Откровения банкиров. Как нас обманывают при получении кредитов

Содержание

Как кинуть банк с автокредитом

Как быть, если нечем платить задолженность по кредиту? Какие существуют способы выхода из сложившейся ситуации? Данная тема весьма актуальная, поэтому в статье рассмотрим, как не платить кредит законно, какие существуют варианты. Остановимся на 7 способах, которые действительно работают.

Необходимо изначально думать, когда оформляете заем, как планируется оплата кредита. Частые истории, когда человек набирает по десять микрозаймов, кредитов, открывает кредитные карты, затем не выплачивает задолженность и уезжает в другую страну. В результате, последствия могут самыми разными, в первую очередь под удар попадают родственники и близкие, особенно если речь идет о больших суммах. Помните, что мы проживаем в гражданском обществе, поэтому при оформлении кредита должна присутствовать гражданская ответственность. Что делать если произошел форс-мажор, как законно не платить кредит банку?

Способ №7

Выплата задолженности с помощью страховки. Когда брали заем параллельно с этим оформили страховой полис о неуплате задолженности, возможно фирма пойдет на погашение задолженности за клиента, но при условии что присутствует уважительная причина из-за чего не получается выплатить долг. Данная причина обязательно прописывается в соглашении. Необходимо осознавать, что эта услуга дорогостоящая, и часто когда мы оформляем потреб. кредит, банковские сотрудники навязывают страховку, которая чаще не нужна. Лайфхак для тех, кто не нуждается в страховке, помните, что всегда можно оспорить страховку, и отказаться от услуги.

Способ №6

Банкротство физ. лица – этот вариант в определенных ситуациях, когда у человека имеется пару кредитов самый простой. Каждый может запустить процедуру банкротства. Это происходит когда:

  • долг свыше 500 тыс. рублей;
  • у заемщика отсутствует ликвидное имущество;
  • ежемесячные выплаты по заему высокие, в сравнении с размером заработной платы.

Помните, что банкротство платная процедура. Стоимость, который минимум 40 тыс. рублей. Лучше всего начинать процесс банкротства после того, как пройдена консультация с опытным юристом. Учтите, что этот метод неуплаты задолженности имеет ряд негативных последствий для заемщика:

Способ №5

Кредитные каникулы, которые предоставляются банковской организацией. Метод не всегда эффективен при потреб. кредите, но в теории, можно попробовать согласовать отсрочку по выплатам или банк позволит на протяжении конкретного срока платить исключительно проценты. Второй вариант позволяет отсрочить выплаты по основному долгу.

Хорошая новость для ипотечников, с 2020 года в планах правительства РФ введение ипотечных каникул. Правительство активно прорабатывает данный законопроект. Общий срок отсрочки по выплатам для клиентов, которые столкнулись с форс-мажорной ситуацией 1 год, не больше 6 месяцев за 1 раз. Помимо этого, присутствует условие, что жилье приобретенное в кредит должно быть единственным.

Способ №4

Расторжение договора для многих может показаться фантастикой. Когда кредит оформлен в региональном банке или в МФО, не редко случается так, что договоры неправильно оформлены, поэтому противоречат законодательству страны. Например, это может касаться процентных ставок по кредиту, штрафных санкций или начисления пени за просрочку, могут напрямую противоречить закону.

Если заемщик весьма грамотный, и смог такие несоответствия отыскать, в теории можно претендовать на расторжение договора. В результате – снижена сумма или вовсе аннулированы обязательства. Это происходит в 1% случаев, если присутствует юридическая грамотность, можете попробовать. Такой способ не будет работать, если вы кредитовались в крупном банке, юридические отделы шикарно знают свое дело, поэтому к соглашениям не подкопаешься.

Способ №3

Как незаконно не платить кредит? Выкупить долг третьим лицом. Логично – если банк может продать долг коллекторской компании, при невыплате, почему кому-то со стороны заемщика не выкупит долг у банка или коллекторов? Эта операция доступна родственникам, друзьям, или как вариант, заемщик может воспользоваться услугами специальных фирм. Установлен минимальный лимит, который предстоит выплатить перекупающей стороне. Сумма начинается от 20% от размера долга и выше. Условно: друг может выкупить долг в банке, например долг 1 млн рублей, друг оплачивает 200 тыс. рублей.

Учтите, что коллекторы не всегда готовы расстаться с долговыми обязательствами, которые в дальнейшем способны принести деньги. Этот способ подходит в большей степени для банка.

Способ №2

Перекредитование или рефинансирование, суть сводится к тому, что оформляется новый кредит в другом банке, чаще под более низкий процент. Это позволяет изменить сумму платежей и сроки выплаты. Когда присутствует просрочка по кредиту, рефинансирование усложняется. Некоторые банки позволяют даже с просрочкой оформить перекредитование.

