Выбираем карту UnionPay. Актуальные предложения банков в 2023 году

Выбираем карту UnionPay. Актуальные предложения банков в 2023 году

Ситуация с обслуживанием карт UnionPay за рубежом становится всё более непредсказуемой. Разбираемся с текущей картиной. Информация обновляется.

В статье:

1. Что нужно знать про использование карт UnionPay
2. Что нужно знать про обслуживание карт UnionPay банками
3. В России карты выпускают 7 банков. В статье рассматриваются карты:
— Карта UnionPay, Газпромбанк
— Карта UnionPay Diamond, Газпромбанк
— Карта UnionPay, Примсоцбанк
— Своя карта UnionPay, Россельхозбанк
— Карта UnionPay АТБ

Что нужно знать про использование карт UnionPay

1. Карты могут быть 2 видов: физическая и виртуальная.

2. В основном карты UnionPay россияне используют для оплаты товаров/ услуг и снятия наличных за рубежом. По данным официального сайте UnionPay система работает в 181 стране. Карты выпущенные в России во многих странах могут не приниматься, также их могут принимать не во всех торговых точках и перед оплатой в магазинах и на сайтах необходимо проверять логотип UnionPay.

В Телеграм есть канал @unionpayru, где владельцы российских карт делятся опытом. Здесь можно уточнить, в каких странах (в каких магазинах) работают карты разных банков выпущенных в России.

3. Карту как виртуальную, так и пластик можно привязать только к бесконтактному сервису Huawei Pay, который работает на Android. При этом привязываются карты только некоторых банков. Но как показывает практика, за границей при оплате лучше использовать пластиковую карту, да и снимать наличные в банкоматах с помощью Huawei Pay не получится.

4. Именная или неименная карта? Как правило, разницы нет. Частный случай: при бронировании автомобилей могут проверять имя на карте.

5. Если карта кобейджинговая (UnionPay-Мир), то могут быть проблемы при оплате иностранных сервисов, так как карта считывается как «Мир».

6. Возможность платить картой за покупки в иностранных интернет-магазинах до сих пор под вопросом. Даже если где-то такое возможно, товары в Россию не доставляются. Это касается и различных подписок.

6. Карты, выпущенные в России, нельзя привязать к китайскому платёжному сервису WePay.

7. В некоторых случаях недоступна бесконтактная оплата, но можно оплатить, вставив карту в терминал.

8. Система UnionPay ввела ограничение на снятие за пределами России по картам, выпущенных российскими банками:
— 50 тыс юаней в день ( примерно 500 тыс рублей)
— 500 тыс юаней в год (примерно 5,7 млн рублей)

Что нужно знать про обслуживание карт UnionPay банками

1. Платёжная система UnionPay не работает с банками, попавшими под блокирующие санкции.

2. Ожидание пластика — от 7 до 14 дней.

3. Один из способов пополнения рублёвых счетов — через Систему быстрых платежей, до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии. Другие лимиты и комиссии, а также возможности пополнения счетов нужно уточнять в банках.

4. Большинство операций по оплате и снятию наличных за границей в местной валюте проходят конвертацию через юань. Если карта оформляется в рублях, в долларах или евро, то учтите возможные потери на конвертации.

На 20 августа 2023 года в России можно выпустить карту в следующих банках: Газпромбанк, Россельхозбанк, Примсоцбанк, Почта Банк, Банк Русский Стандарт, ВБРР, АТБ. Карты этих банков работают за границей, но принимаются не везде. Рассмотрим предложениям банков, информация о которых размещена в базе bankinform.ru. Рассматриваем только дебетовые карты.

1. Карта UnionPay, Газпромбанк

Валюта: рубли, юани

Стоимость: 5000 рублей (единоразово при выпуске). Обслуживание бесплатно. При оформлении карты по 31 января 2024 года и в зависимости от суммы покупок в течение 3-х месяцев комиссию за выпуск или часть комиссии можно вернуть ( 3000 рублей — при покупках на сумму от 10000 рублей в месяц в течение первых 3-х месяцев подряд или 5000 рублей за покупки на сумму от 50 тыс. рублей в месяц в течение первых 3-х месяцев подряд) .

Снятие наличных для карты в рублях: бесплатно в своих банкоматах и в чужих — до 200 тыс рублей в месяц, За пределами РФ — 450 рублей за каждую операцию.

Снятие наличных для карты в юанях: в банкоматах сторонних банков и за пределами РФ — 1,5%, не менее 200 рублей.

