Высокий процент на остаток по дебетовой карте: топ-5 предложений
В конце 2022 года РБК запустил бета-версию маркетплейса «РБК Банки». Сейчас, на стадии тестирования, в сервисе уже опубликованы предложения от ряда коммерческих банков. Вы можете задать эффективную ставку, сумму вклада или кредита, а также его срок — и найти подходящий вам продукт. Впоследствии список банков будет расширяться.
Эксперты по личным финансам регулярно напоминают о необходимости сбережений и формировании финансовой подушки безопасности. Одним из требований к «заначке» является ее ликвидность , то есть возможность легкого доступа к ней.
Финансовая подушка, заначка, кубышка на черный день — накопления, которые помогут сохранить достаточный уровень жизни в случае потери работы или сокращения заработной платы. Минимальный размер финансовой подушки должен быть равен трем месяцам расходов. Оптимальный размер — на один год жизни без активного дохода.
Программы поощрения клиентов за совершение безналичных транзакций по дебетовым картам (бонусами, кешбэком, милями) в последнее время активно дополняются начислением на денежный остаток, размещенный клиентом на такой карте. Анализ «РБК Инвестиций» показал, что некоторые банки включают опцию повышенного процента на остаток на дебетовой карте и без требования транзакционной активности по ней. Это позволяет дебетовым картам встать в один ряд и конкурировать с накопительными счетами и вкладами, которые традиционно считались наиболее удобным и ликвидным способом хранить и приумножать финансовую подушку.
Дебетовая карта — банковская платежная карта, на которой размещены собственные денежные средства ее держателя. Используется для безналичных расчетов, переводов, накоплений, обналичивания средств в банкоматах и кассах банковских организаций.
Как посчитать выгодный процент на остаток по дебетовой карте
Людям, рассчитывающим получить дополнительный доход с помощью дебетовых карт с начислением процентов на остаток, следует учитывать и анализировать не только сам процент, но и другие особенности подобных карт, рассказала финансовый советник Катерина Путилина. В первую очередь, условия, которые могут свести доход к нулю, — это стоимость обслуживания карты и иные расходы, например СМС-оповещение. «Если у карты отсутствует годовое обслуживание и иные расходы, то однозначно она подходит всем без исключения. А если есть годовое обслуживание и при этом обещается процент на остаток, то нужно считать, будет ли это вам выгодно», — предупредила Путилина.
- обслуживание карты — ₽99 в месяц, или ₽1188 в год;
- процент на остаток — 3% годовых.
Сумма остатка, который должен храниться на дебетовой карте, чтобы уйти в ноль: ₽1188 / 3 × 100 = ₽39 600
«При условии начисления 3% на остаток на карте постоянно должно быть не менее ₽40 тыс., чтобы за год получить в виде процентного дохода ₽1200 и окупить хотя бы годовое обслуживание. Иначе выгоды от карты вы не получите. Поэтому в каждом случае нужно считать и понимать, что подойдет именно вам», — отметила Путилина.
Как использовать дебетовую карту в паре с кредитной картой и получать доход
Дебетовую карту с процентом на остаток можно использовать для схемы «трать кредитные — копи свои», но исключительно при железной финансовой дисциплине.
Суть лайфхака в том, что пока вы пользуетесь беспроцентным периодом по кредитной карте, ваши деньги приумножаются на дебетовой карте, вкладе или накопительном счете. При тратах с кредитной карты при этом зачастую набегают еще бонусные баллы или мили.
«Важно своевременно успевать погасить сумму задолженности по кредитке до того, как нужно будет платить процент банку. В описании вроде бы все легко и выгодно, но по факту в ежедневной суете люди часто забывают о том, что нужно снимать деньги с вклада и гасить кредитную карту или перекидывать на нее деньги с дебетовой карты. При такой забывчивости доход по дебетовой карте или вкладу вряд ли окупит переплату по кредитке», — объяснила Катерина Путилина.
Топ-5 дебетовых карт с высоким процентом на остаток и бесплатным обслуживанием
1. Совкомбанк
Дебетовая карта Совкомбанка (платежная система «Мир»)
Процент на остаток: до 12% годовых в первые три месяца на остаток ₽50–400 тыс.
- клиент не должен иметь открытых и ранее закрытых счетов в Совкомбанке и в присоединенных банках (их список размещен на сайте Совкомбанка);
- доход по ставке 12% годовых начисляется на фактический ежедневный остаток денежных средств на конец дня в первые три месяца. С четвертого месяца и для текущих клиентов процент до 8,5% годовых на остаток ₽50–400 тыс.;
- обслуживание карты бесплатно.
2. «Уралсиб»
Дебетовая карта «Прибыль» (платежная система «Мир»)
Процент на остаток: до 11% годовых в первые два месяца.
