Кредитные споры

Кредитные споры

Конфликтная ситуация по кредитному спору может возникнуть у заемщика по разным причинам. Причем необязательно, что заемщик является злостным неплательщиком, споры с банком могут возникнуть из-за неправомерности начисления штрафов или из-за односторонних изменений условий кредитования, например.

Что такое кредитные споры

Кредитный спор — это споры возникающие между заемщиков и кредитором по исполнению кредитного договора (займа) в рамках банковской, финансовой, коллекторской и иной предпринимательской деятельности.

Виды споров и судебных требований

Исковые требования

• о признании недействительным кредитного договора;
• о признании недействительным условия кредитного договора.

• о взыскании убытков;
• о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами;
• о защите прав потребителей;
• о компенсации морального вреда.

Базовые кредитные споры

1. Спор о признании недействительным кредитного договора или его отдельных условий.
2. Спор о взыскании задолженности по кредитному договору.
3. Заемщик хочет понудить Кредитора к заключению кредитного договора.
4. Заемщик хочет снять залог с имущества в связи с возвратом кредита.
5. Заемщик хочет признать кредитный договор недействительным.
6. Заемщик хочет изменить условия возврата заемных средств, выданных по кредитному договору.
7. Заемщик хочет возместить убытки, понесенные в связи с отказом Кредитора от предоставления кредита по заключенному кредитному договору.
8. Заемщик хочет признать увеличение процентной ставки по кредиту недействительным.

Споры по инициативе Кредитора

1. Заемщик, по мнению Кредитора, не погасил кредит в срок, установленный договором для возврата кредита в полном объеме
   • Кредитор хочет взыскать задолженность с Заемщика
   • Кредитор хочет взыскать задолженность солидарно с Заемщика и Поручителя, так как возврат кредита обеспечен поручительством
   • Кредитор хочет взыскать задолженность и обратить взыскание на заложенное имущество, так как возврат кредита обеспечен залогом
2. Заемщик, по мнению Кредитора, пропустил уплату очередных платежей по кредитному договору. Кредитор направил требование о досрочном возврате кредита
   • Кредитор хочет взыскать задолженность с Заемщика
   • Кредитор хочет взыскать задолженность солидарно с Заемщика и Поручителя, так как исполнение договора обеспечено поручительством
   • Кредитор хочет взыскать задолженность и обратить взыскание на заложенное имущество, так как исполнение договора обеспечено залогом
3. Заемщик, по мнению Кредитора, не возвращает денежные средства, перечисленные им в качестве кредита в отсутствие надлежаще оформленного договора
   • Кредитор хочет взыскать денежные средства, перечисленные в качестве кредита
4. Заемщик, по мнению Кредитора, не исполняет решение суда, на основании которого Кредитор взыскал с Заемщика задолженность по кредитному договору
   • Исполнение договора обеспечено поручительством. Кредитор хочет взыскать задолженность с Поручителя в субсидиарном порядке
   • Кредитор хочет расторгнуть кредитный договор в связи с существенной просрочкой Заемщиком платежей по кредиту

Споры по инициативе Заемщика

1. Кредитор удержал с Заемщика комиссию в соответствии с условиями договора. Удержание комиссии, по мнению Заемщика, не соответствует закону
   • Заемщик хочет признать условие об уплате комиссии за выдачу кредита недействительным и взыскать удержанные денежные средства
   • Заемщик хочет взыскать денежные средства, удержанные в качестве комиссии при досрочном возврате
2. Кредитор в одностороннем порядке увеличил процентную ставку по договору
   • Заемщик хочет признать увеличение процентной ставки недействительным
3. Кредитор отказался от предоставления Заемщику кредита по заключенному договору
   • Заемщик хочет обязать Кредитора выдать ему кредит
   • Заемщик хочет возместить убытки
4. Обстоятельства, из которых стороны исходили при заключении договора, по мнению Заемщика, изменились настолько существенно, что это является основанием для изменения кредитного договора в части условий возврата кредита
   • Заемщик хочет изменить условия возврата заемных средств
5. Договор, по мнению Заемщика, не соответствует требованиям действующего законодательства
   • Заемщик хочет признать договор недействительным
6. Кредитор не оформляет прекращение залоговых обязательств, несмотря на то, что Заемщик погасил кредит
   • Заемщик хочет снять залог с имущества
7. Кредитор уклоняется от заключения договора с Заемщиком
   • Заемщик хочет понудить Кредитора к заключению договора.

