Карта Maestro Сбербанка России — преимущества и недостатки

Карта Maestro Сбербанка России — преимущества и недостатки

Про карту карта Maestro Сбербанка в интернете написано много. К примеру, что она неименная, что не имеет защитного кода и т. д. Так ли это на самом деле? В чем преимущества и недостатки карт Маэстро, стоит ли ими пользоваться и какие банки их выдают? Обо всем этом поговорим ниже.

Что такое карта Maestro (Маэстро), ее особенности

Maestro — дебетовый карточный продукт МПС MasterCard. Это карта Maestro Сбербанка начального уровня, которая является одной из самых доступных и популярных среди клиентов. Все транзакции по такому пластику в обязательном порядке проходят электронную авторизацию у банка-эмитента для подтверждения того, что на карточном счету достаточно средств. Владельцы карта Maestro Сбербанка России могут совершать практически те же операции, что и держатели карт более высокого уровня: оплачивать коммуналку и покупки, снимать наличность, делать переводы и т. д.

Maestro выпускаются с чипом и магнитной полосой либо только с магнитной полосой. Они бывают именные и неименные. Данные на Маэстро (имя, №, срок действия) чаще всего не выпуклые (т. е. не эмбоссированные), а просто напечатаны.

Такие карточки принимаются в торговых точках, где присутствует знак Maestro (как в РФ, так и за ее пределами). Хотя по факту, если заведение обслуживает карты MasterCard, то оно, как правило, берет и Maestro. Раньше на картах начального уровня не было кода CVV2/CVC2, что мешало оплачивать с их помощью покупки в интернете. Однако сейчас многие банки (в т. ч. Сбербанк) выпускают Maestro с кодом безопасности.

Преимущества карт Maestro

• Дешевое обслуживание — ключевое преимущество карты. Обычно ее обслуживание стоит максимум 300 руб./год, а в некоторых банках ей можно пользоваться и вовсе бесплатно.
• Скорость получения. Этот плюс будет только при получении неименной Маэстро, так как ее выдадут сразу же. При заказе карточки с напечатанным именем и фамилией ее придется ждать n-ное количество дней, как и все остальные карточные продукты.
• Доступны скидки и привилегии от MasterCard;
• Широкий функционал;
• Можно оформить дополнительные карты.

Недостатки карт Maestro

• При использовании за границей:

В большинстве стран оплата картой Маэстро проходит успешно. Но иногда все же могут возникнуть трудности. Кое-где (например, в Чили) есть точки, где принимают только эмбоссированные карты, т. к. используют импринтер (аппарат, на котором делается оттиск карточки). Естественно, что в этом случае неэмбоссированной Maestro (даже если она именная) расплатиться не получится. Если карта неименная, это может вызвать повышенное подозрение у кассиров торговых точек. Будьте готовы к тому, что вас попросят показать документ, удостоверяющий личность. Теоретически могут возникнуть проблемы и при аренде авто или оплате гостиниц.

Как уже говорилось, карта Maestro принимается только в магазинах, обозначенных маркой Maestro, то есть если соответствующей наклейки на двери торговой точки нет, то в обслуживании могут отказать. Как правило, по такому пластику недоступна услуга экстренной выдачи наличных. Это означает, что при утрате или технической неисправности карты за границей деньги быстро не получить.

Если планируете снимать в других странах наличные, то лучше иметь с собой еще одну карточку статусом выше. Чаще с карт начального уровня (особенно неименных) снять деньги в чужих банкоматах не получится. Для примера возьмем Сбербанк: по картам Маэстро Моментум (т. е. неименным) выдача денег в других банках вообще не предусмотрена. А по Маэстро Социальная и Пенсионная разрешено получать деньги в банкоматах дочерних банков Сбербанка как в России, так и за рубежом.

• При покупках в интернете: минус в том, что все еще попадаются магазины, которые не принимают Маэстро. К счастью, их становится все меньше.
• Низкие лимиты на операции: ежемесячный и дневной лимит выдачи наличных обычно гораздо ниже, чем по картам более высокого уровня.

Чем Maestro отличается от Visa Electron

Maestro — это продукт МПС MasterCard, а Electron ­— платежной системы Visa. И ту, и другую карточку можно использовать только в электронных терминалах, которые работают в режиме онлайн. В российских реалиях по функционалу они практически не отличаются.

Считается, что Visa более распространена и ее карты, в отличие от карт MasterCard, принимают везде. На самом деле, сейчас обе МПС развиты примерно одинаково. Хотя при поездке за границу все же рекомендуется брать с собой как минимум 2 карточки разных платежных систем.

Карта Maestro (Маэстро) Сбербанка

На данный момент ПАО Сбербанк России выпускает всего одну карту начального уровня — Maestro Пенсионную. Она выдается лицам с 18 лет, имеющим пенсионное удостоверение.

Преимущества карты Сбербанка Maestro «Пенсионная» :

• не берется плата за обслуживание;
• можно оплачивать товары в любых магазинах;
• есть возможность производить платежи в интернет-магазинах (не пользующихся 3D-secure);
• начисляется 3,5% на сумму, лежащую на карточном счете;
• можно получать скидки и спецпредложения МПС MasterCard;
• разрешено снимать наличку в дочерних банках за границей;
• некоторые партнеры начисляют пенсионерам повышенные бонусы «Спасибо»
• можно оформить доп. карту (150 руб. в год) не только на взрослого, но и на ребенка (не младше 7 лет);
• удобно пользоваться Сбербанк-онлайн и сервисом «Мобильный банк»;
• можно делать переводы

Недостатки карты Maestro «Пенсионная»:

• могут возникнуть проблемы при оплате в некоторых интернет-магазинах;
• снять деньги за границей можно только в банкоматах дочерних банков определенных стран;
• недоступна экстренная выдача наличных при утере карты за границей.

Как получить Maestro «Пенсионная»?

Для оформления карты необходимо прийти в отделение Сбербанка с пенсионным удостоверением и паспортом. После подписания договора вам выдадут номер счета, который надо сообщить в ПФ. Карта будет готова через 1–2 недели.

Другие карты Maestro Сбербанка

Раньше Сбербанк выдавал также карты Maestro Социальная, Maestro Студенческая и Maestro Momentum. Сейчас их выпуск прекращен, хотя уже выданные карты пока еще действуют. Скорее всего, дешевый пластик банку просто невыгоден.

Какие еще банки выдают карты Маэстро

• трехлетние Maestro с чипом (300 руб., $15, €15 в год), доступны любые операции;
• пятилетние Maestro с магнитной полосой (без чипа), без годового обслуживания, функционал ограничен.

• Maestro для физлиц сроком на три года. Открытие счета стоит 190 руб., за обслуживание платить не нужно;
• Maestro для пенсионеров сроком на 3 года и с бесплатным выпуском. Есть 2 разных тарифных плана:
• с начислением 4% на остаток, но при этом будет взиматься комиссия за снятие денег в чужих банкоматах;
• с начислением 0,5% на остаток, но в банкоматах других банков средства можно получать бесплатно.

СМП Банк: предлагает карту Maestro по тарифу «Стандарт» с обслуживанием 150 руб./$2 в год.

Росэнергобанк: стоимость оформления карты Маэстро в этом банке — 220 руб.

• Maestro для частных лиц: 300 руб. в год;
• для пенсионеров: бесплатно, 4% годовых.

Стоит ли открывать карту Maestro? Если вы собираетесь пользоваться картой в России, редко делаете покупки через Интернет и не хотите много платить за обслуживание, то однозначно стоит! Маэстро – самый дешевый вариант с нужным вам функционалом. Хотя банков, выпускающих такие карточки, в России все меньше.

Если вы часто посещаете другие страны, постоянно оплачиваете товары на разных (в том числе, зарубежных) сайтах, то советуем открыть карту уровнем выше, хотя бы MasterCard Standard.

Как оформить кредит на карту Сбербанка «Маэстро»

Кредит с перечислением денежных средств на карту Сбербанка Маэстро доступен ответственным клиентам, содержащим свои налогооблагаемые доходы на банковских счетах. Это условие позволяет моментально оценить благонадежность человека и отправить ему деньги в виде ссуды на открытый счет. Такой сервис выступает альтернативой распространенным микрозаймам, предоставляемым мелкими организациями быстро и под большие проценты.

Срочный займ на карту Сбербанка маэстро мгновенно

Сбербанк одобряет кредиты при рассмотрении предварительной заявки. Для получения одобрения клиент должен соответствовать стандартным требованиям к заемщикам. Далее определяется возможность передачи средств путем кассового обслуживания или переводом на имеющуюся у человека дебетовую карту.

Общие требования к заемщикам для рассмотрения возможности предоставления кредита:

1. Возраст от 18 до 70 лет.
2. Получение стабильной заработной платы, размер которой позволяет закрывать договорные долговые обязательства. Не рекомендуется, чтобы размер ежемесячного взноса для погашения был выше 50% от общего размера заработной платы.

Возрастной порог в 18 лет допустим для зарплатных клиентов или людей, получающих пенсионные отчисления через Сбербанк. К этой категории граждан предъявляются и минимальные требования по времени трудоустройства на текущем рабочем месте — всего 3 месяца. Для остальных этот срок увеличен до 6 месяцев.

Перевод заемных средств возможен в рамках потребительского кредитования и подразумевает сниженную процентную ставку при оформлении онлайн-запроса. Она выгодно отличается от ставки, предлагаемой в случае написания заявления со специалистом в отделении и может быть снижена на 0,5 %.

По правилам Сбербанка способом предоставления всех кредитов «На любые цели» выступает безналичная передача денежных средств. Для ее зачисления необходимо лишь наличие кредитного договора. Его заключение в онлайн-режиме и мгновенная передача средств доступны для конкретной категории клиентов.

Заем на карту маэстро Сбербанк без отказа

По стандартным правилам кредит на карту Maestro предоставляется на базовых или специальных условиях. Именно соблюдение вторых позволяет срочно перевести деньги на карту и снизить процентную ставку. Сроки и суммы кредитования остаются неизменными для обоих случаев. Спецусловия доступны для лиц, получающих свой официальный доход на счет в Сбербанке.

Такая услуга возможна в связи с тем, что у финансового учреждения появляется возможность быстрой оценки персональных доходных транзакций. Остальная же клиентура вынуждена подтверждать свой доход справкой с места работы, информация по которой проверяется банком на стадии рассмотрения прошения. Случаи отказа в этом случае более распространены.

Для безотказного получения кредита необходимо не только соответствовать общим социальным и зарплатным параметрам. Нужно быть стабильным клиентом, пользующимся услугами на протяжении некоторого промежутка времени. Следует тщательно следить и за положительной оценкой своей кредитной биографии.

Сбербанк распоряжается углубленной скоринговой системой для проверки благонадежности клиентов. Она позволяет проанализировать транзакции и имеющиеся вклады не только здесь, но и оценить пользование заемщика банковскими услугами в других финансовых учреждениях по всей стране.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
30 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
100 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
10 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
15 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
100 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
70 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
15 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
30 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
100 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
80 000 Руб.

Мгновенное зачисление кредита на карту возможно после прохождения клиентом автоматизированной многоступенчатой проверки:

1. Соответствие общим требованиям ко всем заемщикам.
2. Анализ доходов.
3. Анализ кредитной истории, отражающейся и в кредитной оценке.

Единовременное зачисление кредита возможно на любые дебетовые карты Сбербанка, но исключительно материальные (не виртуальные). Маэстро в этом случае выступает одним из самых распространенных дебетовых носителей с заниженной стоимостью содержания. В случае с гражданами, получающими заработную плату через банк, перевод произойдет на их заработную карту Маэстро.

В рамках специализированных зарплатных проектов Маэстро выступает не самой распространенной картой. Чаще для этого используются Виза или МастерКарт. Зарплатные программы охватывают целый штат, поэтому решение принимается коллегиально и с учетом финансовых возможностей организации.

Сбербанк России постоянно разрабатывает льготные условия обслуживания (в том числе и кредитования). Они взаимовыгодны для граждан и самого банка. Такой сервис помогает финансовой организации увеличивать количество постоянных клиентов, активно пользующихся разнообразными банковскими услугами.

Как взять займ на карту Сбербанк Маэстро

Чтобы оформить заявку на кредит и быстро получить валютные начисления на карту, необходимо стать зарплатным клиентом. Сделать это можно в рамках проектов с предоставлением дополнительного пакета услуг (при желании). Так банк будет квалифицировать транзакции в качестве доходных и проводить оценку заработка.

Оформление дебетовой карты возможно в рамках программы или путем переквалификации уже имеющейся карточки. При наличии этих условий клиент подает заявку на кредит лично в отделении или в онлайн-режиме, не выходя из дома. При личном посещении достаточно предоставить только паспорт. Дальнейший перевод кредита на карту возможен в обоих случаях.

Так как кредит является нецелевым, то после получения денег на карту можно ими расплачиваться в онлайн-режиме, переводить на другие банковские счета или платежные системы (например, Яндекс кошелек), снять наличные в ближайшем терминале.

Чтобы подать заявку через личный кабинет, необходимо:

1. После получения карты подключить мобильный банк, оплачиваемый ежемесячно.
2. Пройти стандартные действия по регистрации на сайте Сбербанк Онлайн.
3. Получить пароль, войти в кабинет и перейти во вкладку “Кредиты”.
4. В указанной вкладке проверить наличие индивидуальных предложений или пройти стандартную процедуру заполнения заявки на кредит.
5. Ожидать ответа по СМС.

Для стабильно пользующихся банковскими услугами лиц кредитный отдел рассылает персональные предложения на кредит. Так растет количество ответных заявок и процент одобрения кредитов в рамках системы Сбербанка. Это способ привлечения новых денежных средств от уже имеющейся у банка клиентуры.

Содержание индивидуальных предложений может отличаться от базовых условий, представленных на сайте, так как Сбербанк уже провел оценку платежеспособности клиента и выявил оптимальные параметры кредитования. Ожидание ответа на просьбу о предоставлении кредита по предварительному предложению также сокращается.

Часто задаваемые вопросы
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?

Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.
Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?
Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?

В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.

Как оформить досрочное погашение по кредиту?

Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.

Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?

Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

• заявление-анкета на
  получение кредита;
• паспорт гражданина
  Российской Федерации с
  отметкой о регистрации
  (допускается наличие
  временной регистрации, в
  этом случае
  дополнительно
  представляется документ,
  подтверждающий
  регистрацию по месту
  пребывания);
• документы,
  подтверждающие
  финансовое состояние и
  трудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах?

Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.

Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?

• Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
• Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
• Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
• Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
• Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

Что делать, если отказали в получении кредита?

Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

Источник https://credits.ru/firms/article/sberbank/karta-maestro-sberbanka-rossii/

Источник https://s-credit.info/oformlenie/kak-oformit-kredit-na-kartu-sberbanka-majestro.html