Huawei Pay: есть

Кэшбэк: баллами (до 5% в повышенных категориях или до 2% за все покупки в зависимости от наличия подписки) или милями.

Получение карты: в офисе или с курьером

К карте можно выпустить платёжный стикер системы Мир.

2. Премиальная карта UnionPay Diamond, Газпромбанк

Валюта: рубли, юани

Стоимость: 5000 рублей (единоразово при выпуске). Обслуживание бесплатно. Комиссию за выпуск 5000 рублей можно вернуть по акции при покупках на сумму от 50 тыс. рублей в месяц в течение первых 3-х месяцев подряд.

Снятие наличных: бесплатно в банкоматах UP по всему миру.

Кэшбэк по рублевой карте только по России: четыре программы лояльности на выбор (кэшбэк или мили)

Новые клиенты могут принять участие в розыгрыше 30000 миль «Аэрофлот Бонус». Необходимо совершать покупки на сумму от 5000 рублей до 31 октября 2023 года.

Условия для привилегий: суммарный баланс от 1 млн руб + от 50 тыс руб. покупки в месяц /от 2 млн руб. + не менее одной покупки в месяц / баланс от 4 млн руб.

Привилегии: Две программы привилегий на выбор (путешествие и спорт), суточный лимит на снятие наличных — 1 млн. рублей.

Huawei Pay: есть

Получение карты: в офисе или с курьером

К карте можно выпустить платёжный стикер системы Мир.

3. Карта UnionPay Примсоцбанка

Валюта: рубли / юани

Выпуск карты — бесплатно.
Обслуживание — 1 000 рублей или 78 CNY в год

Снятие наличных: в своих банкоматах бесплатно, в чужих — 3% (не менее 300 рублей)

Конвертация: для рублёвых карт по курсу банка в юань и далее в валюту счёта, для карт в юанях в валюту счёта по курсу UnionPay

Huawei Pay: нет

Оформить карту можно либо в мобильном приложении, либо в любом офисе банка, а также на сайте банка.

Получение карты: в офисе банка

4. Своя карта UnionPay Россельхозбанка

Валюта: рубли / доллары/ евро / юани

Стоимость: бесплатно при оформлении до 31 декабря 2023 года, необходимо совершить одну покупку в течение года (иначе 1000 рублей)..

Снятие наличных: за рубежом — 1% от суммы (мин. 199 руб), и для счетов в валюте — 3% от суммы (мин 5 долл/ 5 евро/ 50 юаней )

Кэшбэк: баллами программы лояльности «Урожай»

Huawei Pay: нет

Получение карты: в офисе

5. Карта «АТБ 2.0» UnionPay от Азиатско-Тихоокеанского Банка

Валюта: рубли / юани

Выпуск карты — 5 000 рублей или 450 CNY.
Обслуживание — бесплатно при покупках на сумму от 30000 рублей в месяц, иначе 399 рублей (эквивалент в юанях)

Снятие наличных: в своих банкоматах бесплатно, в чужих бесплатно до 100 тыс рублей в месяц, иначе 1%. За границей — 1% (не менее 150 рублей).

Кэшбэк: баллами до 7% в выбранной категории и 1% на другие покупки

Huawei Pay: нет

Получение карты: в офисе банка

Проанализировав все особенности китайской платёжной системы и её работы в России и за рубежом, можно сделать вывод: если карта нужна только для того, чтобы снять наличные за рубежом, то это стопроцентный вариант. При оплате покупок лучше использовать пластиковую карту, при этом вставляя в терминал. И, конечно, стоит учесть, что для разовых путешествий покупка наличных долларов или евро может оказаться выгоднее, чем оформление UnionPay (даже с учётом невыгодного банковского курса), ведь за границу можно взять сумму до 10 тысяч долларов США (или эквивалент в иной валюте).

В статье рассматриваются карты, размещённые в базе bankinform.ru. Информация представлена в ознакомительных целях, условия по картам смотрите на сайтах банков. Данные актуальны на момент публикации, если не указано иное.

Первая публикация 22.09.22. Обновлено 04 сентября 2023 года

Реклама. Информация о рекламодателях по ссылкам в статье.

ТОП-5 карт UnionPay в России: где лучше оформить в 2023

Банковские карты

Автор Павел Маржинов Обновлено 03.09.2023

Каждый месяц появляются новости о том, что какой-либо иностранный банк перестает работать с картами ПС МИР. География обслуживания наших карт уменьшается. Таким образом, оплачивать покупки и снимать деньги заграницей россиянам становится сложнее и сложнее.