- первая карта клиента в банке «Уралсиб»;
- сумма остатка до ₽500 тыс.;
- доход по ставке 11% годовых начисляется на фактический ежедневный остаток денежных средств на начало дня в первые два месяца. С третьего месяца и для текущих клиентов процент до 7,5% годовых;
- обслуживание карты бесплатно в первые два месяца, с третьего месяца бесплатное обслуживание сохраняется только при выполнения условия транзакционной активности — при покупках на сумму более ₽10 тыс. в течение месяца.
3. Банк «Ак Барс»
Дебетовая карта «Мир» (платежная система «Мир»)
Процент на остаток: до 10% годовых на остаток ₽30–100 тыс.
- начисление процентов на остаток в размере 10% осуществляется только при наличии ежедневного минимального остатка средств на банковском счете карты в течение расчетного периода в размере ₽30 тыс.;
- доход по ставке 10% годовых начисляется на наименьший из остатков на конец каждого операционного дня в течение расчетного периода, но не менее ₽30 тыс.;
- обслуживание карты бесплатно.
4. Морской банк
Дебетовая карта «Виртуальная карта» (платежная система «Мир», VISA)
Процент на остаток: 8,25% годовых при сумме покупок от ₽10 тыс. в месяц.
- доход по ставке 8,25% начисляется на минимальное значение остатка денежных средств в календарном месяце;
- сумма операций по оплате товаров и услуг с их отражением по карточному счету c первого календарного дня месяца по день выплаты процентов составляет не менее ₽10 тыс., в ином случае проценты не начисляются;
- обслуживание карты бесплатно.
5. Почта Банк
Дебетовая карта «Мир» (платежная система «Мир», базовый тарифный план)
Процент на остаток: до 8% годовых на остаток ₽50 тыс. — 1 млн.
- первая карта клиента в Почта Банке;
- начисление процентов на остаток в размере 8% осуществляется в первые два месяца на остаток ₽50 тыс. — ₽1 млн и при обороте по карте на ₽10 тыс.;
- ежедневный минимальный остаток средств на счете карты в течение расчетного периода не менее ₽50 тыс.;
- доход начисляется на наименьший из остатков на конец каждого операционного дня в течение расчетного периода;
- обслуживание карты бесплатно.
Минимальный остаток — это самое низкое значение суммы остатка в любой день в расчетном месяце.
Пример ежемесячного начисления процентов на сумму минимального остатка за расчетный месяц:
- 1-го числа пополнение счета на ₽50 тыс. Остаток на счете = ₽50 тыс.;
- 10-го числа снятие со счета ₽10 тыс. Остаток на счете = ₽40 тыс.;
- 15-го числа пополнение счета на ₽10 тыс. Остаток на счете = ₽50 тыс.
Проценты за весь расчетный месяц будут начислены на ₽40 тыс., так как в один из дней он опустился именно до такого минимального значения. Сумма пополнений, если ее не снимать, будет учтена в следующем расчетном месяце.
При составлении рэнкинга использованы данные маркетплейсов «РБК Банки» и «Банки.ру».
Указанные в обзоре условия по картам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения об открытии дебетовой карты и размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату заключения договора.
Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее
Ольга Копытина
Самые выгодные дебетовые карты
Лучшие предложения по дебетовым картам в 2023 году с высоким кэшбэком до 30%, с баллами и бонусами и другими выгодными условиями. С помощью удобного поиска вы можете подобрать карту с бесплатным обслуживанием и процентами на остаток средств, предложения будут отобраны из списка самых выгодных банковских карт, которых на сегодня — 49 от 27 банков. Оформите заявку прямо на сайте не выходя из дома.