На что обратить внимание до подписания кредитного договора:

1. Размер полной стоимости кредита и включение банком в него всех дополнительных затрат на обеспечение кредита.
2. Какое обеспечение (залог, поручительство) предоставляется при получении кредита и условия этого обеспечения
3. Порядок использования залога.
4. Обязательность целевого использования предоставленных денежных средств и порядок контроля их использования
5. Возможность и порядок одностороннего изменения условий договора, прежде всего, размера процентной ставки, как самим банком, так и Вами, как заемщику.
6. Какие штрафные санкции предусмотрены условиями договора, и за какие нарушения
7. Необходимость предоставления сведений банку о своем финансовом положении и его изменениях
8. Возможность и последствия досрочного погашения кредита.
9. Какие существуют основания и порядок требования банком досрочного погашения кредита у Вас.
10. Наличие форс-мажорных обстоятельств и последствия их возникновения.

Судебная практика по кредитным спорам

Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 №147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре»

Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 №146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров»

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

Включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора.
(П. п. 4, 4.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, далее — Обзор судебной практики Верховного Суда РФ от 22.05.2013)

Требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе.
(П. 4.2 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ от 22.05.2013)

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.
(П. 4.4 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ от 22.05.2013)

По смыслу ст. ст. 390, 396 ГК РФ невозможность перехода требования, например, по причине его принадлежности иному лицу или его прекращения сама по себе не приводит к недействительности договора, на основании которого должна была производиться такая уступка.
(П. 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки»)

Ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.
(П. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»)

Предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится в том числе и к сфере регулирования Закона РФ «О защите прав потребителей».
(Пп. «д» п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»)

Критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма без обеспечения сроком до 1 месяца является не ставка рефинансирования, установленная Банком России, а среднерыночные значения полной стоимости кредитов указанной категории.
(Определение Верховного Суда РФ от 31.01.2017 №37-КГ16-18)

Условие кредитного договора о праве банка на безакцептное списание с расчетного счета заемщика денежных средств в счет исполнения кредитных обязательств не является недействительным, если заемщик заранее дал свое согласие на исполнение требований банка в форме такого списания.
(Определение Верховного Суда РФ от 11.10.2016 №59-КГ16-14)

Поскольку обязанность по ведению ссудного счета или текущего кредитного счета является исключительной обязанностью банка, взимание с клиента платы за исполнение данной обязанности нельзя признать правомерной.
(Определение Верховного Суда РФ от 04.10.2016 №49-КГ16-17)

Как эффективнее разрешать конфликтные ситуации с банками, являющимися кредиторами?

Если у вас как у заемщика имеются определенные вопросы или претензии к кредитору, то вам нужно позвонить в кредитный отдел банка. Возможно, профессиональная консультация специалиста позволит разрешить данную ситуацию, прояснит важные для вас детали кредитного договора. Специалисты кредитного отдела должны уметь находить возможности разрешения конфликтных ситуаций.

Можно вообще не звонить, а сразу же посетить филиал банка, в котором вам оформляли кредит. Возможно, что была допущена определенная ошибка по невниманию оператора, которую можно исправить в считанные минуты. Если же в кредитном отделе не хотят разбираться в вашей проблеме, то следует направить письменную претензию в банк, в которой нужно детально объяснить то, что вы хотите. Если есть основания полагать, что банк нарушил закон или условия договора, то на конкретный пункт договора или статью закона тоже нужно указать.

Надо понимать, что банк обязан ответить на письменную претензию, причем в течение 30 дней. При этом кредитор тоже должен дать именно письменный, а не устный ответ на вашу претензию. Даже если вас не удовлетворит ответ банка, письмо с отказом разрешить ситуацию нужно сохранить, оно впоследствии поможет добиться истины в судебной инстанции.

Чтобы решить спор с отдельно взятым банком, можно направить соответствую жалобу в Роспотребнадзор. Конечно же, к жалобе нужно прикрепить документы, доказывающие неправомерность действий кредитора. Надо понимать, что заемщик тоже является потребителем услуг коммерческой организации, за качеством этих услуг следит именно Роспотребнадзор.

Можно направить жалобу в ФАС, если банк монополизирует услуги, если он запрещает пользоваться услугами других страховщиков, например, а предлагает именно своего партнера.

Центробанк – еще одно место, куда следует жаловаться неправомерность действий банка. Соответствующую жалобу можно подать непосредственно через сайт Центробанка РФ. Центральный банк имеет прямое влияние на всех кредиторов, работающих в стране.
Теперь вы знаете, как решать споры с банками, если по тем или иным причинам возникнут подобные ситуации.

Если какие-либо этапы Вам не понятны или Вы не понимаете последствий их невыполнения, необходимо обратиться к: адвокат по кредитным спорам, который проведет правовую экспертизу договора и поможет разобраться в тонкостях Вашего взаимодействия с кредитной организацией.

