Вклад на карту – конкурент банковскому депозиту?

Вклад на карту – конкурент банковскому депозиту?

Хранить деньги дома под подушкой, под матрацем или в платочке, спрятанном за картиной, не хочет никто. Все-таки 21-й век на дворе. Что делать со свободными деньгами? Самое простое решение – отнести в банк и открыть депозит, чтобы они не просто лежали, но и работали. Однако сейчас многие банки предлагают клиентам особый продукт – доходную дебетовую карту, на остаток которой начисляются повышенные проценты. Отдать предпочтение ей или традиционному вкладу?

Карта или депозит? Теоретические особенности

Перед рассмотрением конкретных карт и их условий, поговорим о достоинствах и недостатках хранения средств на карте и на вкладе.

Свободное снятие средств: плюс или минус?

Какое основное преимущество выделяют банкиры у доходной карты по сравнению с обычным вкладом? Возможность использования средств в ЛЮБОЕ удобное клиенту время. В принципе, деньги с депозита тоже можно снять при необходимости. Но для этого нужно идти в банк, писать заявление, ждать положенный срок (иногда несколько дней, если сумма очень большая), потом опять приходить в банк за деньгами, терять часть процентов.

Но преимущество это очень и очень спорное. Будем говорить прямо – многие открывают вклад, если появляются лишние деньги, не для того, чтобы заработать, а чтобы уберечь эти деньги. От нас же самих. Т.к. мы всегда найдем, на что их потратить.

Поэтому то, что с депозита невыгодно досрочно снимать средства, иногда даже хорошо.

Другое дело, если у вас на руках появилась ненадолго (например, дней на 20) крупная сумма. Срочный депозит с нормальными процентами вы не откроете, а вот если доходная карта имеется, то за указанный период можно неплохо преумножить средства.

Безопасность средств

Увы, но приходится вновь поднимать этот вопрос. Конечно, деньги на депозите находятся в большей безопасности, чем если лежат на карте. Но дело в том, что «карточную» защиту процентов на 90 обеспечивают сами клиенты. И в большинстве случаев их вина, что деньги с карты «пропадают».

Безопасное использование платежных карт – это вообще отдельная тема.

Цена выбора

А вот сейчас мы говорим действительно о серьезном минусе доходных карт. С депозитом все просто: пришли в банк с деньгами, открыли понравившийся вклад, ушли.

В случае с пластиковой картой нужно заплатить за обслуживание и учесть существующие комиссии (за снятие наличных, sms-информирование и пр.). Кроме этого, многие банки начисляют высокий процент на карту, только если на ней лежит определенная сумма (хотя и по депозитам ситуация аналогична).

Если давать все-таки какие-то советы, то можно сказать, что доходная карта выгодна тем, кто планирует деньгами периодически пользоваться, но в то же время сумма позволяет заработать на процентах. А также для тех клиентов, у которых средства будут находиться недолго.

Если же клиент не планирует тратить деньги более-менее приличный срок (хотя бы полгода), то в большинстве случаев целесообразней открыть традиционный вклад.

С теорией мы разобрались. Приступим к практике, т.е. рассмотрим конкретные предложения некоторых банков.

Вклад по карте Русский Стандарт

В данном учреждении нас интересует многим знакомая программа «Банк в кармане». Первый плюс состоит в том, что карта и выпускается, и обслуживается бесплатно.

А вот со снятием наличных не все так просто. В системе Русского Стандарта: до 100000 руб. (бесплатно), от 100000 до 500000 руб. (1%), от 500000 до 1000000 руб. (3%), от 1000000 до 2000000 (5%), свыше 2000000 (10%). Комиссия за снятие наличных в других банках: до 500000 руб. (1%), далее аналогично вышеприведенным тарифам.

Размер процентов, начисляемых на остаток, зависит от финансовой активности владельца карты . 10% на остаток начисляются в первый расчетный период после заключения договора (30 дней). Далее схема такая: расходный оборот по карте за расчетный период составляет до 3000 руб. (5%), от 3000 до 10000 руб. (7%), свыше 10000 (10%). Следует учесть, что переводы на свои счета, снятие наличности и некоторые другие операции в учет не берутся.

Кроме того, владельцам карты доступны скидки до 30% по спецпрограмме «Клуб скидок».

Оформить карту можно в любом отделении Русского Стандарта или магазине-партнере.

