Как взять кредит в Россельхозбанке под залог недвижимости?

Как взять кредит в Россельхозбанке под залог недвижимости?

Консультант по юридическим вопросам, эксперт сайта. Окончил Юридический факультет СПбГУ по специальности Юриспруденция. Более 20 лет опыта работы финансовым юристом.

Время чтения: 3 минут(ы)

На кредитном рынке существует множество банков и программ, позволяющих удовлетворить нужды заемщиков в получении денежных средств на выгодных условиях. Оформить кредит в «Россельхозбанке» под залог недвижимости можно на выгодных условиях, не опасаясь мошенничества или срытых комиссий, поскольку большая часть акций учреждения принадлежит государству.

Кредит в Россельхозбанке под залог недвижимости

Особенности оформления кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке

Залоговый кредит считается одним из оптимальных по условиям, поскольку банки в таких случаях снижают процентную ставку и увеличивают сумму кредитования. Связано это с тем, что финансовые учреждения в случае невозврата долговых обязательств смогут реализовать залоговое имущество.

«Россельхозбанк» предоставляет 2 вида кредита под залог недвижимости:

При целевом кредитовании заемщик информирует банк о целях, на которые ему необходимы денежные средства. В этом случае кредитное учреждение минимизирует свои риски, поэтому может предложить наиболее выгодные условия. Как правило, целевой заем оформляют для получения ипотеки.

При нецелевом кредитовании клиент банка может потратить полученные средства по своему усмотрению без уведомления об этом кредитора. Такой вид кредита возможен, когда заемщику необходимо срочно получить большую сумму денег. К нецелевым заемам относятся потребительские и пенсионные кредиты.

Требования

К предмету залога

Гражданин может заложить:

  • квартиру, находящуюся в собственности заемщика;
  • дом и земельный участок, за которым закреплен недвижимый объект.

Страхование залога является обязательным условием оформления такого кредита.

К заемщику

«Россельхозбанк» предъявляет к заемщикам следующие требования:

  • возраст от 21 года до 65 лет, если срок возврата кредита заканчивается до наступления указанного возраста, или до 75 лет, если гражданин имеет созаемщика, а к 65 годам отдаст не менее половину от суммы заема;
  • российское гражданство и регистрация на территории РФ;
  • стаж работы физлица должен быть больше 6 месяцев на последнем/текущем месте и не менее 1 года за последние 5 лет;
  • стаж работы для клиентов банка, получающие зарплату на счет учреждения, должен быть больше 3 месяцев на последнем/текущем месте и не менее 6 месяцев за последние 5 лет.

Положительная кредитная история увеличивает шансы потенциального заемщика на получение кредитных средств.

Читать статью  Как подать заявку на кредит во все банки: обзор 25 лучших предложений

Необходимые документы

Для получения кредита в «Россельхозбанке» под залог недвижимости клиент необходимы такие документы, как:

  • анкета-заявление заемщика о предоставлении средств;
  • анкета-заявление созаемщика/поручителя, если это имеет место быть;
  • паспорт (лица, проходящие военную службу, должны представить документ, заменяющий паспорт);
  • военный билет или документ, свидетельствующий о первичной поставке гражданина на воинский учет (касается всех лиц мужского возраста возрастом до 27 лет включительно);
  • документы, отражающие информацию о семейном положении и наличии детей;
  • документы, которые подтверждают трудовую занятность и финансовое состояние;
  • документы по кредитуемому объекту, если заемщик хочет получить средства под покупку жилья или его строительство.

Условия кредитования

«Россельхозбанк» предлагает кредиты в рублях от 100 до 1000-2000 тыс.руб. сроком от 1 месяца до 10-35 лет. При этом банк не взимает комиссию за выдачу заема, однако обязывает заемщика застраховать залоговое имущество.

Заявка рассматривается не более 5 рабочих дней, при этом срок действия одобренной заявки составляет 45-90 календарных дней.

Процентная ставка для нецелевого кредита составляет:

  • 12,5% для работников бюджетных учреждений, «надежных» клиентов банка и клиентов, чья зарплата зачисляется на счет «Россельхозбанка»;
  • 13,5 % для остальных физлиц.

Процентная ставка для целевого (ипотечного) заема составляет:

  • от 9,15% для «надежных» и зарплатных клиентов банка;
  • от 9,2% для работников бюджетных учреждений;
  • от 9,3% для остальных физлиц.

Необходимо знать, что процентная ставка увеличивается на 1% в случае, когда заемщик отказывается от добровольного страхования жизни и здоровья.

Порядок оформления

Подать первичную заявку на кредит возможно на сайте банка (https://www.rshb.ru). Для этого необходимо:

  • зайти в раздел «Частным лицам» и нажать на кнопку «Кредиты»;
  • выбрать «Нецелевой потребительский кредит под залог жилья»;
  • нажать на кнопку «Оформить онлайн», заполнив необходимую форму;
  • выбрать «Подать заявку».

Если гражданин хочет взять ипотеку, то на первом этапе ему необходимо пройти по ссылке «Ипотека», а затем – «Целевая ипотека». Остальные действия аналогичны.

Также оформить кредит можно и при личном визите в офис банка. Для этого нужно обратиться к соответствующему специалисту, предоставить необходимый пакет документов и составить заявку на получение кредита.

После одобрения кредита банком специалисты свяжутся с заемщиком и предложат подписать договор в офисе компании. После этого деньги будут выданы клиенту оговоренным сторонами способом.

Порядок погашения

Заемщик может самостоятельно выбрать вариант платежей (дифференцированный/аннуитетный), при этом банк позволяет досрочно погасить обязательства. Неустойка за просрочку достигает 20% годовых.

Сами платежи в счет погашения кредита можно внести в любом офисе «Россельхозбанка» или банкомате.

Если заемщик хочет оформить кредит под залог недвижимости, то ему следует внимательно изучить кредитный договор и просчитать все риски, чтобы максимально снизить вероятность потери залогового имущества. Однако кредитование в «Россельхозбанке» можно считать заманчивым из-за низких процентных ставок, программы стимулирования клиентов и финансовой поддержки государства.

Читать статью  Кредит с плохой кредитной историей

Особенности кредитования под залог недвижимости в Россельхозбанке: основные условия

Особенности кредитования под залог недвижимости в Россельхозбанке: основные условия

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке – это отличный способ получить крупный нецелевой потребительский кредит по выгодным условиям.

Залогом по кредиту выступает жилая недвижимость, а с целью увеличения размера кредита допускается привлечение созаемщиков.

Условия кредитования

Особенности кредитования под залог недвижимости в Россельхозбанке: основные условия

Условия, на которых Россельхозбанк выдает кредит под залог недвижимости, предельно просты.

Клиент может получить от 100 тыс. до 10 млн руб. на срок от 1 до 10 лет. Само собой, для получения максимальной суммы заемщик должен обладать высокими доходами и безупречной кредитной историей, но и рядовой гражданин со средним уровнем доходов имеет возможность получить довольно большую сумму за счёт залога.

Предметом залога выступает жилая недвижимость во владении заемщика. Это может быть и квартира в стандартном многоквартирном доме, и отдельный дом на земельном участке.

Оформляя кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке, нужно быть готовым к тому, что рассмотрение заявки занимает до 5 рабочих дней. Ускорить процесс возможно, подав предварительную онлайн-заявку на [mask_link]официальном сайте[/mask_link], и тогда банк сообщит о решении по указанному номеру телефона, после чего остается только подъехать в офис и заключить договор, предоставив подтверждение в виде пакета документов.

Заявка на кредит в Россельхозбанке

Возможности привлечения поручителей по данному кредитному продукту не предусмотрено, тем не менее, можно взять кредит под залог автомобиля в Россельхозбанке, где допускается поручительство как физических, так и юридических лиц.

Процентные ставки

Условия и ставки по кредиту под залог квартиры в Россельхозбанке разнятся в зависимости от срока кредитования.

Если займ выдан на период до 1 года, ставка равняется 16,5% и выше. Для займов от года до 3 лет включительно процентная ставка начинается от 16,75% и выше. Займы сроком на 3–5 лет выдаются по ставке от 19%, а более долгосрочные кредиты (5–10 лет) – по ставке от 19,5%.

При этом ставка может возрасти в зависимости от конкретных условий договора.

Если заемщик или созаемщики, чьи доходы учитывались при оценке платежеспособности, отказались страховать жизнь и здоровье, либо согласились сделать это самостоятельно на срок кредитования, но страхование так и не было осуществлено, то ставка по займу возрастет на 2%.

Для граждан, работающих на предприятиях, которые участвуют в зарплатном проекте, ставка уменьшается на 0,5%.

Требования

Требования, предъявляемые к будущему клиенту, довольно стандартны.

Читать статью  Райффайзен Банк

Заемщику должен исполниться минимум 21 год, и на дату выплаты кредита по договору ему не должно быть более 65 лет. На последнем месте работы клиент обязан отработать не менее 6 месяцев.

Размер заработка играет ключевую роль. Без подтверждения доходов в Россельхозбанке кредит под залог недвижимости выдается только зарплатным клиентам, чей доход и так известен банку.

При оценке платежеспособности учитываются доходы созаемщиков, если таковы имеются.

Особенности кредитования под залог недвижимости в Россельхозбанке: основные условия

Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию и должно находиться в собственности заемщика, что подтверждается документами. Само собой, оно не должно уже находиться в залоге или в процессе отчуждения (к примеру, заключения сделки купли-продажи). Тип недвижимости может быть любой, а именно как квартира в многоэтажке, так и частный дом.

Необходимые документы

Кредитный менеджер запросит два пакета бумаг – один по заемщику и созаемщикам, второй – по объекту залога.

Паспорт

От кредитующегося лица потребуется:

  • паспорт и второй документ (права, военный билет, паспорт моряка);
  • свидетельство о браке, если имеется, то и брачный контракт;
  • подтверждение доходов (необязательно справка 2-НДФЛ, но возможна и выписка по вкладу, счёту, налоговые декларации (для ИП), договор сдачи в аренду недвижимости, произвольные справки, согласованные с банком);
  • иные специфические документы, подтверждающие профессиональную деятельность клиента (как вариант, удостоверение адвоката).

По залоговому имуществу нужно:

  • документы о праве собственности (свидетельство о собственности, документ, служащий основанием его возникновения – например, договор покупки);
  • техпаспорт, кадастровый паспорт;
  • оценка стоимости, произведенная профессиональным оценщиком;
  • согласие супруги на оформление залога;
  • выписка из домовой книги, документы на землю.

Преимущества услуги

Потребительское кредитование на данных условиях позволяет получить крупную сумму денег на продолжительный срок. Иными словами, гражданин может получить такой крупный кредит, который без залога не одобрили бы по причине невысокой платежеспособности.

Залог в данном случае упрощает получение крупного займа тем лицам, которые имеют высокие доходы, но, к примеру, не могут подтвердить их по требованиям банка, а официальные доходы не позволяют взять кредит в желаемом размере.

Особенности кредитования под залог недвижимости в Россельхозбанке: основные условия

Кроме того, залог недвижимости существенно снижает риски банка по выдаче больших кредитов. В случае хронической просрочки платежей, банк принимает решение об отчуждении права собственности на заложенное имущество, продает объект и тем самым возвращает выданные кредитные средства хотя бы в частичном объеме. За счёт такой возможности банк выставляет довольно либеральные ставки ещё при заключении договора.

Дополнительным преимуществом для клиента выступает возможность выбрать оптимальную для себя схему расчётов. Особенно актуально это для тех категорий граждан, чьи доходы носят сезонный характер, и в определенные периоды выплата кредита становится проблематичной.

Источник https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/kredity-pod-zalog/nedvizhimosti-v-rosselxozbanke.html

Источник https://finproekt24.ru/zalog/osobennosti-kreditovaniya-pod-zalog-nedvizhimosti-v-rosselhozbanke-osnovnye-usloviya/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *