Как простому гражданину получить нецелевой кредит под залог недвижимости через Сбербанк?

Posted on by kbgtk_ru

Как простому гражданину получить нецелевой кредит под залог недвижимости через Сбербанк?

Нецелевой кредит под залог разной недвижимости «Сбербанк» выдаёт на выгодных условиях, но для получения нужно знать особенности залогового кредитования в этой финансовой организации и соответствовать установленным требованиям. Из статьи вы выясните все нюансы, которые должен знать потенциальный заёмщик.

  • 1 Преимущества
  • 2 Ставки
  • 3 Суммы
  • 4 Сроки
  • 5 Как оформить в «Сбербанке» кредит под залог недвижимости
    • 5.1 Нецелевое кредитование
    • 5.2 Ипотечное или жилищное кредитование
    • 9.1 Документация
    • 10.1 Видео: калькулятор Сбербанка

    Преимущества

    В «Сбербанке» под залог квартиры кредит стремятся взять многие, и это неудивительно, ведь банк предлагает преимущества своего продукта:

    • В качестве залогов принимаются разные типы недвижимости.
    • Сниженные ставки. Если сравнивать их с величиной при продуктах стандартного кредитования, то можно назвать предложение выгодным.
    • Так как кредитование нецелевое, подтверждать цели расходов необязательно, что экономит время и силы.
    • Это хорошая альтернатива залогу квартиры при ипотеке, но в данном случае «Сбербанк» не требует внесения первоначального взноса, средства на который есть далеко не у всех.
    • Гибкие сроки кредитования. Увеличив период действия договора, можно сократить величину регулярных ежемесячных платежей.
    • Крупные суммы, которые не удастся получить при оформлении потребительского кредита.

    Интересный факт! Для извлечения прибыли при поддержке «Сбарбанка» можно приобрести долговые облигации – ценные бумаги, которые приобретаются в отделениях брокерского обслуживания. Вы как бы даёте свои деньги в долг финансовой организации и получаете с этого доход – 7,2% в год.

    Ставка Сбербанка

    Ставки

    Ставки программы кредитования без подтверждения целей выгодны и стартуют с 12% в год. Но величина может определяться персонально для каждого клиента с учётом таких факторов как доходы заёмщика, тип предоставляемого залога, итоговая стоимость кредита и сроки выплат.

    Стоит отметить, что предложение по ставке актуально для клиентов зарплатных, то есть получающих свой заработок на счёт или же карту «Сбербанка». Если вы к данной категории лиц не относитесь , то для вас величина возрастёт на 0,5%. В случае вашего отказа от страхования своих здоровья и жизни ставка увеличивается ещё на 1%.

    Важно! Более точную информацию по актуальным и доступным вам ставкам получите в ближайшем отделении «Сбербанка».

    Суммы

    Если вы берёте нецелевой кредит под залог вашей квартиры в «Сбербанке», то сумма будет исчисляться в процентном соотношении и зависеть от цены залогового недвижимого имущества. Предлагается получить максимум 60% оценочной рыночной стоимости объекта, что в рублях эквивалентно 10 миллионам. Есть и нижняя граница размера суммы, и это 500 тысяч российских рублей.

    К сведению! Рассчитать точно кредит под залог недвижимости в «Сбербанке» реально только в отделении, онлайн-калькулятора по нецелевому залоговому кредитованию не предлагается. Но можно предварительно узнать схему и размеры выплат по прочим ипотечным продуктам.

    Сроки

    Сроки выплат кредита, выданного под залог квартиры в «Сбербанке», довольно гибкие и зависят от размера денег, которые вы хотите получить. Логично, что чем крупнее сумма, тем дольше придётся её выплачивать, чтобы ежемесячные платежи не сильно отражались на бюджете и не отнимали все средства. Максимальные сроки, дающиеся клиентам, не превысят 20 лет , но они могут быть меньше.

    Сроки кредитования

    Как оформить в «Сбербанке» кредит под залог недвижимости

    Чтобы «Сбербанк» выдал под залог квартиры кредит, нужно обратиться в расположенное поблизости отделение этого банка. Подача заявок в онлайн-режиме не предусматривается, и требуется личное присутствие клиента: он оставляет заявление и предоставляет необходимые документы. Далее можно заключать договор и получать заёмные средства.