Способ №1

Реструктуризация долга – этот термин часто путают с рефинансированием. Реструктуризация долга осуществляется в том же банке, где был оформлен заем, но договариваемся об изменении условий сотрудничества. Чаще это увеличение кредитного срока по выплате со снижением платежа, и распространением штрафных санкций на весь срок заема. Здесь понимать, что необходимо подать заявку на реструктуризацию задолженности, и требуется уважительная причина на ее одобрение. Например, самые распространенные причины неуплаты задолженности:

  • если женщина, неожиданно ушла в декрет, соответственно ежемесячный доход уменьшился;
  • увольнение из коммерческой организации, и начало работы в государственном учреждении;
  • проблемы со здоровьем;
  • имущество испорчено из-за пожара, стихийного бедствия.

Можно ли вообще не платить по кредиту?

Не менее популярный вопрос. Существует даже позитивная судебная практика в России по таким случаям. Как пример: пенсионерка не оплачивает задолженность, имущества для взыскания не было. Дама подала на личное банкротство, суд простил долг, поскольку достаточного дохода не было. Помните, это исключение из правил.

Существует понятие исковой давности по кредиту – 3 года. Поэтому в теории можно предположить такой сценарий – человек продал, переписал имущество на родственников, не появляется по месту регистрации, судебные приставы не могут его отыскать. Затем возвращается в город, банк о заемщике забыл. Как показывает практика, срок исковой давности может затягиваться на 10-15 лет, если банк направляет повторное заявление в суд и инициирует повторение разбирательства по вашему делу. В таком случае, заемщик проведет существенный отрезок своего времени в нелегальном положении. Стоит ли это риска и переживаний?

Последствия для тех, кто не платит по кредиту/скрывается от судебных приставов

  • плохая кредитная история;
  • запрет на выезд за рубеж, если кредитный лимит свыше 30 тыс. рублей;
  • не возможность официального трудоустройства, проживания по месту регистрации;
  • испорченная репутация.

Если ли риск лишения свободы за невыплату задолженности? К данной формулировке часто прибегают коллекторы. Уголовная ответственность может грозить, только если умышленно не оплачивается кредит. Если вы взяли кредит с уже доказанным намерением по не проведению выплаты, если не было ни одного платежа и если получится доказать, что это действительно умышленное действие. В такой ситуации санкции в виде:

  • штрафа от 200 тыс. рублей;
  • удержание зарплаты;
  • обязательные принудительные работы;
  • арест до полугода;
  • лишение свободы до 2 лет.

Когда заемщик оказывается в трудном положении, то к уголовному кодексу ситуация не имеет никакого отношения. Вероятней всего коллекторы или банк вводят клиента в заблуждение, и оказывают психологическое давление. Мы рассмотрели, как не платить кредит законно, но каждый решает самостоятельно какой сценарий его устраивает больше. Помните о гражданской ответственности и последствиях неуплаты для близких, родственников.

Работая в банке, я тесно сотрудничал со службой безопасности. Людей, которые хотят легких денег много. Банки, конечно, реагируют на их уловки новыми мерами безопасности, но и мошенники постоянно изобретают новое. В этой статье перечислю несколько способов мошенничества, и укажу на особенности банковской системы.

1. Кредит на сестру или брата.

Все просто, если вы со своим родственником сильно похожи, и не отличаетесь порядочностью, то можете выкрасть его паспорт и попробовать оформить на него (себя) кредит в ближайшем отделении банка, или микрофинансовой орг-ии.

2. Кредит бомжу.

Находим бомжа на улице. Обязательно с паспортом (это все, что требуется для получения небольших сумм). Отмываем его. Готовим ему легенду и контактные телефоны для проверки его личности. Отправляем в банк и караулим снаружи. Если деньги получены – снабжаем героя водкой а остальное себе в карман.

Бомжа иногда непросто вычислить. Порой это не просто маргинальные, опустившиеся люди. Среди них встречаются и образованные и довольно умные. Их губит пагубная привычка – алкоголь, наркотики, азартные игры. Иногда в целях получения очередной порции вещества они и попадают в руки мошенника, и берут ссуды, которые никогда не вернут. Бывает и наоборот – приходит явный бомж с улицы и требует оформления.

Читать статью  Как оформить автокредит в ВТБ 2023?

Видимо все зависит от профессионализма мошенника, его отношения к делу и понимания качественности процесса. Если он глуп и ленив настолько, что даже не подготовил своего героя к визиту в банк, то и денег ничерта не получит.

3. Кредит для друга/подруги

Разводка стара, но ведутся на нее стабильно. У вас есть друг, а может просто старый знакомый. Он последовательно берет у вас деньги в долг и всегда возвращает в срок. Иногда даже, якобы из признательности, возвращает вам долг с процентами. И вот беда: другу вновь нужна помощь, но денег нужно много. Он бы взял кредит, да ему не дают эти глупые банки! Как же не выручить? Вы оформляете на себя крупную сумму. Дело же выигрышное. Дружище всегда обязанности свои гасил, а теперь еще и предложил кругленькую сумму за срочную материальную помощь. Только вот получив желаемое приятель пропадает навсегда. После вы узнаете что этот человек по подобной схеме прокатил еще с десяток доверчивых граждан.

