окупаемость которого показаны на бумаге.
4. Параллельная работа. Если вы имеете постоянную работу, то обязательно укажите это при подаче заявление. Для подтверждения занятости предоставьте в банк справку 2-НДФЛ.
5. Наличие поручителя. Если за вас поручится юридическое или физическое лицо, имеющее чистую кредитную историю, то это увеличит шансы на одобрение кредита.
6. Средства на бизнес. Рассчитывать только на кредит при открытии дела – не самое лучшее решение. Лучше, если вы покажете банку, что у вас уже есть хотя бы 25-35% от необходимой суммы, и вы просите их лишь добавить нужное количество денег.
7. Франшиза. Банки охотнее одобряют кредиты на открытие бизнеса, который уже является проверенным, и за которым есть, кому следить с опытом в предпринимательстве.

Если у вас есть, хотя бы пара-тройка таких гарантий, то будьте уверены, что в банке вам дадут нужную сумму на открытие малого бизнеса.

Следует понять, что банку не важно, чем вы будете заниматься. Ему главное получить уверенность в том, что вы сможете покрыть все задолженности перед ним в установленные сроки.

Необходимые документы

В банке у вас потребуют наличие паспорта и военного билета. Если вам еще предстоит пройти воинскую службу, то на получение кредита шансов мало. Помимо этого, банк имеет право запросить следующие документы:

1. ИНН;
2. Справка о доходах;
3. Бизнес-план;
4. Поручительское письмо;
5. Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
6. Документы на залоговое имущество;
7. Договор по франшизе;
8. Если у вас временная регистрация – документы, подтверждающие это.

Главный документ – итоговый договор с банком. Его необходимо тщательно изучить, прежде чем подписывать. Именно в нем будут указаны все условия выплат по кредиту, его сроки погашения, надбавки и прочая важная информация.

Уделите особое внимание:

1. Штрафные санкции;
2. График платежей;
3. Условия досрочного погашения;
4. Процентные ставки;
5. Обоюдные обязательства.

Как гасить кредит и что будет в случае просрочек?

Часто задаваемый вопрос, ответ на который кроется в договоре с банком. В этом документе четко прописаны все условия погашения, и для каждого отдельного случая они будут отличительными, поэтому единого ответа на этот вопрос не существует.

Вам важно ознакомиться с графиком платежей – в нем указано, когда и какие суммы необходимо выплачивать в банк. За просрочку платежей налагаются штрафные санкции, что приведет к увеличению общей переплате по кредиту.

1. Помните, что вы можете реструктурировать долг по кредиту, если появились более выгодные предложения от банков.
2. В крайнем случае, если дела в бизнесе совсем плохи, то вы можете объявить себя банкротом.

Если банк отказывает в кредите

Все ваши планы могут рассыпаться, если ни один банк не захочет давать кредит на открытие малого бизнеса. Конечно, стоит попробовать подать заявление в каждую организацию.

Однако есть и другие варианты получения денег на развитие стартапа:

1. Потребительский кредит. Взять большую сумму в этом варианте не получится, однако есть и свои плюсы – например, многие банки из-за высоких процентов не требуют кредитную историю и лояльно относятся к каждой заявке. Оформить потребительский кредит можно сразу в нескольких банках, и этой суммы должно хватить на открытие бизнеса с нуля.
2. Фонд поддержки малого бизнеса. В каждом регионе России в той или иной степени развиты Фонды, помогающие начинающим предпринимателям в открытии своего дела. Сложность заключается в том, что ваша идея должна быть региональной и нести пользу не только лично вам, но и региону в целом. Примеры бизнесов для получения помощи Фондов – новое производство, открытие сельскохозяйственной фермы, туристического или экологического центра.
3. Небанковская ссуда. Если уж совсем негде взять кредит, то обратитесь в небанковские организации, имеющие право выдавать займы физическим лицам. Учтите, что у них высокие проценты, а рассчитывать на большую сумму кредита и его продолжительный срок не придется.
4. Партнерские отношения. Если у вас есть связи в сфере бизнеса в вашем регионе, то заручитесь поддержкой более развитых предпринимателей. Для них не будет рискованно выдать вам небольшую сумму для развития вашего дела. Взамен, вы можете отдавать им часть своей прибыли, либо в будущем погасить задолженность и остаться независимым бизнесменом.

Получить кредит на открытие малого бизнеса сегодня не является проблемой. Их выдают, как государственные фонды, там и коммерческие организации. Единственное, что требуется для заключения договора – подготовить бизнес-план и найти надежных поручителей, либо другие виды гарантий.