Но можно решить эту проблему можно, оформив карту китайской платежной системы UnionPay. За некоторым исключением, карты UP стабильно работают по всему миру (особенно это относится к дружественным и нейтральным к России странам).

В нашей стране карту этой платежной системы могут выпускать только банки, которых не затронули санкции. Тем не менее, не все банки спешат запускать данный карточный продукт.

В этом обзоре, рассмотрим, какие банки сегодня выпускают дебетовые или кредитные карты UnionPay с самыми выгодными условиями для массового клиента.

Банки, которые дают бонусы в сентябре

3000 рублей и бесплатное обслуживание НАВСЕГДА по кредитной карте Тинькофф Platinum.
1000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка «120 дней без %».
1000 ₽ за бесплатную дебетовую Альфа-карту.
2500 ₽ за любые покупки по кредитной карте «120наВСЕ Плюс.

20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.

3000 ₽ и 180 дней без % по кредитной карте Газпромбанка.
2000 ₽ за кредитную карту Открытие.
10% кэшбэк на ВСЕ (2000 ₽) за бесплатную детскую карту Альфа-карту.
500 баллов за бесплатную детскую карту Тинькофф Junior.
1500 рублей за дебетовую Тинькофф Блэк.
10 акций в подарок за открытие брокерского счета Альфа-Инвестиции.
Бесплатный год обслуживания и 3000 миль в подарок по кредитке Тинькофф ALL AIRLINES.
4000 ₽ на Финуслугах для открытия вкладов в банке онлайн.
ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

ТОП-5 лучших карт UnionPay в России

Оформлять виртуальные (цифровые) карты Юнион Пэй особого смысла нет, так как добавить их в Google Pay или Apple pay не получится, а оплата в большинстве интернет-магазинах (особенно из недружественных стран) заблокирована. Однако виртуальные карты UP можно привязать в приложение Huawei Pay на смартфонах Honor — но как показывает практика — не всегда стабильно заграницей принимают оплату виртуальной картой в смартфоне.

Поэтому, в большинстве случаев, необходима именно пластиковая карта, чтобы снимать деньги за границей, оплачивать в оффлайн магазинах, бронировать отели и авиабилеты и тд.

Проанализировав условия банков, можно выделить некоторые критерии – стоимость годового обслуживания или выпуска, возможность выпуска виртуальных карт, кредитный/дебетовый функционал, лимиты на снятие наличных, комиссия за обналичивание за рубежом, кэшбэк за оплату по карте.

Рейтинг лучших карт UnionPay составлен в порядке увеличения выгодности популярности карты.

Задавать вопросы и обсуждать платежную систему UnionPay можно в телеграмм форуме . Присоединяйся!

5. Дебетовая карта «ВездеДоход» Union Pay от Почта банка

В Почта банке можно открыть дебетовую карту «ВездеДоход» платежной системы UnionPay в виде пластиковой карты. Комиссия за выпуск карты составит 5000 рублей, а обслуживание — бесплатно. Выпуск дополнительной карты обойдется в такую же сумму как и основной.

Другие особенности UnionPay в Почта банке:

• Обслуживание карты стоит 300 рублей в месяц, но, если иметь в банке вклад или накопительный счет с остатком от 10 000 ₽ – обслуживание будет бесплатным.
• Комиссия за снятие наличных в банкоматах Почта Банка и группы ВТБ до 500 000 рублей – 0%, а если свыше этой суммы снимать в месяц – 1%.
• В других банкоматах, в том числе заграницей, комиссия составит 1% при снятии до 500 000 рублей в месяц и 2% если больше (минимум 300 рублей).
• Лимит на снятия наличных в месяц – 1 млн. рублей или эквивалент в валюте.
• За исходящие переводы с карты на карту или утем стягивания средств через приложения других банков – 1.5%, минимум 30 рублей.
• Кэшбэк по карте: 10% бонусами в супермаркетах и за почтовые услуги (в течении первых 3 месяцев), 3% в магазинах одежды, обуви, кафе и ресторанах, 0.5% бонусами за все остальные покупки. За бонусы можно приобрести сертификаты или оплатить услуги из каталога программы «Мультибонус».

Почта Банк на 49% принадлежит группе ВТБ, которая находится под санкциями. Я бы не рисковал открывать UP в Почта-Банке, так как есть большой риск что банк в один прекрасный момент также может оказаться под санкциями.

4. Банк «Солидарность» — именная и моментальная карта UnionPay Gold

В банке «Солидарность» можно открыть дебетовую карту UnionPay Gold, обслуживание которой обойдется 2500 рублей в год для моментальной карты и 3000 рублей для именной. Плата за выпуск именной карты UnionPay Gold заказанной через сайт — 4000 рублей.

