Документы для кредита в Сбербанке

Документы для кредита в Сбербанке

Документы для кредита в Сбербанке зависят от того кто кредитуется: просто физическое лицо, военный или пенсионер. Бробанк выяснил, какие в банке условия и от каких факторов они зависят. Предусмотрены ли льготы и привилегии для тех клиентов, которые получают заработную плату внутри кредитной организации. И чем отличается для них перечень и сроки рассмотрения заявки.

14.07.20 13144 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Документы для потребительского кредита

Кредитование на нужды потребителя отличается от других займов тем, что клиент берет денежные средства на любые свои цели. Без объяснения, куда он планирует их направить. Стандартный набор документов для оформления в Сбербанке:

Например, банк может запросить справку о военной службе участникам НИС

Что нужно предъявить ИП и пенсионерам:

• предприниматели прикладывают налоговую декларацию;
• пенсионеры – справку с выплатами за последний месяц из ПФР или негосударственного пенсионного фонда.

Сбербанк может запросить допдокументы:

• справку о военной службе участникам НИС, которые уже оформили ипотечную программу Сбера для военных;
• если оформляется кредит под залог недвижимости, то в течение 90 дней после одобрения займа представляют документы об имуществе в залог.

Когда клиент хочет провести рефинансирование кредита, который был ранее выдан в другой финансовой организации, ему нужны документы с информацией по имеющемуся долгу.

Обзор потребительских кредита в Сбербанке представлен на этой странице.

Если оформляется ипотека

Для оформления ипотеки обязательно нужна недвижимости, которая будет отдана в залог банку. Кредит можно брать на строящееся жилье или на вторичное, которое уже находилось в эксплуатации. Отдел безопасности Сбера проверяет любые объекты и оценивает возможные риски. Документы на ипотечный кредит:

1. Заявление.
2. Паспорт РФ.
3. Регистрация в России.
4. Документы о работе и уровне дохода.

1. По программе молодым семьям нужно предъявить свидетельства о браке и рождении ребенка. Если клиент, подтверждая доход, использует данные о доходах своих родителей, то понадобятся документы, свидетельствующие о кровном родстве, опеке или усыновлении.
2. По материнскому капиталу клиент представляет сертификат на маткапитал и справку их ПФР об остатке средств или неиспользовании его ранее.
3. По военной ипотеке клиент предъявляет свидетельство о получении целевого жилищного кредита.

• выписку ЕГРП о собственности;
• договор о купле-продаже;
• документы об оценке, где указана рыночная стоимость;
• страховка на жилье.

Если банк принял положительное решение, то отчет об оценке и страховку можно предъявить в течение 3-х месяцев со дня получения выписки из ЕГРП

Если клиент оформляет кредит на здание, которое только строится, то отчет об оценке и страховку можно предъявить в течение 3-х месяцев со дня получения выписки из ЕГРП.

Автокредит

Автокредитование от Сбербанка – целевой заем, предназначенный для приобретения транспортного средства. Под залог ставится автомобиль.

А вот без водительских прав кредит не дадут

1. Общегражданский паспорт.
2. Регистрация в любом субъекте Российской Федерации.
3. Идентификационный налоговый номер.
4. СНИЛС или загранпаспорт.
5. Удостоверение водителя.
6. 2-НДФЛ или заполненная справка по форме принятой в Сбере.
7. Мужчинам, не достигшим 27 лет – военный билет.

Если клиент оформляет кредит по тарифу «Экспресс», то справку о доходах сотрудники банка не потребуют.

Рефинансирование

1. Анкету.
2. Паспорт РФ.
3. Документы на регистрацию в РФ.
4. Сведения о существующем кредите, который предполагается погасить за счет выданных средств.

Если сумма предстоящего займа в Сбербанке равна остатку по долгу в другой кредитной организации, то предъявлять документы о доходах не потребуется. В противном случае кредитный инспектор запросит подтверждение официальной заработной платы у будущего заемщика.

Временная регистрация в РФ допускается, но нужно приложить документ, свидетельствующий о регистрации по конкретному месту жительства.

Зарплатный проект

Клиенты, которые получают средства на зарплатные счета, при получении кредита в Сбербанке не собирают стандартный набор документов. Так как в банке уже есть данные о работодателе клиента и доходах физлица, справку 2-НДФЛ и ксерокопию трудовой книжки предъявлять не нужно.

