Почему банк может заблокировать кредитную карту
Блокировка кредитной карты производится без предупреждения ее обладателя. При оформлении карты держатель подписывает пользовательское соглашение, в соответствии с которым должны использоваться ее возможности и функционал. В подавляющем большинстве случаев блокировка пластиковой карты производится по причине нарушения норм пользовательского соглашения. Помимо этого существуют иные причины блокировки, о которых держатель должен знать заранее.
31.01.23 19785 19 Поделиться
Автор Бробанк.ру Евгений Никитин
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru Открыть профиль
Причина 1 — Нарушение пользовательского соглашения
Каждый банк-эмитент разрабатывает собственные правила, в соответствии с которыми клиенты должны пользоваться его картами. Вид пластиковой карты не имеет значения, но к держателям кредитных карт требований выдвигается традиционно больше. Общие моменты, которые клиенты должны соблюдать после оформления карт, практически одинаковые во всех случаях.
Типовыми видами нарушения пользовательского соглашения являются:
- смена паспортных данных;
- смена места постоянного / временного проживания;
- изменение номера телефона;
- смена любых значимых данных, указанных в анкете при оформлении карты.
Изменять эту информацию клиенту никто не запрещает, только он до изменения должен предупредить об этом свой банк. Если это не сделать заблаговременно, то банк, узнав об изменении данных, будет вынужден заблокировать карту до получения подтверждений от клиента. Речь идет и о дебетовых картах, так как за сохранность средств на карте отвечает банк, который должен иметь актуальные сведения о своем клиенте. Во избежание разногласий, карта будет блокирована до тех пор, пока клиент лично не подтвердит изменение тех или иных данных.
Причина 2 — Нарушение законодательства
В РФ действует федеральный закон, имеющий наименование — О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Специалисты называют этот закон просто ФЗ-115 или ФЗ ПОД/ФТ. Суть этого закона ясна из его названия. В этих целях был учрежден специальный государственный орган — Русфинмониторинг, задача которого состоит в контроле над всеми финансовыми операциями, производимыми на территории РФ и отчасти за ее пределами. В соответствии с этим законом, любая операция, проделанная по пластиковой карте, может быть признана подозрительной, а значит, карта будет заблокирована.
- многочисленные переводы на несколько карт — к примеру, на баланс карты зачисляется сумма, которая далее разбивается на несколько частей и переводится третьим лицам, при этом происхождение первичной суммы должно быть неизвестным;
- получение или отправка средств с / на счета третьих лиц или организаций, стоящих в РФ вне закона (представители бандформирований, экстремистские организации, прочие незаконные образования);
- совершение приходных и расходных переводов, превышающих норму в день — если владелец карты совершает по 100 операций (примерно) за сутки, то банк будет вынужден заблокировать его карту и передать информацию в Русфинмониторинг.
По этому закону любая операция, проводимая по пластиковой карте, может быть признана специалистом ПОД/ФТ подозрительной. Более того, все операции, на сумму более 600 000 рублей (приходные и расходные операции) должны проверяться банком в обязательном порядке.
И наконец, вопреки некоторым слухам пользователей банковскими картами, при небольших переводах с карты на карту, к примеру, родственникам или друзьям, карты и счета не блокируются. Блокировка наступает только в случае подозрительного и систематического характера таких транзакций.
Причина 3 — Предотвращение мошенничества
После оформления карты за сохранность средств с технической точки зрения отвечает банк-эмитент. Любые попытки третьих лиц получить доступ к счету клиента должны пресекаться именно банком. То есть, клиент лично может и не знать, что мошенники пытались предпринять какие-либо действия в отношении его карты. При острой необходимости банк может (должен) блокировать карту клиента на неопределенный срок – пока не решится проблема с попыткой несанкционированного доступа к счету.
Блокировка карты по этой причине производится редко, так как большинство мошеннических схем строится вокруг снижения бдительности ее держателя. Более того, блокировка по этой причине может длиться несколько минут, и сам пользователь не узнает о том, что его карта блокировалась на такой короткий срок.
Здесь же следует отметить и случаи, когда мошенническая схема реализовывается самим клиентом. В частности это касается кредитных карт, когда пользователь пытается каким-либо образом обналичить кредитные средства. На первые 1-2 раза банк может не обратить внимания на такие операции, но, если схема повторяется систематически, и это идет вразрез с пользовательским соглашением, то карта будет блокирована на неопределенный срок. Как правило, до блокировки по этому обстоятельству, банк неоднократно предупреждает своего клиента.