Вклад в Тинькофф Кредитные Системы

Объект – продукт «СмартСчет» (карта Tinkoff Black). Здесь, если у вас уже есть вклад в рублях, то карта выпускается и обслуживается бесплатно. Если же нет, то выпуск остается бесплатным, а обслуживание будет стоить 99 руб. в месяц.

Что касается платы за получение наличны х: если клиент использует сумму льготного снятия в размере 300 000 руб. и Дополнительную сумму льготного снятия (складывается из сумм, поступивших с вкладов), то свыше 3000 руб. он снимает без комиссии. Ниже 3000 руб. – 150 руб. за операцию. Если клиент снимает более 300 000 руб. + Дополнительная сумма ЛС, то комиссия составляет 2% (минимум 150 руб.).

Теперь о главном – о процентах на остаток. 10% начисляются на сумму до 200000 руб. и 5% – на сумму, превышающую 200000 руб.

Также клиент получает вознаграждение за покупки, совершаемые с использованием карты – cash back 5 либо 0,5% в зависимости от категории товара. Более того, у партнеров ТКС Банка проводятся акции, в рамках которых можно получить и 10% возврата.

Что удобно – посещать отделение не придется, т.к. заявку нужно подать онлайн, а сама карта будет доставлена вам курьером либо по почте.

Вклад в Татфондбанке

Наш интерес – карта «Мобильный капитал». В зависимости от типа карты годовое обслуживание составляет:

• 699 руб. (Visa Classic Unembossed, MC Electronic);
• 1199 руб. (Classic, Standard), 2999 руб. (GOLD).

Кстати, в данный момент проходит акция – первый год обслуживания 50% от обычной стоимости.

Комиссия за снятие наличных:

• В Татфондбанке и банках-партнерах – бесплатно;
• В банкоматах и ПВН банков, которые входят в ОРС – 0,7%;
• Во всех других учреждениях – 1% (минимум 3 доллара США).

В этом банке величина процента на остаток также зависит от суммы на счете:

• До 100000 руб. – 5%;
• До 700000 руб. – 7%;
• От 700000 руб. – 10%.

Оформить заявление и получить карту (в течение 4-х дней) можно в отделениях Татфондбанка. Из дополнительных возможностей можно отметить скидки до 50% в рамках программы «Клуб ТФБ».

Карта для вклада в 2TBank.ru

Сейчас мы будем рассматривать не карту, а доходный счет под названием «тВклад» банка «Банк – Т». Специально для людей, любящих мобильность, банк запустил банковский дистанционный сервис 2TBank.ru.

Почему вклад, если мы рассматриваем доходные карты? На то есть четыре причины.

Во-первых, условия банк предлагает интересные (да и пользование счетом любопытное). Во-вторых, проценты по счету начисляются, куда хочется вам: на доходный счет, на р/с, на вашу карту или вообще на счет другого клиента этого банка. В-третьих, каждому клиенту выдается первая бесплатная MasterCard. В-четвертых, деньги со счета можно снимать в любое время (к примеру, перечислив на ту же карту), не теряя при этом процентов.

Минимальная сумма вклада равняется 1 рублю, 1 доллару или 5 евро. Схема работы счета простая: чем дольше на нем находятся средства, тем больший процент на них начисляется:

• 30 дней – 10,5% (рубли), 5,5% (USD), 4,5% (EUR);

Это базовый тариф. Сумма, которую вы не тронули в прошлом месяце, автоматом переместится на Премиальный счет (д.б. не менее 10000 руб.).

• 31-90 дней («Премиальный-60») – 10,7%, 5,6%, 4,6%;
• 91-270 дней («Премиальный-180») – 10,8%, 5,65%, 4,65%;
• Свыше 270 дней («Премиальный-360») – 11,3%, 5,95%, 4,95%.

Как уже говорилось, средствами вы можете свободно пользоваться. К вкладу выдается бесплатная карта, на которую при желании будут перечисляться проценты. Сам вклад можно открыть как в офисе банка «Банк — Т», так и заполнив заявление в интернет-банке (в этом случае представитель учреждения доставит вам договор и карту).

Что интересно, 2TBank.ru сделал возможным снятие наличных без комиссии в банкоматах любого банка России. Но учтите, что сделать это можно только три раза в месяц, за четвертую и последующие операции с карты спишут по 200 руб. А вот за получение средств в своих банкоматах и банкоматах Банка Москвы комиссия не берется в любом случае.

Из негативных моментов стоит выделить то, что «Базовые процентные ставки по Вкладу изменяются Банком в одностороннем порядке и вводятся в действие с предварительным уведомлением Вкладчиков». Правда, это не относится к деньгам, которые лежат на Премиальных счетах.