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
Подпишитесь на соцсети

Публикуем обзор статьи, как только она выходит. Отдельно информируем о важных изменениях закона.

Суд по кредиту

Судебные дела по кредиту – дело не простое. Вопросы погашения кредитных обязательств часто бывают болезненными и заставляют как заемщиков, так и кредиторов обращаться в суды. Наиболее часто исковые заявления в суд подаются кредитором при просрочке платежей.

ВНИМАНИЕ : наш адвокат всегда поможет выиграть суд по кредиту: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сейчас!

Как проходит суд по кредитному договору?

Урегулирование спора по кредитному делу процесс не быстрый, судебные заседания могут переноситься на протяжении нескольких месяцев, в зависимости, от того, когда будут соблюдены все необходимые условия для рассмотрения дела по существу.

1. Извещение из суда. После получение повестки в суд необходимо все перепроверить, о дате и времени судебного заседания можно узнать, непосредственно позвонив в состав суда, так и узнать на сайте суда в разделе «Судебное делопроизводство»
2. Стороны имеют право ознакомиться с материалами дела до судебного заседания, для этого необходимо прийти в состав суда и пояснить, что являетесь стороной по делу, тогда помощник или секретарь состава суда предоставить Вам дело для ознакомления путем копирования либо для фотографирования
3. Предварительное слушание, в котором стороны определяют обстоятельства по делу, достаточность доказательств необходимых для рассмотрения, а также назначают дату основного судебного заседания. Но имейте ввиду, что не все суды проводят предварительные судебные заседания из-за процессуальной экономии времени
4. Вторым этапом судебного разбирательства с банком является основное слушание по делу, в котором будет рассматриваться спор по существу, устанавливаться обоснованность доказательств по делу (закрепление позиции, предоставление расчетов задолженности сторон, квитанции, чеки)
5. После рассмотрения спора по существу судья выносит решение в соответствии с представленными доказательствами сторон.

ПОЛЕЗНО: читайте еще советы, как вести себя в суде по ссылке, а также смотрите видео

Как выиграть суд по кредиту?

Заемщику следует немедленно подать встречный иск или возражение в котором будут представлены обоснования несогласия с банком:

1. Уменьшение взыскиваемой суммы . Основной задачей в данном случае будет постараться убедить суд в том, что задолженность перед банком иная , а штрафные санкции слишком завышены . Иногда сумма пени может превышать сумму займа, поэтому при возникновении спорных ситуаций заемщик может потребовать уменьшения неустойки через суд. Для этого до окончания судебного дела следует подать заявление, в котором излагается суть проблемы, и указываются причины невыплаты долга, основания для снижения неустойки
2. Признаниие кредитного договора исполненным . Оспаривание требования банка по кредиту уже после того, как он был полностью погашен. Причинами такого явления может служить банковская ошибка в расчетах задолженности по кредиту. В возражениях на иск банка укажите все доводы о возможности считать кредитный договор исполненным, приложив к Вашему отзыву документы, расчеты и квитанции, которые доказывают полное погашение долга
3. Не забывайте о сроке исковой давности. Это период времени, в течение которого можно защитить права и интересы в судебном порядке. Общий срок исковой давности составляет три года. Если банк обратится с иском в суд по истечении трехлетнего срока, то имеется риск проиграть дело. Также банк может пропустить сроки по отдельным платежам, поскольку срок исковой давности применяется отдельно по каждому платежу. Но заемщик обязательно должен заявить на суде о применении судом срока исковой давности. Если ответчик не заявит, сам суд по своей инициативе не может применить к требованиям срок исковой давности. Также суд не откажет в принятии искового заявления, даже если все сроки банк уже пропустил

Вот поэтому гражданину обязательно нужно иди на судебное заседание или писать возражения на исковое заявление банка, где ходатайствовать о применении судом срока исковой давности.

Чтобы выиграть суд по кредиту нужно хорошо разобраться в ситуации. Если вы являетесь ответчиком по делу, то внимательно изучите все документы, которые прислал вам банк. Сейчас именно банк должен направить гражданину все документы до обращения с иском в суд. Ни в коем случае не нужно игнорировать судебное заседание. Изучая документы, обращайте внимание на дату и номер кредитного договора, суммы которые с вас просит взыскать банк, также вспомните, когда вы последний раз платили по кредиту.

Как составить возражения в суд по кредиту?

После предъявление исковых требований банка к заемщику необходимо изучить, произвести детальный анализ указанных требований, после составить аргументированное возражение.

После того как решили, какие требование будет содержать возражение необходимо приступить составлению. Возражение составляется в следующем порядке:

• в шапке документа указывается суд в котором рассматривается дело, истец, ответчик, контактные данные, номер дела
• информация о том, какое исковое заявление рассматривается, стороны, предмет
• в описательной части указывается условия, которые ответчик считает заявлены неправомерно
• просительная часть содержит требования Ответчика
• приложения, подтверждающие документально позицию Ответчика

Как отменить решение суда по кредиту?

Решение суда по кредитному спору можно отменить путем подачи в вышестоящий суд апелляционной жалобы (для мирового суда апелляционная инстанция — это районный суд общей юрисдикции, для районного суда – это суд субъектов РФ).

В течении одного месяца после вынесения решения по делу судом первой инстанции, одна из сторон вправе подать апелляционную жалобу, в случае несогласия. Рассмотрение жалобы производится в двухмесячный срок.

Зачастую получается, что одна из сторон впадает в отчаяние и опускает руки, забывают и пропускают установленные законодательством процессуальные сроки подачи апелляционной жалобы. В этом случае необходимо подать ходатайство о восстановлении сроков подачи апелляционной жалобы, которое будет рассматриваться также судом первой инстанции. Если суд установит уважительные причины пропуска процессуального срока, то удовлетворит ходатайство и восстановит сроки подачи обращения.

Еще очень часто суды выносят заочные решения по таким категориям дел. Отменить заочное решение тоже можно, нужно только направить заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней с даты получения копии решения. В заявлении нужно будет указать причины неявки в судебное заседание (например, неосведомленность о дате и месте судебного заседания) и сообщить суду, представив доказательства, которые бы повлияли на решение суда (например, выплата кредита, необходимость применения срока исковой давности и т.д.). Медлить в этом случае нельзя, так как сроки подачи заявления об отмене заочного решения очень короткие.

ПОЛЕЗНО : подробнее про отмену решения суда по ссылке, а также смотрите видео по теме

Выгодно ли платить кредиты через суд?

Не выгодно платить кредиты через суд. К тому времени, когда банк решит обратиться в суд, то сумма взыскания будет огромной, поскольку кроме основного долга и договорных процентов, банк будет взыскивать проценты на невыплаченные проценты, неустойки, штрафы, расходы по оплате государственной пошлины и т.д.

Сумма набежит приличная. Поэтому, как ни парадоксально это звучит, с банком лучше договариваться. Наивно думать, что если не общаться с банком, то банк о вас забудет. Не забудет. Банку нужно вернуть свои деньги, и он сделает все возможное, чтобы получить свое.

Поэтому старайтесь поддерживать контакт, сообщайте о своих проблемах и общайтесь. Сотрудники банка, если с ними вежливо общаться, постараются предложить вам варианты решения проблемы.

Проценты по кредиту после суда

Многие заемщики по кредиту, не имеющие возможности его выплачивать, считают решение суда чертой, после которой закончатся их мучения. Но это далеко не так. Нужно обращать внимание на требования, которые указаны в исковом заявлении. Банки, как правило, просят взыскать с заемщиков задолженность по кредиту на определенную дату. Суд выносит решение и взыскивает задолженность.

А у банка есть возможность обращаться в суд несколько раз за задолженностью на следующую дату. Поэтому, после решения суда проценты продолжают начисляться, но уже на другой остаток долга.

Проценты не будут начисляться, если в исковом заявлении банк просит расторгнуть с заемщиком кредитный договор. Если суд расторгнет договор, то проценты начисляться после решения суда не будут, тогда сумма долга перестает расти и становится фиксированной. Но такое требование банку не выгодно, поэтому чаще всего проценты продолжают набегать…

Адвокат в судах по кредитам в Екатеринбурге

При возникновении проблемы просроченная задолженность перед банком кредитная организация может подать в суд. При положительном исходе дела кредитор получает постановление, которое позволяет начать процедуру по реализации имущества заемщика с целью погашения долгов.

ВАЖНО: если Вы рассчитываете на свои силы в судебном заседании, то интересы банка представляют в основном квалифицированные юристы, которые имеют большой опыт в разрешении кредитных споров, имеется большое количество аргументов со ссылками на закон – наш адвокат Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» может профессионально им противостоять.

Судебные дела по кредиту можно решать самостоятельно, можно попробовать процедуру рефинансирование кредитов с открытыми просрочками в Екатеринбурге однако надежнее обратиться к нашим квалифицированным кредитным адвокатам, которые имеют опыт в подобных вопросах. Они подскажут пути решения конфликта наиболее выгодные для Вас.

Читайте еще по вопросам судебных дел по кредитам:

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Источник https://suvorov.legal/kreditnye-spory/

Источник https://katsaylidi.ru/sudebnyie-dela-po-kreditu