Оформление ипотеки с использованием средств материнского капитала
Поскольку квартирный вопрос, как известно, людей портит, его надо решать всеми доступными средствами. Сегодня расскажем, как оформить ипотеку с материнским капиталом и в каких случаях это сделать не получится.
Можно ли использовать маткапитал для погашения ипотеки
В 2023 году сертификат на материнский (семейный) капитал формируется автоматически Социальным фондом России. Не надо с младенцем на руках мчаться на другой конец города, не надо ничего писать и не надо никому подавать никаких заявлений.
Получив информацию от органов ЗАГС о регистрации малыша, СФР подготовит сертификат и в пятидневный срок направит информацию о нем в личный кабинет владельца — у себя на сайте и на Госуслугах.
Направления использования материнского капитала такие:
- образование детей;
- пенсионные накопления мамы;
- приобретение товаров и услуг для детей-инвалидов;
- покупка жилья;
- строительство или реконструкция уже имеющегося дома;
- первоначальный взнос по ипотечному кредиту;
- досрочное погашение ипотеки.
Возможна ежемесячная выплата денежных средств за счет материнского капитала, но, чтобы ее получать, необходимо соблюдение ряда условий.
Поскольку сегодня мы озаботились решением квартирного вопроса, то сосредоточимся на том, как оформить ипотеку с использованием материнского капитала, куда обратиться и какие документы понадобятся, кроме сертификата. Удобная инструкция есть на региональных сайтах Госуслуг.
Надо сказать, что более половины семей, воспользовавшихся средствами семейного капитала, направили их на покупку или улучшение семейного гнездышка.
- на какие цели можно потратить маткапитал;
- кто может рассчитывать на материнский капитал.
Как использовать маткапитал для погашения ипотеки
Чтобы начать погашать ипотеку, надо сначала ее получить. Для этого максимально дотошно изучаем предложения банков, анализируем свои финансовые потоки, сводим семейный бюджет и решаем, что выгоднее семье сейчас: потратить материнский капитал на первоначальный взнос или приберечь его для досрочного погашения кредита.
Заметим, что для приобретения жилья средств одного материнского капитала на первоначальный взнос, скорее всего, будет недостаточно. При принятии решения о выдаче ипотечного кредита, банк исходит в том числе и из оценки финансового состояния заемщика. Вывод: для вступления в ипотеку неплохо бы подкрепить маткапитал собственными ресурсами.
Другой вариант — оплатить первоначальный взнос собственными средствами, а маткапитал направить на погашение долга по ипотеке.
Для погашения жилищного кредита средствами материнского капитала:
- получите справку из банка о наличии ипотечного кредита и остатке задолженности по нему для предоставления в СФР;
- предоставьте справку в фонд вместе с копиями: паспортов супругов, свидетельства о браке, документов о рождении (усыновлении) детей, документов о приобретении жилья;
- подайте в кредитующий банк заявление о погашении остатка (части остатка) задолженности средствами материнского капитала;
- при положительном решении фонда (ожидание составляет до 30 дней) банк направит маткапитал на погашение задолженности.
Самый простой способ направить средства маткапитала на уменьшение ипотечной задолженности — обратиться к банку-кредитору и озвучить свое желание. Все необходимые документы у него уже есть, а направить в СФР подписанное заемщиком заявление для банка не проблема.
Инструкция: оформление ипотеки с использованием маткапитала
Перед тем как оформить первоначальный взнос материнским капиталом, убедитесь, что ваш кредитор удовлетворяет критериям, указанным в п. 7 ст. 10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» , и является:
- кредитной организацией в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
- кредитным потребительским кооперативом в соответствии с ФЗ «О кредитной кооперации», действующим не менее трех лет;
- сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом в соответствии с ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», действующим не менее трех лет;
- единым институтом развития в жилищной сфере, созданным в соответствии с законом № 225-ФЗ.
Вопросами ипотечного кредитования занимается даже Минобороны (в части улучшения жилищных условий военнослужащих).
Практически все банки, работающие с жилищным кредитованием, реализовали возможность оформить ипотеку онлайн с материнским капиталом на своих сайтах, не выходя из дома. Но мы решили предоставить максимум информации по такому важному вопросу, как приобретение жилья, поэтому рассказываем пошагово.
Шаг 1. Убеждаемся, что в личном кабинете на сайте Госуслуг (или на сайте СФР, как вам удобно) отражена информация о сертификате. Или получаем в территориальном отделении СФР бумажный вариант документа, если не пользуемся электронными сервисами.
Шаг 2. Выбираем жилье с учетом всех требований, предъявляемых к программам ипотечного кредитования с использованием маткапитала.
Шаг 3. Выбираем наиболее подходящую кредитную организацию и направляем заявку на предоставление ипотечного кредита. Необходимые документы собираем по перечню, размещенному на сайте кредитора.
Шаг 4. Получаем, покупаем (строим), переезжаем. Не забываем выделить доли в соответствии с п. 4 ст. 10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»:
Выделение долей не откладывайте более чем на 6 месяцев после погашения ипотеки.
Когда банк откажет в ипотеке
Оплата первоначального взноса только средствами материнского капитала не является достаточным основанием для отказа в кредитовании. Но есть обязательные условия, при нарушении которых оформить ипотеку с использованием маткапитала точно не получится. Среди них:
- предоставление в банк неполного или недостоверного пакета документов;
- утрата права на использование сертификата;
- несоответствие выбранного жилья требованиям, изложенным в ст. 8 закона № 256-ФЗ.
Кстати, с 2020 года положительно решен вопрос, могут ли дать ипотеку с материнским капиталом для строительства или приобретения дома в СНТ. Да, теперь можно строиться или покупать готовое жилье на садовом участке. Условия те же: дом имеет статус объекта жилищного строительства и оформлен в долевую собственность членов семьи с обязательным выделением долей всем детям.
К приобретению земельного участка маткапитал не имеет никакого отношения — использовать его для этой цели по-прежнему не разрешено.
- Дорофеева Ирина
2023-02-07 11:24:23
При приобретении (строительстве) жилья налоговый резидент РФ может воспользоваться имущественным налоговым вычетом по НДФЛ. Однако направленные на эти цели средства материнского капитала для налогового вычета не учитываются.
Как взять ипотеку с материнским капиталом в 2023 году
За годы действия программы материнского капитала ей воспользовались более 11 млн россиян. По статистике Правительства РФ, 7 млн родителей потратили субсидию на улучшение жилищных условий. Многие брали ипотеку с материнским капиталом. Использовать сертификат маткапитала для получения жилищного займа в 2023 году можно:
- в качестве первоначального взноса;
- чтобы погасить часть займа;
- использовать только часть средств материнского капитала на первый взнос или погашение ипотеки.
— Сказать, что все банки охотно дают ипотеку с материнским капиталом, значит слукавить. Однако все больше финансовых учреждений, как небольших, так и крупных, согласны работать по такой программе. Самое главное — правильно оформить документы, — говорит ведущий риэлтор «Союза риэлторов «Полезные Люди» Алексей Ашихмин.
Размер материнского капитала
В 2023 году размер материнского капитала равен 483 882 рубля на первого ребенка (рожден или усыновлен с 2020 года) и 639 432 рубля — на второго, но только при условии, что на первого ребенка семья не получала эту льготу. Если получала, то размер выплаты на второго ребенка — 155 550 рублей.
С 2022 года оформить материнский капитал и распорядиться его средствами, например, для того чтобы взять ипотеку, можно быстрее. Выдача сертификата занимает не больше пяти рабочих дней, рассмотрение заявки о распоряжении деньгами — не более десяти рабочих дней. Однако у Пенсионного фонда есть право в случае каких-то сомнений разбирать заявку до 20 дней.
Программа маткапитала в России действует до конца 2026 года. Сертификат дают за новорожденных или приемных детей. Помните, что субсидия не выдается наличными, а перечисляется на счет кредитора или продавца недвижимости. После рождения ребенка загсы автоматически передают данные в Пенсионный фонд.
Пошаговая инструкция по получению ипотеки под материнский капитал
Совместно с экспертами мы подготовили поэтапную инструкцию о том, как просто и быстро получить ипотеку под материнский капитал.
Уточните, принимает ли выбранный вами банк сертификаты
Сделать это проще всего в справочной службе банка. Либо можете нанести визит в отделение к менеджеру ипотечного кредитования. Имеет смысл не останавливаться на одном банке, а узнать условия и процентные ставки в как можно большем числе финансовых учреждений. Лучшую ставку получают зарплатные клиенты.
Примите решение, как распорядиться сертификатом
Маткапитал можно использовать как первоначальный взнос или для погашения оставшегося долга. Обращаем внимание, что большинство банков открыты для второго варианта. Пустить льготу на стартовый взнос можно далеко не везде. Подробнее об этом ниже.
Материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке
В 2023 году субсидию можно применить сразу же после рождения ребенка. Ранее им можно было воспользоваться при достижении трехлетнего возраста.
Какие документы чаще всего нужны:
1) Паспорт гражданина РФ.
2) Сертификат из Пенсионного фонда с пометкой собственника.
3) СНИЛС (страховой номер лицевого счета, зеленая карточка).
4) Справки: по форме 2-НДФЛ, о доходах, об отсутствии долгов заемщика (ее нужно взять в Налоговой службе), о состоянии индивидуального счета обладателя сертификата маткапитала с обязательным указанием денежной суммы.
5) Технический паспорт объекта, справочная информация из техинвентаризации, сведения из домовой книги.
Раньше нужен был документ об обязательстве выделения всем членам семьи долей имущества. Он оформлялся у нотариуса. По состоянию на 2022 год бумага больше не требуется.
Если банк одобрит ипотеку с материнским капиталом, нужно передать дополнительный перечень бумаг в Пенсионный фонд.
1) Данные о недвижимости, которая приобретается в ипотеку.
2) Документ-справка о намерении заключить договор по кредиту (дают в банке).
3) Ходатайство о направлении финансов на счет финучреждения.
Источник https://ppt.ru/art/viplati/oformlenie-ipoteki-s-ispolzovaniem-sredstv-materinskogo-kapitala
Источник https://www.kp.ru/putevoditel/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-s-materinskim-kapitalom/