Исключение – если клиент хочет учесть при оценке доходов зарплату со второго места работы или другой тип дохода, который допускается по внутреннему регламенту Сбера. Тогда информацию со второго места работы нужно предъявить банку. Также подтверждать доходы требуется в ситуациях, когда заработная плата не поступает на банковскую карточку около полугода.

Для клиентов 18-20 лет

1. Свидетельство о рождении.
2. Свидетельство об усыновлении.
3. Документы о заключении брака или его расторжении.

Свидетельство о браке требуется только в том случае, если клиент Сбербанка поменял фамилию.

Кредитование военных

• заявление;
• паспорт РФ с пометкой о временной или постоянной регистрации;
• справки о финансовом положении, о трудовой деятельности;
• справку о прохождении службы от работодателя.

Такой кредит — часть государственной поддержки военнослужащих

Документ о военной службе предъявляют только те физлица, которым открыта действующая ипотека Сбербанка по программе «Военная ипотека».

Пенсионерам

Потребительский кредит в Сбербанке могут оформить физические лица возрастом до 75 лет. При этом максимально разрешенного возраста пенсионеры должны достигнуть не на момент подачи заявки, а на дату последних платежей по кредиту.

Если заемщик получает деньги на счет в Сбербанке, то документ о доходах не требуется

1. Анкету.
2. Паспорт РФ заемщика, созаемщика, поручителя.
3. Временную или постоянную регистрацию.
4. Справку о текущей трудовой деятельности, если таковая имеется.

В качестве документа, подтверждающего финансовое состояние клиента, можно предъявить справку о размере пенсионных выплат из ПФР. Для этого подойдут и бумаги из другой негосударственной организации, которая платит пенсионное пособие данному физлицу.

Если заемщик получает деньги на счет в Сбербанке, то документ о доходах не требуется. Вместо этого указывают банковский вклад или карту, на которую перечисляют пенсионные выплаты.

Заявка и ее рассмотрение

Заявление на получение любого вида кредитования можно заполнить в отделении Сбербанка или в режиме онлайн. Второй способ доступен для действующих клиентов, которым подключен Личный кабинет или мобильное приложение.

Стандартное время рассмотрения заявок по всем видам кредитов составляет от 1 до 3 дней. В некоторых случаях срок может быть увеличен. На рассмотрение заявок клиентов по зарплатному проекту требуется не более 2 часов, максимум сутки. Информация о том сколько ждать ответа от Сбера.

Требования к физлицу

• возраст – от 18 лет;
• общий рабочий стаж в последние 5 лет – 1 год, при этом стаж на последнем месте работы – не менее полугода;
• паспорт гражданина РФ: заем выдают только на основании временной или постоянной регистрации в России.

Тем клиентам, которые получают заработную плату на банковскую карту Сбербанка, предусмотрены льготы. Они не предоставляют информацию о рабочей деятельности и доходах, их заявки рассматривают в первую очередь, а по ипотеке предлагают специальные условия. Какие еще существуют тонкости при оформлении и поводы для отказа в заемных средствах можно прочитать в статье Бробанка.

Целевой кредит в Сбербанке

Данный вид кредита предоставляют в Сбербанке на таких же условиях, как и в иных финансовых организациях, но в данном случае существует собственная специфика. Именно о ней и поговорим далее, рассмотрев основные особенности каждой программы.

Понятие целевого кредита

Программа целевого банковского кредитования разработана и предоставляется именно физическим лицам – заблаговременно подтверждать сам факт совершения покупки нет необходимости. Все деньги идут на определенные цели. В отношении юридических лиц – они также могут брать кредит на развитие и расширение собственного бизнеса.

Сильные и слабые стороны кредитования

Каждый кредит имеет свои плюсы и минусы. Если говорить о достоинствах, они есть в любой программе, которая подбирается с учетом нужд и потребностей клиента. Для каждой категории граждан, например, для семей с детьми или военных, банк дает свои условия.

Учреждение разрабатывает параметры, отталкиваясь от типа самой недвижимости, существующих рисков, и его потребительские кредитные программы уникальны как банковский продукт. Они помогают финансировать самые разные нужды клиента, но минус – небольшое число проектов, позволяющих обслуживать тот или иной выбор.

Целевые программы и ставки по процентам

Ставка по процентам формируется и применима исключительно банком, но с учетом индекса, прописанного Центробанком. Так, последний устанавливает ее, отталкиваясь от уровня инфляции, общей ситуации в стране, ее экономики.