Что дальше? А ничего. Перед банком вы заемщик — вам и отдуваться.

Да, банки стараются выявить цель кредита, но чаще всего клиенты реагируют на такие вопросы негативно и откровенно врут. А мы (банк) проверить этого никак не сможем.

4. Взять и тупо не отдавать.

Законодательство в России относительно должников очень мягкое. В ряде случаев мы вообще не могли ничего сделать с должником.

Если человек:

  • Работает неофициально – ничего с зарплаты по суду не удержишь.
  • Имущества в собственности нет – квартира на жену или родственника, машина тоже.
  • Есть дети – и мы не имеем права выставить на торги квартиру, или претендовать на часть официально зарплаты должника.

Да или просто выключил телефон и переехал. Коллекторы, или служба взыскания, чаще всего пытается договориться с должником по телефону. Да, ведут они себя не всегда корректно, но блин – можно же просто телефон заблокировать, или сменить симку. Рынок арендного жилья у нас неофициальный, а значит отследить новое место жительства человека не возможно.

В итоге.

Количество невозвратных ссуд в банках разниться. Цифры варьируются от 10 до 35 процентов не возвращенных денег от всех выданных кредитов. Все зависит от доброты банка, и его заинтересованности в заемщиках. Банк в убыток работать не сможет, значит не возвращенные ссуды одного падают на плечи другого. 10 добросовестных заемщиков через проценты, страховки, пени вернут кредит за себя и еще за одного должника — засранца. Если бы возвращали все, или почти все, как в некоторых странах Европы, – это снизило бы процентную ставку, и от комиссионных страховок к кредитам банки смогли бы отказаться. Но увы, такой у нас народ.

Люди обманывающие банк думают, что обманывают большую злую корпорацию. Тут якобы тяни-тяни и все равно еще много останется. Но воруют они в итоге у обычных людей.

Но вот что прикольно: большинство мошенников невероятно тупые и ленивые люди. Они расчитывают на легкий и быстрый «сруб бабла» — а хрен им. Обманывать и воровать тоже нужно уметь. Это подготовка, репетиции, планирование, иногда много мелкой монотонной работы.

А как обманывают чаще всего? Иногда тупо заходят в банк, и у менеджера спрашивают напрямую:

Мда.

Друзья, я пишу о всяких банковских штуках и секретах работы автосервисов. Я это знаю хорошо, так как сам в них работал. А вообще я тренер по управлению коллективами. Если вам такое интересно – подписывайтесь , буду рад 🙂

img

Автомобиль – это то, без чего сейчас уже трудно обойтись в повседневной жизни. Он делает людей мобильными и свободными. Но стоимость хороших машин не маленькая и среднестатистическому россиянину такая покупка не по карману, поэтому банки и начали предлагать целевые кредиты на покупку авто. До недавнего времени получить автокредит можно было только пройдя тщательную проверку и доказав финансовую состоятельность. Но сейчас у людей уже есть возможность приобрести машину в кредит с помощью всего лишь двух документов.

Выдают ли банки автокредиты, заёмщикам, которые не могут предоставить справки и поручителей?

Тщательная проверка обратившихся потенциальных заёмщиков объясняется тем, что не один кредитор не захочет выдавать в долг деньги человеку, если не будет уверен в их своевременном возврате. Именно поэтому перечень документации чаще всего обширный, а особенно если дело касается больших сумм. Но в условиях жёсткой конкуренции банки вынуждены сделать условия кредитования и требования к потенциальным заёмщика более лояльными. Только так реально привлечь новых клиентов.

Именно по этой причине и с недавних пор стало возможно получение автокредитов гражданами, которые не могут документально подтвердить наличие хорошо заработка. Сейчас во многих банках доступны автокредиты с условием предоставления гражданского паспорта и водительского удостоверения. Если прав нет, то заменить их можно военным билетом, заграничным паспортом, страховым удостоверением, идентификационным номером и т.д.

Такая программа больше интересна работающим не официально людям с хорошим доходом. Но выдавая в долг средства без справок и поручителей банки несут серьёзные риски и чтобы их минимизировать, используются следующие меры:

  1. Поднимается процентная ставка. Примерная разница между автокредитом с документальным подтверждением и без него колеблется от 2% до 5%.
  2. Требуется покупаемый автомобиль передать в залог.
  3. Увеличивается размер первоначального платежа. Иногда минимальный порог доходит до 30%.
  4. Уменьшается размер кредита. На 7 лет занять деньги уже практически невозможно, Чаще всего период кредитования составляет 3-5 лет.
  5. Требуется оформить добровольный полис КАСКО (если авто кто-то испортит или его угонят, то выплаченное страховщиками страховое возмещение пойдёт на погашение кредитной задолженности).

