Кредитная карта СберКарта 120 дней

Кредитная карта СберКарта 120 дней

Условия кредитной карты Сбербанк СберКарта 120 дней в 2023 году

СберБанк запустил флагманскую СберКарту с кредитным лимитом до 1 миллиона рублей, которая летом 2021 года была признана аналитиками Frank RG «Самой выгодной кредиткой с длительным беспроцентным периодом».

Преимущества кредитной СберКарты

• Кредитный лимит от 10 тысяч до 1 миллиона рублей. Он устанавливается для каждого заемщика индивидуально и зависит от финансового состояния клиента.
• Бесплатный выпуск и обслуживание.
• Льготный период до 120 дней.
• Бесплатные SMS и push-уведомления об операциях.
• Процентная ставка 9,8% годовых на покупку продуктов, одежды, техники и других товаров на СберМегаМаркете, а также при оплате медицинских услуг и покупке лекарств в аптеках.
• На все остальные операции устанавливается ставка в размере 27,6% годовых.
• Бесплатное пополнение с карт других банков через мобильное приложение СберБанка.
• Начисление бонусов СПАСИБО за оплату покупок (необходимо подключить программу «СберСпасибо»).
• Ежемесячный платеж составляет 3% от задолженности по карте.

Как работает льготный период

С кредитной СберКартой можно позволить себе еще больше. Беспроцентный период длится до 120 дней (предоставляется на срок до 4 отчетных периодов, начиная с даты, которая следует за датой отражения расходной операции по счету в первом отчетном периоде).

Льготный период начинается с первого числа каждого месяца (его действие ежемесячно возобновляется на новый срок). Таким образом, месяц покупаете, а за три возвращаете. Например, купили что-то в октябре, оплатите до конца января.

На операции снятия наличных и переводы на дебетовые карты действие грейс-периода не распространяется. Банк не взимает проценты за пользование кредитом в рамках льготного периода при условии своевременной оплаты заемщиком обязательных платежей за соответствующий отчетный период.

Условия начисления бонусов СПАСИБО

Чтобы получать бонусы, необходимо подключиться к программе лояльности СберБанка и расплачиваться кредиткой в магазинах и сети Интернет.

Подключиться к программе «СберСпасибо» можно в личном кабинете «СберБанк Онлайн», в банкомате (нужно выбрать пункт меню «Информация и сервисы» › «Бонусная программа») или при помощи СМС-команды на короткий номер 900 (текст «Спасибо NNNN», где NNNN – последние 4 цифры номера кредитной СберКарты).

Количество начисляемых бонусов зависит от уровня участия клиента в программе и конкретной покупки. Так, в рамках специальных предложений количество бонусов СПАСИБО может достигать 30% потраченной суммы.

За счет накопленных бонусов можно совершать покупки у партнеров. Бонусами программы лояльности можно оплатить до 99% стоимости товара.

Требования к заемщикам

• Гражданство Российской Федерации.
• Наличие постоянной или временной регистрации в любом населенном пункте РФ.
• Возраст от 18 до 65 лет (до 70 лет – для клиентов банка, имеющих предодобренное предложение).
• Отсутствие текущей просроченной задолженности по другим кредитным продуктам
  СберБанка.
• Клиент не должен являться держателем кредитной карты СберБанка.
• Трудовой стаж — не менее полугода на последнем рабочем месте.

Необходимые документы

• Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
• Заявление-анкета на получение кредитной карты.
• Свидетельство о временной регистрации по месту пребывания (если отсутствует постоянная регистрация на территории РФ).

У клиента может быть одна кредитная карта СберБанка. Дополнительные карты оформить нельзя.

Обратите внимание, что решение об увеличении кредитного лимита принимается банком. Если вы активно пользуетесь картой, ваш кредитный лимит может быть увеличен. Если вы долго не пользовались, банк может предложить вам уменьшить доступный лимит. Как правило, такие предложения приходят в SMS.

Как оформить карту

1. Нажмите желтую кнопку «Оформить сейчас», система перенаправит вас на официальный сайт банка на форму заказа кредитной карты.
2. Действующие клиенты смогут авторизоваться в системе «СберБанк Онлайн» и подать заявку на карту в личном кабинете. Документы не требуются, решение будет принято за 2 минуты, после чего деньги будут сразу доступны к использованию.
3. Новым клиентам понадобится обратиться в ближайшее отделение банка с паспортом. Карта с одобренной суммой будет выдана в день обращения.

После получения кредитной карты придумайте и установите PIN-код. Также удостоверьтесь, что на лицевой стороне «пластика» верно указаны ваши имя и фамилия в латинской транскрипции. Поставьте свою подпись на обратной стороне кредитки в соответствующей строке.

Если вам выдана карта с PIN-конвертом, для ее активации запросите баланс в любом банкомате. Или дождитесь, пока она активируется автоматически на следующий день (банк отправит SMS об успешной активации).

