Как и где лучше взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля и стоит ли оно того?
Многие из вас, в том числе и я, либо рассматривают бизнес как источник дохода, либо уже занимаются. Проблема заключается на самом деле в другом. На открытие, развитие или покупку бизнеса всегда нужны средства. А их, как правило нет, либо будут, но не скоро. И написать бизнес план у нас тоже не получается. Хотя стоит отметить, что с бизнес планом тоже не все так просто. Либо мы все лентяи.
Проблема нехватки средств касается чуть ли не всех начинающих предпринимателей. Вот сегодня об этом и поговорим, как можно эту проблему решить. И конечно, речь пойдет о кредитах. Прежде чем, взять кредит на открытие, покупку или развитие бизнеса, прочитайте обязательно следующую главу.
Как не прогореть с кредитом на бизнес?
Откройте любой поисковик и введите запрос “взял кредит на бизнес и прогорел”, вы увидите реальную, жестокую ситуацию в мире. Случаев много, реально много, настолько много что устанете читать. Поэтому для вас у меня есть несколько советов:
- Прежде чем брать кредит на бизнес, лучше накопите некую часть денег. Это поможет вам на случай “ядерной войны” иметь финансовую подушку. А “ядерная война” будет и не раз. Поверьте, потому что бизнес дело настолько непредсказуемое, насколько только возможно.
- Организуйте себе источник пассивно-активного дохода, который будет приносить вам 5-10-20 000 рублей в месяц. Вы не поверите, даже какие-то жалкие 5 000 в месяц будут вас выручать и не раз. Позже к этому мы вернемся и вы поймете, что иметь такой источник дохода, порой даже необходимо.
- Необходимо знать наверняка, какая сумма вам необходима на открытие бизнеса. И плюсом еще 20% накинуть на непредвиденные расходы. Они точно будут.
Как получить кредит на бизнес с нуля в банке?
По большому счету никак, и не только потому что мы безработные. Банки очень не охотно выдают начинающим предпринимателям кредиты. С чем это связано? Скорее всего с ситуацией на рынке, да и подходом клиентов к этому делу. Потому что вам необходимо доказать, что ваш бизнес не прогорит и будет иметь шансы на успех. А это зачастую могут сделать лишь единицы. Но прежде чем рассказывать о реальных вариантах кредитования бизнеса, мы с вами немного поговорим о том, чего не надо делать. Во-первых ни в коем случае не берите займы у МФО, каких-то “левых” людей, в сервисах займа и так далее. Какие проблемы могут возникнут в такой ситуации? Реальные проблемы начинаются далеко не с процентов, хотя это очень важный момент. Серьезные траблы начнутся в тот момент, когда у вас все пойдет по “звезде”. Объясняю почему. В какой-то момент, вы просто не сможете платить. Вот сломался весь мир, все варианты решений проблемы просто испарились куда-то, как это обычно бывает, и все вы в жопе. В случае с МФО у вас, конечно, ничего отобрать не смогут, если вы только добровольно не отдали все сами(залоги под птс, квартиру и так далее), но жизнь испортят. Неприятностей будет много, потому что вы взяли скорее точно не 50 000 рублей, а сильно больше. Так вот. В случае, если у вас кредит в нормальном банке, вы всегда законным путем можете съехать с “рельсов”: банкрот, потеря работы, дохода, ухудшение состояние здоровья. Тут все просто и не так страшно. Вы официально признаете, что банкрот и за вами никто бегать не будет. Это немного абстрактной лирики, но это так и есть. Теперь к реальным вариантам кредитования бизнеса.
Кредит на открытие бизнеса без залога и безработному
Существует по факту 1-2 адекватных варианта кредитования для людей, с похожей ситуацией.
- Покупка товаров в рассрочку и дальнейшая их реализация. Вариантов масса, но самая популярная покупка ноутбуков и телефон от известно бренда “откусанного яблока”. Это достаточно ходовые товары, их постоянно покупают и продают. По-моему там какой-то бесконечный цикл. Давайте прикидывать на что можно рассчитывать. К примеру, есть macbook стоимостью в 100 000 рублей. Продать их можно со скидкой до 10 000 рублей. Ниже уже сильно не выгодно. Обычно такие рассрочки выдают со сроком на два года. Ежемесячный платеж составит в районе 4100-4200 рублей в месяц. А процентная ставка будет менее 6% в год(исходя из того, что вы на руки получите не 100, а к примере 92-93, так нет смысла продавать новый по такой же цене, как и в магазине). По-моему выгодно получается. Таких товаров условно можно взять на 200 000 – 250 000 рублей. Мы округлим до 200 000, и получим чистого кэша на 180 000 – 185 000 рублей. И ежемесячного платежа 8 200 – 8 500 рублей. Можно взять и на 300 000, тут уж как банки дадут.
- Кредитные карты со снятием наличных средств. Из интересных вариантов, опять же карта альфа банка 100 дней. Среди остальных не знаю, к сожалению, пока не удалось изучить продукты. Кредитную карту альфа-банка можно оформить с лимитом до 100 000 рублей. Снять можно без комиссии 50 000 рублей в первом и еще 50 000 в следующем месяце. История с платежами простая, вам нужно раз в месяц закидывать минимум 10% от общей суммы задолженности и раз в 3 месяца пополнять ее для обнуления льготного периода. Тем самым вы получите беспроцентный кредит. 10% от 100 000 будет 10 000 рублей в первый месяц, во второй уже 9 000 рублей, в третий уже 8 100 рублей.
Что получается? А получается следующее:
У вас есть 300 000 – 400 000 рублей, из которых 200 000 – 300 000 рублей идут с 6% годовой ставкой. Неплохо? Да вообще отлично, я считаю. Ежемесячный платеж сперва будет в районе 22 – 23 000 рублей и с каждым месяцев будет постепенно снижаться.
Как я уже говорил, пассивно-активный источник дохода поможет вам в этом случае, хотя бы половину кредитов оплачивать, а если такой доход будет приносить тысяч 20 в месяц, то жить вам будет сильно проще.
Стоит ли брать кредит на бизнес? Есть ли в этом смысл?
У меня не такой большой опыт ведения бизнеса, но есть четкое понимание важных вещей. Вам нельзя забывать, что рисков очень много. И за эти риски будете вы отвечать вы и только вы. Поэтому минимизировать их очень важно. Вы можете прыгнуть выше своей головы, но помните, что за это вам нести ответственность. Не зря ведь говорят: “бери ношу по себе, чтобы не падать при ходьбе”. В этих словах больше смысла, чем мы думаем.
По большому счету смысл есть, но вы должны учитывать риски не только описанные мной, а еще ряд других.
Реальные истории людей(скриншоты).
Здесь приведу несколько историй, как люди брали кредит на товары и прогорали. Это так сказать для понимания масштаба трагедии.
Это лишь часть историй, очень маленькая часть. Я понимаю, что лишь поверхностно раскрыл тему кредита на бизнес, дальше больше, если будет интересно.
В следующей статье буду рассматривать кредитование уже действующего бизнеса.
Кредит для бизнеса
Кредит без залога и поручителей до 30 000 000 руб. Ставка от 12% годовых. Решение за 1 день!
Мы гарантируем полную конфиденциальность и индивидуальный подход к каждому клиенту.
Илья Гринько
Руководитель направления
малого и среднего бизнеса
Кредитование бизнеса: Калькулятор
Окончательные цифры могут отличаться от того, что получится в калькуляторе. Мы с Вами выберем конкретный банк, конкретные условия и найдем оптимальную программу, подходящую лично Вам.
Ежемесячный платеж, ₽ Оставить заявку
Доля одобрений в вашем регионе составляет 98%
Почему стоит обратиться именно к нам
Мы работаем со всеми банками, поэтому получаем лучшие из существующих предложений. Мы экономим ваше время, повышаем шансы на получение кредита, находим решение в самых сложных ситуациях.
Мы являемся официальными партнерами банков, можем отказаться от всех дополнительных услуг и наценок банков и обеспечить более низкие ставки, чем если бы вы обращались напрямую.
Для брокеров, как для партнеров, существуют преференции в формате снижения ставки. Мы ориентированы на результат и качество, тогда как банк работает на потоке и компенсирует свои затраты повышенной кредитной ставкой.
И если мы понимаем, что не сможем добиться должного результата, то мы предоставим детальный отчет об этих причинах и не станем навязывать свои услуги в заведомо проигрышном деле, а рассмотрим иные варианты сотрудничества.
Мы – Ваш финансовый представитель, отстаивающий Ваши интересы.
1-2 дня
для одобрения кредита
Более 1100 клиентов осуществили свои цели за 2021 год
Выдано кредитов на сумму более 1 млрд рублей за 2021 год
У нас более 25 банков партнеров
Мы поможем, даже если
Вы получили несколько отказов
У вас нет залога или поручителей
Заемщик имеет плохую кредитную историю
У вас один или несколько кредитов
По отчетности компании убыток
Имеются текущие арбитражи и задолженности по ФССП
Благодарственные письма
Задайте вопрос
нашему специалисту
Если у вас есть вопросы касающиеся вашего случая кредитования или услуг нашей компании, мы всегда рады помочь и предоставить вам необходимую информацию. Наши сотрудники — специалисты в своей сфере, помогут вам решить даже самые сложные задачи.
ОБРАЩАЕМ ВАШЕ ВНИМАНИЕ.
Наши офисы находятся в Москве и Санкт-Петербурге.
В связи с этим, к сожалению, мы не можем сотрудничать с жителями других регионов.
Наши сертификаты Посмотреть все
Наши специалисты
Мы обладаем безупречной репутацией и сотрудничаем с лучшими банками столицы.
Наши сотрудники регулярно проходят аттестацию на знание продуктов партнеров, изучают рынок и изменения законодательства.
Бачурина Мария
Специалист отдела кредитования
Манукян Моника
Специалист отдела кредитования
Анна Костючек
Руководитель отдела кредитования
Яна Баранова
Специалист по коммуникации в интернете
Ксения Волкова
Заместитель директора по общим вопросам
Анна Зуйкова
Заместитель коммерческого директора по делопроизводству
Губина Ирина
HR менеджер
Илья Гринько
Руководитель направления малого и среднего бизнеса
Салехзаде Джавид
Главный специалист отдела кредитования
Андрей Яковлев
Главный специалист отдела кредитования
Алексей Хачатрян
Главный специалист отдела кредитования
Ольга Березина
Главный специалист отдела андеррайтинга г. Москва
Эфендиев Руслан
Главный специалист отдела кредитования
Исаев Изнур
Специалист отдела кредитования
Банки-партнеры
.png)
Есть вопросы?
Есть вопросы? Оставьте заявку!
Наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время
Вас также могут заинтересовать:
Почему стоит обратиться именно к нам
- Лион кредит
- О компании
- Наша команда
- Сертификаты
- Сотрудничество
- Вопрос-ответ
- Отзывы
- Контакты
- Еще.
- Кредит под залог
- Под залог коммерческой недвижимости
- Под залог недвижимости
- Под залог ПТС
- Еще.
- Рефинансирование
- Рефинансирование микрозаймов
- Рефинансирование кредита
- Рефинансирование ипотеки
- Рефинансирование кредитных карт
- Рефинансирование залога недвижимости
- Еще.
- Кредит на развитие бизнеса
- На ооо
ООО «Бэнд Д Финанс Групп»
Москва , Варшавское шоссе 1 стр. 6, БЦ «W Plaza 2» 117105
info@lioncredit.ru
ИНН/КПП 9715266728/772601001
ЛионКредит 2016 — 2023 — профессиональная помощь брокера в получении кредита в МосквеООО «Б энд Д Финанс Групп» (117105,Россия, Москва г., Варшавское шоссе дом 1 стр.17 комната 9) кредитный брокер, являющейся официальным партнером кредитных организаций, предоставляющих займы и кредиты на основании действующего законодательства РФ. (Лицензии: АО «Банк ЖилФинанс» — №3138, АО ЮниКредит Банк — №1, ПАО «Совкомбанк» — №963, ПАО «Татфондбанк» — №3058, ПАО АКБ «Металлинвестбанк» — №2440, АО «Райффайзенбанк» — №3292, АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) — №2306, ПАО «ТрансКапиталБанк» — №2210, АО «АБ «Россия» №328, ООО Национальная фабрика ипотеки №3403, ПАО Банк Зенит №3255, АО «КБ ДельтаКредит» №3338, ПАО Банк «ФК Открытие» №2209, ПАО КБ «Восточный» №1460, ПАО АКБ «Связь-Банк» №14710, АО КБ «Интерпромбанк» №3266, ПАО «АК БАРС» Банк №2590, «Газпромбанк» (Акционерное общество) №354, ПАО «Почта Банк» №650, АО «Россельхозбанк» №3349, ПАО Московский кредитный банк №1978, АКБ Российский капитал (ПАО) №2312, АО Банк «Развитие Столица» №3013, ПАО «БИНБАНК» №323, ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» №53, АО Норвик Банк №902, АКБ Держава №2738, ООО «Первый Клиентский Банк» №3436, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» №2275, Банк ВТБ (ПАО) №1000).
Окончательные условия по кредиту зависят от финансового положения заемщика, возраста, семейного положения, финансовой дисциплины и других обстоятельств. Окончательное решение по кредиту принимается кредитной организацией на основании предоставленных оригиналов документов в соответствии с кредитной политикой кредитной организации.
Ставка по кредиту от 6% до 40% годовых в рублях. Единоразовая комиссия по кредиту от 0% до 7,9%. Срок кредитования от 1 года до 30 лет.
При запрашиваемой сумме кредита 500 000 рублей на срок 12 месяцев при ставке 12% годовых примерный ежемесячный платеж составит 44 424 рублей. Примерная общая сумма ежемесячных платежей за 12 месяцев составит 44 424 рублей*12 месяцев=533 088 рублей, из них проценты за весь срок кредита 33 088 рублей.
В случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор оставляет за собой право осуществлять взыскание задолженности в досудебном порядке в строгом соответствии со статьей 15 ФЗ №353. На досудебном этапе: личные встречи, телефонные переговоры, почтовые отправления по месту жительства заемщика, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения.
Источник https://alex-d.ru/kak-i-gdeluchshe-vzjat-kredit-na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulja-i-stoit-li-ono-togo/
Источник https://www.lioncredit.ru/uslugibiz/kredit-nalichnymi-malomu-biznesu