Поиск дебетовых карт
Оформить карту
Оформить карту
Оформить карту
Оформить карту
Оформить карту
Сравнение дебетовых карт на выгодных условиях
% на остаток
Платежная система
до 9% На остаток
до 30% Сashback
Visa, MasterCard, МИР
Оформить карту
до 11.5% На остаток
до 13% Сashback
Оформить карту
до 12.5% На остаток
до 100% Сashback
Оформить карту
до 6% На остаток
Есть Бонусы
Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)
Оформить карту
до 13% На остаток
до 3% Сashback
Оформить карту
до 13% На остаток
до 3% Сashback
Оформить карту
до 13% На остаток
до 3% Сashback
Оформить карту
до 12.5% На остаток
Есть Бонусы
MasterCard
до 12.5% На остаток
до 50% Сashback
до 12.5% На остаток
Есть Бонусы
MasterCard
до 12.5% На остаток
Есть Бонусы
MasterCard
до 12.5% На остаток
Есть Бонусы
MasterCard
до 11.5% На остаток
до 50% Сashback
MasterCard, МИР
до 11% На остаток
до 5% Сashback
до 11% На остаток
до 5% Сashback
Visa, MasterCard, МИР
до 11% На остаток
до 13% Сashback
до 11% На остаток
Есть Бонусы
MasterCard
до 11% На остаток
до 5% Сashback
до 11% На остаток
до 5% Сashback
Visa, MasterCard, МИР
до 11% На остаток
Есть Бонусы
MasterCard
до 11% На остаток
до 5% Сashback
до 10.2% На остаток
до 5% Сashback
от 2% до 10% На остаток
до 45.5% Сashback
Visa, MasterCard, МИР
до 10% На остаток
Есть Бонусы
до 9% На остаток
до 20% Сashback
до 9% На остаток
до 4% Сashback
MasterCard
до 9% На остаток
1% Сashback
MasterCard, МИР
до 8% На остаток
до 40% Сashback
до 7% На остаток
до 30% Сashback
Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)
до 7% На остаток
Есть Бонусы
до 7% На остаток
Есть Бонусы
до 7% На остаток
Есть Бонусы
MasterCard, МИР
от 3% до 6% На остаток
до 30% Сashback
до 6% На остаток
до 5% Сashback
от 4.5% до 5.5% На остаток
до 5% Сashback
до 5% На остаток
1% Сashback
до 5% На остаток
до 10% Сashback
до 5% На остаток
1% Сashback
до 5% На остаток
до 5% Сashback
MasterCard
до 5% На остаток
до 5% Сashback
Отзывы о дебетовых картах выгодные
О карте Совкомбанк Халва
Являюсь клиентом нескольких банков, по своему опыту считаю, что самой удачной картой пока для меня является карта Халва от Совкомбанка. Много интересных предложений, особенно в первые 3 месяца. Хорошая бонусная программа. Начисляют бонусы вовремя, система прозрачна. Клиент банка Ильсия.
Ильсия Казань Совкомбанк
Нашел для себя лучшую карту
На мой взгляд, Халва-это лучшая карта рассрочки. Карту «Халва» принимают множество магазинов-партнеров: Сбермаркет, Сбермегамаркет, Озон, Глория Джинс, Пятерочка и многие другие. Обладателю карты предоставляется абсолютно беспроцентная рассрочка на срок от 3 до 18 месяцев. В приложении сразу после п. Читать далее
Павел Москва Совкомбанк
Два месяца пользуюсь картой Блэк от Тинькофф
Оформила с подачи сына, ему срочно понадобился Джуниор, а его можно оформить только с привязкой к карте Блэк. Но в принципе не жалею, что оформила карту. Оформила по ссылке подруги, поэтому за обслуживание не плачу. Карты привезли на след день после заказа. Скачали приложение. У сына только по его к. Читать далее
Ирина Москва Тинькофф Банк
Благодарность сотруднику
Обращалась сегодня в офис на пр Энтузиастов 44. Финансовый эксперт Нина-лучший сотрудник банка! Настолько все четко и понятно рассказывает и разъясняет! Обслуживает очень быстро, всегда с улыбкой! А от улыбки, как известно, всем теплее и светлее))) спасибо ей огромное за позитив и прекрасное впечатл. Читать далее
Юлия Санкт-Петербург Совкомбанк
Грабительская комиссия
Пользуюсь данной картой давно. Все удобно, кроме комиссии за снятие наличных менее 3000р. За снятие 500 р. комиссия в 300р.- это что-то! С пенсионной карты брать такую комиссию считаю полным беспределом.
Тамара Москва Московский Кредитный Банк
Достойная карта для повседневных покупок
Я пользуюсь картой Халва уже более 5 лет. И скажу что очень всем доволен. По мимо обычной повседневной оплаты, это еще и карта рассрочки при покупках у партнеров без процентов. Выгодные условия процента остаток и кэшбек. Также можно увеличить проценты на остаток при подключении Халва-десятка. Также. Читать далее
Максимов С А Орел Совкомбанк
Оцените страницу:
Спасибо за ваш отзыв!