Как видим, если хочется использовать деньги грамотно и выгодно, то найти им применение можно, не только положив их на банковский депозит. Тем более, мы рассмотрели далеко не все варианты. Доходные карты с неплохими условиями предлагают также Мособлбанк (до 7%), КБ «Кубань Кредит» (4-6% в зависимости от типа карты), Бинбанк (до 6%) и другие кредитные организации.

Комментарии пользователей:

28.11.2019
Виктория

С одной стороны вклады на карте это удобно. Но доступность средств подталкивает к тратам. И это препятствует серьезному накоплению. Всё-таки депозит надёжней и деньги лучше сохраняются.

30.11.2019
Антон

Депозит хорош тем, что деньги с него так просто не снять и обратная ситуация с вкладом на карте, накопление происходит эффективней с помощью депозита, может и удобнее, но депозит надежнее.

19.04.2022
Андрей

Согласен с тем, что депозит надежнее, опять же соблазна снять нет, а это помогает накопить некоторую сумму. Другой вопрос, что деньги с карты всегда доступны и в экстренном случае их можно сразу использовать, но процент тут все же ниже обычного вклада. Опять же тут все зависит от личности владельца, у многих просто не хватает силы воли, поэтому жесткие условия депозита для них благо.

ТОП-8: Дебетовая карта для хранения и накопления денег в 2023

Банковские карты

Автор Павел Маржинов Обновлено 01.06.2023

В современных реалиях, когда банки конкурируют за каждого вкладчика и клиента с деньгами, такой продукт как дебетовые карты-копилки с начислением высокого процента на остаток являются лучшим инструментом для привлечения потенциальных клиентов. А для клиентов такая конкуренция выливается в очень интересные и высокодоходные банковские карты на которых можно выгодно копить и хранить деньги.

Именно поэтому, в этом обзоре рассмотрим самые лучшие и выгодные дебетовые доходные карты-копилки с максимальным процентом на остаток средств по карте (по состоянию на 2023 год).

При составлении данного рейтинга карт были учтены следующие критерии:

1. Процент на остаток средств на счете карты;
2. Возможность открытия накопительного счета с повышенной ставкой.
3. Стоимость годового обслуживания.

Банки, которые дают бонусы в сентябре

3000 рублей и бесплатное обслуживание НАВСЕГДА по кредитной карте Тинькофф Platinum.
1000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка «120 дней без %».
1000 ₽ за бесплатную дебетовую Альфа-карту.
2500 ₽ за любые покупки по кредитной карте «120наВСЕ Плюс.

20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.

3000 ₽ и 180 дней без % по кредитной карте Газпромбанка.
2000 ₽ за кредитную карту Открытие.
10% кэшбэк на ВСЕ (2000 ₽) за бесплатную детскую карту Альфа-карту.
500 баллов за бесплатную детскую карту Тинькофф Junior.
1500 рублей за дебетовую Тинькофф Блэк.
10 акций в подарок за открытие брокерского счета Альфа-Инвестиции.
Бесплатный год обслуживания и 3000 миль в подарок по кредитке Тинькофф ALL AIRLINES.
4000 ₽ на Финуслугах для открытия вкладов в банке онлайн.
ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Дебетовая карта Тинькофф Блэк

Дебетовая карта Тинькофф Блэк благодаря проценту на остаток по счету, считается одной из лучших карт для накопления и хранения средств. На данной карте не страшно копить как маленькие, так и большие суммы. Обо всех плюсах и минусах карты мы рассказывали в отдельном обзоре дебетовой карты Tinkoff Black.

Преимущества карты Тинькофф для хранения и накопления

• Надежный, системообразующий банк в России. Самый быстрорастущий онлайн-банк в мире.
• Годовое обслуживание обойдется в 0 рублей при наличии открытого вклада, кредита наличными или неснижаемого остатка на счете карты не менее 50 тыс. рублей. В иных случаях комиссия за обслуживание составит 99 рублей в месяц. Обязательно прочитайте как сделать карту бесплатной без выполнения этих условий.
• Процент на остаток: 6% годовых на сумму до 300 тысяч при активной подписке Tinkoff Pro . Если сумма у Вас больше, то можно открыть накопительный счет под 7% в приложении банка и хранить деньги на отдельном счете без лимита по сумме.
• Инвесткопилка. В приложении банка можно открыть специальную копилку, куда будет автоматически зачислять определенный процент с каждой покупки по вашей карте. Это отличный вариант для тех, кто сам не умеет накапливать деньги. Вы даже не будете замечать, как с каждой покупки небольшой процент будет отчисляться на накопление. Эти деньги будут автоматически вложены в инвестиционный фонды под примерно 14.5% годовых. В любой момент можете закрыть копилку и получить деньги обратно.
• Снятие наличных от 3 тыс. рублей за операцию — бесплатно до 500 тыс. рублей в месяц. Более этой суммы 2%, мин 90 рублей.
• Кэшбэк — 5% в повышенных категориях и до 30 процентов у партнеров банка.