Причина 4 — Постановление ФССП
Блокировка банковской карты возможна и по причине наложения ареста на счет сотрудниками ФССП. Делается это без судебного решения. Постановления уполномоченного сотрудника вполне достаточно, чтобы карта и счет были заблокированы. При этом блокировка по такому основанию возможна как частичная, так и полная.
При частичной блокировке ограничения накладываются на совершение конкретных операций. Чаще всего это касается операций по снятию денежных средств – владелец карты может получать внешние переводы, но не может снимать полученные средства. Делается это в тех случаях, когда в отношении держателя карты было вынесено судебное решение о взыскании долга.
К примеру, должники по алиментам, при злостном невыполнении обязательств, рискуют потерять доступ к своим карточным и банковским счетам. О блокировки карты по этому основанию банки не всегда предупреждают своих клиентов, а предоставляют информацию только по запросу.
Причина 5 — Ввод неверного пин-кода
И наконец, еще одной распространенной причиной блокировки карты является неоднократный ввод неверного пин-кода. По правилам большинства банков, если пользователь вводит неверный пин-код 3 раза, то карта блокируется. У Сбербанка срок блокировки составляет ровно 24 часа. Звонить в банк и просить разблокировать карту – нет смысла. Разблокировка производится только автоматически.
У некоторых банков для разблокировки карты необходимо связываться с банком, доказывать, что карта не попала в руки к третьим лицам, и ждать проверки этой информации. Если пин-код забыт или утрачен, то придется посещать банк для его восстановления или назначения нового числового значения.
Brobank.ru: Если не нарушается пользовательское соглашение, и в отношении владельца карты не возбуждено исполнительное производство, то значит, что карта была заблокирована банком ошибочно. Такое случается, хоть и крайне редко. В этом случае пользователь связывается с банком для получения уточняющей информации. Причиной блокировки здесь мог быть обычный человеческий фактор.
Банк заблокировал счет: что делать?
Практически каждый совершеннолетний житель России имеет счет в банке и может столкнуться с его блокировкой. Разбираемся, почему банк может заблокировать счет и что делать, если ограничения уже введены.
В чем отличие блокировки счета от блокировки карты
17.04.2023 17:27
Варианты блокировок счета
— Полная остановка операций по счету. Такая блокировка означает приостановку всех операций по счету, как входящих, так и исходящих. Счета блокируют в рамках исполнительного производства, если владелец счета замечен в преступной деятельности. — Частичная блокировка операций по счету. Запрет распространяется на входящие операции, но не на все. Снимать наличные нельзя, но проводить безналичные операции можно. Иногда блокируется доступ в интернет-банк. — Приостановка конкретной операции. Операцию невозможно провести, пока не устранят причины, которые привели к блокировке. — Полная блокировка счета. С клиентом расторгают договор на обслуживание и просят снять деньги со счета через другой банк. Такое происходит в том случае, если банк два и более раз блокировал операции по счету.
По чьей инициативе может быть заблокирован счет
27.03.2023 16:08
4. По решению суда. Суд выносит решение о приостановлении любых операций по счету клиента, если он связан с преступной деятельностью. Еще одно основание — требование суда заблокировать все счета организации клиента. Блокировка будет длиться, пока рассматривают дело.
Возможные причины блокировки операций по счету
- странный характер операции — операция лишена экономического смысла, у нее нет очевидной цели или она слишком запутанная;
- снятие со счета крупных сумм наличными;
- проведение физическим лицом операции на сумму около или больше 600 тыс. рублей;
- отправитель или получатель суммы находится в черном списке банка;
- платежное поручение подано лицом, которое находится в розыске.
В каком случае банк обязан заблокировать счета
Банки действуют в соответствии с рекомендациями Банка России и требованиями закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Этот закон обязывает все финансовые организации изучать операции своих клиентов и при возникновении сомнений ограничивать возможность совершения операций. Также банк может запросить документы, подтверждающие законность и экономический смысл совершаемых клиентом операций.