    Нецелевое кредитование

    Нецелевой кредит под залог вашей недвижимости ПАО «Сбербанк» выдаст без подтверждения целей. Кроме того, возможно предоставлять в качестве залога разные виды недвижимости, что также удобно.

    Деньги могут расходоваться на любые цели: улучшение существующих жилищных условий, ремонт, образование, крупные покупки, поездки и так далее. Предоставляя залог «Сбербанку», вы предлагаете обеспечение по кредиту, которое для кредитора становится гарантией. Но всё же средства выдаются далеко не всем, а лишь соответствующим требованиям клиентам.

    Ипотечное или жилищное кредитование

    Помимо нецелевого, в «Сбербанке» доступны иные виды кредитования с залогом: жилищное и ипотечное. Предлагаются варианты:

    1. На приобретение загородного участка под строительство дач и прочих построек потребительского назначения вы получите кредит под 9,5% в год на тридцать лет максимум, а размеры сумм – от 300 тыс. Величина первоначального взноса – от 25%.
    2. Рефинансирование. Если на вас оформлена ипотека в другой финансовой организации, возможно перевести её в «Сбербанк», снизив ставку процента до 9,5%. Можно получить максимум миллион на срок до тридцати лет.
    3. На строительство дома жилого назначения «Сбербанк» выдаст от 300 тысяч под 10% за год на тридцать лет максимум. Первоначальный взнос должен составить от 25%.
    4. На готовое жильё, относящееся к вторичному рынку, «Сбербанк» под залог приобретаемого или иного недвижимого объекта выдаст минимально триста тысяч на период до тридцати лет под 8,6%. Нужен 15%-ный первоначальный взнос.
    5. На строящееся жильё вы в «Сбербанке» получите от трёхсот тысяч российских рублей с минимальной ставкой от 7,4% на сроки до 30-и лет.

    Условия Сбербанка

    Полезная информация! «Сбербанк» предлагает кредиты под залог для семей с двумя и более детьми с возможностью использования материнского капитала. Также доступна военная ипотека для военнослужащих, и они могут не подтверждать свою платежеспособность

    Требования

    Существует перечень требований к заёмщику и залогу, и они обязательны. И если вы (заёмщик) или залог не соответствуете им, то в получении ссуды вам будет отказано. Причём «Сбербанк» проводит тщательные проверки субъектов (клиентов) и объектов залога (недвижимости), и правила строгие.

    Субъект

    Чтобы получить в «Сбербанке» деньги под залог имеющейся недвижимости, субъект (то есть непосредственно заёмщик) должен:

    • быть старше 21 года, но младше 75-и лет (на момент полного возврата заёмных средств «Сбербанку»);
    • быть трудоустроенным, иметь общий стаж от года за прошедшие пять лет и на последнем месте – не меньше полугода;
    • быть российским гражданином;
    • привлечь созаёмщика, которым может стать супруг.

    Важно! Сбербанк» не выдаёт заёмные средства индивидуальным предпринимателям, членам фермерских или крестьянских хозяйств, участникам или собственникам предприятий (более 5% доли), а также лицам, занимающим руководящие должности и обладающим правами первых подписей на финансовой документации.

    Объект

    Для объекта недвижимости, оформляемого в залог, тоже есть требования. Принимаются такие виды:

    • квартиры;
    • секции в таунхаусах;
    • жилые дома и коттеджи с землёй, на которой постройки находятся;
    • отдельные земельные участки;
    • гаражи;
    • гаражи с землёй, на которой они располагаются.

    Недвижимость должна быть ликвидной, не обременённой (без залогов, арестов, прописанных малолетних лиц), официально оформленной в собственность заёмщика, имеющей всю необходимую документацию и не перепланированной незаконно.

    Важно! Сбербанк вправе потребовать страхование имущества, передаваемого в залог. Здоровье и жизнь клиента страхуются на добровольной основе.

    Условия кредитования

    Процедура оформления

    Процедура оформления проходит в несколько этапов:

    1. Сбор необходимых документов.
    2. Подача заявки в отделении «Сбербанка». Запрос может рассматриваться до шести рабочих дней.
    3. Заключение договора.
    4. Единовременное получение средств в «Сбербанке».
    5. Выполнение долговых обязательств по установленному графику платежей.

    Документация

    По условиям ссуды в «Сбербанке» с залогом недвижимости плательщик обязуется предоставлять документы:

    • заполненное заявление-анкета от клиента;
    • гражданский паспорт с пометкой о регистрации;
    • документация, подтверждающая трудоустройство (трудовая книга) и заработки (справка 2-НДФЛ или выданная по форме предприятия или банка);
    • бумаги на залог: выписка из ЕГРН, оценочный акт, технический паспорт и документация, подтверждающая основания прав собственности.

    К сведению! Документация на залог в «Сбербанк» может быть передана в период 90 календарных дней после вынесения решения организации о выдаче денег заёмщику.

    Может ли «Сбербанк» отказать

    «Сбербанк» имеет законное право отклонить заявку, причём, не объясняя причины. Но обычно поводом для отказа становится несоответствие имущества (залога) или же заёмщика установленным требованиям, которые перечислены выше.

    Если в «Сбербанке» вы получили отказ, то обратитесь в кредитную компанию ➥«SZALOGOM» принимает любые виды залога, не требует подтверждения доходов и поручительства. Эта организация, во-первых, сама выдаёт займы, во-вторых, привлекает инвесторов-партнёров, то есть одна заявка рассматривается многими кредиторами.

    Компания

    Условия «SZALOGOM» выгодные: до 90% оценочной цены залога (до ста миллионов), от 9,5% по ставке, сроки гибкие. Кроме того, пункт ипотечного страхования не всегда обязателен. Подавайте запрос, выбирайте вариант и получайте деньги.

    Нецелевой кредит с залогом в «Сбербанке» – неплохой вариант. Условия приемлемые, процедура получения несложная. Но всё же существует вероятность получить отказ. Также есть немало требований и обязательных к предоставлению документов.

    Видео: калькулятор Сбербанка

    Условия по кредитам под залог квартиры или иной недвижимости в Сбербанке

    Нецелевой кредит в Сбербанке под залог квартиры, земельного участка, гаража или иного личного недвижимого имущества относится к ипотечным займам. Однако в отличие от обычной ипотеки условия по таким кредитам несколько изменены. Рассмотрим подробно, как взять деньги под залог жилья в Сбербанке в 2019 году.

    Оформление кредита

    Условия по кредиту

    Кредитные средства можно взять под обеспечение собственным недвижимым имуществом:

    • отдельная квартира в многоквартирном доме;
    • частный дом или таун-хаус, в том числе вместе с земельным участком;
    • участок земли без построек;
    • гараж как отдельно стоящее помещение или вместе с землей.

    Объект в обязательном порядке проходит процедуру оценки, к выдаче можно получить до 60% от оценочной стоимости, но с ограничением в 10 млн рублей. Минимальная сумма кредита – 500 тыс. рублей.

    Первоначальный взнос по займу не требуется, независимо от одобренной суммы. Выдаются заемные средства только в рублях, дополнительные комиссии или сборы за оформление договора отсутствуют. Срок выплаты не превышает 20 лет. Кредит является нецелевым, поэтому подтверждать цели расходования не нужно.

    Объект, выступающий обеспечением, переходит в залог банку. Поэтому он должен соответствовать всем условиям. Для кредита подходит недвижимость, пригодная для проживания, не находящаяся в аварийном состоянии или очереди на капремонт, не обремененная правами третьих лиц или иных банковских организаций. На жилье не должны претендовать несовершеннолетние дети, а также нетрудоспособные лица. Также объект не может располагаться в заповедных зонах или являться предметом истории архитектуры.

    Действующие надбавки, ставки в процентах:

    • Базовая ставка – 13% годовых. ПСК варьируется от 16,01 до 18,94% (полная стоимость кредита с учетом переплаты по процентам за весь срок).
    • Надбавка +0,5% при отсутствии зарплатной карточки Сбербанка.
    • Надбавка +1% при отказе от добровольного личного страхования (защита жизни и здоровья).

    Нецелевой кредит под залог недвижимости

    Оформление имущественного страхования является обязательным для получения кредита. Полис оформляется в одной из аккредитованных Сбербанком страховых компаний. Страхование жизни и здоровья является добровольным.

    Требования к заемщикам

    Клиентом Сбербанка может стать совершеннолетнее лицо, имеющее гражданство РФ, а также временную или постоянную регистрацию в любом населенном пункте. Возраст клиента для одобрения: от 21 до 75 лет, на момент полного погашения задолженности.

    Минимальный стаж на текущем рабочем месте – полгода, а за прошедшие 5 лет он должен превышать 12 месяцев. Для пенсионеров, получающих пенсию на счет или вклад в Сбербанке, а также для участников зарплатного проекта это требование не действует.

    При отсутствии брачного договора, официальный супруг/супруга становятся созаемщиком по кредитному договору. При этом созаемщик не может быть:

    • индивидуальным предпринимателем;
    • членом фермерского/крестьянского хозяйства;
    • руководителем высшего звена организации с численностью персонала менее 30 человек;
    • владельцем малого коммерческого предприятия с долей владения более 5%.

    Прочие требования к созаемщику аналогичны выдвигаемым к основному заемщику.

    Необходимые документы

    Базовый пакет документов заемщика и созаемщика:

    1. Гражданский паспорт РФ.
    2. Анкета-заявка на получение кредитных средств.
    3. При наличии временной регистрации по месту пребывания – подтверждающий документ.
    4. Бумаги, отражающие наличие трудовой занятости и размера ежемесячного заработка (не предъявляются пенсионерами и участниками зарплатного проекта, получающими отчисления на счет/вклад Сбербанка).

    Подтвердить доходы можно одним из документов: справка 2НДФЛ или по форме, установленной Сбербанком, выписка по зарплатной карточке, справка о размере пенсионных отчислений. Также к учитываемым доходам относятся алименты, пенсия по выслуге или состоянию здоровья, проценты по вкладам.

    Трудовая деятельность подтверждается копией трудовой книжки, контракта или трудового договора.

    Список документов на залоговый объект включает:

    1. Документы, отражающие законный переход права собственности (договор купли-продажи, дарственная и т.д.).
    2. Выписка из ЕГРН.
    3. Технический план и экспликаций помещения.
    4. Нотариально заверенное согласие на сделку от супруги/супруга либо нотариальное заверенное уведомление, что при получении права собственности на жилье залогодатель не состоял в браке.
    5. Брачный договор.
    6. Отчет об оценочной стоимости объекта.

    Данный список бумаг стандартен, независимо от типа объекта недвижимости. Он подается в течение трех месяцев с момента одобрения займа. При этом перечень иногда корректируется в обе стороны по усмотрению кредитора.

    Получение и обслуживание займа

    Подать заявление на получение кредита можно по месту регистрации или по месту нахождения аккредитованной организации-работодателя. Специалисты банка рассмотрят заявку в течение 6 рабочих дней, после чего оглашается решение. Деньги при выдаче размещаются на сбербанковском счете, откуда их можно снять наличными без комиссий. Выплата осуществляется равными платежами на протяжении всего срока действия договора.

    Минимальные и максимальные суммы при досрочном гашении не лимитируются. Для внесения платежа сверх установленных процентов, либо полного закрытия долговых обязательств раньше срока необходимо подать заявление лично в офисе банка или через сервис Сбербанк Онлайн.

    Плюсы и минусы нецелевого кредита

    Условия Сбербанка по нецелевому кредиту под залог собственного недвижимого имущества довольно привлекательны. Из веских достоинств стоит выделить:

    1. Выгодную ставку по кредиту.
    2. Льготные условия для лиц, получающих зарплату или пенсию на счет Сбербанка, — деньги можно взять без справки о доходах и подтверждения трудоустройства.
    3. Высокий кредитный лимит.
    4. Возможность передать в залог не только квартиру, но и иной объект жилой или нежилой недвижимости.
    5. Привлечение созаемщиков для увеличения совокупного ежемесячного дохода.
    6. Длительный срок выплаты.

    Как таковые минусы обнаружить сложно. Условия и требования Сбербанка не уступают параметрам аналогичных кредитов у сторонних финансовых учреждений. Единственное, что можно отметить, выплата осуществляется только по аннуитетной схеме, дифференцированная не применяется.

    Займы под залог удобны тем, что выдача денег не требует внесения первоначального взноса. Это дает возможность быстрого получения крупной суммы, достаточной для приобретения другой недвижимости или движимого имущества.

    Источник https://100creditov.com/netselevoj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-sberbank/

    Источник https://finansy.guru/banki/kredity/v-zalog-kvartiry-v-sberbanke-usloviya.html

    Похожие записи:

    1. Выдача займа сотруднику
    2. Как устроена ипотека
    3. Как купить или построить дом с помощью материнского капитала
    4. Кредиты в Газпромбанке
    Читать статью  Райффайзен Банк — потребительский кредит, кредитные карты