Особенности займа или Плюсы и минусы

Автокредит по двум документам сам по себе имеет, как плюсы, так и минусы. Прибегают к нему люди в следующих ситуациях:

  1. Когда срочно хотят купить автомобиль, и у них нет времени на сбор многочисленных бумаг.
  2. Когда трудоустройство не официальное и получить справку 2-НДФЛ нет возможности.
  3. Когда есть возможность предъявить справку о заработке, но его размер недостаточный для получения автокредита.

ПЛЮСЫ — Итак, самое главное его преимущество это то, что нужно всего два документа, которые обычно есть всегда под рукой. Кроме этого, ещё можно выделить такие моменты:

  1. Не нужно тратить время на сбор большого списка бумаг.
  2. Можно стать обладателем хорошей новой иномарки, если заёмщику подходят приоритетные марки машин.
  3. Процесс оформления занимает меньше времени и рассмотрение заявок происходит в сжатые сроки (по сравнению с обычными автокредитами).
  4. Некоторые банковские учреждения в качестве второго документа дают возможность предоставить тот, который решит сам заёмщик, а не один конкретный.
  5. При оформлении автокредита дополнительных комиссионных не предусмотрено.

МИНУСЫ — Для граждан, у которых нет возможности доказать свою финансовую состоятельность, автокредит по двум документам будет затратным. Но это не единственный его минус:

  1. Под обременение попадает всегда та машина, которую человек приобретает в кредит.
  2. Если клиент решил стать обладателем новой иномарки, то именно кредитор будет решать, что именно ему приобретать.
  3. Период для возврата средств предоставляется уменьшенный. В редких случаях это 5 лет, а в основном 1-3 года.
  4. Обязательно нужно покупать полис страхования КАСКО (заёмщик должен застраховать не только себя и свою жизнь, но и от рисков невыплаты кредитных обязательств).
  5. Минимальный размер первоначального взноса достаточно велик (примерно 30%-50%) и не у каждого человека есть в свободном доступе такая сумма.
  6. Оформлять страховку, оплачивать её и вносить первоначальный взнос необходимо до подписания договора о кредитовании. Только в редких случаях кредиторы допускают распределение страховых взносов на весь график кредитных платежей.
  7. Некоторые банки по этой программе предлагают всего несколько марок авто для покупки, которые могу не совпадать с выбором клиента.
  8. Если не хватает денег на своевременное внесение платежа, то придётся заплатить приличный штраф.

Автокредит по двум документам без первоначального взноса возможен?

Отсутствие денежных средств на оплату первоначального платежа по автокредиту или по жилищному займу для потенциального заёмщика перед кредитором свидетельствует огромным минусом. В большинстве случаев кредиты, целью которых является покупка машины или недвижимого имущества, выдаются в размере не более 90% от их ценника, чтобы минимизировать собственные расходы.

Так даже если залоговый объект подешевеет, а банку придётся продать его, так как заёмщик не в состоянии больше погашать долг, то он сможет вернуть себе всю ранее предоставленную сумму.

Получается, что чем больше вносится первоначальный взнос по экспресс автокредиту, тем меньше банки устанавливают процентную ставку, и наоборот. Редко когда кредиторы выдают деньги на приобретение машины без его уплаты.

Справка! Если финансовая организация предлагает автокредит в размере 100% от стоимости автомобиля, то нужно учитывать, что в этом случае величина переплаты будет максимальная.

Если нет возможности внести авансовый платёж, тогда к автокредиту можно привлечь одного или нескольких поручителей, имеющих регулярный хороший доход. В таком случае банки охотнее идут на сотрудничество, ведь если заёмщик откажется от выполнения финансовых обязательств, то можно будет потребовать вернуть долг поручителей.

Если таких людей нет в окружении, то можно кредитору в залог кроме самого автомобиля ещё предложить другое ценное имущество, которое смогло бы перекрыть долг в дальнейшем в форс-мажорной ситуации. Например, другой автомобиль, находящийся в полной собственности, гараж, квартиру, дачу и т.д. В этом случае кредитор даже предложит заниженную процентную ставку.

Читать статью  Страхование жизни при автокредите

Граждане, у которых нет ни ценного имущества, ни поручителей могут взять в другом кредитно-финансовом учреждении потребительский займ и использовать его на внесение первоначального взноса. Но в первую очередь нужно решить, будет ли потом возможность выплачивать кредитные платежи по двум продуктам.

Какие банки выдают займы

Сегодня в России уже многие банки предлагают автокредиты только по двум документам. У каждого свои условия и особенности. Чтобы не прогадать и получить в долг деньги максимально выгодно рекомендуется предварительно просмотреть все имеющие предложения банков, которые присутствуют в Вашем регионе. Важно обращать внимание на несколько параметров: максимальный размер ссуды, величину процентной ставки и первоначального взноса, период кредитования и т.д.

В таблице приведём примеры автокредитов в разных российских банках:

Как видим из таблицы, условия у банков совершенно разные и диапазон максимальных сумм, процентов и первоначального взноса кардинально отличается. К тому же ставки указаны минимальные, а если заёмщик например откажется от покупки КАСКО, то они на порядок возрастут.