Конкретика процентной ставки зависит и от цели, на которую берут клиенты кредит, имеет место поддержка государства или нет, если это ипотека – характера залогового объекта, существующих рисков.

Сбербанк предоставил клиентам следующие виды потребительского кредитования и ипотеки, а также ряд кредитных карт. Помимо этого, предусмотрены рассрочки в режиме онлайн.

Читайте также: Как проверить остаток по кредиту в Сбере

Потребительские программы кредитования

Именно данный вид займа пользуется самой большой популярностью.

На какие именно цели можно кредитовать в рамках данной программы, банк определил на основании требований, установленных Министерством сельского хозяйства:

• покупка птицы и скота;
• покупка и ремонт необходимого для ведения хозяйства оборудования и сельхозтехники;
• постройка/реконструкция помещений, в которых содержат скот.

Минус данного вида кредитования – повышенная ставка по процентам, если сравнивать ее с иными программами. Да и сумма максимум до 1.5 млн руб. сроком на 5 лет – не каждому подойдет. Хоть если есть собственное подсобное хозяйство, оформить такой кредит будет легче, нежели потребительский.

Ипотечные программы

Сбербанком представлено несколько ипотечных программ – их цель сравнима с типом выкупа того или иного объекта недвижимости.

И в рамках банковского ипотечного кредитования приобретают:

• квартиры в новостройке в рамках долевого строительства;
• жилище в уже возведенном и сданном в эксплуатацию доме;
• загородный тип недвижимости – дома и земли;
• места для машины – это парковочное место или же гараж.

Помимо этого, сам Сбербанк предоставляет целевой кредит на возведение дома в рамках индивидуального строительства.

Практически все виды ипотеки предусматривают наличие определенных государственных сертификатов, льгот в рамках социальных программ. Так, получить кредит можно по программам материнского капитала, финансирования из госбюджета семей с детьми, которые родились в определенный временной промежуток, военной ипотеки.

Такие проекты – федерального уровня. Если говорить об уровне субъектов – банк разрабатывает новые выгодные программы, например, реновационную, разработанную именно для москвичей.

Описанные виды кредитов – целевые программы. Альтернативой может выступить нецелевая, жилищная ипотека на покупку дома или квартиры в кредит, оформленная под залог объекта недвижимости. И если сравнивать ее, то можно выделить плюсы целевого займа – низкие по процентам ставки, нет потребности внесения залога. Минус – надо подтвердить, что на счету в банке есть деньги на первый взнос.

Читайте также: Как платить кредит в Почта Банке с карты Сбера?

Особое внимание стоит уделить рефинансированию – оно выгодно при текущей задолженности перед иными банками. Его цель – объединить несколько кредитов из разных банков на едином банковском счете под определенную ставку по процентам, как и четко прописанный период обслуживания.

Автокредит

Сбербанк не выдает клиентам автомобильные кредиты, даже несмотря на то что у него имеется такая услуга на официальном уровне, как и в М-приложении мобильного телефона. Обслуживание возможно благодаря партнерству этого учреждения и Сетелем банка, который специализируется на оформлении подобных ссуд.

Сбербанк в данном партнерстве выступает посредником, и ему положен определенный процент дивидендов по подписанному договору между партнерами. Ставки, как и сроки кредитований, возврата суммы кредита, можно найти на сайте Сбербанка и страницах первоисточника.

Кредитование молодых семей и маткапитал

Сбербанк имеет программу кредитования многодетных, а также молодых семей. Согласно им, при усыновлении второго ребенка в период 2018 – 2022 гг. Сбербанк дает кредит под 6% годовых. Эта ставка будет сохраняться и при рождении или усыновлении третьего малыша.

Именно маткапитал можно использовать для погашения в банке первоначального обязательного по программе взноса либо купить по соответствующей стоимости недвижимость, при этом не привлекая заемные средства. Ставки по маткапиталу – усредненные, они будут снижаться, если у клиента есть зарплатная карта в данном банке, страховка либо электронное подтверждение права на ту или иную собственность.

Купить жилье клиент может у проверенного, аккредитованного, работающего с определенным банком застройщика, который от собственного имени может дать скидку по ставкам, как говорится, в частном порядке. При этом купить жилье можно как на первичном, так и на вторичном рынке – выбор всегда будет оставаться за клиентом.

Источник https://brobank.ru/sberbank-kredit-dokumenty/

Источник https://infobanking.ru/tselevoj-kredit-v-sberbanke/