Акция от банка. Если оформить Тинькофф Блэк по этой ссылке и потратить 3000 рублей в течении 30 дней после оформления карты, будет положен бонус от банка 1000 рублей. Акция с бонусом действительна для клиентов, у которых за последний год не было дебетовки Тинькофф Black.

Дебетовая карта «My Life» от УБРИР — до 11% на накопительном счете

Очень интересные условия сегодня имеет карта от Уральского Банка Реконструкции и Развития — My Life. Дебетовый карточный продукт позволяет копить деньги под высокий процент – до 10% годовых. Это сегодня один из самых максимальных процентов по банковским картам среди всех банков в России.

ТОП-3 выгоды карты-копилки от УБРИР

• Выпуск и обслуживание карты – Бесплатное.
• Процент на остаток по накопительному счету — до 11% годовых.
• Снятие наличных в других банкоматах – бесплатно при сумме покупок от 5 тысяч рублей.

Сейчас проходит акция: при оформлении карты по этой ссылке можно получить бонус 1000 рублей, если после получения карты в течении 30 дней совершить покупки на общую сумму не менее 1000 рублей. Акция для клиентов? у которых не было дебетовых карт банка за последний год..

Бесплатная карта «Польза» + накопительный счет 11% годовых

Еще одна дебетовая карта, которая поможет выгодно хранить свои средства — «Польза» от Хоум Кредита. Процент на остаток по карте не предусмотрен, но можно открыть накопительный счет и получать до 11% годовых для новых клиентов.

Новыми клиентами считаются те, у кого не было накопительных счетов в течении 90 дней, то есть и действующие клиенты банка.

Выгодные преимущества доходной дебетовой карты от ХКФ банка

• Выпуск карты — бесплатно.
• Обслуживание карты — бесплатно без всяких сносок и звездочек.
• Процент на остаток по карте не предусмотрен. Зато можно в мобильном приложении или ИБ открыть накопительный счет и получать до 11% годовых. 11% годовых можно получить при тратах по карте «Польза» от 10К в месяц. Если тратить меньше, то будет 4% годовых.
• Снятие наличных в любых банкоматах и переводы — до 50 тысяч бесплатно.
• Переводы по системе СБП (по номеру телефона) — до 100 тысяч рублей бесплатно!
• Кэшбэк по карте — до 15% в повышенных категориях (выбираются ежемесячно) и до 30% у партнеров.
• Онлайн-оформление и бесплатная доставка на дом курьером.

Акция от банка. Если оформить дебетовую карту «Польза» от Хоум Кредита по этой ссылке, и потратить после получения карты 10000 ₽ в течении 30 дней, то будет положен бонус 500 ₽. Кроме того, для новых клиентов будет доступны самые популярные категории кэшбэка для выбора.

Доходная карта-копилка «Прибыль» Уралсиба на которой выгодно хранить деньги!

Уже несколько лет карта «Прибыль» от Уралсиба является одной из самых популярных карт для ежедневного использования и выгодного хранения денег на карте. Уралсиб – это один из крупнейших банков в России входящий в систему АСВ.

Все накопления застрахованы! Карта будет очень выгодная, если по ней совершать покупки минимум от 10 тысяч в месяц. Тогда банк начислит на сумму до 500 тысяч рублей на карте повышенный процент годовых — 9.5% (в первые 2 мес. и далее 7.5%).

Преимущества доходной карты-копилки от Уралсиба

• Выпуск карты – бесплатно.
• Обслуживание — бесплатное при покупках от 10К или пополнении от 20К (можно со своего счета в другом банке). Иначе 99 руб./месяц.
• Процент на остаток – до 9.5% годовых при тратах по карте от 10 тысяч в в месяц.
• Снятие наличных в банкоматах Уралсиба и банков партнеров — бесплатно.
• Кэшбэк – до 3% на ВСЕ покупки бонусными рублями.

Акция карте «Прибыль» — при оформлении карты до 30.09.2023 по этой ссылке, будет положен кэшбэк 1000 баллов (=рублей) за покупки на общую сумму от 1000 ₽ до 15.10.2023 + БЕСПЛАТНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ КАРТЫ НАВСЕГДА. Акция для клиентов, у которых не было открытой карты и счета в банке в течении последних 12 месяцев до даты подачи заявки.

Доходная Альфа-карта с высоким процентом годовых и бесплатным обслуживанием

Дебетовая «Альфа-карта» отлично подходит в качестве доходной карты-копилки для хранения и получения высокого процента по карте. Для клиента карта будет не только выгодной, но и удобной с точки зрения оформления, пополнения и снятия средств с карты.

Альфа-Банк в России считается одним из самых надежных банков. Поэтому в этом банке можно хранить как небольшие суммы так и крупные состояния. Тем более, Альфа-банк также как и другие банки входит в АСВ.

Подробные условия предложения по доходной карте Альфа-Банка:

• Процент по карте не предусмотрен.
• Накопительный счет Альфа-счет: Процент годовых действует минимальный остаток до 1 500 000 тысяч рублей по Альфа-счету и составляет 10% годовых первые 2 календарных месяца, а далее 7.5% годовых (при условии трат по карте от 10 тыс. в месяц). Если тратить меньше, то ставка по накопительному счету с 3 месяца будет 4% годовых. Первые 2 месяца при любых условиях — 10% годовых.
• Комиссия за снятие по карте: Бесплатно в любых банкоматах до 50 тысяч рублей. У банкоматах-партнеров банка — неограниченно..
• Стоимость годового обслуживания и выпуска — бесплатно.
• Переводы в другие банки по СБП — до 100 тысяч руб. бесплатно!

Получаем 1500 ₽. При оформлении Альфа-карты по этой ссылке с 1 по 30 июня и совершении покупок от 1000 ₽ в течении 30 дней после получения пластиковой карты — будет положен бонус от банка 1000 ₽ на карту и сертификат OZON номиналом 500 рублей. Акция для клиентов, у которых за последние 90 дней не было Альфа-карты. Пост об акции.
Также напомню, что Альфа-банк теперь дает кэшбэк на выбор в 4 категориях. Их можно выбирать ежемесячно! Подробнее рассказывал в телеграмм-канале.

Универсальная карта «Халва» — 8.5% годовых

В Совкомбанке можно оформить универсальную карту с процентом на остаток, которая совмещает в себе дебетовую карту и кредитный лимит, который можно использовать на всякий случай для покупок в рассрочку в магазинах партнерах.

Особенность продукта заключается в том, что если хранить на этой карте собственные средства сверх кредитного лимита, то можно получать за это от банка очень выгодный процент на остаток до 8.5 процентов годовых. Он зависит, от того, как активно Вы пользуетесь картой.

Почему Халва будет выгодной для хранения денежных средств

• Годовое обслуживание и выпуск карты МИР — 0 рублей.
• Процент на остаток — до 12% годовых в первые 3 месяца после получения карты при подключенной подписки Халва.Десятка, далее на максимальную сумму 400 тысяч рублей при совершении по карте 5 покупок на сумму не менее 10 тысяч рублей и 5% годовых при одной покупке в месяц.
• Кэшбэк до 10% на крупные покупки у партнеров.
• Снятие наличных в любых банкоматах мира — бесплатно до 150 тысяч в месяц.

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КАРТУ РАССРОЧКИ ХАЛВА

Дебетовая карта «Главная МИР»

Если Вам нужна дебетовая карта для хранения и накопления средств под выгодный процент — лучшим вариантом станет дебетовая карта «Главная» от Ренессанс Кредита. Банк работает уже давно и стабильно. Все накопления ваши там до 1.4 млн. застрахованы АСВ.

Что скачается самой карты, то это сейчас одна из интересных карт благодаря своему бесплатному обслуживанию без условий, кэшбэку на все 1.5% и бесплатному снятию наличных в любых банкоматах (до 300 тысяч руб.). Пополнять карту кроме офисов и банкоматов, можно с других карт или по номеру телефона, через СБП.

После получения карты можно в мобильном приложении или в интернет-банке открыть накопительный счет по которому будет действовать ставка 10% в течении 3 календарных месяцев, далее 7% годовых.

Источник https://credit-card.ru/articles/choice-cards/vklad-na-kartu.php

Источник https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/cards/samyie-vyigodnyie-kartyi-kopilki.html