Какие бывают кредиты на открытие и развитие малого бизнеса с нуля, для ИП? На каких условиях можно их получить в разных банках?

Привлечение внешнего финансирования в случае начала собственного дела достаточно важно.

Вариантов привлечения финансирования может быть несколько. Кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей можно назвать самым привлекательным вариантом.

Конечно, на развитие бизнеса можно привлекать заемные финансы и другим способом.

Но в случае начала своего дела именно кредиты на открытие малого бизнеса с нуля могут стать единственным возможным способом для привлечения заемного капитала.

Скрыть содержание

Какие варианты существуют?

Деньги можно получить:

От банков. Для того, чтобы привлечь финансы именно от банка, необходимо предоставить написанный бизнес – план.

Конечно, заемные средства можно получить и не указывай цели и не предъявляя бизнес-план, но тогда стоит рассчитывать на более низкую сумму и высокие проценты.

Если вы хотите привлечь заемные средства для своего дела, лучше всего будет обратиться в банки с хорошей репутацией. Желательно, если они, будут иметь государственную поддержку.

По госпрограмме. Кредитование малого бизнеса с нуля по госпрограмме – это получение субсидии. Субсидии являются целевыми и направлены на то, чтобы открыть и развить собственное дело.

На открытие можно получить субсидию через центр занятости населения. Для того, чтобы получить ее, необходимо встать на учет в ЦЗН, сделать так, чтобы работодатели отказались от вашей кандидатуры, пройти курсы и предоставить бизнес- план. Такая субсидия не будет большой. В Санкт-Петербурге она составляет 58800 рублей. Сумма субсидии может меняться в зависимости от региона.

Такую субсидию гражданин может получить только в ЦНЗ того района, в котором гражданин зарегистрирован. Кроме того, перед ЦНЗ необходимо будет отчитываться о ведении бизнеса.

Также, помимо субсидий, государство обеспечивает и иную поддержку малого предпринимательства, оказывает помощь в открытии бизнеса с нуля.

Кроме того, по программе государственной поддержки можно взять в лизинг необходимое оборудование. Лизинг будет предоставлен на льготных условиях.

Какие варианты кредитования предлагают разные банки?

Сбербанк

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке получить можно, причем на выгодных условиях, поскольку банк предлагает на открытие малого бизнеса льготное кредитование.

Сбербанк готов выдать сумму от 50 млн до 1 млрд рублей под процентную ставку 11% годовых для малого бизнеса.

Срок кредитования различен. Он зависит от направления предпринимательства. Срок льготного фондирования составляет 3 года.

Льготный кредит для открытия малого бизнеса с нуля Сбербанк предлагает в таких направлениях, как:

• предпринимательство в сфере сельского хозяйства. Программа касается и услуг в этой области;
• сфера обрабатывающего производства. К ней относится и производство продуктов питания;
• переработка продуктов сельского хозяйства. Сюда относятся как первичная, так и последующая обработка;
• все, что связано с производством и распределением таких ресурсов, как электроэнергия, вода и газ;
• предпринимательство в сфере строительства;
• предпринимательство, оказывающее транспортные услуги а также, связанное с производством и обслуживанием транспортных средств;
• предпринимательство, которое оказывает услуги связи.

Россельхозбанк

Россельхозбанк также обеспечивает поддержкой малое предпринимательство. Кредиты на открытие малого бизнеса с нуля Россельхозбанк выдает на практически таких же условиях, как и в Сбербанке. Это процентная ставка 11% годовых, сумма от 50 до 100 млн рублей. Срок, на который выдаются заемные средства, зависит от того, на что они выдаются. Срок этот определяется индивидуально.

Приоритет Россельхозбанк отдает следующим сферам деятельности:

• сельское хозяйство. Сюда также можно отнести и услуги в этой сфере;
• обрабатывающее производство. Сюда включено также производство продуктов питания, а также переработка продуктов сельского хозяйства, как первичная, так и последующая;
• производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
• строительство, транспорт и связь;
• внутренний туризм;
• высокотехнологичные проекты.

Заемщик должен соответствовать требованиям, указанным в № 209-ФЗ.

ВТБ24

Взять кредит на бизнес с нуля в ВТБ 24 можно, но этот банк не предлагает кредитование на льготных условиях.

Минимальная ставка у этого банка составляет 14% годовых. Срок кредитования составляет от от полугода до 10 лет. Такой вариант кредитования бизнеса предлагает банк ВТБ 24.