Но есть нюансы:

1. Малая география присутствия банка. Не во всех регионах можно получить карту. Курьерской доставки нет.
2. Комиссия за снятие наличных с карты за рубежом 1.7% от суммы снятия (мин. 250 рублей). В РФ можно в любых банкоматах до 500 000 рублей в месяц снимать без комиссии.
3. Карта выпускается на 7 лет.
4. Смс-информирование — 60 рублей в месяц.
5. Начисление процента на остаток 4% годовых на сумму от 15К до 300К и 3% годовых на сумму от 300К. Проценты начисляются только при тратах по карте от 15 тысяч рублей в месяц.

3. Дебетовая и кредитная «Русский Стандарт — UnionPay» с бонусами за оформление и бесплатной доставкой

В банке «Русский Стандарт» граждане в возрасте от 21 до 75 лет могут оформить UnionPay с кредитным лимитом до 700 тысяч рублей. Платы за выпуск кредитной карты не будет, а обслуживание карты будет бесплатным при активном использовании карты.

• Обслуживание кредитной карты будет бесплатным при совершении покупок от 50К, иначе 499 рублей в месяц.
• По карте UnionPay от БРС неплохая программа кэшбэка. Каждый квартал можно выбирать 3 категории, где будет положен кэшбэк 5%. Категории хорошие: кафе, рестораны, аптеки и тд. Кэшбэк начисляется на покупки по всему миру. А вот по дебетовой UP от БРС — только в РФ.

Например, до 30 июня 2023 года БРС дает 3 категории кэшбэка на выбор из 7: Одежда и обувь, АЗС, Кафе, рестораны, фастфуд, Бытовая техника и электроника, Магазины спорттоваров, Аптеки, Такси. Категории шикарные.

• При оплате кредитной картой UP от БРС проживания или поездки, автоматически Вам будет предоставлена бесплатная страховка на сумму 200 000 долларов . Она действует для Вас и членов вашей семьи при путешествиях по РФ и за рубежом. Очень актуальна, так как карту оформляют для поездок зарубеж.
• Заказ полностью онлайн, карту доставят бесплатно курьером по удобному для Вас адресу.

Если оформить карту по этой ссылке и течении 30 дней после получения карты потратить 1000 рублей, будет положен бонус 1000 бонусных баллов. Их можно легко перевести в рубли по курсу 1 к 1.

Также доступна карта БРС UnionPay в дебетовом варианте (у нее будет кредитный BIN, что делает карту более надежной для оплаты заграницей и бронировании чего-либо). Она также как и кредитная дает кэшбэк в категориях, но нет бесплатной страховки. Плата за выпуск составляет 1000 рублей, а обслуживание карты также 1000 ₽ (взимается с 2-го года).

Если оформить дебетовую карту UnionPay по этой ссылке, то можно получить 500 бонусных баллов (эквивалентно 500 рублям), если в течении 30 дней после получения карты совершить покупки на сумму от 1000 рублей.

Если оформить оформить карту до 31.08.23, получить до 20.03.23 и совершить покупки от 1000 ₽ заграницей (онлайн-оплата не считается) до 30.09, то банк вернет плату за выпуск карты в размере 1000 рублей.
Условия акции (pdf)

2. Дебетовая карта UnionPay Gold за 0 ₽ от Газпромбанка

Одна из лучших карт в нашем рейтинге UnionPay — дебетовая карта UP от Газпромбанка. Выпуск карты (категория Gold) стоит 5000 рублей, а обслуживание будет бесплатным НАВСЕГДА.

Сейчас по акции можно вернуть 4000 ₽ за покупки от 4000 ₽ в течении 2 месяцев или 5000 ₽ при покупках от 50 000 ₽ в месяц в течении 3 месяцев после оформления карты. Акция для клиентов при оформлении карты по этой ссылке до 31.01.2024, которые не имели пластиковых карт UnionPay Газпромбанка и заявок на них до 01.07.2023.

Кроме того, можно получить кэшбэк 10 000 ₽ за оплату тура или отеля на сайте Level.Travel . Подробнее об акции я рассказал в этом посте в своем телеграмм-канале.

• Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах – 3 раз в месяц на общую сумму до 100 000 рублей (эквивалент в валюте).
• Карту можно открыть со счетом в рублях.
• Кэшбэк по карте — 1.5%.
• Держатели карты могут открыть накопительный счет под 10% годовых (для новых клиентов).
• Карту доставят курьером или можно получить в ближайшем отделении банка в тот же день.

ПОЛУЧИТЬ ДЕБЕТОВУЮ КАРТУ UNIONPAY В ГАЗПРОМБАНКЕ

1. Премиальная карта UnionPay Diamond от Газпромбанка

А вот и лучшая карта ЮнионПэй в 2023 году по версии нашего сайта. В Газпромбанке можно открыть премиальную пластиковую карту UnionPay Diamond (самая престижная категория карт UP) с бесплатным обслуживанием и различными привилегиями для путешествий. Выпуск карты обойдется в 5000 рублей, но по акции до конца апреля можно вернуть плату за выпуск карты , выполнив условия по сумме покупок в течении 3 полных календарных месяцев после оформления карты — совершать покупки от 10К (возврат 3000 ₽) или от 50К (вернут 5000 ₽). Условия (pdf) .

Также как и по обычной карте UnionPay Gold Газпромбанка, по этой карте действует акция с кэшбэком 10 000 рублей за оплату тура или отеля на сайте Level.Travel .

Фишки карты UnionPay Diamond:

1. Карточный счет открывается в рублях и юанях.
2. К счету пластиковой карты можно выпустить еще и бесплатную цифровую UnionPay.
3. Выгодный курс конвертации при оплате за границей (по курсу банка для премиум клиентов).
4. Бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру (лимит 600 тыс. руб в сутки или 3 млн. в месяц). Если выполнять условия по бесплатности привилегий (см. ниже) — то лимит увеличивается до 1 млн. рублей в сутки и 4 млн. в месяц.
5. 4 программы лояльности для путешественников на выбор: Умный кэшбэк до 15%, понятный кэшбэк — 1.5%, «Аэрофлот Бонус» или «Тревел».
6. Выгодный кешбэк до 30% у партнеров.
7. Возможность совершать переводы за рубеж с увеличенными лимитами и минимальными комиссиями.

Тариф UnionPay DIamond

При выполнении условий по карте доступен пакет привилегий на выбор — «Комфортное путешествие» и «Спорт».

Пакет «Комфортное путешествие» включает в себя: проходы в бизнес-залы, бесплатные трансферы в аэропорт, консьерж-сервис, страховка для выезжающих зарубеж до 1 млн. долларов (для всей семьи).

Пакет «Спорт» включает набор спортивного питания от SIS и бутылка для воды в подарок, скидки от партнеров, универсальный абонемент FITMOST или World Class.

Условия для получения привилегий:

• суммарный баланс от 1 000 000 ₽ + от 50 000 ₽ покупки в месяц
• суммарный баланс от 2 000 000 ₽ + не менее одной покупки в месяц
• суммарный баланс от 4 000 000 ₽.

Под суммарным балансом учитываются все остатки на счетах в Газпромбанке, на брокерских счетах, НСЖ и ИСЖ.

Таким образом, премиальная карта UnionPay от ГПБ будет более интересна клиентам, которые планируют хранить в банке или на брокерских счетах, НСЖ или ИСЖ от 2 млн. рублей + 1 покупка. В отличие от обычной карты UP от ГПБ, про которую рассказывал выше, по премиальной карте Вы дополнительно будете иметь повышенные лимиты на снятия и переводы, увеличенный кэшбэк с выбором различных программ + привилегии (при выполнении условий).

Но даже, если для привилегий Вы не выполняете условия — Вы ничего не теряете. Плата за выпуск что обычной, что премиальной — одинаковый 5000 рублей (без учета акций). А обслуживание бесплатное по обоим картам.

ПОЛУЧИТЬ 5000 ₽ ЗА UNIONPAY DIAMOND ГАЗПРОМБАНКА

Общий список банков, которые сотрудничают с UnionPay на данный момент

Вообще список банков РФ, где можно оформить карты китайской платежной системы в конце августа 2023 существенно снизился после принятия 10 пакета санкций ЕС. Теперь официальный список банков, выпускающие карты UP выглядит так:

• Банк Русский Стандарт — кредитная и дебетовая;
• АТБ Банк — дебетовая карта;
• Россельхозбанк — дебетовые мгновенная и кобейджинговая (+Мир);
• Солидарность — дебетовая и кредитная;
• ВБРР — дебетовая кобейджинговая (+Мир);
• Примсоцбанк — дебетовая и кредитная;
• Почта Банк — дебетовая;
• Газпромбанк — дебетовая и кредитная.
• Тинькофф — кредитная и дебетовая.

Источник https://bankinform.ru/news/125058

Источник https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/cards/union-pay-v-russia.html