Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке
Ставка по кредиту — ключевой параметр, определяющий общий размер переплаты. Если речь о большой ссуде, которые граждане часто берут именно в Сбербанке, то часто даже разница в 0,5-1% становится весьма существенной. Если учесть, что ставки по новым кредитам банк регулярно снижает, понятно, что действующие клиенты тоже хотят уменьшить процент.
01.08.20 83342 15 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль
Рассмотрим, как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке, реально ли это вообще. Разберем и влияние ключевой ставки ЦБ на рыночные проценты по ссудам. Как сделать так, чтобы кредит оказался более выгодным. Все подробности — на Бробанк.ру.
| Макс. сумма | 3 000 000 Р |
| Ставка | От 4% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 100 000 руб. |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | От 5 минут |
Почему Сбербанк снижает актуальные ставки
Если речь о конкретном кредитном договоре, который уже заключен, о снижении по нему ставки просто так точно говорить не приходится. Если там указаны 18% годовых, на их основании и построен график. Он остается неизменным, пока клиент не закрыл договор. Но некоторые изменения в схему выплат все же внести можно.
Другое дело — новые кредиты, в последнее время ставка по ним регулярно уменьшается. Все дело в политике Центрального Банка РФ, который регулярно понижает уровень ключевой ставки.
Что такое ключевая ставка? Если говорить коротко и просто, то это процент, под который ЦБ РФ выдает деньги банкам. Банки, в свою очередь, используют привлеченный капитал для выдачи ссуд гражданам и бизнесу.
Действует стандартный принцип торговли: купить подешевле, продать подороже. Банк берет в ЦБ РФ деньги под 4,25%, а продает кредиты под 15-20%, если не больше.
От размера ключевой ставки напрямую зависят ставки по вкладам и кредитам. Если регулятор снижает значение, то и банки вскоре на соответствующий уровень уменьшают актуальный для новых заемщиков процент. Обычно волна доходит до рынка через 1-2 месяца, и первым объявляет о снижении ставки именно Сбербанк.
- 10 июня 2019 — 7,75%;
- 29 июля 2019 — 7,5%;
- 29 октября 2019 — 6,5%;
- 13 февраля 2020 — 6%;
- 29 апреля 2020 — 5,5%;
- 25 июня 2020 — 4,5%
- 29 июля 2020 — рекордно низкие 4,25%.
Текущего значения в 4,25% не было никогда за всю историю ведения ключевой ставки. То есть сейчас именно тот момент, когда банковские ссуды стали максимально дешевыми. И понятно, что те люди, которые буквально год назад брали кредит по более высокой ставке, желают переоформить ссуду под процент, актуальный на данный момент.
За последний год в связи с уменьшением ключевой ставки проценты по кредитам снизились на 3-3,5 пункта. И именно те заемщики, которые брали деньги в долг год назад, задаются вопросом, как снизить процент по кредиту в Сбербанке.
Реально ли вообще снизить ставку по кредиту
Сбербанк вообще никак не регламентирует эту ситуацию. То есть у него нет отлаженной схемы, которая предполагала бы возможность уменьшения процента по действующему кредиту.
Безусловно, вы можете обратиться в банк, написав в свободной форме заявление с просьбой уменьшить процент по текущему кредиту, но надеяться на что-то не особо стоит. Обычно, если речь о простом потребительском кредите, банк шлет отказ, предлагая иную форму выхода из ситуации — рефинансирование.
Программа рефинансирования в Сбербанке
Практически все российские банки, выдающие потребительские ссуды, предлагают и их рефинансирование. Это переоформление на новых условиях. Выдавший кредит банк значения не имеет: может быть как “родным”, так и сторонним.
Проще говоря, выдается новый кредит для гашения старого. Суть операции — изменение условий по текущей ссуде, в том числе и процентной ставки. Если прежний кредит был выдан под 19%, то новый договор может быть заключен под 12-13%. То есть разница может оказаться весомой.
| Макс. сумма | 7 000 000 Р |
| Ставка | От 0,9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 22 лет |
| Решение | 1 день |
- сумма договора — 60 000 — 3 000 000 рублей (если кредит открыт в другом банке, минимальная сумма — 30 000);
- ставка зависит от суммы и от банка, выдавшего перекрываемый кредит, — 11,9-19,9%;
- срок заключения нового договора — 1,5 лет.
При рефинансировании можно перекрывать одновременно до 5-ти ссуд разных банков. Срок заключения нового договора клиент может выбрать любой удобный.
Ставки по рефинансированию Сбербанка:
Если изучить условия программы, то становится понятным, что Сбербанк не заинтересован в рефинансировании собственных кредитов. Об этом говорит и повышенное ограничение по минимальной сумме сделки, и увеличенные ставки для собственных клиентов.
Этому есть логичное объяснение. Рефинансирование — это возможность привлечения новых качественных клиентов из других банков. Поэтому для переманивания и устанавливаются более лояльные условия: это работа на перспективу, потом с этим человеком можно работать и по другим направлениям. А если клиент и так уже пользуется продуктами Сбербанка, зачем предлагать ему что-то особо выгодное?
Рефинансирование в других банках
Есть смысл рассмотреть предложения о рефинансировании других банков страны. Имеется высокая вероятность того, что там можно будет заключить более выгодный договор и существенно снизить актуальную ставку.
- ВТБ. Ставка при сумме до 999 999 — 12,9-17,2%. При сумме выше 1 миллиона рублей — 11,9-15,9%.
- Газпромбанк. При подключении страховки ставка составит всего 8,9%. Без нее — 13,9 или 14,9%.
- Райффайзенбанк. При покупке страховки ставка составит рекордно низкие 7,99%. Без полиса — 10,99-11,99%. То есть при любом раскладе — выгодно.
- Россельхозбанк. Базовая ставка со страхованием — 8%. При отказе от страховки — 10,5% при сумме сделки от 1 000 000 рублей и 12,5% — если сумма меньше.
То есть предложения других банков даже выгоднее, чем самого Сбербанка. Напомним, что он устанавливает для собственных клиентов ставки по рефинансированию в диапазоне 11,9-19,9%.
Прежде чем прибегать к рефинансированию, делайте расчет выгодности операции. Если с момент заключения договора со Сбербанком прошло больше третьей части срока, смысла может не оказаться вообще.
Как проходит перекредитование в другом банке
Сначала все же рекомендуем обратиться в Сбербанк, подать заявление на уменьшение процента по текущему кредиту. Запрос рассматривается около месяца, после выносится решение. Если отказано, подайте заявку на рефинансирование. Точная ставка будет известна только по итогу рассмотрения. Если она не устроит, окажется высокой, тогда анализируйте предложения других банков.
Для рассмотрения заявки на перекредитование “чужим” банком нужно предоставить паспорт, 2-НДФЛ и документы по перекрываемому кредиту. Запрос рассматривается пару рабочих дней. При принятии положительного решения оглашается ставка. Ваша задача — сделать расчет и определить выгодность процедуры. Если выгода есть, соглашайтесь на заключение договора.
По итогу сделки кредит, выданный ранее Сбербанком, закрывается досрочно. Сумма переводится в другой банк под новые условия. Теперь платить нужно другой организации согласно обновленному графику.
Если речь об ипотеке
Ипотека — совсем другое дело. Отношение к таким заемщикам несколько иное. Люди реально подают заявки в Сбербанк на снижение процента по ипотеке и получают положительные решения. Об этом говорят отзывы ипотечных клиентов Сбербанка.
Но. Ранее заявки принимались на специальном онлайн-сервисе Сбербанка Домклик. Если сейчас зайти в раздел приема онлайн-заявлений, в нем висит информационная табличка о том, что запросы на уменьшение ставок по жилищным ссудам не принимается:
Так что, выполнить это действие невозможно. В России нет закона, который бы обязывал банки снижать ставки по действующим кредитам в связи с уменьшением ключевой ставки ЦБ. Они делают это на свое усмотрение, поэтому особо рассчитывать на снижение переплаты не стоит. Есть действующий договор, подписанный заемщиком, и тот обязуется соблюдать его в полном объеме.
Ипотечные заемщики также могут обращаться за рефинансированием жилищного кредита в сам Сбербанк или в сторонние банки. Процедура несколько сложнее, так как в сделке участвует залог. По процессу она схожа с оформлением новой ипотеки. И тоже рефинансирование не всегда окажется в итоге выгодным.
- Сайт ЦБ РФ: Ключевая ставка Банка России.
- Сайт Сбербанка: Рефинансирование кредитов.
- Сайт Газпромбанка: Рефинансирование потребительских кредитов.
- Сайт Россельхозбанка: Рефинансирование кредитов.
- Сайт Райффайзенбанка: Рефинансирование кредитов.
- Сайт ВТБ: Рефинансирование кредитов.
Как снизить ставку по кредиту: 7 простых способов
Процент по кредиту можно уменьшить. Один из способов — оформить страховой полис. Рассказываем, в каких еще ситуациях банк готов снизить ставку.
Купите страховку
Страховка помогает банку снизить риски. Ведь если с вами что-то случится, страховая компания покроет ваш долг. Поэтому при условии оформления полиса банк идет на снижение ставки на 1–4 процентных пункта.
Прежде чем соглашаться на страховку, рассчитайте, что выгоднее: оплатить полис или вносить увеличенные платежи из-за более высокой процентной ставки. Почти всегда страхование оказывается менее затратным вариантом.
14.10.2022 00:09
Переведите зарплату в банк, где хотите взять кредит
Еще одна гарантия для банка — это ваши доходы. Поэтому финансовые организации лояльнее относятся к зарплатным клиентам и предлагают им более выгодные условия по кредитам, кредитным картам, ипотеке.
«В среднем «своим клиентам» снижают ставки на 0,5–2 процентных пункта. А из документов попросят только паспорт, — рассказывала руководитель отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Жидкова. — Все дело в том, что банку гораздо проще оценивать таких клиентов, прогнозировать платежеспособность и возвратность кредита, проще говоря, риск кредитования по таким клиентам ниже».
Сравните условия и у других кредиторов перед тем, как соглашаться на кредит в зарплатном банке. Поможет каталог Банки.ру: там представлены программы российских банков и указаны ставки — от минимальной до максимальной. Также есть отдельный каталог банков, которые предоставляют особые условия зарплатным клиентам.
Подайте заявку онлайн
Некоторые банки обещают льготную ставку при условии, что вы подадите заявку на кредит онлайн. Такая заявка, как правило, бывает предварительной. Вы поймете, даст ли кредитор деньги в долг и сколько с учетом вашего дохода. А банк существенно сократит время подготовки документов, так как уже на этом этапе вы заполните анкету и получите инструкцию о том, какие еще справки нужно подготовить до приглашения в офис.
Оформите услугу снижения ставки
Эта услуга позволяет снизить ставку по кредиту на определенный срок. Но придется заплатить комиссию, она зависит от срока и изначальной ставки. Прежде чем соглашаться, посчитайте, в каком случае переплата будет меньше — с подключением услуги или без нее.
16.11.2022 11:01
Расскажите банку, на что вы потратите деньги
Потребительский кредит может быть целевым — когда банк дает деньги на что-то определенное. Например, на покупку автомобиля или на ремонт. По таким продуктам ставка ниже.
Предоставьте поручителя или созаемщика
Банк закладывает в ставку риски невозврата кредита. То есть чем выше риски, тем выше процент. Если вы предоставите финансовой организации гарантии того, что сможете вернуть долг, ставку снизят. Такой гарантией может быть созаемщик или поручитель. В чем разница, можно почитать здесь.
Оформите рефинансирование
Этот вариант подходит, если вы уже оформили кредит и хотите снизить ставку. Суть рефинансирования в том, что для погашения старого займа вы берете новый с более выгодными условиями. Программы крупных банков по рефинансированию можно найти в нашем каталоге.
Источник https://brobank.ru/sberbank-kak-snizit-procentnuyu-stavku-po-kreditu/
Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10984783