Виды кредитов

Кредит без залога и поручителей. Этот вид кредитования можно назвать самым рискованным для банка. Ведь гарантии выплаты заемных средств отсутствуют. Поэтому процентные ставки в таком случае будут самыми высокими. Кроме того, большую сумму в таком случае получить вряд ли получится.

Проще всего получить деньги в банках Траст и Восточный. Средства тут можно получить буквально за 1 день, но вот только процентная ставка превышает 30% годовых.

Кредит с залогом. Если заемщик может предоставить залог, то дела обстоят несколько проще.

Сбербанк, например, выдает кредиты для малого бизнеса с нуля по программе «Экспресс под залог». Одобряется он достаточно быстро. Процентная ставка составляет от 16% годовых. Выдается он на срок от 6 до 36 месяцев. В этом случае может быть одобрена сумма от 300 тысяч до 5 млн рублей включительно.
без залога

Кредитование без залога представляет достаточно большие риски для банка. По этой причине такое кредитование предоставляется по повышенной процентной ставке.

Например, банк ВТБ 24 выдает кредит для индивидуальных предпринимателей по ставке 22-27% годовых («Коммерсант»). Такую процентную ставку можно считать достаточно высокой. Ведь обычно она составляет 11-16% годовых.

Кредитование с поручителями. В случае, если за кредитора есть кому поручиться, условия кредитования будут лучше, а возможностей для привлечения заемных средств будет больше.

Этот вариант возможен как кредит для ИП на открытие бизнеса с нуля, причем в качестве поручителя может выступать физическое лицо. Для ООО необходимо поручение собственника бизнеса.

Сбербанк может выдать кредит «Доверие» на условиях процентной ставки 18% годовых. Залога в этом случае не требуется. Зато требуется поручение 1 собственника бизнеса. Сумма выдается до 3 млн рублей включительно.

Конечно, самым оптимальным вараном можно считать, если у заемщика есть и залог, и поручители.

Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля. Такое привлечение заемных средств возможно в том случае, если предприниматель ведет дело уже некоторое время и это подтверждено бумагами. привлечение заемных средств тут необходимо для увеличения своего капитала, для расширения собственного дела.

Одобрение от банка достаточно легко получить в том случае, если предпринимательство процветает, дела идут хорошо.
на открытие

Порой, даже для того, чтобы открыть свое дело, необходимо привлекать заемные средства. Ведь необходимо купить или арендовать помещение, сделать в этом помещении ремонт, купить первую партию товара. Под все это необходимы ресурсы. Именно в таком случае можно получить заемные средства на открытие своего собственного дела.

Как получить деньги?

Многих интересует вопрос: “Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля?” Сначала, необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая будет выгодна для заемщика в его конкретном случае.

Оптимально будет выбрать надежный банк, который пользуется государственной поддержкой.

Далее следует оставить заявку на кредитование.

Это можно сделать лично, пообщавшись с консультантом в отделении банка.

В некоторых случаях кредитную карту могут оформить по телефону или онлайн.

Но, тем не менее, личное посещение будет более приоритетным.

Для получения кредита на открытие бизнеса необходимо предоставить работникам банка бизнес план. Причем, следует учесть, что в некоторых сферах можно получить кредит на бизнес с нуля на льготных условиях.

Заявка рассматривается в течение 2-7 рабочих дней в зависимости от программы и банка. Если заявка одобрена, то можно получить деньги в банке после заключения договора.

Также на нашем сайте мы подготовили статьи о подготовке к открытию бизнеса и о том, как открыть свой бизнес с нуля без денег и вложений.

Требования к получателю

Заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию. Если регистрация временная, то на момент взятия кредита до ее окончания должно быть не менее 6 месяцев.

Возраст заемщика также важен для банков. Обычно рассматриваются кандидаты на получение кредита старше 21 года. Охотнее всего банки работают с людьми возрасте от 23 лет. Есть и верхняя планка возраста. Она обычно составляет 60 лет для ИП.

Также у человека, обратившегося за кредитом, должна быть хорошая кредитная история.

Если деньги берутся для открытия бизнеса, необходимо предоставить в банк бизнес план.

Получение ресурсов на открытие бизнеса с нуля возможно. Ввиду того, что государство поддерживает малый бизнес, можно найти субсидии или кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства. В случае получения субсидий можно получить сумму на открытие и развитие бизнеса безвозмездно.

Смотрите на видео: как получить кредит Сбербанка на открытие своего бизнеса.

Источник https://kreditkarti.ru/kredit-na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya

Источник https://101million.com/sozdanie/biznes-s-nulya/podgotovka/kredity-na-otkrytie.html