Уточните, почему:
не нашёл то, что искал
информация сложно подана
другая причина
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Рейтинг лучших выгодных дебетовых карт
| Карта | Процент на остаток | Кэшбэк | Обслуживание |
|---|---|---|---|
| СберКарта | нет | до 30% | от 0 до 150 ₽ в мес |
| Tinkoff Black | до 5% | до 30% | от 0 до 99 ₽ в мес |
| Бесплатная Альфа-Карта с кэшбэком 10% на супермаркеты | до 9% | до 100% | бесплатно |
| Умная карта UnionPay от Газпромбанка | до 10% | до 10% | бесплатно |
| «Польза» от Хоум Банка | до 8% | до 30% | бесплатно |
| Молодёжная СберКарта | нет | до 5% | от 0 до 40 ₽ в мес |
| «Твой Банк» от Промсвязьбанка | до 8,5% | нет | от 0 до 16 ₽ в мес |
| МТС Cashback МИР | нет | до 5% | от 0 до 99 ₽ в мес |
| Дебетовая карта Совкомбанка с процентом на остаток | до 12% | нет | бесплатно |
| Карта для жизни от ВТБ | до 10% | до 30% | бесплатно |
Лучшие дебетовые карты
Сегодня дебетовая карта – это не просто удобный платежный инструмент, но и хорошая возможность получить дополнительную прибыль за счет кэшбэка и процентов на остаток. В борьбе за клиента банки предлагают все более привлекательные условия, поэтому при внимательном отношении к выбору карты клиент сможет получить финансовую выгоду от ее использования.
Какую дебетовую карту лучше оформить в 2023 году?
Критерии выбора дебетовой карты зависят от целей и потребностей пользователя. Наиболее выгодны в использовании пластиковые карты, объединяющие сразу несколько преимуществ.
Бесплатный выпуск и обслуживание
Бесплатное обслуживание без дополнительных условий предлагают лишь немногие банки, в большинстве же случаев такая возможность предоставляется только при выполнении одного или нескольких обязательств. Чаще всего к ним относятся поддержание на счете остатка денежных средств не ниже определенного уровня или совершение покупок на установленную сумму.
Наличие кэшбэка и бонусов
Выбирая карту с кэшбэком, обращайте внимание на условия его начисления. Высокий процент возврата банки предлагают, как правило, за покупки только в одной категории. К примеру, действующая программа лояльности может быть ориентирована на автолюбителей или путешественников. В первом случае бонусные баллы будут начисляться за покупки на АЗС и оплату сервисных услуг, во втором – за бронирование гостиниц или покупку авиабилетов. Если вы не имеете личного автомобиля и редко путешествуете, такие варианты карт будут для вас невыгодны. За любые покупки банки предлагают небольшой кэшбэк, однако, если вы часто расплачиваетесь картой, сможете получить приятный бонус в виде реальных денег или баллов.
Начисление процентов на остаток
Такие карты являются альтернативой вкладам, поскольку позволяют ежемесячно получать проценты на остаток.
Отзывы
Чтобы не ошибиться в выборе дебетовой карты, внимательно изучите условия ее использования и почитайте отзывы пользователей. Опыт людей, которые уже используют выбранную вами карту, поможет лучше понять, какую карту лучше оформить и будет ли она выгодной именно для вас. Отзывы о дебетовых картах российских банков вы можете найти на нашем сайте.
Часто задаваемые вопросы
На что обращать внимание при выборе дебетовой карты?
Важнейшие условия дебетовой карты следующие: годовое обслуживание — в приоритете бесплатное обслуживание, размер кэшбэка, наличие дополнительных опций, снятие наличных в банкоматах других банков, лимиты на снятие в день / месяц.
Можно ли заказать выгодную карту через Интернет?
Выгодные дебетовые карты заказываются двумя способами: напрямую в банке или через интернет. Второй вариант более удобный, так как не требует в офисе личное присутствие заемщика.
Как подать заявку на дебетовую карту?
Для заказа карты достаточно выбрать банк и подать онлайн-заявку с сайта Bankiros.ru. Банк обработает заявку, свяжется с клиентом для обсуждения деталей дальнейшего сотрудничества. Карту можно получить в офисе или заказать доставку специалистом банка.
Дополнительная информация по дебетовым картам в России
- Сколько делается дебетовая карта Сбербанка
- Сколько стоит дебетовая карта Сбербанка
- Почему могут отказать в выдаче дебетовой карты
- Рейтинг дебетовых карт с кэшбеком
- Отличие дебетовой карты от зарплатной
- С какого возраста можно получить банковскую карту
Задайте вопрос эксперту
Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email
Полезно знать
Вот уже несколько лет Россия поэтапно переходит на национальную платежную систему. Сначала с помощью отечественных.
После вхождения Республики Крым в состав Российской Федерации, проблема с использованием банковских карт остается актуальной.
Чтобы привлечь новую аудиторию и удержать старых клиентов, ВТБ реализует программу лояльности «Мультибонус». По ее.
В «Мультикарте» от ВТБ собрано сразу несколько разных продуктов, поэтому в результате получилась довольно интересная.
Мобильное приложение Bankiros
Получить быстро кредиты, кредитные карты
Дебетовые карты
- Преимущества
- Платежная система
- Срок и способ выдачи
- Целевые
- Особые условия
Источник https://quote.rbc.ru/news/article/63f4cef49a794776cd28bd05
Источник https://bankiros.ru/debit-cards/vygodnye