Справка! На территории РФ сейчас для граждан доступна льготная программа автокредитования. Предлагается субсидирование процентной ставки. По ней можно купить новый отечественный или иностранный автомобиль 2015-2016 года выпуска, который стоит не более 1,5 млн. руб. Процентная ставка по такой программе составляет 11,2% в год, а для машин от некоторых производителей ещё меньше.

Стандартные требования к заемщикам для получения кредита

Многие заблуждаются, что для получения автозайма в банке нужно иметь всего лишь два документа. Если кредитор не требует множество бумажек и достаточно быстро принимает решение, то это не значит, что деньги в долг может получить абсолютно каждый обратившийся. Даже в самые сжатые сроки банковские работники стараются проверить информацию о потенциальном заёмщике и определить степень его финансовой состоятельности.

Каждая финансовая структура устанавливает свой перечень требований к клиентам, но большая часть из них совпадает. Одобрение по заявке на автокредит получают заёмщики:

  1. Имеющие российское гражданство.
  2. Возраст, которых колеблется в диапазоне 21 – 55 лет (некоторые банки допускают кредитование даже до 65 лет). Но на дату внесения последнего платежа человеку не должно исполниться больше, чем максимальная цифра, указанная в требованиях.
  3. Имеющие постоянную или временную регистрацию в регионе получения автокредита.
  4. С официальным трудовым стажем от 12 месяцев.
  5. Которые могут доказать, что во время периода кредитования они не попадут на службу в армию (это требования касается только мужчин до 27 лет).
  6. У которых отсутствуют непогашенные кредитные задолженности по ранее полученным ссудам.
  7. С положительным кредитным рейтингом.

Также рекомендуется ещё до подачи заявки продумать способ, как убедить банк в том, что Вы имеете стабильный заработок, не больше 40% которого будет уходить на погашение задолженности.

Обратите внимание! В анкете чаще всего нужно указать не только свои личные контакты, но и рабочие. Поэтому банковский работник при рассмотрении заявки может набрать указанный номер, попросить к телефону работодателя и расспросить его о Вас (сколько Вы уже работает на этом предприятии, какая у Вас средняя зарплата и т.д.).

Гораздо проще получить автокредит в том банке, в котором открыт счёт или оформлена зарплатная карта.

Какие документы нужны: список документов

Список документов для автокредита — два документа, по которым предлагаются автокредиты у каждого банковского учреждения могут требоваться разные. Первый во всех случаях – это действующий российский паспорт без существенных изменений. А второй – на выбор заёмщика или банка.

Справка! Эксперты утверждают, что чаще всего кредиторы охотнее выдают деньги на покупку машины гражданам, у которых есть водительское удостоверение. Поэтому если оно есть, то лучше его без напоминания предоставить.

В качестве второго документа могут запросить:

  1. Справку 2-НДФЛ – если банк не обладает информацией о финансовом состоянии заёмщика, автомобиль из дорого сегмента или срок кредита планируется максимальный.
  2. Водительские права – если банк в курсе о доходе заёмщика (например, в этом кредитном учреждения оформлена дебетовая карта, на которую поступает ежемесячно зарплата), размер займа и срок запрашивается небольшой или клиент может передать ценное имущество в залог, привлечь поручителя и защитить машину страховкой.
  3. Справку по форме банка о заработке – если заёмщик не может предоставить справку 2-НДФЛ, но банку нужно знать его финансовое состояние.
  4. Трудовую книгу – если банк знает о заёмщике основную информацию и ему нужно только подтверждение трудоспособности.
  5. Загранпаспорт/СНИЛС/ИНН/военный билет – если банк хочет более подробно проверить обратившееся лицо.
  6. Свидетельство о регистрации ИП или выписку со счёта в банке – если заёмщик является индивидуальным предпринимателем (свидетельство подтверждает его деятельность, а выписка со счёта – финансовую состоятельность).

Обратите внимание! Если кредитор просит в качестве второго документа трудовую книжку, то оригинал её предоставить не получится. Работодатель сможет только выдать ксерокопии всех её страниц со своей подписью и печатью.

На что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на автокредит

Довольно сложно получить автозайм людям, вышедшим на пенсию и молодёжи. Для остальных категорий заёмщиков всё намного проще. При принятии решения о выдаче в долг денег банки больше всего обращают внимание на три момента:

  1. Какой возраст автомобиля и кто является её производителем. Чаще всего автозаймы без многочисленных справок о заработке доступны только на новые машины. Купить подержанный транспорт в кредит намного сложнее. А те банки, которые выдают деньги на покупку авто б/у предъявляют к ним высокие требования. Например, у ТС не должно быть больше 3 владелец или его возраст не должен превышать 8 лет. Если человек хочет воспользоваться государственной поддержкой и купить авто на льготных условиях, то его стоимость не должна превышать 1,5 млн. руб. и страна производитель должна быть Россия. К слову, в РФ выпускаются не только ВАЗы, но и иностранные иномарки (Ауди, Тойоты и т.д.).
  2. Какой возраст и рабочий стаж потенциального заёмщика. Все требования, касаемые клиентов мы уже указали ранее. Отметим только, что если автокредит нужен индивидуальному предпринимателю, то вести бизнес он должен не менее 1 года.
  3. Какой у него кредитный рейтинг. Проверка заёмщика осуществляется с помощью БКИ (Бюро Кредитной Истории). Если у него обнаружатся текущие задолженности или просрочки по ранее полученным займам, то у банка возникнут сомнения, что ему можно доверять. Если кредитный рейтинг вообще нулевой, то это тоже не очень хорошо. Банки доверяют в первую очередь тем, кто раньше брал кредиты и без проблем их возвращал. Поэтому тем, кто хочет взять автозайм, лучше сначала оформить или кредитную карту или ссуду в микрофинансовой организации и успешно вернуть деньги.

Способы оформления

При обращении в автосалон заёмщики могут сразу узнать об интересных предложениях, которые предлагает производитель конкретной марки или само банковское учреждение выдающее автокредиты. Также об акциях информация предоставляется в новостях компании на их официальных страницах в интернете.

Если человек хочет сначала выбрать банк для кредитования, то ему нужно обратиться в несколько офисов и лично проконсультироваться с кредитными инспекторами, а потом уже по полученным условиям подбирать авто.

Описание процедуры покупки авто в кредит

Покупка подходящего автомобильного транспорта в кредит по двум документам предполагает следующие этапы:

После того, как автомобиль попадает в базу ГИБДД процесс покупки авто в кредит завершается и дальше заёмщик может эксплуатировать его на правах собственника.

Внимание! Что касается пункта 9, то хранить у себя ПТС кредитор вправе только при наличии подписанного акта приёма-передачи. После получения рекомендуется хранить этот документ надёжно до полной выплаты задолженности, так как банк в последний момент может сказать, что никакого паспорта у него нет и не было.

Прежде чем ставить свою подпись на кредитном договоре рекомендуется сначала его тщательно изучить. Внимание стоит уделить каждой строчке, а особенно тексту, напечатанному мелким шрифтом. Нужно проверить соответствует ли оговоренная процентная ставка, цифре указанной в документе, нет ли там скрытых платежей и комиссий, предоставляется ли возможность досрочного погашения долга и даёт ли банк разрешение на использование автомобиля, пока он будет выступать в роли залога.

Советы как увеличить шансы на получение автокредита без подтверждения дохода

Чтобы повысить шансы на получение автокредита без подтверждения заработка рекомендуется учесть следующие советы:

  1. Не отказывайтесь от приобретения страхового полиса. Оформлять КАСКО требуют практически все банки. Хоть в законодательстве указано, что принуждать заёмщика к нему они не имеют право. Тем не менее в кредите, без объяснения причины, они отказать могут. Но купив его, значительно возрастут шансы на автокредит. А уплаченные за него деньги, будут компенсированы, если машина попадёт в аварию или её угонят.
  2. Направляйте заявку через продавца. При обращении сразу в автосалон к дилеру можно получить сразу персонального кредитного брокера, который все поможет оформить намного быстрее. Иногда даже его сотрудники могут договориться с банком за клиента с плохим кредитным рейтингом. Но в таком случае часто применяется увеличенный процент и нет возможно выбрать самостоятельно страховщика, так как его назначает автосалон.
  3. Найдите денежные средства на внесение первоначального взноса. Чем в большем размере банк получает первоначальный взнос, тем больше доверия он испытывает к клиенту. Те сразу оплачивают 50% от стоимости авто доход свой как правило документально не подтверждают. Понятно, что не все такими суммами обладают, но внести хотя бы 20% желательно.
Читать статью  Автокредит в Азиатско-Тихоокеанском банке

Заключение

Автокредит по двум документам получить реально. Другое дело, что обойдётся он в более крупную сумму, чем обычный, и вернуть его нужно за более короткий период. Но для некоторых людей это единственный реальный шанс обзавестись за маленький промежуток времени личным автомобилем.

Не стоит читать данную публикацию нормальным людям. Она целиком адресована особо креативным, ушлым, с подвижным, как ртуть умом гражданам. Те, кто замыслил взять невозвратный кредит или, вдруг, решил, что дальше по займу можно не платить – этот опус для вас.

Действие первое: от 3 до 6 месяцев

Вводную часть можно было и пропустить, поскольку она не для матерых авантюристов, а граждан испытывающих затруднения с выплатами. Однако лучше пройтись по цепочке всех стадий. В последствие каждая может оказать влияние на дело.

В период до полугода банк будет напоминать о просрочке и активно убеждать платить по займу. Письма, звонки, смс – все эти способы информирования будут задействованы в полной мере. На этом этапе, кстати, еще можно выйти из истории без особых потерь. А то даже и с выгодой, договорившись о рефинансировании задолженности на лучших условиях.

Действие второе: от полугода до 1 года

Если же коллектор понимает, что должник не собирается платить – он подает в суд. Статистика выигранных взыскателями судов составляет от 88% и выше.