Важно! Чтобы банк по какой-то причине разблокировал расчетный счет во внесудебном порядке, нужно обратиться к специалистам ближайшего отделения или позвонить на горячую линию. Потребуются документы, подтверждающие законность совершаемых клиентом операций.
Также блокировку расчетного счета клиента банк совершает по требованию федеральных служб (ФНС, ФССП, суды), а причиной этого выступает фактическое нарушение финансовых обязательств или недоказанность выполнения этих обязательств.
Важно! Клиент банка обязан либо устранить причину неисполнения обязательств, либо доказать, что они были исполнены.
Как владельцу счета сообщают о блокировке
Законодательно не регулируется, каким образом финансовые организации могут сообщить клиенту о блокировке его счета, поэтому каждый банк сам разрабатывает систему, по которой уведомляет владельцев счетов. Это может быть:
- СМС на телефон владельца счета;
- сообщение в личном кабинете интернет-банка;
- звонок владельцу счета;
- письмо на электронную почту.
Какие операции все равно проводятся при заблокированном счете
Блокировка счета ограничивает возможности клиента в управлении собственными деньгами. Но ряд операций банк проведет даже при блокировке счета. Это налоги, страховые взносы и штрафы, а также выплаты, которые по приоритетности стоят выше налоговых (по возмещению вреда, алиментам, выходным пособиям, зарплатам сотрудникам, поручению налоговой инспекции).
Что делать при блокировке счета
Если ваш счет уже заблокирован или ограничено проведение по нему операций, сохраняйте спокойствие, обратитесь в банк и выясните причину блокировки.
1. Для самостоятельного снятия ограничений, установленных банком, клиенту необходимо направить в финансовую организацию документы, подтверждающие легальность финансово-хозяйственной деятельности и экономическую целесообразность операций. Срок рассмотрения — до 10 дней.
2. Для снятия ограничений, наложенных налоговой службой, достаточно удовлетворить требования ФНС, предоставив инспектору подтверждающие документы. Затем придется подождать, пока банк получит от инспектора соответствующее поручение. После получения поручения банк возобновит работу счета в течение трех дней.
3. Для снятия ограничений, наложенных судебными приставами, нужно пополнить счет на сумму, достаточную для погашения задолженности. Можно сразу направить нужную сумму через сайт ФССП с помощью банковской карты или сделать банковский перевод на реквизиты нужного отделения ФССП. Чтобы ускорить разблокировку, сообщите об исполнении обязательств судебному приставу по телефону или электронной почте.
4. Для снятия ограничений, наложенных судом, необходимо исполнить требования суда и подождать, пока он отменит свое решение. В ином случае придется разблокировать средства, оспаривая решение в судебном порядке.
Если счет заблокирован незаконно
Если после проверки документации банк отказывается разблокировать счет, то можно обжаловать решение в Межведомственной комиссии. Это коллегиальный орган, который принимает обращения о несогласии с решением банков об отказе от проведения операции или заключения договора банковского счета (вклада). Для обращения предусмотрена стандартная форма, в которой нужно перечислить:
- сведения о проблемной операции, которую банк отказывается проводить: дата, номер платежного документа, сумма, контрагент;
- сведения о банке, который принял решение об отказе;
- документы уполномоченного лица, которые подписал заявление в Межведомственную комиссию;
- сообщение банка, которое он вам направил по итогу рассмотрения представленных документов и пояснений; документ, в котором он сообщает о недостаточных основаниях для разблокировки вашего счета;
- документы, которые вы направляли в банк для подтверждения законности оспариваемой трансакции.
Если в мотивах ваших операций по средствам нет преступного умысла, долги ликвидированы, а декларации сданы вовремя, разблокировать счет не составит труда.
Что делать, если банк заблокировал счет: главное
- Обратитесь в банк и выясните причину блокировки.
- Подготовьте пакет документов по запросу банка для подтверждения легальности операции.
- Выполните требования ФНС (подайте налоговую декларацию, заплатите налоги, сборы, страховые взносы, штрафы, пени и так далее), если таковые имеются.
- Выполните требования ФССП (погасите задолженности по алиментам, выплатам сотрудникам и так далее), если таковые имеются.
- В случае отказа при выполнении всех требований обратитесь в Межведомственную комиссию.
Источник https://brobank.ru/pochemu-bank-mozhet-zablokirovat-kreditnuyu-kartu/
Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10987864