Обзор кредитной карты СберКарта от Сбера

Ставка 9,8% годовых применяется к операциям в категории «Здоровье» и для онлайн покупок в «СберМегаМаркете», 19,9% — за погашение задолженности по кредитным картам сторонних банков, 27,6% — на все операции, в т. ч. на снятие наличных.

Доступные валюты
российский рубль
Кредитный лимит от 0 до 1 000 000 ₽
Льготный период до 120 дней
Распространяется на:

• покупки по карте

Минимальный платеж 2%
от суммы задолженности, + начисленные проценты

• Мир Классическая
• Visa Classic
• Mastercard World

• Физическая именная

Выпуск и обслуживание

Выпуск карты бесплатно
Обслуживание карты бесплатно
SMS-уведомления
Снятие наличных в любых банкоматах

бесплатно первые 30 дней с даты подписания договора, далее — 3% от суммы (мин. 390 ₽)

Лимит на снятие наличных 500 000 ₽ в сутки

Дополнительные опции

Рефинансирование Да
Возможность рассрочки Нет

• Samsung Pay
• МИР Pay

Привилегии для держателей

• Отслеживание платных подписок на сторонних сервисах в приложении банка
• Возможность рефинансировать кредитные карты других банков в первые 30 дней после получения карты без комиссии за перевод

Как копить
Название программы
Как копить
Название программы
Программа лояльности «СберСпасибо»
Порядок начисления
0,5–20% от суммы покупки за каждые 100 ₽

• уровень «Спасибо»: 30% от партнеров
• уровень «Большое спасибо»: 30% от партнеров + 0,5% от банка
• уровень «Огромное спасибо»: 30% от партнеров + 0,5% от банка + 2 категории с повышенным начислением до 20%
• уровень «Больше, чем спасибо»: 30% от партнеров + 0,5% от банка + 4 категории с повышенным начислением до 20% + обмен баллов на рубли

• 5% в категории «Кафе и Рестораны» при сумме покупок от 20 000 ₽/мес. или остатке на карте от 40 000 ₽/мес.
• 10% в категории «АЗС», 5% в категории «Кафе и Рестораны» и «Такси» при сумме покупок от 75 000 ₽/мес. или остатке на карте от 150 000 ₽/мес.

Категории баллов

• Транспорт и такси
• Авто и заправки
• Кафе и рестораны
• Кино и развлечения
• Красота и здоровье
• Детские товары
• Домашние животные
• Электроника

ещё 5 cвернуть
Ограничения

• Баллы начисляются в зависимости от уровня привилегий.
• Уровень привилегий зависит от доли безналичных операций, количества раз пополнения вкладов и проведенных платежей онлайн.
• Уровень меняется каждый сезон: лето, осень, зима, весна.
• Новые участники начинают с уровня «Большое спасибо».

Дополнительные бонусы от партнеров
Как тратить
Конвертация баллов
Зависит от выбранного варианта трат.
Срок действия
Варианты трат

• Баллами компенсируется до 99% стоимости товаров и услуг у партнеров.
• Доступна конвертация баллов в рубли при достижении уровня «Больше, чем спасибо».

Возраст от 21 года до 70 лет

• Паспорт РФ

• не требуется в регионе получения карты
• не требуется в регионе присутствия банка

Плюсы

• карта года — 2022 по версии Банки.ру;
• бесплатный выпуск и обслуживание карты;
• программа лояльности;
• длительный льготный период

Минусы

Дата актуализации: 18.09.2023 09:02

120 дней без процентов и бесплатное обслуживание: как работает кредитная «СберКарта» от Сбербанка

Кредитная «СберКарта» от Сбербанка сочетает в себе основные достоинства кредиток: бесплатное обслуживание, длинный грейс-период и кэшбэк за покупки. Разберем эти и другие преимущества карты подробней и не забудем про недостатки.

Кредитная «СберКарта»: тарифы и лимиты

• Кредитный лимит – до 1 млн рублей.
• Выпуск и обслуживание – бесплатно.
• Беспроцентный период – до 120 дней.
• Ставка – от 9,8% до 25,4%.
• Кэшбэк – до 30% у партнеров.

Стоимость обслуживания

«СберКарта» выпускается и обслуживается бесплатно без дополнительных условий. Перевыпуск карты по любой причине тоже бесплатный. А вот выпустить дополнительную карточку не получится — банк разрешает клиенту иметь только одну «СберКарту».

СМС-информирование

Все СМС и пуш-уведомления об операциях по карте всегда бесплатны.

Снятие наличных

Снимать наличные с карты можно, но нужно учитывать следующие моменты:

1. В первые 30 дней с даты подписания договора снимать наличные с карты можно бесплатно. Далее банк начнет брать комиссию за снятие собственных и заемных денег — 3% от суммы операции, но не менее 390 рублей.
2. Комиссия входит в суточный лимит. У «СберКарты» он составляет 500 тыс. рублей. Если обналичить весь дневной лимит, с учетом комиссии 15 000 рублей на руки удастся получить 485 тыс. рублей.
3. Комиссия входит в кредитный лимит. Если снимать всю сумму с кредитки с лимитом 100 тыс. рублей, с учетом комиссии 3 000 рублей на руки удастся получить только 97 000 рублей.
4. Снятие наличных не подпадает под действие льготного периода. Если снять с карты наличные, на сумму операции сразу начнут начисляться проценты по ставке 25,4% годовых (по ранее выпущенным картам ставка может отличаться).