Действие третье: от 1 года до 3 лет

Вы все еще хотите кинуть кредитора? Двигаемся дальше!

И это еще не сказочка – это только смазочка!

Токсичные долги

Только на практике все иначе! Не слушайте уловки и недобросовестные рекомендации – это искаженная трактовка срока исковой давности. На самом же деле 3 года – срок, когда кредитору необходимо обратиться в суд для соблюдения правомерности действий (вдумайтесь, в чем разница). А после судебного вердикта долги можно взыскивать долгие-долгие годы. Для чего достаточно хотя бы 1 раз в год направлять официальное требование об уплате долга.

Вывод очевиден: практика обмана кредитора является наивной ИЛЛЮЗИЕЙ. Не отравляйте себе жизнь токсичными долгами. Очень дорого обходится!

Статья была полезной? Ставьте лайк и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые полезные публикации

Читайте также:

  • Можно ли поменять барабанные тормоза на дисковые фольксваген поло
  • Дк1 коррекция б1 какие показатели должны быть форд фокус 3
  • Руль на ларгус от чего подходит
  • Какая рулевая колонка подходит на ваз 2107
  • Не моргают поворотники при автозапуске старлайн s96

Откровения банкиров. Как нас обманывают при получении кредитов

Определяя сумму кредита, нужно трезво оценить свои финансовые возможности.

У кого из нас нет кредита? Разве что у младенцев. А кто из нас не раскаивался в содеянном, проводя очередной платеж? Кредитный специалист одного из банков на условиях анонимности рассказал корреспонденту «АиФ-Челябинск» о том, на какие уловки могут идти финансовые организации и чем рискует невнимательный клиент.

Продать мечту

Банк заинтересован в увеличении прибыли любой ценой. Устроиться на работу специалистам достаточно просто, гораздо сложнее там выжить. Нжно обладать не только качествами менеджера, но и быть хорошим психологом с развитой интуицией. На коротких курсах будущим кредитным менеджерам рассказывают о перечне документов для сделки и о том, как убедить человека, что ему нужен займ. Оказывается, в это нужно сначала поверить самому, тогда и убедить в этом другого будет проще.

Выбирая технику в магазине, не следует безоговорочно доверять советам продавца-консультанта.

Статья по теме

Зарплата кредитных специалистов, как правило, напрямую зависит от количества выданных кредитов и процентов по ним, поэтому клиента стараются удержать любой ценой.

«Мне довелось работать в магазине бытовой техники. Туда обычно посылают новичков для опыта, так как суммы кредитов небольшие, а поток народа позволяет быстро набить руку, — рассказывает сотрудник банка Руслан. — Не важно, что вы пришли в магазин всего лишь купить новое зарядное устройство для телефона, и засмотрелись на новый холодильник. Каждый из кредитных специалистов в зале, а также продавец-консультант уже «охотятся» на вас. Как правило, все мы работаем в тандеме. В классической схеме уговоров на покупку к клиенту ненавязчиво подходит продавец, рассказывает о преимуществах одной модели, а потом другой. Убедившись, что клиент уже «влюблён», продолжает нахваливать, упоминая между делом сладкие уху слова «акция», «распродажа», «самая выгодная цена в городе», «хит продаж», «всего две позиции в наличии». А уж потом подключается кредитный специалист. Цель его проста – доубедить: «Всего за 1500 рублей в месяц вы станете обладателем самой широкой плазмы последнего поколения» — волшебные слова для тщеславных и бережливых. В этом моменте главное, чтобы клиента не перехватил кредитный специалист другого банка, который предложит более выгодные условия».

Чтобы выполнить план продаж, представители банка готовы на всё. Молодые, амбициозные и беспринципные люди хорошо чувствуют себя в этой профессии. Тем более сейчас, когда общая покупательская способность снизилась, а на носу подведение итогов года. Новогодний ажиотаж банкам на руку.

Оболваненные мы

А проценты по кредиту – это вообще необъяснимая вещь. Менеджер банка понимает только одно – чем больше он продал кредитов, тем больше его зарплата.

«Я сам неоднократно пытался проверить реальный процент по кредиту и понял, что сделать это не просто. Многие из покупателей предпочитают не заморачиваться этим, радуясь тому, что, как им сказали, они будут платить один или два процента в месяц. На самом же деле отдать банку придется более 24 и 40 процентов соответственно. Многим удобнее верить красивой рекламе о низких процентах, чем посчитать траты и понять, что их оболванили», — откровенничает Руслан.

Если вы попали в долговую яму, обязательно посещайте суды и просите уменьшить неустойку.

Как правило, самые дорогие кредиты берут люди наименее состоятельные. Руслан признается, что до сих пор вспоминает молодую мамочку, которая пришла в магазин с двумя детьми и оформляла в кредит посудомоечную машину. Дети очень беспокойно себя вели и женщине было не до прочтения бумаг, написанных, как водится, убористым печатным шрифтом. Понятно, что в условия договора клиентка не вникала. Так и купила посудомоечную машину стоимостью 15 тысяч, заплатив за нее почти 35 тысяч рублей за три года.

