Досрочное расторжение вклада
Но доход можно получить, если соблюдать все условия банка. Финансовой организации важно четко понимать, сколько можно распоряжаться деньгами клиента. Если вкладчик оформляет досрочное расторжение вклада, то условия инвестирования пересматриваются. Давайте посмотрим, как это происходит.
Можно ли забрать вклад раньше срока?
Есть два вида депозитов:
- срочные;
- до востребования.
Срочные вклады — не от слова «срочность», а от слова «срок». У них есть четкие временные рамки для размещения денег на счету. Перед активацией депозита в договоре фиксируется период, в течение которого средства вкладчика находятся в распоряжении банка. В установленный период действует выгодная процентная ставка. Кредитно-финансовая организация платит за то, что в течение определенного времени пользуется денежными активами – раздает кредиты, инвестирует и т.д.
Досрочное снятие вклада разрешено. Но если забрать деньги раньше времени, то ставка очень сильно падает. Фактически вся прибыль может сгореть — останется только сумма первоначального взноса.
Вклад «Мой ДОМ» Банк ДОМ.РФ, Лиц. № 2312
ставка в год
на срок до 6 дней
Подать заявку
Вклады до востребования не предполагают временных ограничений. Они действуют до момента обращения клиента в банк. Нет запретов ни на пополнение, ни на снятие. Это очень удобный в управлении продукт. Но ставки по нему минимальные — около 0,01%.
Досрочное расторжение договора вклада тоже возможно. При этом условия договора не меняются — проценты и так низкие. Всю сумму можно забрать в любой момент.
Читать по теме: Виды банковских вкладов
Штрафные санкции
Такие меры касаются только срочных депозитов. Причем штрафы — это только уменьшение процентов. Никаких комиссий или фиксированных сумм за досрочное расторжение банковского вклада нет. Это четко регулируется законодательством. В случае нарушений прав вкладчика можно обратиться в суд.
Каким образом могут уменьшаться процентные ставки:
- процент падает до размера ставок вкладов до востребования — 0,01% (за весь период нахождения денег на счету);
- снижение процентов наполовину или на треть — как это зафиксировано в договоре;
- повышенная ставка действует полный отчетный период (это может быть месяц, три месяца, полгода). А на незавершенный период применяется ставка депозита до востребования.
Альфа-Вклад Альфа-Банк, Лиц. № 1326
ставка в год
на срок до 36 дней
Подать заявку
Как будет действовать банк, можно узнать в договоре. Условия должны быть зафиксированы там.
Условия досрочного закрытия вклада
Забирать деньги со счета можно двумя способами:
- снять до возможного лимита (чаще всего банки сообщают минимальную сумму, которая в обязательном порядке должна хранится на депозите);
- снять всю сумму.
В первом случае депозит закрывать не обязательно. Можно снимать деньги, а потом снова делать взносы.
Во втором случае речь идет о досрочном закрытии вклада в банке. В этом случае условия нужно читать в договоре. Там прописано, какая процентная ставка будет действовать при раннем снятии денег.
Как досрочно закрыть вклад?
Первым делом перед расторжением письменного соглашения нужно внимательно изучить договор. На что конкретно нужно обратить внимание:
- дату прекращения действия договора, а также на продолжительность периода до этой даты;
- допускается ли частичное снятие средств до окончания срока;
- есть ли минимальная сумма, которую нужно обязательно оставить на счету;
- правила начисления процентов при раннем снятии средств;
- общие правила расторжения соглашения — какие документы нужны, за сколько дней нужно предупреждать о снятии денег.
Если сумма для снятия большая, то нужно предупредить о своем желании заранее — за 2-3 дня. Это нужно для того, чтобы сотрудники зарезервировали нужную сумму. Не обязательно идти в офис, можно позвонить по номеру справочной службы или оставить заявку на сайте.
Что нужно делать после:
- Прийти в любое отделение кредитно-финансовой организации с паспортом и договором.
- Написать заявление на досрочное расторжение договора банковского вклада.
- Деньги выдадут в кассе или перечислят на указанный счет — все зависит от желания клиента. В некоторых банках средства выдают не моментально — нужно подождать несколько часов или дней.
Вся процедура достаточно простая и не займет много времени. Единственная задержка может состоять в ожидании денег.
В чем подвох досрочного закрытия вклада?
Подвохов, как таковых, нет. Просто иногда вкладчики невнимательно читают условия договора, а затем правила расторжения становятся для них сюрпризом.
К какой «неожиданности» надо быть готовым?
- к дополнительной комиссии. Если процентная ставка не меняется, когда клиент хочет досрочно снять вклад, то банк может списать дополнительно процент от суммы депозита или фиксированную сумму;
- к разным тарифам — для своевременного снятия и для досрочного. Естественно, для раннего тарифы будут невыгодными, потому что банку это неудобно;
- к полной отмене процентов. То есть прибыли не будет за весь прошедший срок, а не за последний период. Либо произойдет пересчет по ставкам депозитов до востребования. А это практически то же самое, что и отмена прибыли.
Условия закрытия счета зависят и от того, сколько деньги пролежали на счету. Чем больше времени прошло, тем более выгодное предложение ждет клиента.
Можно ли досрочно снять деньги со вклада онлайн?
Законодательством никак не регулируется вопрос, каким образом нужно закрывать счет. Онлайн или офлайн будет проходить процедура закрытия — зависит от банка.
Как правило, вклады, которые можно открыть онлайн, можно таким же образом и закрыть. Действует и обратное правило: при заключении соглашения в офисе, его можно точно так же и закрыть.
Как провести расторжение онлайн:
- с помощью интернет-банкинга;
- с помощью мобильного банкинга.
Для начала нужно подать заявку на закрытие, после чего придет подтверждающая смс. В итоге банк перечислит деньги на карту, привязанную к банкингу.
Часто задаваемые вопросы
Какие документы нужны для расторжения договора и возврата денег?
Обязательно нужен оригинал паспорта. Также нужно предоставить банку договор для депозита. Если договор утерян — это не большая проблема, у кредитно-финансовой организации должна сохраниться копия.
Какие вклады без потери процентов при досрочном расторжении?
Точно не меняются ставки у вкладов до востребования — они и так очень низкие. Но у некоторых срочных депозитов тоже есть такая возможность. Но это чаще всего исключение. Чаще всего к срочным вкладам применяются штрафные санкции при несвоевременном отзыве денег.
Какие действуют при досрочном закрытии вклада проценты?
Чаще всего прибыль срочных вкладов пересчитывается по ставкам депозитов до востребования, то есть около 0,01%. В остальных случаях нужно ориентироваться на условия, зафиксированные в договоре.
Какие условия действуют при закрытии вклада в Сбербанке?
Начисленные проценты зависят от срока, в течение которого деньги находились на счету. Если меньше полугода, то применяется низкая ставка депозита до востребования. Если больше полугода, то 2/3 от зафиксированной ставки. Для пенсионного вклада действует льгота: можно забрать деньги в любое время без потери прибыли (с основной процентной ставкой).
Когда банк может потребовать досрочно забрать деньги с вклада?
Любой вклад можно закрыть досрочно, не дожидаясь времени, когда истечет срок его действия. Если срок вклада составляет менее шести месяцев, то депозит закрывается досрочно по заявлению вкладчика. Банк также может потребовать закрыть депозит досрочно. В каких случаях он может это сделать, АиФ.ru рассказал адвокат, член Гильдии российских адвокатов Владимир Гончаров.
Нарушение договора клиентом
Прекратить действие договора в одностороннем порядке может банк, если клиент нарушит условия договора. «Судом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. У вкладчика есть право закрыть вклад в любое время, а у банка — право снизить процентную ставку», — говорит Гончаров.
Вопрос-ответ
Чаще всего банк может потребовать досрочно закрыть вклад в следующих случаях:
— клиент не предоставляет ему изменившиеся сведения о себе;
— клиент не погашает своевременно задолженность по кредиту;
— у клиента возникла задолженность по кредитным договорам в других банках;
— клиент не продлил договор страхования (если такое обязательство предусмотрено договором).
Также, согласно ч. 2 ст. 859 ГК РФ, банк может обратиться в суд для расторжения договора, если:
— сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;
— при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.
Вопрос-ответ
Отмывание доходов
Банк может досрочно закрыть счет, если обнаружит, что находящиеся на счете средства были получены с нарушением законодательства.
«Если банк заподозрит, что клиент совершает операции в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, им рекомендовано отказывать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств. В случае принятия в течение календарного года двух решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции кредитным организациям рекомендуется рассматривать вопрос о расторжении договора банковского счета с клиентом», — говорит Гончаров.
Смотрите также:
- Банк-контроль. Вправе ли финансовая организация требовать отчета о расходах →
- Вправе ли банк требовать у клиентов справки о доходах? →
- Когда банк может не отдать вклад? →
Источник https://mainfin.ru/wiki/term/dosrochnoe-rastorzhenie-vklada
Источник https://aif.ru/money/mymoney/kogda_bank_mozhet_potrebovat_dosrochno_zabrat_dengi_s_vklada