Переводы

В первые 30 дней с даты подписания договора переводы с карты бесплатные. Дальше комиссия за перевод собственных и заемных денег составит 3% от суммы, но не менее 390 рублей. На переводы льготный период тоже не распространяется.

Как работает льготный период

Беспроцентный период у «СберКарты» составляет 120 дней. Срок не уникально длинный, зато рассчитывается по довольно редкой для кредиток схеме. В большинстве банков грейс-период начинает «тикать» после первой же покупки, и под него подпадают все последующие оплаты. Из-за такой системы реальный «грейс» для каждой новой покупки становится все меньше и меньше. По сути, льготный период в 120 дней действует только для первой покупки, а для покупки, сделанной через месяц, он будет уже не 120, а 90 дней. Соответственно, «грейс» для покупки, сделанной через два месяца, составит 60 дней, а для покупки, сделанной на 119-й день, и вовсе будет действовать только сутки.

По «СберКарте» все работает по-другому. Для трат в каждом месяце отсчитывается свой льготный период. Допустим, вы весь декабрь расплачиваетесь кредиткой, вам дается еще три месяца после декабря на погашение долга, то есть суммарно выходит 120 дней. В январе вы делаете новые покупки, для них стартует свой грейс-период, в феврале — свой и так далее.

Такая схема отсчета для заемщика намного выгоднее, ведь при ней всегда получается наиболее длинный беспроцентный срок. Вариант с грейсом в один день здесь просто технически невозможен.

Уникальности беспроцентной программе «СберКарты» добавляет то, что новый льготный период по ней будет действовать, даже если не закрыт долг по предыдущему. Допустим, в ноябре вы сделали много покупок по карте, но до конца февраля, когда заканчивается 120-дневный грейс, вернуть все деньги не успели. Несмотря на это, на покупки в декабре, январе и феврале все равно будет действовать льготный период, так как для каждого месяца идет свой отсчет беспроцентных дней. В большинстве банков до тех пор, пока долг не будет погашен, никакого нового грейса не дадут.

На какие операции распространяется беспроцентный период:

• на покупки в магазине и интернете.
• на оплату услуг ЖКХ, связи и других услуг в «Сбербанк Онлайн» и банкоматах.
• на платежи через банкоматы и терминалы.

Процентные ставки

Процентные ставки по «СберКарте» фиксированные:

• 9,8% — при оплате покупок в «СберМегаМаркете» и категории «Здоровье» (МСС-коды 4119, 5912, 5975, 5976, 8011, 8031, 8041, 8049, 8062, 8071, 8099).
• 25,4% — на остальные покупки, платежи, снятие наличных и переводы.

В этом смысле «СберКарта» выгодно отличается от многих кредиток, по которым конкретная ставка устанавливается только после одобрения заявки. Кроме того, проценты за снятие наличных и переводы начисляются по той же ставке, что и за обычные покупки. В других банках ставка на обналичку и переводы часто составляет 50% годовых и даже выше.

Бонусная программа

В рамках программы лояльности «СберСпасибо» за покупки по «СберКарте» начисляются бонусы «Спасибо». Количество бонусов зависит от уровня в программе, условий по карте и каждой конкретной покупки — в рамках промоакций бонусы могут достигать 30%.

Кроме того, при подключенной подписке «СберПрайм+» полагаются повышенные бонусы за покупки в популярных категориях:

• 10% — за оплату на АЗС, 5% за оплату в кафе и ресторанах.
• 5% — за поездки на такси.
• до 10% — за покупки в «СберМаркете».

Накопленными бонусами можно оплачивать до 99% стоимости покупок у партнеров программы или обменивать их на рубли в приложении «Сбербанк Онлайн».

Как получить

Подать заявку на «СберКарту» может любой гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны. Решение о выдаче карты и размере кредитного лимита банк принимает индивидуально.

Вот ещё несколько популярных кредитных карт, которые можно рассмотреть:

• «Халва» от Совкомбанка
• «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка
• «Год без процентов» от Альфа-Банка
• «120 дней на максимум» от Банка Уралсиб
• «Zero» от МТС Банка

Плюсы и минусы кредитной «СберКарты» от Сбербанка

Плюсы

• Карта бесплатная без дополнительных условий.
• Большой кредитный лимит.
• «Честный» грейс-период до 120 дней.
• Кэшбэк за покупки.
• Бесплатное информирование об операциях по карте.
• Широкая сеть банкоматов и офисов банка.

Минусы

• Льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы.

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Источник https://brobank.ru/credit-card-sberbank-sberkarta/

Источник https://www.banki.ru/products/creditcards/card/8481/overview/