Такие спешащие и отвлекающиеся клиенты у банковских служащих самые любимые: мамочки с детьми, мужья с зудящими женами, влюбленные пары перед 14 февраля или 8 марта. В том же списке несведущие ни в товаре, ни в кредитах. Основная черта таких клиентов – глупые вопросы, вроде того, а выгодно ли им это? Большинство из них вряд ли будут читать договор даже придя домой. Скорее всего, они просто добросовестно будут платить свой кредит.

О чем молчим?

Отдельная статья наживы – страховка. «Чаще всего страхуют жизнь, потерю работы и бытовую технику. Это также заведомо не выгодно для клиента, но принесет мне дополнительные бонусы к зарплате. Вероятность того, что вы станете инвалидом или умрете через три года, очень мала. Добиться, чтобы банк выплатил за вас кредит в случае потери работы, очень сложно. Ведь по условиям страховки вас должны непременно уволить по сокращению или объявить предприятие банкротом. Чтобы доказать поломку приобретенного в кредит товара, также придется попотеть», — рассказывает банковский служащий. Как правило, страховка жизни и дополнительная услуга СМС-уведомления включаются в кредитный договор без предупреждений.

Статья по теме

А если клиент попался бдительный, то у консультанта всегда готов ответ. Вроде того, что кредит уже одобрен, а изменение условий и повторное рассмотрение документов может повлечь отказ банка. Это, конечно, выдумки. Как и еще одна частая фраза «специальное предложение действует для вас только сегодня». Если клиент уже пришел за кредитом, но говорит, что по разным причинам не готов оформить сейчас, то это считается плохим сценарием для банковского менеджера — как минимум потерянный бонус к зарплате и понижение индекса эффективности. Не удивляйтесь, если специально для вас и только сегодня банк подготовил специальное предложение, но соглашаясь, прочитайте его условия. Банк никогда не будет заниматься заведомо невыгодным для себя делом.

План продажи кредитов тяжелым гнётом висит над каждым менеджером. Поэтому, чтобы его выполнить, кредитные специалисты приписывают к зарплате своих клиентов несколько цифр, заполняя строку «дополнительный доход», часто заполняется этот пункт тоже автоматически без дополнительно озвучивания. Главное потом, чтоб клиент не подвёл — за просроченную задолженность также предусмотрены карательные меры.

Мнение

Игорь Кравченко, финансовый эксперт:

«Сам по себе банк ничего не производит, но при этом много зарабатывает исключительно на том, что «пылесосит» средства у населения. Кроме множества мелких уловок кредитных менеджеров есть и законы, которые усложняют жизнь клиентам банков — закон 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Случаи применения этого закона расходятся по интернету анекдотами и страшилками. Согласно закону, банк вправе знать происхождение и направление средств своих клиентов. По своему усмотрению банк может блокировать подозрительные по его мнению счета. Сеть пестрит сообщениями о внезапной блокировке банковских карт. Особенно печально, когда заблокированными становятся обязательные платежи по кредитам.

Моя знакомая пожаловалась на то, что ее карту заблокировали, когда она отправила подруге пять тысяч рублей на общий свадебный подарок их знакомым. Причиной блокировки стала смс получателю платежа со словами «отправляю по схеме». Поэтому мой совет всем, кто совершает оплату кредитов и прочих счетов через банк в назначении платежа писать «оплата долга» или по возможности оставить поле пустым.

Вячеслав Курилин, юрист:

«Падение реальных доходов россиян очевидно. Именно поэтому люди активно обращаются в банки за потребительскими займами. За 9 месяцев 2017 года банки предоставили займов на 1,55 триллиона рублей. Об этом говорят данные бюро кредитных историй.

Закредитованность населения Челябинской области одна из самых высоких в стране. Поэтому и проблем с кредитами у челябинцев достаточно. Чтобы кредит не стал кабалой, нужно реально оценивать свои возможности. Давно известна формула безопасного кредита – на его оплату ежемесячно должна уходить не более чем треть от суммы доходов, оставшихся после вычета основных трат (продукты, ЖКХ, лекарства, другие обязательные платежи). При оформлении кредита следует уточнить процентную ставку, наличие дополнительных комиссий и страховок, а также поинтересоваться условиями досрочного погашения и начислениями пени в случае просрочки платежа. Соглашаясь на кредит нужно осознать его целесообразность. Ведь кредит – это всегда переплата. Бесплатный кредит, как и сыр, бывает только в мышеловке.

Смотрите также:

  • Эксперты объяснили южноуральцам, в чём нужно хранить деньги →
  • Доживём до рассрочки? Почему россияне боятся кредитов →
  • «Заначка» с прибылью →

Источник https://avto-moto8.ru/faq/kak-kinut-bank-s-avtokreditom.html

Источник https://chel.aif.ru/money/otkroveniya_bankirov_kak_nas_obmanyvayut_pri_poluchenii_kreditov

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *